惠民保

保險(xiǎn)圈的名流，“惠民保” 一定算得上。

只要幾十塊錢，就能買到上百萬保額，還不問你身體情況、不限年齡……

相信不少朋友都買了，但有一個(gè)很重要的點(diǎn)需要搞懂：萬一出險(xiǎn)后，惠民保找誰理賠？如何賠？

為此，我們整理了一份 【惠民保理賠攻略】 ，主要內(nèi)容如下：

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我們一直跟大家強(qiáng)調(diào)，醫(yī)保人人都要交，但只有醫(yī)保也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

比如說，醫(yī)療費(fèi)中最燒錢的抗癌藥，少則幾萬，多則幾十萬。這部分費(fèi)用很多人都無力承擔(dān)，醫(yī)保也沒法報(bào)銷。

而很多地方推出的?惠民保，剛好能報(bào)銷這部分費(fèi)用。

不同城市的叫法不同，比如?“上海滬惠保”、“武漢惠醫(yī)保”、“南京寧惠保”、“杭州民惠保” 都是這類產(chǎn)品。我們把它們統(tǒng)稱為 “惠民?！?。

為了方便大家理解惠民保和醫(yī)保的區(qū)別，我們整理了一張表格：

由此可見，和醫(yī)保相比，惠民保的優(yōu)勢(shì)在于：

保障范圍更廣，能報(bào)銷社保外費(fèi)用和部分特效藥費(fèi)用。

但惠民保也有適合的人群，我們建議以下 3 類人重點(diǎn)考慮：

可見，惠民保不火才怪。這幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，對(duì)預(yù)算不足、身體欠佳、年齡偏大、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高等人群是非常有利的。

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很多人在惠民保上線的時(shí)候，可能就順手買了。買的過程比較簡(jiǎn)單，那到底怎么理賠呢？下面我們來詳細(xì)聊聊。

到目前為止，全國各地的惠民保大概有一百多款。

這么多惠民保，我們也沒辦法一個(gè)個(gè)講清楚，但?理賠流程大致相同。大家重點(diǎn)參考一下思路就行，畢竟這些東西都是相通的。

1、惠民保，怎么申請(qǐng)理賠？

惠民保的理賠方式，主要有以下兩種：

如果你買的惠民保支持和醫(yī)保一起結(jié)算，那就不用自己操心怎么理賠了，保險(xiǎn)公司自然會(huì)處理好。

如果要自己報(bào)銷，申請(qǐng)理賠時(shí)，具體需要準(zhǔn)備哪些理賠資料？怎么提交資料？我們接著往下看。

2、萬一發(fā)生理賠，需要哪些資料？

想要理賠更快，資料要準(zhǔn)備齊全，不然反復(fù)提交，就會(huì)耽誤時(shí)間。

理賠需要的資料都差不多，我們以 “成都惠蓉保” 為例，來具體看下：

不管是哪個(gè)地方的惠民保，理賠時(shí)都可以準(zhǔn)備好以上這些資料。

不過，各個(gè)地區(qū)的惠民保理賠可能也會(huì)有一些差異，具體的理賠資料，可以在當(dāng)?shù)鼗菝癖?duì)應(yīng)的公眾號(hào)中查看。

以 “惠蓉?！?為例，關(guān)注公眾號(hào) “惠蓉?！?，依次點(diǎn)擊 “理賠服務(wù) - 理賠須知”，就可以找到對(duì)應(yīng)的理賠資料等信息。

這里也要提醒大家，住院病歷這一項(xiàng)包含?病案首頁、入院記錄、岀院小結(jié)、影像檢查報(bào)告。如果出院時(shí)資料不全，一般可以在出院 15 天后，到醫(yī)院病案室自行復(fù)印。

資料準(zhǔn)備好之后，我們來看看實(shí)際理賠中，要怎么操作？

3、惠民保理賠，要怎么操作？

惠民保一般都有兩種理賠方式，一個(gè)是線上，一個(gè)是線下。這兩種理賠方式是通用的，任何一個(gè)地方的惠民保都可以參考。

下面我們?以 “成都惠蓉?！?為例，看下具體申請(qǐng)流程：

方式1：線上申請(qǐng)

