醫(yī)療險
原創(chuàng)：深藍保 2019-02-27
01
什么是醫(yī)療險
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醫(yī)療險，指以約定的醫(yī)療費用為賠付條件的保險。假如生病或發(fā)生意外，就醫(yī)所產(chǎn)生的門診費、住院費、手術(shù)費等，可以通過醫(yī)療險報銷。
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02
醫(yī)療險分類
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國家醫(yī)保：國家統(tǒng)籌的基本醫(yī)療保險，特點是廣泛覆蓋、基礎(chǔ)保障。
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商業(yè)醫(yī)保：商業(yè)保險公司經(jīng)營的醫(yī)療保險，特點是按需投保、完善保障。
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03
醫(yī)療險怎么賠
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醫(yī)療保險的賠付主要有兩種方式：
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費用補償：花多少報銷多少，不能重復報銷。
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定額給付：按約定數(shù)額給付保險金，比如住院津貼 200 元/天。
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04
適合誰買
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國家醫(yī)保是國家給每個人的基本福利，建議人人參保。
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想要保障更好更全面，或是想報銷自費藥、進口藥，可以選擇補充商業(yè)醫(yī)療險。尤其是老人和小孩，發(fā)生疾病和意外的風險較高，更應該關(guān)注醫(yī)療的保障。
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05
如何挑選醫(yī)療險
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雖然國家醫(yī)保是福利性政策，但各個地方的醫(yī)保報銷會有差異，一般在常住地或工作的城市參保就可以了。
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商業(yè)醫(yī)療險的類型很多，保障內(nèi)容復雜，可以從以下幾點：
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保障范圍：住院報銷是醫(yī)療險最基本的一項保障功能，另外還可以根據(jù)個人需要，選擇包含相應保障的醫(yī)療險。
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比如擔心大額的醫(yī)療支出，可以選擇百萬醫(yī)療險；如果追求優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，可以選擇高端醫(yī)療等。
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免賠額：免賠額越低，越容易獲賠，0 免賠最好。
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但對于百萬醫(yī)療險，主要是解決大額醫(yī)療支出，如果免賠額太低，產(chǎn)品穩(wěn)定性也會較差，一般1萬免賠的產(chǎn)品比較合理。
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報銷范圍：國家醫(yī)保只能報銷社保目錄內(nèi)的費用，如果搭配的商業(yè)醫(yī)療險不限社保，進口藥、先進的檢查費等也能報銷，這樣保障范圍更廣，對我們更加有利。
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報銷比例：不同產(chǎn)品報銷比例不同，一般在 80%-100% 范圍內(nèi)。在保障責任相似，保費差異不大的前提下，報銷比例越高越好， 100% 報銷最好。
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續(xù)保條件：目前大部分醫(yī)療險都是保一年的，到期需要續(xù)保。續(xù)保無需審核是比較好的，產(chǎn)品在售的情況下，即使身體變差或發(fā)生過理賠也能續(xù)保。
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另外，如果選擇含保證續(xù)保條款的產(chǎn)品，在保證續(xù)保期內(nèi)，也不用擔心續(xù)保的問題。
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增值服務(wù)：很多保險公司都在拼服務(wù)，如果一款醫(yī)療保險除了基本保障，還有就醫(yī)綠色通道、住院費用墊付、健康咨詢、疾病二次診療等服務(wù)，屬于加分項。
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醫(yī)療保險，是普通人應對醫(yī)療費用支出的合適手段，幫助我們減輕就醫(yī)的經(jīng)濟負擔。
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06
合同條款實例
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以平安住院醫(yī)療保險條款為例：
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保險責任
第五條? 保險期間內(nèi)，被保險人因意外傷害事故或自保險期間開始且保險單載明的等待期滿之日后（續(xù)保者自續(xù)保生效后）因疾病在符合本保險合同第二十八條釋義的醫(yī)院（以下簡稱“釋義醫(yī)院”）住院治療，對于其實際支出的按照當?shù)厣鐣t(yī)療保險或其他公費醫(yī)療主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的各項住院床位費、住院手術(shù)費和其他醫(yī)療雜費，保險人按照保險合同的約定給付保險金。