一、先說結(jié)論孩子身體狀況如果達(dá)到正常標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，是不影響投保的，前期可以先購(gòu)買無(wú)早產(chǎn)要求的產(chǎn)品過渡，等達(dá)到保險(xiǎn)公司健康告知的要求后在購(gòu)買。二、關(guān)于早產(chǎn)兒，你需要知道這些之前遇到一個(gè)媽媽，孩子已經(jīng)10歲了，現(xiàn)在一切正常，買保險(xiǎn)還受早產(chǎn)的影響嗎？結(jié)論是當(dāng)然不影響投保，雖然兒童容易生病，看起來比較嚴(yán)重，但是由于孩子不斷發(fā)育，身體修復(fù)能力也比較強(qiáng)，所以這些疾病很少會(huì)留下后遺癥。以尊享e生健康告知內(nèi)容為例：2周歲以下被保險(xiǎn)人出生時(shí)體重是否低于2.5公斤，是否早產(chǎn)、窒息、發(fā)育遲緩、腦癱。這樣問詢的意思就是：不足兩歲的才需要考慮早產(chǎn)和低體重的問題，如果寶寶年齡已經(jīng)大于2周歲，那么早產(chǎn)和低體重已經(jīng)不受影響了。另外咨詢了負(fù)責(zé)核保的朋友，了解到兒童身體存在異常，保險(xiǎn)公司通常會(huì)走兩個(gè)極端，要么標(biāo)準(zhǔn)體承保，要么延期：標(biāo)準(zhǔn)體承保：早產(chǎn)、低體重、肺炎、手足口、黃疸等等，只要已經(jīng)痊愈了，很多都是可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的；延期：比如早產(chǎn)兒2歲前父母想給孩子買保險(xiǎn)，就算線下投保，也很容遇到延期的結(jié)論，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司也不清楚被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，需要延期到2歲之后再看。三、早產(chǎn)、低體重能買哪些保險(xiǎn)？在投保時(shí)，絕大多數(shù)產(chǎn)品都會(huì)問到早產(chǎn)和低出生體重。經(jīng)過反復(fù)對(duì)比，我為大家挑選了核保寬松，性價(jià)比又很高的產(chǎn)品：重疾險(xiǎn)：如果孩子已滿3周歲，無(wú)其他并發(fā)疾病，大部分產(chǎn)品都能正常承保；如果不滿3周歲，只要兒保檢查無(wú)異常，大黃蜂時(shí)光機(jī)、晴天保保超越版等產(chǎn)品，也可以正常承保。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：尊享e生2020、平安e生保、安聯(lián)臻愛（感恩版）的問詢都較為寬松，滿足條件可以直接投保。這里也提醒大家，早產(chǎn)、低體重的寶寶，通常醫(yī)院會(huì)給寶寶開出院病歷。如果智能核保不符合要求，也可以提供病例資料進(jìn)行人工核保。

一、先說結(jié)論如果您是希望通過保險(xiǎn)，來報(bào)銷先天性疾病的治療費(fèi)用的話，恐怕是不行的，主要原因如下：保險(xiǎn)對(duì)于購(gòu)買前已患的疾病都是不予保障的。醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)于先天性疾病都是免責(zé)的。二、先天性疾病醫(yī)療險(xiǎn)賠付嗎？對(duì)于先天性疾病，保險(xiǎn)都是免責(zé)的，至于為什么，主要有以下原因：行業(yè)慣例：符合中保協(xié)統(tǒng)編教材對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除，市場(chǎng)上同類產(chǎn)品均免除遺傳性疾病公平普惠：限定部分責(zé)任范圍，能夠?qū)崿F(xiàn)保費(fèi)普惠，防止逆選擇，維護(hù)消費(fèi)者公平也搜集了一些常見的醫(yī)療保險(xiǎn)，帶你詳細(xì)看下他們的免責(zé)部分：從對(duì)比表可以看到，絕大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是除外遺傳性疾病的，只有極個(gè)別醫(yī)療險(xiǎn)沒有除外遺傳性疾病，但是先天性疾病仍是免責(zé)的。所以只要購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，那么就會(huì)遇到先天性疾病和遺傳性疾病免責(zé)，這就是目前的實(shí)際情況。三、保險(xiǎn)不能用，怎么辦？保險(xiǎn)不是萬(wàn)能的，但是你或許可以通過國(guó)家醫(yī)保，報(bào)銷一部分費(fèi)用，國(guó)家醫(yī)保是對(duì)于我們的一項(xiàng)福利，請(qǐng)一定要購(gòu)買國(guó)家醫(yī)保。國(guó)家醫(yī)保主要有以下幾個(gè)福利：優(yōu)勢(shì)1：可帶病投保即便你已經(jīng)生病，再交醫(yī)保，醫(yī)保也可以報(bào)銷的。而目前國(guó)內(nèi)大部分重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康告知，如果不符合要求，就算有錢，想買商業(yè)保險(xiǎn)也買不了。優(yōu)勢(shì)2：保證續(xù)保醫(yī)保是保證續(xù)保的，無(wú)論你是否生病，生了什么病，第二年都是可以續(xù)保的。而不少商業(yè)保險(xiǎn)的續(xù)保，會(huì)受患病或理賠的影響。優(yōu)勢(shì)3：長(zhǎng)期有效滿足一定的繳費(fèi)要求后，在退休之后可以終身繼續(xù)享受醫(yī)療報(bào)銷。所以還是之前的觀點(diǎn)，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的保底尊嚴(yán)，建議所有人都要參保。具體的報(bào)銷比例需要根據(jù)你所在的地區(qū)和用藥的情況來定，全國(guó)統(tǒng)一的社保服務(wù)電話：12333，如果有不確定的，你可以撥打社保服務(wù)電話咨詢。