方式 2：線下申請(qǐng)

如果覺得線上申請(qǐng)比較麻煩，也可以帶著資料去線下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)理賠。

“惠蓉?！?這款產(chǎn)品的承保公司比較多，我們整理如下：

不管是?線上理賠?還是?線下理賠，這兩種方式同樣適用于其他惠民保。比如“北京京惠保”：

關(guān)注公眾號(hào) “北京京惠?！?，依次點(diǎn)擊 “保單服務(wù) - 理賠須知”，可以找到兩種理賠報(bào)案流程，以及理賠需要的詳細(xì)資料。

如果生病住院后、符合理賠條件，可以提交理賠申請(qǐng)及完整的理賠資料，保險(xiǎn)公司一般會(huì)在 10 個(gè)工作日給出結(jié)果，并把賠款打到指定的銀行卡。

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知道了惠民保怎么申請(qǐng)理賠，也要注意以下幾個(gè)情況，要是沒搞清楚的話，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

惠民保價(jià)格便宜，不問健康告知，得過癌癥也能買，優(yōu)勢(shì)確實(shí)很明顯，但也有一些理賠門檻。

什么情況下惠民保不賠？我們總結(jié)了以下 4 種情況：

1、不在理賠范圍內(nèi)，不賠

要知道惠民保的理賠范圍，我們要先了解醫(yī)保的報(bào)銷范圍。具體如下：

可以看到，即便是符合醫(yī)保目錄的費(fèi)用，醫(yī)保也沒辦法全部報(bào)銷。而醫(yī)保內(nèi)需要自己掏錢的這部分，惠民保可以起到一個(gè)補(bǔ)充的作用。

絕大多數(shù)惠民保只報(bào)銷目錄內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)，只有少部分能報(bào)銷目錄外的費(fèi)用，舉幾個(gè)例子：

所以，大家買這類惠民保時(shí)，一定要搞清楚，哪些情況下才能賠。

2、沒到生效時(shí)間，不賠

多數(shù)惠民保的生效時(shí)間都是固定的，比如統(tǒng)一在下個(gè)月 1 日生效。在產(chǎn)品生效前，發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)，都不能報(bào)銷。

也有少部分產(chǎn)品比較特殊，能報(bào)銷生效前的費(fèi)用，比如溫州益康保，只要在 2021 年 4 月 30 日前參保成功后，就能報(bào)銷當(dāng)年 1 月 1 日起發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)。

還有一點(diǎn)要提醒大家，多數(shù)惠民保生效后責(zé)任就開始了，但 “360城惠保” 有 30 天等待期，這 30 天內(nèi)，發(fā)生的疾病醫(yī)療費(fèi)不能理賠。

3、小額醫(yī)療費(fèi)，不報(bào)銷

百萬醫(yī)療險(xiǎn)只要自己掏的錢超過 1 萬，就能賠。

而惠民保的免賠額較高，大多是 2 萬，而且必須是?社保內(nèi)、自己掏的錢超過 2 萬，惠民保才能報(bào)銷。

據(jù) 2017 年中國醫(yī)療費(fèi)用統(tǒng)計(jì)，70% 的住院費(fèi)用，經(jīng)社保報(bào)銷后不超 1 萬元。

所以，一般是重大疾病，才能用得上這類惠民保。

4、買之前得過的大病，不賠

一般情況，投保前已經(jīng)得過的重大疾病或罕見病，多數(shù)惠民保都不保，比如 “北京京惠?！保?/span>

投保前已經(jīng)患有惡性腫瘤、腎功能不全等 5 類疾病，那就不能報(bào)銷。

在 “京惠保” 公眾號(hào)菜單欄的 “保單信息 - 保障介紹 - 常見疑問” 可以找到。

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只有少部分惠民保可以報(bào)銷癌癥等既往癥，比如南京寧惠保、溫州益康保等。

惠民保雖然便宜，但也要用好。

有數(shù)據(jù)顯示，投?；菝癖５娜藬?shù)中，有超過一半的人是給自己的父母投保。

父母年紀(jì)大，身體狀況差一些，確實(shí)很難買到合適的保險(xiǎn)?；菝癖５某霈F(xiàn)，給了大家一個(gè)新選擇。

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