意外險

許多人會為自己和家人買意外險，用來轉移意外風險。有些人甚至購買了不同保險公司的意外險產品，以便在理賠時可以獲得多項保障。接下來，深藍君就為大家介紹一下，買不同公司的意外險可以同時賠付嗎？

家里有小孩的都知道，小孩子特別愛跟貓狗玩耍，一不小心，就有可能被狗咬傷。這時，有的家長就想起來了，給孩子買的意外險可以報銷被狗咬的醫(yī)藥費嗎？如果打了狂犬疫苗，疫苗的錢也可以報銷嗎？接下來，深藍君就帶大家來看看，被狗咬傷，意外險可以報銷嗎？以及哪些情況下，意外險是不賠的。

今天，我們來談談，肢體有殘疾朋友可以購買意外險嗎？我們都知道大多數意外險產品，無需健康告知。然而，仍然有許多朋友對此感到困惑，既然意外險不需要健康告知，那么，殘疾人可以買意外險嗎？如果出險了，意外險怎么賠償？

有的人希望保險雪中送炭，而有的人卻指望通過保險發(fā)家致富。雖然行業(yè)對容易引發(fā)道德風險的地方，已經做了不少的限制，但還是有人以身試法，希望通過保險理賠一夜暴富。今天深藍君就通過一起重大騙保案件的分享，來看看給我們能帶來哪些啟示？一、案件回顧：790萬的騙保案1、13張保單，790萬保額無錫一名叫高建業(yè)的客戶，在一家保險公司購買了重大疾病險，保單觀察期剛過，他就申請理賠160余萬元，引起了保險公司的注意和懷疑。令人意想不到的是，隨后有多家保險公司發(fā)生了相同情形，投保人均為高建業(yè)，均是在保單觀察期過后，立即申請理賠。經偵民警接到報警后，認為這可能是一起騙保大案。在市保險行業(yè)協會支持下，無錫市公安局經偵支隊排查發(fā)現：高建業(yè)在2016年5月至9月期間，連續(xù)在13家保險公司購買了總額高達790萬元的重大疾病險。2、專業(yè)人士，合謀騙保據民警介紹，高建業(yè)供職于無錫市內一家民營醫(yī)院，妻子廖曉蕓在一家保險公司擔任業(yè)務經理。高建業(yè)的行為顯然極不尋常，經偵支隊成立專案組，對這“13張保單”開始深入調查。3、甄別3萬余條就診信息本案偵查取證最為關鍵的一點，還在于投保前是否患病。高建業(yè)在自己工作的醫(yī)院內雖經過檢查，不過為躲避保險公司的先期調查，未留下任何相關病情信息。只要找出高建業(yè)投保前已經就醫(yī)確診的確鑿證據，整個案件的證據鏈就能夠最終充實完善。根據高建業(yè)在2016年5月至9月購買保險的情況，民警逐一排查2016年9月前甲狀腺就診人員，大海撈針，甄別了3萬余條就診信息，只為從海量就醫(yī)信息中識別并揪出高建業(yè)隱藏的虛擬身份。經過一個星期的努力，一份化名“高飛”的患者就診記錄浮出水面。高建業(yè)那份向保險公司申請理賠、作為出險依據的手術前B超和“高飛”的B超一起放在了一張臺面上。經偵支隊特地邀請甲狀腺疾病醫(yī)學領域的專家對這兩份材料進行嚴格比對，確認兩份報告中的患者為同一人。至此，這份能夠證明高建業(yè)在投保時故意隱瞞欺騙的客觀證據，終于為案件定性落錘。二、騙保案件，給我們的啟示1、敏感的出險時間讓我們想一個場景，你交了1萬元給保險公司，過了半年就準備從保險公司拿走50萬......任何智商正常的人都會懷疑投保人的動機。保險行業(yè)中說的逆選擇，簡單說就是帶病投保，明知道已經生病，趕緊去買一份保險，等待期一過就去申請理賠。對于買完保險一年內就出險的，保險公司通常會比較重視，會運用各種資源進行細致的調查。可能有些朋友就有疑問了，如果就是運氣不好，過了等待期出險了，保險公司借著調查為由，不愿意理賠怎么辦？為此深藍君特意翻閱了幾份保險合同，里面對于理賠時間有著詳細的規(guī)定：4.2保險事故通知您、被保險人或受益人應在知道保險事故發(fā)生之日起10日內通知本公司。4.4保險金的給付本公司在收到保險金給付申請及上述有關證明和資料后，將在5日內作出核定；情形復雜的在30日內作出核定。目前國內保險公司都是特別在乎理賠速度，所以相對來講理賠結果最長30天做出核定，深藍君覺得還是非常合理的，為監(jiān)管點贊！2、幫兇：甲狀腺癌癥騙保案例中的醫(yī)生，憑借自己對醫(yī)學知識的了解，才敢在近1年的時間中對甲狀腺癌置之不理，要是普通人聽說自己得了癌癥，估計早都嚇壞了。甲狀腺癌癥是所有癌癥中治愈率最高的，也被成為懶癌。甲狀腺癌在美國治愈率超過90%，在國內也接近85%。每年基本上就有一波關于甲狀腺癌的謠言，在《從甲狀腺癌拒賠，看如何選到靠譜的保險代理人》的文章中，我們就有詳細的分析。3、細思極恐的細節(jié)本案中騙保夫妻共向13家保險公司投保了790萬重疾險，雖然目前各家保險公司還沒有做到數據共享，但是對投保保額高，剛過等待期就出險的案件，都會引起各家公司的高度注意，這才會統(tǒng)一報警，尋求經偵警察的協助。所以腹黑一點，如果騙保夫婦沒有那么貪心呢？只是在兩家公司各投保50萬呢？不僅涉案金額小，而且動機也會合理很多，可能就有機會得逞了。另外我們知道，騙保的主角是位醫(yī)生，充分利用了自己的職業(yè)特點，做到了始終沒有自己就診的記錄，并且用化名在本市其他醫(yī)院進行檢查。在《關于體檢和保險，常見問題答疑》的文中，深藍君提過：雖然國內醫(yī)院的診療信息是實名制的，但是國內醫(yī)院的IT水平仍然較低，醫(yī)療記錄是沒有聯網的。所以現在這個時間節(jié)點下，保險公司如果要查閱個人的就醫(yī)記錄，是需要一家一家去查的。體檢記錄也是如此，目前市場上體檢機構也五花八門，這也給調查客觀造成了非常大的阻礙。所以如果再腹黑一點，高某若是在國內其他的城市利用化名就診，將會大大增加后續(xù)調查的難度和工作量。三、關于騙保，你需要知道這些其實騙保并不是很陌生的事情，就可能發(fā)生在大家身邊。目前大家能想到的漏洞基本上都被堵上了。未成年身故保額：為了保護未成年人防止道德風險，國家對未成年身故賠付進行了限額，0-9歲身故賠付不能超過20萬。10-18歲身故賠付不能超過50萬。保險利益：只有配偶、子女、父母之間才能投保，爺爺想給孫子買保險都不行，詳細文章點這里即便如此，還是會有人打起騙保的主意。車險、意外險都是騙保的高發(fā)地帶，用癌癥患者偽裝交通事故受害者，短暫相處結婚后制造意外殺妻，都會出現在新聞報道中。甚至有的意外險在條款中會直接寫明：本產品僅承保中華人民共和國境內合法經營的二級及以上公立醫(yī)院或保險公司認可的其他醫(yī)療機構，請注意：北京平谷區(qū)所有醫(yī)院的就醫(yī)均不予理賠。為什么會這樣呢？深藍君查了一些資料，主要是因為在2013年前后發(fā)生過一些涉嫌騙保的案件，才導致保險公司將平谷地區(qū)醫(yī)院集體拉黑。另外需要提醒大家，在我國刑法中是有【保險詐騙罪】的，對于數額特別巨大或嚴重情節(jié)的，可處十年以上有期徒刑。四、寫在最后水能載舟亦能覆舟，希望大家都能心懷善念，通過保險作為自己轉移財務風險的工具，而不要以身試法。有些時候善惡就是一瞬間的事，希望大家都能意志堅定，也避免犯錯后良心的煎熬。與大家共勉。延伸閱讀：買保險，到底應該如何進行健康告知？保險是如何理賠的，你需要知道這些