華海e生無(wú)憂是一款0-70歲都可以投保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，特點(diǎn)是投保年齡廣，但保障方面中規(guī)中矩的。如果家里長(zhǎng)輩年齡已高買不到合適的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那么e生無(wú)憂是一個(gè)值得考慮的選擇。一、哪些朋友可以買？投保年齡：30天-70歲投保職業(yè)：1-4類等待期：30天保障期間：1年健康告知方面：華海e生無(wú)憂的健康告知比較嚴(yán)格，有乙肝、有結(jié)節(jié)的朋友都不能購(gòu)買了。而對(duì)于高血壓、糖尿病、白內(nèi)障、風(fēng)濕病、關(guān)節(jié)炎這些老年常見病，也不能投保了。相比于其他熱銷百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，華海e生無(wú)憂雖然投保年齡門檻低，但健康告知方面比較嚴(yán)格，想要投保的朋友，尤其是老人家，需要注意這點(diǎn)。二、保障內(nèi)容有哪些？1.一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)金：200萬(wàn)2.100種重疾住院醫(yī)療保險(xiǎn)金：300萬(wàn)3.免賠額：一般住院免賠額1萬(wàn)；100種重疾0免賠4.報(bào)銷比例：社保報(bào)銷后，扣除免賠額，報(bào)銷比例100%；沒用社保，報(bào)銷比例60%。5.醫(yī)院范圍：二級(jí)及以上醫(yī)院這款產(chǎn)品在增值服務(wù)方面有所欠缺，沒有就醫(yī)綠通服務(wù)，費(fèi)用墊付僅限意外。但基本保障還是不錯(cuò)的，續(xù)保也不需要審核，沒有明顯缺點(diǎn)。三、6款產(chǎn)品對(duì)比分析市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)五花八門，優(yōu)秀的產(chǎn)品也不少。那么華海e生無(wú)憂相對(duì)于它們，表現(xiàn)如何呢？我選取了市場(chǎng)上5款熱銷醫(yī)療險(xiǎn)與華海e生無(wú)憂對(duì)比，給大家更直觀感受：如果追求保障全面：可以考慮尊享e生2019，該有的基礎(chǔ)保障都有，而且增值服務(wù)很全面如果看重續(xù)保條件：好醫(yī)保、平安e生保續(xù)保條件最有利于消費(fèi)者，6年內(nèi)保證續(xù)保如果身體有異常：可以嘗試投保好醫(yī)保、微醫(yī)保、尊享e生、平安e生保，這四款產(chǎn)品都有智能核保功能，能夠立刻獲得核保結(jié)論如果年齡比較大：京心保、華海e生無(wú)憂的投保年齡比較廣。對(duì)于60-65歲的老人家，可以考慮京心保；而65-70歲老人家，選擇e生無(wú)憂也是不錯(cuò)的華海e生無(wú)憂最大的亮點(diǎn)就是投保年齡比較廣，最高投保年齡為70歲，這對(duì)老人家來說是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是，e生無(wú)憂的健康告知比較嚴(yán)格。一些身體有點(diǎn)小毛病的老人家，可能買不了；而對(duì)于這部分老人家，健康告知寬松的防癌醫(yī)療險(xiǎn)可能是一個(gè)更務(wù)實(shí)的選擇。

康贏一生是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障較全面，相對(duì)同類的單次賠付產(chǎn)品，性價(jià)比較不錯(cuò)。主要有以下幾個(gè)亮點(diǎn)：保障較齊全：100種重疾賠付一次；35種輕癥最多賠付5次，賠付時(shí)間無(wú)間隔限制，且被保人第一次患輕癥，就可豁免后期的保費(fèi)。未成年人保身故：未滿18歲身故賠付保額，而一般重疾險(xiǎn)針對(duì)未成年身故是只返還保費(fèi)的；但因保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人身故保險(xiǎn)金是有一定限額的。繳費(fèi)期限靈活：最長(zhǎng)可選擇交至65周歲，杠桿率更高，每期交費(fèi)壓力更小；但如果長(zhǎng)期繳費(fèi)，合計(jì)的保費(fèi)也就更多了。關(guān)于如何選擇，這要看個(gè)人需求而定。綠色就醫(yī)通道：投保額達(dá)到20萬(wàn)元及以上，可享受全國(guó)300多家三甲以上醫(yī)院重疾綠色就醫(yī)通道服務(wù)。認(rèn)可醫(yī)院的升級(jí)：相比康惠保，康贏一生認(rèn)可的醫(yī)院不再是指定的定點(diǎn)醫(yī)院，而是普遍使用的二級(jí)及以上的公立醫(yī)院，百年人壽的這點(diǎn)進(jìn)步值得稱贊！不足也是有的：輕癥疾病分5組：同一組別的病種只能賠付一次，而目前普遍重疾險(xiǎn)的輕癥疾病是不分組的，這就讓輕癥賠付有了一定限制。保險(xiǎn)額度較低：0-10歲的最高投保額為20萬(wàn)，11-40歲最高投保額50萬(wàn)；而哆啦A保的可投保額度要高的多，未成年最高額度50萬(wàn)，18~40歲最高可達(dá)80萬(wàn)。不能附加投保人豁免：若投保人不幸患病或身故，后期的保費(fèi)還需繼續(xù)交，這是一個(gè)缺失。這款產(chǎn)品的保障較齊全，保費(fèi)也不貴，且迎合了市場(chǎng)上對(duì)少兒重疾購(gòu)買的偏好，尤其是11~17周歲年齡段能有最高50萬(wàn)的身故保險(xiǎn)金，還是值得關(guān)注的。

