保險(xiǎn)期間
原創(chuàng)：深藍(lán)保 2019-12-05
01
什么是保險(xiǎn)期間
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保險(xiǎn)期間，又叫保險(xiǎn)期限、保障期限，指的是保險(xiǎn)能保多久。
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02
保險(xiǎn)能保多久
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不同產(chǎn)品的保障期間不同，而一款產(chǎn)品，往往也會(huì)提供多種保障期間供選擇。
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長期保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)期間一年以上的保險(xiǎn)。
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大部分重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)都屬于長期保險(xiǎn)，可選保障期間比如? 15 年、30 年、保至 60 歲、70 歲、終身等。
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短期保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)期間一年或以下的保險(xiǎn)。
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大部分意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都是保一年的，旅游險(xiǎn)一般保 1 天、 3 天、7 天等。
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以上舉例是大部分情況，事實(shí)上，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)也有保一年的，但續(xù)保不穩(wěn)定；意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也有保長期的，但通常性價(jià)比不高。
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03
合同到期了，但沒理賠過，保障還有效嗎
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保險(xiǎn)期間內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)承擔(dān)賠付責(zé)任；如果過了保險(xiǎn)期間，即使沒有出險(xiǎn)，合同效力也會(huì)終止，保障也結(jié)束了。
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比如投保一份重疾險(xiǎn)，保到 70 歲，如果活到 70 歲，沒有發(fā)生重大疾病，那么保障就結(jié)束了，如果 71 歲出險(xiǎn)，保險(xiǎn)是不賠的。
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04
保終身的保險(xiǎn)，賠了之后，還能保終身嗎
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比如投保一份單次賠付的重疾險(xiǎn)，50 萬保額，保終身，假如 60 歲時(shí)發(fā)生重疾理賠 50 萬，那么合同就終止了，即使一直活到 90 歲，保險(xiǎn)也不會(huì)再賠。
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但如果投保的是多次賠付的重疾險(xiǎn)，理賠一次重疾后，還可以繼續(xù)享受剩余的保障責(zé)任，具體情況視合同條款而定。
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05
保到 70 歲的重疾險(xiǎn)，可以改為保終身嗎
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投保時(shí)約定的保險(xiǎn)期間一般是無法更改的，如果想延長保障期限，可以再買一份保終身的，或退保重買。反之亦然，如果想縮短保障期限，只能退保重買。
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退保有損失，投保時(shí)，建議按照自己的預(yù)算和需求偏好，謹(jǐn)慎選擇保障期間。
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06
條款的保障期間和實(shí)際投保不符，以哪個(gè)為準(zhǔn)
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很多保險(xiǎn)條款都是格式條款，具體的保障期間，需要以投保時(shí)約定、并在保險(xiǎn)單上載明的為準(zhǔn)。
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比如條款上寫明保障期間有 60 歲、65 歲、70 歲、80 歲四種選項(xiàng)，實(shí)際投保中，只有 60 歲、70 歲、80 歲三種，而你投保時(shí)選擇了 70 歲，那么這份保險(xiǎn)就是保到 70 歲的。
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07
對(duì)我有什么影響
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保障越久，越有利：風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，30 歲可能生病，60 歲也可能生病，如果預(yù)算充足，可以選擇更長的保障期間，給自己更多的安全感。
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保障越久，保費(fèi)越貴：年齡越大，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率更高，所以，保障期間越長，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大，保費(fèi)也就越貴，如果預(yù)算不多，可以選擇保障一段時(shí)間，比如重疾險(xiǎn)保到 60 歲、70 歲，先確保有個(gè)高保額，也是不錯(cuò)的。
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08
合同條款示例
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以人保壽險(xiǎn)無憂人生 2019（至尊版）重大疾病保險(xiǎn)條款為例：
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2.1?保險(xiǎn)期間
除本合同另有約定外，本合同的保險(xiǎn)期間為終身。
除本合同另有約定外，自本合同生效日起，我們開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。