最近有位朋友私聊深藍君，說父母都已經65歲了，但只有老家的新農合，沒有任何商業(yè)保險，所以想來問問這個年紀了，能買哪些保險。其實，65歲以上的老人可以考慮意外險、醫(yī)療險、防癌險三類，下面我們分別展開聊聊。

最近有小伙伴來問深藍君，說他買了定期壽險和意外險，但是它們都有身故保障，是不是買重復了。確實，定期壽險和意外險都保身故，有必要都買嗎？深藍君先肯定的回答你們：當然有必要都買。接下來，深藍君就給大家分析一下，定期壽險和意外險有什么區(qū)別？

在平時的生活工作中，避免不了磕磕碰碰，比如運動扭傷、貓抓狗咬之類的，一份意外保障少不了。意外險雖然便宜，但也不是隨隨便便買一款就完事了，里面也有不少學問。正好臨近中秋國慶雙假期，深藍君來跟大家聊聊意外險怎么買合適，文末附產品推薦哦，千萬別錯過。

意外險可以轉移意外風險，一旦遭受了意外風險所導致的意外醫(yī)療、身故、傷殘，意外險都是可以賠的。但是，有的人問了，猝死賠嗎？意外險在什么情況下不賠？哪些情況屬于意外？這些都是保險小白想要問的問題，接下來，深藍君就在這里統(tǒng)一為大家答疑。

意外險是四大險種中，價格最便宜的保險，一年只需一兩百多塊錢，就能買到很好的產品。但是，市面上的意外險產品有很多，很多人都不知道怎么去買一款適合自己的產品，對意外險的了解也知之甚少。有人問，意外險有保終身的嗎？買意外險時要注意什么？今天，深藍君就為大家介紹一下，關于意外險的那些事兒。

很多人覺得意外險便宜，而且能轉移意外風險，所以就隨便買了一個意外險。但是，他并不了解意外險是怎么賠付的？雖然意外險的保障內容比較簡單，但是我們買意外險不能隨意，其中要注意的細節(jié)還是很多的。接下來，深藍君就為大家介紹一下，意外險怎么買合適？