一、先說結(jié)論17歲的孩子可以配置相應(yīng)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算充足的話，可以考慮再配置定期壽險(xiǎn)。二、兒童保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置？考慮到孩子已經(jīng)即將成年，提供18歲兒童的方案設(shè)計(jì)思路，供您參考，具體如下：意外險(xiǎn)：50萬(wàn)保額，應(yīng)對(duì)意外險(xiǎn)傷殘和身故，重疾險(xiǎn)：50萬(wàn)保額，100種重疾、30種輕癥，保到70歲；定期壽險(xiǎn)：100萬(wàn)保額，交10年保10年，等過幾年孩子收入有了增長(zhǎng)，再加保也不遲；醫(yī)療險(xiǎn)：300萬(wàn)保額的尊享e生，作為醫(yī)保的補(bǔ)充足夠了。我認(rèn)為通過上述方案給18左右歲的孩子投保，就是非常不錯(cuò)的選擇，如果你20多歲剛出頭，剛畢業(yè)不久，我覺得這個(gè)方案也同樣適用。如果大家并不想選擇保到70歲的重疾險(xiǎn)，還可以購(gòu)買多次賠付的，或者其他的產(chǎn)品作為補(bǔ)充。以上提供的是一個(gè)保險(xiǎn)配置的思路，由于產(chǎn)品的多樣性，不用過多糾結(jié)于產(chǎn)品的選擇，明確要保障的風(fēng)險(xiǎn)和配置思路才是最重要的。三、一些給孩子配置保險(xiǎn)的建議保險(xiǎn)保障的是我們的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于孩子來說，父母是孩子的天使和守護(hù)神，所以在給孩子配置保險(xiǎn)前，請(qǐng)確保已經(jīng)給大人自己配置了足夠的保障。其實(shí)小孩的發(fā)病率是非常低的，到了40歲之后，癌癥的發(fā)病率開始急速上升，越來越快；到了80歲左右，發(fā)病率會(huì)達(dá)到頂峰，是年輕時(shí)的數(shù)十倍。如果大人現(xiàn)在沒買保險(xiǎn)，那么40多歲是成人重疾險(xiǎn)最后的上車機(jī)會(huì)，請(qǐng)珍惜這最后的機(jī)會(huì)。對(duì)于孩子最基礎(chǔ)的保險(xiǎn)是國(guó)家醫(yī)保，所以國(guó)家醫(yī)保是一定要有的，然后再去考慮其他的商業(yè)保險(xiǎn)。

太平洋保險(xiǎn)的金諾優(yōu)享終身重疾險(xiǎn)是金諾人生2018的升級(jí)版，跟金諾人生比，增加了重疾和輕癥病種數(shù)量，但投保年齡窄了，僅限0-51周歲投保，年繳保費(fèi)貴了一點(diǎn)點(diǎn)，不過可以少交一年保費(fèi)。整體來看即便是跟大公司的產(chǎn)品對(duì)比，性價(jià)比也依然不高，適合只認(rèn)準(zhǔn)太平洋保險(xiǎn)公司的朋友投保。1、保什么內(nèi)容？金諾優(yōu)享重疾險(xiǎn)保障中規(guī)中舉，重疾險(xiǎn)種的前25種每款產(chǎn)品都是一樣的，輕癥方面，也基本把高發(fā)的幾種病癥涵蓋了。重疾：105種重疾，1次賠付100%基本保額；輕癥：50種輕癥最多賠付3次，每次20%基本保額；被保人豁免：輕癥豁免余期保費(fèi)；身故保險(xiǎn)金：18歲前身故賠付已交保費(fèi)，18歲后賠保額或者現(xiàn)金價(jià)值更高的。2、跟其它產(chǎn)品比怎么樣？找了幾款大公司的熱銷重疾險(xiǎn)，同時(shí)加入消費(fèi)型重疾險(xiǎn)康惠保旗艦版，放在一起橫向?qū)Ρ瓤纯矗焊蠊井a(chǎn)品對(duì)比結(jié)論：如果追求性價(jià)比：太平福祿康瑞的價(jià)格比較優(yōu)惠，而且太平在全國(guó)有近2000家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，即使在偏遠(yuǎn)的小縣城也比較容易投保。如果想要更好的保障：華夏常青樹最多賠付6次重疾、3次輕癥，而且還有中癥、投保人豁免，價(jià)格也沒比太平貴多少。從去年開始，很多大公司都開始放下姿態(tài)、主動(dòng)求變，推出不少高性價(jià)比的產(chǎn)品，太平洋的這款金諾優(yōu)享，對(duì)比常青樹多倍版等產(chǎn)品，就顯得保障不足，價(jià)格還高。跟消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比結(jié)論：這一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，可以看到，同樣是保障終身，康惠保旗艦版在沒有身故賠保額的情況下，價(jià)格可以比金諾優(yōu)享便宜50%，而且還多一個(gè)中癥保障。這也是為什么會(huì)推薦預(yù)算不多的家庭，購(gòu)買純保障型保險(xiǎn)的原因?？偟膩碚f，金諾人生保障中規(guī)中舉沒有什么問題，不足就是價(jià)格偏高，缺少中癥保障。如果對(duì)太平洋保險(xiǎn)有偏好的朋友可以選擇。如果想要更好的保障，可以參考華夏常青樹、福祿康瑞、康惠保旗艦版等產(chǎn)品。

