買分紅險(xiǎn)，一家不可錯(cuò)過的保險(xiǎn)公司

選分紅險(xiǎn)，就是選保險(xiǎn)公司。

因?yàn)?，分紅險(xiǎn)的演示利率是“畫的餅”，能不能達(dá)成，全看做餅的師傅——保險(xiǎn)公司。

今天去盤一盤大家問得很多、近幾年也特別火的保險(xiǎn)公司：中意人壽。

我們會(huì)從公司背景、分紅險(xiǎn)過去的經(jīng)營情況、安全性、投資水平4個(gè)方面介紹，最后再整體打個(gè)分。

如果你買過或者想買中意人壽的保險(xiǎn)，都可以看看。

一、后臺(tái)很硬的“老牌”公司

可能很多人沒怎么聽說過中意人壽，但它確實(shí)是不折不扣的“老牌”保險(xiǎn)公司。

中意人壽，是中國加入WTO后成立的第一家中外合資險(xiǎn)企，成立于2002年1月31日，要知道，平安人壽也在這一年剛剛成立。

它的簡單信息如下：

成立時(shí)間：2002年1月31日

注冊(cè)地址：北京市

注冊(cè)資本：37億

股東背景：中石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司50%，意大利忠利保險(xiǎn)50%

分支機(jī)構(gòu)：北京、上海、廣東、江蘇、深圳、遼寧、四川、陜西、山東、黑龍江、湖北、河南、浙江、福建、重慶、河北16省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

咱們來重點(diǎn)聊聊股東背景，毫不夸張地說，中意人壽就是含著金鑰匙出生的。

中方作為中國石油天然氣集團(tuán)的子公司，妥妥的央企背景，后臺(tái)很硬。

2024世界500強(qiáng)名單

外方是意大利忠利保險(xiǎn)，作為國外品牌，我們來詳細(xì)介紹一下。

這家保險(xiǎn)公司于1831年成立，算下來快200年歷史了，經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)，四次金融危機(jī)……

這么多大風(fēng)大浪都挺過來，要么說明實(shí)力雄厚，要么說明經(jīng)營穩(wěn)健，要么就是兩者都有。

根據(jù)2025年全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)榜單，意大利忠利保險(xiǎn)位居第五。

前四是誰呢？其實(shí)大家都很熟悉，包括中國平安、安聯(lián)、安盛、中國人壽，能和這些公司坐在一起，足以說明實(shí)力了。

不光是做保險(xiǎn)，這家公司下面還有專門的救援機(jī)構(gòu)，提供全球救援服務(wù)。

如果去一些偏遠(yuǎn)國家地區(qū)、高海拔地區(qū)出差旅游、救援費(fèi)用高達(dá)幾十萬上百萬，而成為中意人壽的四星級(jí)客戶，就可以免費(fèi)享受。

總的來說，中方這邊有資源，外方這邊有經(jīng)驗(yàn)，起步就比很多保險(xiǎn)公司高一大截。

說完了背景，咱們先來看看實(shí)際的分紅情況。

二、每年分10億

中意人壽，經(jīng)營分紅險(xiǎn)已經(jīng)20多年了。

也就是說，剛剛成立的時(shí)候，就在賣分紅險(xiǎn)，比很多保險(xiǎn)公司起步更早，經(jīng)營時(shí)間更久。

2023年，當(dāng)其他保險(xiǎn)公司還在推3.5%增額壽的時(shí)候，中意人壽保費(fèi)收入前5的產(chǎn)品里面，分紅險(xiǎn)就占了3款，保費(fèi)占比達(dá)到了44%。

中意人壽2023年報(bào)

排名第五的產(chǎn)品，就是那個(gè)鼎鼎有名的分紅險(xiǎn)：一生中意，相信不少人買了。

實(shí)際的分紅水平上，這家公司也遙遙領(lǐng)先。

2023年6月30日，監(jiān)管《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》生效，保險(xiǎn)公司首次公布了過往的「紅利實(shí)現(xiàn)率」情況。

