多家銀行拋棄這類存款！存錢的要注意了

這幾年的銀行存款讓人挺無奈，不止利率下行，還有一類存款越來越不受銀行待見。

相信大家都能感受到：

• 要么5年期存款利率比3年期還低，錢存得久，每年利息反而更少；
• 要么很多中小銀行干脆下架5年期存款，最長只給存3年期的。

主要原因在于，銀行紛紛預判5年后的市場利率還會走低，現(xiàn)在定的利率如果高了，到時還本付息可就虧大了。

在這種形勢下，一些朋友會選擇把5年或以上用不到的錢放到快返年金。

剛好最近上線了一款新產(chǎn)品福享年年，就想借著這個機會跟大家聊聊快返年金。

一、福享年年，跟5年期存款有哪些區(qū)別？

大家對5年期存款都非常熟悉，其實就是讓資金鎖定5年，未來收益確定，5年后一次性還本付息。

反觀福享年年，它屬于年金險的一種，卻不是那種等到六十歲才領(lǐng)錢的養(yǎng)老年金，而是快返年金：

最快第5年就能每年領(lǐng)錢，活多久領(lǐng)多久，而且保單的價值一直比交進去的錢多，要用錢的時候可以拿出來。

所以，它能實現(xiàn)類似5年期定存的功能：資金放5年且收益確定，然后退保一次性拿到大筆錢，也就是「投入資金+收益」的總和。

但在功能上，福享年年跟5年期定存的核心區(qū)別是，它5年后可以不退保，讓資金繼續(xù)保值增值，而且未來每年收益還是確定的。

舉個例子，30歲女性用10萬塊一次性買入福享年年：

以后每年能領(lǐng)回多少年金、退保能拿到手的現(xiàn)金價值，整體收益率變化，都能提前知道得一清二楚。

跟5年期定存比較的話，福享年年主要有以下2大優(yōu)勢。

1、鎖定終身利率，不受市場利率變化影響

福享年年鎖定的是終身2.5%的預定利率，意思是實際收益率IRR會逐步向2.5%靠攏，不受任何內(nèi)外部因素干擾。

比如上面表格的案例，第5年末保單總價值變成11萬，減去投入的10萬保費，收益1萬，。IRR是1.88%，如果像銀行存款那樣按單利算的話有1.95%。

這個收益水平，已經(jīng)跑贏了很多大銀行的5年期存款。當然，目前少數(shù)地方性銀行、民營銀行還能給出2%以上的存款利率，相比之下它就稍微遜色了一些。

這里要提醒大家的是，三年五年內(nèi)要用的錢還是買定期存款更穩(wěn)妥，因為5年內(nèi)退保福享年年的話，不僅拿不到多少收益，一般還有不小的損失。

好在第4年往后的幾十年內(nèi)，保單的生存總利益就一直超過保費，任何時候再退保都不會有損失。

所以呀，如果你手里拿的是中長期閑錢，放到第7年收益率便能突破2%，要是放得更久些，收益率自然更高。

福享年年

海保人壽

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年金險

第5年開始領(lǐng)取

終身有現(xiàn)金價值

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與此同時，你的這份保單，還自動解鎖了4年后無損取回保費和收益的靈活性。

反過來看，買銀行存款通常鎖定最多5年的期限，到期后想續(xù)存只得按新利率計息。

拿工行5年期存款來說，如果去年年初到期要續(xù)存，利率還有2.00%，但等到今年就只剩1.55%了。在低利率的時代背景下，銀行存款利率想再漲回去可不容易。

2、能分期買入，而且享用同一個終身利率

由于初次投保就能鎖定終身利率，加上福享年年可以躉交，也可以分3年、5年、6年、10年繳費，這對目前手里閑錢不多，想分批投入積少成多的朋友來說是個蠻大的優(yōu)勢。

比如年交5萬要交5年，明年交的5萬塊也在2.5%的預定利率下復利增值。可是，如果明年積累了5萬閑錢再去存定期，到時享用的利率可能會變低。

看了福享年年相比定期存款的獨特優(yōu)勢，接下來聊聊它的基本情況和適用人群。

二、福享年年，適合哪些人買？

福享年年由海保人壽承保，產(chǎn)品整體規(guī)則簡單清晰，如下：

基于這些規(guī)則和產(chǎn)品優(yōu)勢，如果你有以下資金打理需求，可以首選福享年年這種快返年金。

1、不想承擔任何波動，又要讓中長期收益多一點

如果你習慣把閑錢放到定期存款、儲蓄國債這些低風險又有鎖定年限的產(chǎn)品，但不甘心收益一跌再跌，那么福享年年值得重點考慮。

它的安全性受保險法和保險保障基金雙重保障，收益性又比市面上多數(shù)定期存款強，持有四年五年之后還能解鎖「隨時無損退出」的靈活性。

2、收入時高時低，擔心幾年后錢不夠用

銷售崗的朋友、自由職業(yè)者應該深有感觸，很多時候收入是看天吃飯，自己現(xiàn)在能賺錢，卻不代表以后能這么一直賺下去。

這時候用福享年年把閑余資金，比如把25萬歸攏起來，幾年后如果有大額剛性支出，可以隨時退保/減保，既拿到了不錯的收益又能解燃眉之急。

要是到時資金比較寬裕，這筆錢可以繼續(xù)在保單里增值，每年領(lǐng)6800塊充實錢包，相當一輩子年賺保費的2.7％，也可以全取出來另找新機會。

3、到了退休階段，想給后半生補充養(yǎng)老現(xiàn)金流

福享年年不是養(yǎng)老年金險，卻更適合快退休或剛退休的朋友，畢竟這款產(chǎn)品最快第5年就能每年領(lǐng)現(xiàn)金，活多久領(lǐng)多久。

另外說句不好聽的，要是將來人走了，它會返還已交保費或現(xiàn)金價值給親人，而且按金額大的返還，怎么算都不吃虧。

當然，福享年年除了匹配上述三種需求，想給孩子準備教育金，以及其他中長期資金規(guī)劃的朋友也可以考慮。

如果你的資金規(guī)劃需求有所不同，或者對產(chǎn)品還有任何疑問，記得點擊這里，預約規(guī)劃師一對一電話溝通，快速找到適合自己的產(chǎn)品~

三、寫在最后

買定期存款就像釀酒，把糧食投進去，一段時間后按時開壇，就能穩(wěn)穩(wěn)收獲一壇美酒。

福享年年這種快返年金更像滾雪球，前期并不起眼，但中長期卻越滾越大，而且我們能隨時取用它。

俗話說，尺有所短，寸有所長。給手里的錢選對增值工具，更能事半功倍，不斷改善生活。

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