人保的這款康樂欣享是一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障簡(jiǎn)單，只有重疾+輕癥保障，價(jià)格跟目前的熱門產(chǎn)品比如康惠保、康樂一生等相比保障類似但價(jià)格偏貴，性價(jià)比相對(duì)較低，對(duì)追求性價(jià)比的人來說不太合適，如果是偏愛大公司的可以考慮。一、哪些人可以買？這款保險(xiǎn)適合0-50歲身體健康的人購(gòu)買，可以選擇保30年或者保到70歲；二、可以保什么？重疾保障：100種重疾1次賠付，所有重疾險(xiǎn)的前25種每家保險(xiǎn)公司都是一樣的，100種跟80種、85種差別不是很大；當(dāng)然，如果重疾多保一些疾病種類也不錯(cuò)，畢竟不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一。輕癥：50種輕癥1次賠付保額的20%現(xiàn)在大多重疾險(xiǎn)的輕癥部分都可以得到30%保額的賠付，所以這個(gè)20%也不太占優(yōu)勢(shì)；但50種輕癥數(shù)量也比大部分的35種或者20種更多，勉強(qiáng)扯平吧。被保人保費(fèi)豁免：患輕癥可豁免身故賠付：現(xiàn)金價(jià)值/保額里較高者三、跟其它產(chǎn)品比怎么樣？找了幾款熱門的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比看一下:以下是對(duì)比結(jié)論：如果想保障全面：剛改版的康惠保旗艦版，取消了捆綁銷售的特定重疾，在增加了中癥的基礎(chǔ)上，保障全面價(jià)格低，非常值得考慮；如果看中現(xiàn)金價(jià)值：如果大家對(duì)中癥不感冒，比較看中保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，達(dá)爾文一號(hào)是這里面現(xiàn)金價(jià)值最高的，亮點(diǎn)比較突出；想要極致性價(jià)比：如果你只想要極致的重疾保障，那么可以選擇老版本的康惠保，只選擇重疾險(xiǎn)保障，沒有多余的其他噱頭，作為一款重疾險(xiǎn)也已經(jīng)足夠了；如果看中大公司品牌：可以選擇人保的康樂馨享，保障中規(guī)中矩，適合對(duì)大公司有偏好的朋友?？偟膩碚f，人保的這個(gè)重疾險(xiǎn)保障中規(guī)中矩沒有太多問題，只是跟市場(chǎng)上熱門的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格偏高，沒有其它優(yōu)勢(shì)，如果需要價(jià)格更低保障類似的保險(xiǎn)。

輸尿管結(jié)石是常見的泌尿疾病之一，但對(duì)購(gòu)買商業(yè)重疾險(xiǎn)影響并不大。結(jié)石是結(jié)晶物質(zhì)積累形成的“石頭”，泌尿系結(jié)石主要包括：輸尿管結(jié)石、膀胱結(jié)石、尿道結(jié)石、腎結(jié)石。直接說結(jié)論：重疾險(xiǎn)：如果腎功能、尿液檢查均正常，線上重疾險(xiǎn)大多都能正常承保。醫(yī)療險(xiǎn)：泰康微醫(yī)保，針對(duì)已手術(shù)超2年、復(fù)查正常的結(jié)石，可正常承保；對(duì)未手術(shù)、無(wú)其他異常的結(jié)石，可除外承保。定期壽險(xiǎn)：大麥、瑞和、愛相隨的健康告知沒有詢問泌尿結(jié)石，如果其他問題也符合要求，那就可以直接購(gòu)買。可以看到，如果只是輕微的結(jié)石，可選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是很多的，無(wú)需過多擔(dān)心。除了結(jié)石，常見的泌尿系疾病還有腎積水、膀胱炎等。那么如果患有這些病，又可以怎么買保險(xiǎn)呢？腎積水，如何買保險(xiǎn)？如果結(jié)石導(dǎo)致尿路梗阻，就會(huì)引起腎積水。通常來說，這種疾病在治療后可以康復(fù)，因此投保也不難。直接說結(jié)論：重疾險(xiǎn)：康惠保旗艦版如果治愈滿半年，且腎功能、尿檢、超聲等正常，可以直接投保。定期壽險(xiǎn)：很多產(chǎn)品的健康告知都沒有詢問腎積水，也可直接投保。膀胱炎，又有哪些選擇？尿道和膀胱緊密相連，如果發(fā)生尿道感染，通常會(huì)引發(fā)膀胱炎。它們的發(fā)生通常與不良的衛(wèi)生習(xí)慣有關(guān)，及時(shí)治療能很快康復(fù)，所以投保也不是難事。來看看結(jié)論：重疾險(xiǎn)：百年康惠保旗艦版對(duì)急性尿路感染和急性膀胱炎比較友好，均可正常承保。醫(yī)療險(xiǎn)：?jiǎn)渭兊募毙阅蚵犯腥究祻?fù)后，泰康微醫(yī)?？梢哉３斜?；而對(duì)于膀胱炎，平安e生保只要符合規(guī)定的要求，也可以正常承保。定期壽險(xiǎn)：膀胱炎和尿路感染，對(duì)定壽投保的影響不大，除了大麥、瑞和、愛相隨，還有很多產(chǎn)品可以購(gòu)買。所以說，對(duì)于膀胱炎和尿路感染的投保，只要康復(fù)一段時(shí)間后，沒有并發(fā)癥、尿檢正常，就可以順利投保。