紅利實(shí)現(xiàn)率=實(shí)際分紅/演示分紅，比如演示100元，實(shí)際分50元，紅利實(shí)現(xiàn)率就是50%。

部分公司只公布了最近幾年或者去年的數(shù)據(jù)，中意人壽直接公布了近10年以來的數(shù)據(jù)，底氣很足，如下表所示：

先來看紅利實(shí)現(xiàn)率，2023年之前最低都有100%，也就是說達(dá)到演示分紅，仿佛只是他們的最低標(biāo)準(zhǔn)。

到了2023年，中意人壽最低的紅利實(shí)現(xiàn)率只有37%，看起來很糟糕。

ps：2023年的數(shù)據(jù)，是在2024年公布的。

但這一年非常特殊，監(jiān)管限高令下發(fā)：大公司分紅水平不能超過3.1%，中小保險(xiǎn)公司不能超過3.3%。

結(jié)果導(dǎo)致，整個(gè)行業(yè)的紅利實(shí)現(xiàn)率都很低，有些公司甚至部分產(chǎn)品只有25%。

但在這種背景下，中意人壽紅利實(shí)現(xiàn)率為37%的只有一款，大多數(shù)都在70~100%之間，表現(xiàn)仍然是第一梯隊(duì)的。

再去看分紅支出，這10年一直在穩(wěn)步提升，近三年都在十個(gè)億左右。

總的來說，這家保險(xiǎn)公司的分紅水平名列前茅，客戶也確確實(shí)實(shí)拿到了錢。

附上查詢鏈接供大家參考：

https://www.generalichina.com/bonusyears/20240814/11620.html

說完了中意人壽實(shí)際分紅水平，我們?cè)賮砹牧挠绊懛旨t的兩大內(nèi)在因素，一個(gè)是持續(xù)經(jīng)營能力，一個(gè)是投資水平。

三、連續(xù)15年盈利

保險(xiǎn)公司經(jīng)營得好不好，和分紅險(xiǎn)有什么關(guān)系呢？

嚴(yán)格來說，保險(xiǎn)公司自己是否盈利，和分紅險(xiǎn)有沒有利潤是兩回事。賺錢了，我們的分紅不一定高；虧錢了，我們不一定沒有分紅。

這就好比一家公司有很多部門，公司盈利不代表某個(gè)部門盈利。

但怎么說呢，如果保險(xiǎn)公司自己年年都在喝西北風(fēng)了，還能保證客戶每年都有肉吃嗎？

所以說，保險(xiǎn)公司自己經(jīng)營穩(wěn)不穩(wěn)定，能不能賺錢，也是一個(gè)值得關(guān)注的因素，下面是中意人壽的利潤情況：

可以看到，過去15年一直在賺錢，而且利潤是穩(wěn)步提升的，讓人很放心。

保險(xiǎn)公司偶爾出現(xiàn)虧損也是正常現(xiàn)象，畢竟總有天災(zāi)人禍，真正要警惕的是那些長年虧損的公司。

除了能不能賺錢，保險(xiǎn)公司還得安全靠譜，這里主要看償付能力。

下面是中意人壽近5年的償付能力數(shù)據(jù)：

如果說償付能力滿分是100分，那么在2020年前兩個(gè)季度，中意人壽只有70分左右。

往后到2023年一季度，就有80分的成績了。

再往后的連續(xù)6個(gè)季度，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)保持在A級(jí)以上，可以打分90分以上了。

