居民養(yǎng)老，退休金計算

退休后退休金基本公式如下：?職工基本養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎養(yǎng)老金?個人賬戶養(yǎng)老金=退休時個人賬戶存儲額÷計發(fā)月數(shù)?基礎養(yǎng)老金=（本市上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1%?舉例，25歲剛參加工作的小A同學，按他的基本工資5000元交，那么繳費構(gòu)成如下：?單位每月繳費：5000x14%=700元?個人每月繳費：5000x8%=400元我們假設工作35年后，60歲退休，并且小A同學每年工資的幅度與社平工資上升的幅度是保持一致的，按5%的速度上升。在60歲退休時，35年的時間里，小A個人賬戶累計交了43.4萬在退休后的第一個月，小明領取的養(yǎng)老金是：?個人賬戶養(yǎng)老金：43.4萬／139（60歲對應的記發(fā)月數(shù)）=3119元?基礎養(yǎng)老金：7480*(1.05^34)*(1+5000/7480)/2*35%=11473元所以兩個賬戶加起來，第一個月合計領取的金額是1.45萬深藍君計算了從60歲一直領取到80歲，總共可以領取570萬。（為方便計算，以下數(shù)據(jù)不包含利息）??

職工養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎賬戶養(yǎng)老金組成，跟當?shù)仄骄べY、交費年限及繳費基數(shù)息息相關(guān)。?具體計算公式為：養(yǎng)老金=（全國上年度在崗職工平均月工資+本人指數(shù)化工資）/2*繳費年限*1%+退休時個人賬戶總額/計發(fā)月數(shù)

社保退休金，其實就是我們在企業(yè)或者是事業(yè)單位工作，到了退休的年紀，一次性給付或者是分次給付給職工的保險金，這樣的話，我們等到老了也是有生活上的保障。社保退休金，當你滿足了退休條件之后，就可以領取了，只是該如何計算？社保退休金=基礎養(yǎng)老金＋個人養(yǎng)老金基礎養(yǎng)老金，其實就是所在的單位給員工繳納的那一部分，屬于社會統(tǒng)籌部分。個人養(yǎng)老金，很簡單，就是自己所承擔的那部分費用，一般是繳費基數(shù)的8%。

自由職業(yè)者沒有單位，職工養(yǎng)老依舊靠自己交。①職工養(yǎng)老，繳費計算職工養(yǎng)老交多少錢可以由自己決定，交得越多，退休金也領得越多：繳費基數(shù)：在3803-20268元之間，自由選任一金額繳費比例：20%，其中8%進入個人賬戶假設王先生按照最低繳費基數(shù)3803元交養(yǎng)老保險，他每個月要交760元，一年就得9127元。其中，每年有3651元進入個人賬戶，與日后領取的養(yǎng)老金掛鉤。②職工養(yǎng)老，退休金計算如果交了廣州職工養(yǎng)老，繳費滿15年，達到退休年齡就能領養(yǎng)老金了。最近，延遲退休政策確定將實行，我們這些80后、90后，65歲退休已成定局。假設王先生一共交了40年社保，65歲退休時能領多少養(yǎng)老金？養(yǎng)老金的計算方式非常復雜，它長這樣：我們直接說結(jié)論：假設工資、繳費每年按5%上漲，王先生退休時，首月能領到1.2萬，即首年15萬。看上去挺可觀的，但等王先生65歲退休時，社平工資已達3.4萬/月。每月領取1.2萬養(yǎng)老金，并不能讓他的老年生活過得很好。?

最后再來看看養(yǎng)老保險，職工和居民的待遇差別大嗎？根據(jù)廣州現(xiàn)有政策，我們選取職工養(yǎng)老的最低繳費基數(shù)，以及居民養(yǎng)老的最高檔分別測算。整理對比表如下：可以看到，廣州職工養(yǎng)老每年多交5000出頭，但在退休金額上，要比居民養(yǎng)老高4倍多.......因此，通過以上分析，我們的結(jié)論是：如果經(jīng)濟條件允許，建議自由職業(yè)者交職工社保。雖然各地政策有差異，但通常來說，職工社保待遇都會更好。以廣州為例，自由職業(yè)者王先生每年多交1萬，可享受更好的醫(yī)保報銷待遇，退休后養(yǎng)老金領得更多。如果覺得自己交職工社保壓力大，那就只能選擇交居民社保了，有社保起碼比沒社保好。

自由職業(yè)者沒有單位，職工養(yǎng)老依舊靠自己交。①職工養(yǎng)老，繳費計算職工養(yǎng)老交多少錢可以由自己決定，交得越多，退休金也領得越多：繳費基數(shù)：在3803-20268元之間，自由選任一金額繳費比例：20%，其中8%進入個人賬戶假設王先生按照最低繳費基數(shù)3803元交養(yǎng)老保險，他每個月要交760元，一年就得9127元。其中，每年有3651元進入個人賬戶，與日后領取的養(yǎng)老金掛鉤。②職工養(yǎng)老，退休金計算如果交了廣州職工養(yǎng)老，繳費滿15年，達到退休年齡就能領養(yǎng)老金了。最近，延遲退休政策確定將實行，我們這些80后、90后，65歲退休已成定局。假設王先生一共交了40年社保，65歲退休時能領多少養(yǎng)老金？養(yǎng)老金的計算方式非常復雜，它長這樣：我們直接說結(jié)論：假設工資、繳費每年按5%上漲，王先生退休時，首月能領到1.2萬，即首年15萬。看上去挺可觀的，但等王先生65歲退休時，社平工資已達3.4萬/月。每月領取1.2萬養(yǎng)老金，并不能讓他的老年生活過得很好。?

廣州居民養(yǎng)老的繳費和領取比較簡單，具體見下表：可以看到，居民養(yǎng)老交的多，相應領得也多。但就算每月領幾百塊，也只夠吃饅頭咸菜......如果按這個數(shù)，就算王先生選最高檔的300元/月繳費，繳費和領取都按5%逐年遞增。65歲退休時每月領2690元，而當時的社平工資是3.4萬，2000多塊可能只夠交個水電煤氣......

最后再來看看養(yǎng)老保險，職工和居民的待遇差別大嗎？根據(jù)廣州現(xiàn)有政策，我們選取職工養(yǎng)老的最低繳費基數(shù)，以及居民養(yǎng)老的最高檔分別測算。整理對比表如下：可以看到，廣州職工養(yǎng)老每年多交5000出頭，但在退休金額上，要比居民養(yǎng)老高4倍多.......因此，通過以上分析，我們的結(jié)論是：如果經(jīng)濟條件允許，建議自由職業(yè)者交職工社保。雖然各地政策有差異，但通常來說，職工社保待遇都會更好。以廣州為例，自由職業(yè)者王先生每年多交1萬，可享受更好的醫(yī)保報銷待遇，退休后養(yǎng)老金領得更多。如果覺得自己交職工社保壓力大，那就只能選擇交居民社保了，有社保起碼比沒社保好。