同方全球華欣一生是一款多次賠付的終身重疾險(xiǎn)，保障中規(guī)中矩，沒有什么亮點(diǎn)，跟市場(chǎng)上熱銷的多次賠付重疾險(xiǎn)相比，價(jià)格稍高，沒有中癥保障。偏好同方全球公司品牌的朋友，可以考慮這款產(chǎn)品。如果追求極致性價(jià)比，那這款產(chǎn)品不太合適，后面產(chǎn)品對(duì)比我會(huì)詳細(xì)分析。1、投?；疽?guī)則投保年齡：出生滿30天-60周歲保險(xiǎn)時(shí)間：終身交費(fèi)時(shí)間：躉交、5年、10年、15年、20年交猶豫期：15天等待期：90天2、保什么內(nèi)容？重大疾病保障：保障100種重疾，分2組賠2次，賠付保額；輕癥保障：50種輕癥不分組賠3次，每次可賠30%基本保額；身故保險(xiǎn)金：18歲前身故給付已交保費(fèi);18歲后身故給付基本保額；被保人保費(fèi)豁免：被保人初次確診重疾或輕癥后，免交剩余保費(fèi)，合同繼續(xù)有效。3、跟其他多次賠付重疾險(xiǎn)對(duì)比怎么樣？沒有對(duì)比就沒有傷害，找了目前比較熱銷的幾款多次賠付重疾險(xiǎn)，產(chǎn)品大都有各自的亮點(diǎn)，對(duì)比結(jié)論如下：如果追求性價(jià)比：百年守衛(wèi)者1號(hào)，不僅保障全面，而且費(fèi)率也是這些產(chǎn)品當(dāng)中最低的，除了守衛(wèi)者1號(hào)之外，弘康哆啦A保性價(jià)比也是非常高的，同樣值得考慮。如果看重癌癥多次賠付：信泰百萬(wàn)無(wú)憂不僅重疾可以多次賠付，癌癥也可以多次賠付，只要間隔3年，無(wú)論是癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)都可以再賠一次。如果看重輕癥和中癥：天安愛守護(hù)2019的輕癥、中癥的賠付比例分別設(shè)置為45%、60%，在目前的重疾產(chǎn)品中很高了，讓利消費(fèi)者更多。總體比較下來，如果不是對(duì)同方全球公司品牌有偏好，其實(shí)在同樣的價(jià)格范圍，可以選擇到性價(jià)比更高、更有特色的其它重疾險(xiǎn)，大家根據(jù)自己的情況，各取所需就好了。

對(duì)于您孩子的這種情況，對(duì)于大部分的兒童定期重疾險(xiǎn)來說，一般會(huì)問到兒童是否窒息、住院、體重、是否早產(chǎn)等相關(guān)情況，如果不符合健康告知，可以嘗試下線下投?？纯词欠裼谐斜５臋C(jī)會(huì)。不過一般常見的線下投保也是有可能會(huì)延期的，如果以上無(wú)法投保的話，建議可以先投保無(wú)需健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)作為臨時(shí)的保障，等一段時(shí)間可以投保時(shí)，在給孩子補(bǔ)充其他商業(yè)險(xiǎn)。1、無(wú)需健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)有哪些？找到5款無(wú)需健康告知的兒童醫(yī)療險(xiǎn)，具體如下：如果0–6歲：推薦寶貝太平幼兒綜合保障，這款有8萬(wàn)的住院醫(yī)療保額，作為一款醫(yī)療險(xiǎn)來講是足夠了，且無(wú)需健康告知，是非常不錯(cuò)的選擇。如果3–18歲：可以選擇大地財(cái)險(xiǎn)的大地狀元樂住院險(xiǎn)，220元就有10萬(wàn)住院醫(yī)療，不過報(bào)銷比例是按分級(jí)累進(jìn)，需要提醒大家注意。2、無(wú)需健康告知的重疾險(xiǎn)有哪些？找到兩款無(wú)需健康告知的兒童重疾險(xiǎn)，找到一款健康不問早產(chǎn)、低體重的重疾險(xiǎn)，具體如下：如果想保障齊全：大家可以選平安學(xué)子安康保險(xiǎn)，沒有健康告知，只需要300元就能獲得20萬(wàn)重疾保額，同時(shí)還有20萬(wàn)身故保額，以及意外險(xiǎn)保障。如果早產(chǎn)、低體重：可以選擇投保平安少兒重疾險(xiǎn)，健康告知不問早產(chǎn)、低體重，如果僅是這兩項(xiàng)存在異常的朋友，可以選擇這款產(chǎn)品。雖然沒有健康告知，不過有幾點(diǎn)需要注意：既往癥：在投保前已經(jīng)患有的的疾病是沒辦法理賠的，比如已經(jīng)知道孩子患有A疾病，購(gòu)買這款保險(xiǎn)期望等待期過后住院理賠，這種情況是不行的。先天性疾?。合忍煨约膊『瓦z傳性疾病，也是無(wú)法報(bào)銷的。

是靠譜的！一年期重疾險(xiǎn)，主要就是適合預(yù)算不多的年輕人，或者已經(jīng)購(gòu)買了長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，但是想通過一年期保險(xiǎn)增加保額的人。剛出來工作沒啥錢，先用一年期重疾作為臨時(shí)保障，比裸奔安全的多！一、再來了解了解一年期重疾：1、一年期重疾的優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)購(gòu)買便宜投保靈活，交一年保一年2、重點(diǎn)看下缺點(diǎn)：費(fèi)率會(huì)變動(dòng)：一年期重疾的價(jià)格會(huì)隨年齡的變化而變化，也許年輕時(shí)很便宜，但后面會(huì)越來越貴；存在續(xù)保風(fēng)險(xiǎn)：大多產(chǎn)品都不保證續(xù)保，如果產(chǎn)品停售或身體健康發(fā)生變化，都可能會(huì)影響下一年的續(xù)保，想買也買不到了。所以一年期重疾只適合作為年輕人的臨時(shí)保障，待有一定的預(yù)算，應(yīng)盡早配置長(zhǎng)期的重疾保障。二、市場(chǎng)熱門一年期重疾推薦：如果想買一款一年期重疾，深藍(lán)君的推薦有以下幾款產(chǎn)品：直接說結(jié)論：如果追求穩(wěn)定性：如果真的沒辦法負(fù)擔(dān)長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，那么深藍(lán)君建議購(gòu)買國(guó)華百病百萬(wàn)重疾險(xiǎn)，這款產(chǎn)品雖然是一年期的產(chǎn)品，但是保證續(xù)保的產(chǎn)品，不會(huì)因?yàn)閭€(gè)人身體健康變化而無(wú)法續(xù)保。如果追求額外賠付：眾安e活一生和平安健康i康保都有特定疾病雙倍賠付，這樣杠桿會(huì)更高一些。