總的來說，中意人壽盈利能力強(qiáng)，也很安全靠譜。

下面我們來看一個(gè)影響分紅險(xiǎn)收益的因素：投資水平。

四、5.5%的年化收益率

分紅險(xiǎn)的收益來源，一般有3個(gè)，如下圖：

其中最主要的，還是投資帶來的利差，所以：

保險(xiǎn)公司投資水平好不好，直接影響分紅險(xiǎn)收益高不高。

需要說明的是，保險(xiǎn)公司的整體投資收益率≠分紅險(xiǎn)投資收益率，但兩者一般比較接近，或者分紅險(xiǎn)略高，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)會(huì)配置更多的權(quán)益類資產(chǎn)。

在投資這塊，中意人壽還專門成立了中意資管公司去打理，業(yè)績也很出色，如下表：

最近10年平均投資收益率有5.5%，比行業(yè)均值要高0.5%左右。

如果看包含浮盈浮虧的「綜合投資收益率」，則達(dá)到了6%左右，非常亮眼。

我們之前也測算過，分紅險(xiǎn)投資收益率超過3%，就已經(jīng)大幅超過2.5%的增額壽，這樣的投資收益率，有機(jī)會(huì)給我們超預(yù)期的分紅。

之所以能取得這樣的好成績，除了專門的資管公司，也和中石油背景有關(guān)——拿到了一些國家戰(zhàn)略性投資項(xiàng)目，比如京滬高鐵，“一帶一路”、西氣東輸?shù)取?/span>

另外，中意資管也不光打理中意人壽的資產(chǎn)，也幫忙管理其他公司的資產(chǎn)，占比達(dá)到了2/3，足以說明其他公司對(duì)其投資水平的認(rèn)可。

不過中意人壽最近出來了一個(gè)“負(fù)面新聞”：凈資產(chǎn)大跌67.49%。

這個(gè)是新舊會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換帶來的問題，其他保險(xiǎn)公司也有類似情況，如果看總資產(chǎn)反而有大幅增加。

聊完了保險(xiǎn)公司的基本情況，最后來看看他們目前的熱銷產(chǎn)品：一生中意（尊享版）。

五、一生中意（尊享版），能打嗎？

一生中意（尊享版）延續(xù)了爆款分紅險(xiǎn)一生中意的IP，整體如下表：

這是一款保額分紅產(chǎn)品：分紅會(huì)用來增加保額，保額越高，現(xiàn)金價(jià)值就越高。

一生中意尊享版（分紅型）

中意人壽

?

壽險(xiǎn)

有效保額每年2%遞增

保額分紅

查看測評(píng)

預(yù)定利率采用了上限2.0%，給客戶更多的保證收益；演示利率采用了4.0%，低于目前的上限4.5%，說明中意人壽比較穩(wěn)健，不畫太大的“餅”給客戶。

收益上面，60歲保證收益率是1.52%，演示收益率2.92%。

鑒于中意人壽優(yōu)秀的投資水平，亮眼的分紅業(yè)績，對(duì)于達(dá)成這個(gè)收益率，還是比較有信心的，甚至有機(jī)會(huì)超過。

另外，根據(jù)保費(fèi)的高低，還有1~7星級(jí)服務(wù)，包括國內(nèi)就醫(yī)綠通，二次診療、海外就醫(yī)、海外二次診療、全球緊急救援服務(wù)。

這些服務(wù)，保單有效就可以享受，不光投保人自己能用，直系親屬也可以用。

如果你想了解更多產(chǎn)品詳情，或者按照自己的情況測算收益，也可以點(diǎn)擊這里預(yù)約咨詢。

六、寫在最后

如果說滿分是100分，中意人壽大概能得個(gè)90分，沒有得滿分原因有兩個(gè)：最近一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是AA級(jí)，不是最高AAA級(jí)，投資水平不是最高的，有些保險(xiǎn)公司能做到6~7%。

雖然個(gè)別單項(xiàng)數(shù)據(jù)不是最頂尖的，但整體實(shí)力絕對(duì)是第一梯隊(duì)，總的來說，買分紅險(xiǎn)，中意人壽是一個(gè)很好的選擇。

如果你還想看其他保險(xiǎn)公司的介紹，也可以給我們留言。

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