君龍人壽的君康一生重疾險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)健康告知如下：您是否曾經(jīng)患有、或目前被告知患有下列疾病之一或有些列癥狀：惡性腫瘤、腫物/腫塊、包塊、結(jié)節(jié)、息肉（不含1cm以下多發(fā)的膽囊息肉）、囊腫（不含2cm以下的單純性腎囊腫）、贅生物、淋巴結(jié)腫大（不含明確為微生物導(dǎo)致的腫大）、結(jié)石（不含1cm以下的膽囊結(jié)石和1cm以下的腎結(jié)石）？肝炎、乙肝或丙肝病毒攜帶（不含肝功能從未異常的乙肝攜帶者）、肝硬化、慢性膽道感染、胰腺疾病、消化道潰瘍、萎縮性胃炎、咯血、反復(fù)嘔吐、進(jìn)食梗噎感或吞咽困難、嘔血、浮腫、反復(fù)腹痛、肝區(qū)疼痛、黃疸、便血、排便習(xí)慣或大便性狀改變？健康告知中已經(jīng)明確說明，只要肝功能從未異常，乙肝病毒攜帶者都是可以投保的，所以就算大三陽(yáng)、小三陽(yáng)都不用擔(dān)心。君康一生是一款含有壽險(xiǎn)責(zé)任的單次賠付重疾險(xiǎn)，30歲男性，50萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，價(jià)格也是并不貴。除此以外，我們知道弘康哆啦A保，弘康健康一生A+B有智能核保功能，就算身體存在異常也是可以購(gòu)買的。深藍(lán)君體驗(yàn)了一下這兩款的智能核保，進(jìn)入智能核保后，關(guān)于乙肝的問詢有兩處，只要是沒有被診斷為乙型肝炎，無(wú)論是病毒攜帶、小三陽(yáng)、大三陽(yáng)，通過智能核保在少量加費(fèi)的情況下，都是可以承保的。所以乙肝的朋友，只要肝功能正常，通過弘康智能核保就能順利投保：弘康哆啦A保：多次賠付重疾險(xiǎn)，保終身，可附加長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，可30年繳費(fèi)；弘康健康一生A+B：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，可以保到70歲或終身，可30年繳費(fèi)。值得注意的是，弘康兩款產(chǎn)品的的核保結(jié)論都是加費(fèi)承保，并沒有責(zé)任免除，也就是說多花一點(diǎn)錢肝臟的責(zé)任還是保的。所以目前來看，就算乙肝病毒攜帶中最嚴(yán)重的大三陽(yáng)，在網(wǎng)上都可以順利買到合適的保險(xiǎn)，不必過分擔(dān)心。

男主作為家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)當(dāng)給與自己更多的保障，畢竟家中的責(zé)任基本都在男性身上。為了避免因突發(fā)情況，導(dǎo)致家中的房貸、孩子教育等責(zé)任無(wú)人承擔(dān)，應(yīng)當(dāng)給男主在保額上配置更高的額度。因?yàn)槊總€(gè)家庭的實(shí)際情況不同，提供一個(gè)家庭保障方案供你參考，對(duì)于所列的產(chǎn)品和保額，可以適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，投保思路的了解才是最重要的。家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置？以下方案的設(shè)計(jì)你可以參考，由于各個(gè)家庭情況的不同，重點(diǎn)保障的需求也不一樣，如果覺得保障額度不夠，可以在增加其他產(chǎn)品也是可以的。方案一：多次賠付方案在這個(gè)方案中，夫婦雙方都投保50萬(wàn)多次賠付重疾險(xiǎn)，重疾最多賠付3次，含有壽險(xiǎn)責(zé)任。定期壽險(xiǎn)也是選擇的長(zhǎng)期險(xiǎn)，如果不幸身故可以最高可獲得100萬(wàn)+50萬(wàn)賠付。這種方案的優(yōu)點(diǎn)是保終身，且為多次賠付，可能符合大多數(shù)人對(duì)重疾險(xiǎn)的期望，整體保障中規(guī)中矩，沒有明顯的缺點(diǎn)。方案二：在這個(gè)方案中，我們的側(cè)重點(diǎn)不在于多次賠付，而在于更高的保額，所以重疾險(xiǎn)我們選擇了兩款消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，一款保終身，另外一款保到70歲。這樣搭配下來，同上面相同的預(yù)算，重疾險(xiǎn)保額可以做到100萬(wàn)，也不失另外一種投保思路。由于產(chǎn)品的多樣性，不用過分糾結(jié)于產(chǎn)品的選擇。希望您能更多關(guān)注于投保的思路，通過案例的分享，期待能給您一些家庭配置思路上的一些啟發(fā)。

乳腺增生屬于良性病，因?yàn)閻夯目赡苄?，所以可以買的保險(xiǎn)還是比較多的。這里主要分享下乳腺增生可以買的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查約有70%～80%的女性都有不同程度的乳腺增生，多見于25～45歲女性。如果查出了乳腺增生，可以投保哪些產(chǎn)品呢？一起看看：直接說結(jié)論：重疾險(xiǎn)：乳腺增生對(duì)重疾險(xiǎn)投保影響不大，在支持智能核保的產(chǎn)品中，乳腺增生基本都是正常投保。醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)核保相對(duì)嚴(yán)格，很多產(chǎn)品的核保結(jié)論都是除外責(zé)任。但泰康微醫(yī)保，只要求半年內(nèi)的明確診斷就可以正常投保，大家可以關(guān)注一下。定期壽險(xiǎn)：華貴大麥定壽、瑞泰瑞和定壽、健康告知都沒有詢問乳腺增生，符合健康告知就可以直接投保。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品我都寫過詳細(xì)測(cè)評(píng)，在深藍(lán)保微信公眾號(hào)回復(fù)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品名字，就能看到分析了。總體來看，乳腺增生、乳腺囊腫、乳腺纖維瘤等，都屬于良性病變，惡變的可能性很小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)確定，所以保險(xiǎn)公司核保也相對(duì)寬松，保險(xiǎn)還是挺好買的。另外看題主想買防癌險(xiǎn)，個(gè)人覺得，既然能以符合健康告知的標(biāo)準(zhǔn)體投保重疾險(xiǎn)，沒必要選防癌險(xiǎn)。防癌險(xiǎn)只保癌癥；而重大疾病保險(xiǎn)除了保癌癥，也保心腦血管疾病等，保障范圍比防癌險(xiǎn)寬很多，成年人買防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，價(jià)格差異也不是很大。關(guān)于如實(shí)告知在購(gòu)買第一份重疾險(xiǎn)的時(shí)候，你不確定保險(xiǎn)的健康告知是否詢問乳腺增生問題，那就打電話跟客服確認(rèn)一下，如果有需要可以補(bǔ)充告知。如果買保險(xiǎn)時(shí)，健康告知沒問到的疾病，是可以不用告知的。如果實(shí)在擔(dān)心，可以選擇智能核保的保險(xiǎn)，主動(dòng)告知，主動(dòng)告知是顯示標(biāo)準(zhǔn)體投保。希望回答對(duì)你有幫助。如果還想了解子宮肌瘤、宮頸炎等女性疾病怎么買保險(xiǎn)，

早產(chǎn)兒買商業(yè)保險(xiǎn)，我總結(jié)了三種方法：看健康告知：選擇健康告知較寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品；用智能核保：有的產(chǎn)品有智能核保功能，可以立即獲得核保結(jié)論；嘗試多家投保：同時(shí)投保多家保險(xiǎn)公司，選擇核保結(jié)論最好的產(chǎn)品。早產(chǎn)是指，懷孕不足37周，就急著出來見媽媽的寶寶，他們的體重常常低于2.5公斤。這種情況要買保險(xiǎn)還是比較麻煩的，以某百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知為例：周歲以下被保險(xiǎn)人，出生時(shí)體重是否低于2.5公斤，是否早產(chǎn)，窒息，發(fā)育遲緩，腦癱？如果回答「是」，一般就無(wú)法直接投?！贿^通過大量的產(chǎn)品對(duì)比，深藍(lán)君還是找到兩款保險(xiǎn)不錯(cuò)，寶媽寶爸可以關(guān)注下：如上所示，既早產(chǎn)又低體重，可以投保的產(chǎn)品很少。不過也有一些新生兒，僅僅是早產(chǎn)或僅僅是低體重，這樣就有更多選擇了。如果僅是早產(chǎn)：復(fù)星康樂e生、達(dá)爾文1號(hào)，通過智能核保，通過智能核保，只要檢查無(wú)異常就可以正常承保。如果僅是低體重：百年康惠保旗艦版、瑞泰瑞盈重疾險(xiǎn)，在健康告知種都沒有問詢體重問題，也可以可以正常投保的。另外意外險(xiǎn)沒有健康告知，如果需要也是可以買的。如果你對(duì)以上產(chǎn)品不是很清楚具體保障，可以在深藍(lán)保微信公眾號(hào)回復(fù)相應(yīng)的產(chǎn)品名稱，查看詳細(xì)分析測(cè)評(píng)。整體來看，對(duì)于早產(chǎn)、低體重的兒童，線上可以選擇的產(chǎn)品并不多，大家也可以嘗試線下多家投保試試。

百年的康多保是一款線下銷售的多次賠付終身型的重疾險(xiǎn)，總的來看，保障比較全面，但跟自家的守衛(wèi)者1號(hào)比，價(jià)格高了一點(diǎn)。下面我們就通過詳細(xì)分析，來看一看康多保是否值得買。哪些人能買？投保年齡要求0-60歲。保什么內(nèi)容？重癥100種分5組賠5次，間隔180天；中癥20種賠付2次，賠付保額的60%；輕癥35種賠付3次，賠付保額的35%-45%；被保人患輕癥、中癥、重癥均豁免保費(fèi)；18歲前身故全殘賠付3倍保費(fèi)，18歲后身故全殘賠保額。整體來看康多保跟市面上的多次賠付重疾險(xiǎn)保障相差不大，重癥分組賠付、中癥和輕癥的賠付額度都較高。跟熱銷產(chǎn)品對(duì)比怎么樣？我找了熱銷的守衛(wèi)者1號(hào)和哆啦A保跟康多保進(jìn)行對(duì)比：對(duì)比結(jié)論：如果追求極致性價(jià)比：剛剛上市的百年守衛(wèi)者1號(hào)，不僅保障全面，而且費(fèi)率也是這些產(chǎn)品當(dāng)中最低的，產(chǎn)品性價(jià)比已經(jīng)超過了之前爆款產(chǎn)品弘康哆啦A保，如果預(yù)算不足也可以選擇保到70歲。如果追求保障全面：康多保跟守衛(wèi)者1號(hào)相比，多了中癥保障，保障上更全面。大家可以結(jié)合自己的預(yù)算和偏好進(jìn)行挑選，畢竟買保險(xiǎn)要選適合自己的才好。

甲亢是甲狀腺疾病的一種，主要是甲狀腺激素分泌過多導(dǎo)致的，常常表現(xiàn)為精神亢奮，吃得多還容易餓，體重不增反降。不過有甲亢的朋友不必憂慮，想買保險(xiǎn)并不難，可以考慮以下產(chǎn)品：直接說結(jié)論：重疾險(xiǎn)：只要甲狀腺功能正常，市場(chǎng)上熱銷的重疾險(xiǎn)大多可以正常承保。醫(yī)療險(xiǎn)：優(yōu)先考慮平安e生保，有正常承保的機(jī)會(huì)，其他產(chǎn)品大多是除外承保。定期壽險(xiǎn)：大麥定壽和愛相隨都沒有詢問甲亢，如果其他問題都符合，可以直接購(gòu)買。意外險(xiǎn)：沒有任何影響，想買就買。甲減與甲亢正好相反，主要是甲狀腺激素不足，癥狀為精神萎靡不振，大多需長(zhǎng)期甚至終身服藥。如果患有甲減，又有哪些產(chǎn)品可以買呢？重疾險(xiǎn)：康惠保旗艦版、瑞泰瑞盈、海保人壽芯愛重疾，只要不存在表中5種情況，且甲狀腺功能正常，那就有機(jī)會(huì)正常投保。醫(yī)療險(xiǎn)：在甲狀腺功能正常的情況下，微醫(yī)保有可能正常承保。定期壽險(xiǎn)：大部分線上的產(chǎn)品都沒有詢問甲減，如果其他問題也符合，可以直接購(gòu)買。意外險(xiǎn)：也沒有任何影響，放心買。由于甲減大多需要終身服藥，后續(xù)不確定性會(huì)更高，所以保險(xiǎn)公司對(duì)甲減的審核力度自然更大。但如果只是孕期查出甲減/甲亢，在產(chǎn)后已經(jīng)恢復(fù)正常了，那么還是很容易通過核保的，不需要太過擔(dān)心。

肺結(jié)核是一種傳染性很強(qiáng)的慢性病，如果吸入了結(jié)核患者的飛沫，就有可能被感染。因此，身體虛弱、免疫力低的人要尤其注意。不過隨著醫(yī)學(xué)的發(fā)展，肺結(jié)核患者如果能及時(shí)確診，采取合理規(guī)范的治療方式，大多數(shù)都是可以痊愈的。肺結(jié)核患者在痊愈后，想購(gòu)買保險(xiǎn)并不能難。如果有肺結(jié)核，建議考慮如下投保思路：結(jié)論如下：重疾險(xiǎn)：如果肺結(jié)核已痊愈，正常投保的可能比較大。昆侖健康保2.0、百年康惠保旗艦版、芯愛重疾等都可以嘗試投保。醫(yī)療險(xiǎn)：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療、平安e生保、微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，只要不是粟粒性結(jié)核或肺外結(jié)核，且結(jié)核已經(jīng)痊愈，都有可能正常承保。壽險(xiǎn)：定期壽險(xiǎn)的健康告知很少問到肺結(jié)核，符合其他告知問題就可以直接投保。為了預(yù)防肺結(jié)核感染，建議大家要養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣、鍛煉身體提高免疫力，如果發(fā)現(xiàn)有咳嗽或痰中帶血等可疑癥狀，一定要及時(shí)就醫(yī)。

大金剛意外險(xiǎn)這款意外險(xiǎn)價(jià)格不貴，意外保障全面，如果想購(gòu)買意外險(xiǎn)，這款可以考慮。一、與同類產(chǎn)品相比怎么樣？為了更好地讓你了解這款產(chǎn)品，深藍(lán)君選取了市面上幾款比較熱門的意外險(xiǎn)，具體對(duì)比如下：直接說結(jié)論：如果注重意外醫(yī)療額度：可以考慮上海人壽大金剛，5萬(wàn)元的意外醫(yī)療額度，保障也很全面。如果注重報(bào)銷范圍：眾安全面無(wú)憂意外險(xiǎn)是不限社保用藥的，但是意外醫(yī)療額度只有3萬(wàn)了。二、具體分析下這款產(chǎn)品這款產(chǎn)品1-3類職業(yè)才可以購(gòu)買的，如果是4-6類職業(yè)是無(wú)法購(gòu)買的，意外醫(yī)療可以做到5萬(wàn)，而且還有每天250元的意外津貼。同樣為了了解大金剛意外險(xiǎn)的詳情，深藍(lán)君也買了一份，保單和條款都看了并沒有明顯的坑。需要注意的是，如果是學(xué)生、家庭主婦、退休及無(wú)業(yè)人員，就要注意了，大金剛意外險(xiǎn)規(guī)定最高只能投保10萬(wàn)元。這就是深藍(lán)君能做的，力所能及地幫助大家，挑選到合適靠譜的產(chǎn)品。

影響不大！急性肺炎是幼兒常見病之一，但由于容易治愈，保險(xiǎn)公司對(duì)此審核比較寬松，寶爸寶媽可以為孩子買到很多優(yōu)秀產(chǎn)品。深藍(lán)君為了實(shí)時(shí)解決各位寶爸寶媽的問題，在測(cè)評(píng)多款產(chǎn)品后，篩選出一些性價(jià)比較高的產(chǎn)品，以供各位作參考：通過上表，我們可以看到：如果孩子因急性肺炎住院，大部分重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，都是可以直接購(gòu)買的，只有少數(shù)產(chǎn)品需要通過智能核保，但都可以正常承保。另外，急性支氣管炎也是兒童常見的呼吸系統(tǒng)疾病，大多是因?yàn)楦腥玖瞬【鷮?dǎo)致。那么，患過急性支氣管炎的孩子，可以買哪些保險(xiǎn)呢？重疾險(xiǎn)：哆啦A?？梢灾苯油侗?；星悅通過智能核保，也可以直接購(gòu)買；其他產(chǎn)品治愈后也都能正常承保。醫(yī)療險(xiǎn)：好醫(yī)?？梢灾苯油侗?，微醫(yī)保只要治愈也能買，大多醫(yī)療險(xiǎn)的要求比較寬松。所以，無(wú)論是肺炎還是支氣管炎，對(duì)兒童購(gòu)買保險(xiǎn)影響都不大。但是，在孩子健康之時(shí)配備保險(xiǎn)，才是萬(wàn)無(wú)一失的上上之策。另外，如果你想為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，要記得“先大人，后小孩”的原則。因?yàn)?，父母才是孩子健康平安成長(zhǎng)的最大保障。