社保養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢？

社保包含了醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)、生育、工傷等5個保險(xiǎn)。對社保而言，無論繳費(fèi)時(shí)間長短，其中影響最大的是養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)：繳費(fèi)時(shí)間越長，對我們越有利。1、養(yǎng)老保險(xiǎn)：交得越久，領(lǐng)的錢也越多。以深圳職工養(yǎng)老繳費(fèi)為例：2、醫(yī)療保險(xiǎn)：城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，交一年保一年，而職工醫(yī)保繳滿一定年限后，可以享受終身醫(yī)保的待遇。那具體要交多久呢？各個城市不一樣，有的城市要求15年，有的則不止。以下是部分熱門城市的要求：3、工傷保險(xiǎn)：只要在參保期，就能獲得按照一定標(biāo)準(zhǔn)獲得報(bào)銷等賠償。2、生育保險(xiǎn)：主要報(bào)銷生育費(fèi)用，只要在生孩子前達(dá)到繳費(fèi)時(shí)間要求就行了。3、失業(yè)保險(xiǎn)：失業(yè)前，繳費(fèi)時(shí)間越長，能領(lǐng)的失業(yè)金就越多。以深圳為例：?繳滿10年以上：可領(lǐng)24個月失業(yè)金各地標(biāo)準(zhǔn)不一致，詳細(xì)可以通過當(dāng)?shù)厣绫＞植樵儭?

相信在座的各位都有社保吧，社保能夠在我們遇到困難的時(shí)候給我們幫助，比如你失業(yè)了，可以領(lǐng)取失業(yè)金，如果你老了，可以領(lǐng)取退休金，下面螞蟻保就給大家說說社保能領(lǐng)多少錢一個月，希望對你有幫助。社保能領(lǐng)多少錢一個月按照目前的政策規(guī)定，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，同時(shí)達(dá)到退休年齡，可以領(lǐng)取養(yǎng)老金待遇。很抱歉無法估算未來能拿多少養(yǎng)老金。因?yàn)轲B(yǎng)老金的計(jì)算是根據(jù)你退休時(shí)所在省（直轄市）在崗職工社會平均工資、累計(jì)繳費(fèi)年限、歷年的繳費(fèi)基數(shù)、個人賬戶的累計(jì)額幾個指標(biāo)綜合計(jì)算的。鑒于這些指標(biāo)都是未知數(shù)，沒有辦法測算。只有這些指標(biāo)都能提供才能精確計(jì)算出來。因此只能到退休的時(shí)候才能知道你拿多少錢。每個人參保的情況不一樣，每個人的退休工資也是不一樣的。參加市城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)社會統(tǒng)籌的人員，達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡，實(shí)際繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限，下同）滿15年以上的，按月計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金。根據(jù)最新的養(yǎng)老金計(jì)算辦法，職工退休時(shí)的養(yǎng)老金由兩部分組成：養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。社保能領(lǐng)多少錢一個月個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)（50歲為195、55歲為170、60歲為139，不再統(tǒng)一是120了）基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%=全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。注：本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)。公式比較復(fù)雜，個人也無從計(jì)算，一般退休時(shí)才能由社保機(jī)構(gòu)計(jì)算出結(jié)果的。社保失業(yè)險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢1，能不能領(lǐng)根據(jù)失業(yè)保險(xiǎn)條例第十四條規(guī)定：具備下列條件的失業(yè)人員，可以領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金：（一）按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的；（二）非因本人意愿中斷就業(yè)的；（三）已辦理失業(yè)登記，并有求職要求的。2，領(lǐng)多少：失業(yè)人員失業(yè)前所在單位和本人按照規(guī)定累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿1年不足5年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為12個月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間滿5年不足10年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為18個月；累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長為24個月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限可以與前次失業(yè)應(yīng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，但是最長不得超過24個月。領(lǐng)取月標(biāo)準(zhǔn)不同，要咨詢當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)。3，怎么領(lǐng)符合失業(yè)金領(lǐng)取條件的，一般60日內(nèi)需要提供解除勞動關(guān)系的材料、身份證、戶口本、照片等向參保地市社保機(jī)構(gòu)申請領(lǐng)取失業(yè)金，失業(yè)人員經(jīng)過失業(yè)登記和培訓(xùn)之后方能領(lǐng)取到失業(yè)金。一般在辦理失業(yè)后次月領(lǐng)取，是打卡發(fā)放，按月在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取。具體程序由于各地辦理流程不一樣，建議你咨詢一下當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)。社保證和社?？I(lǐng)取方法1，單位社保證需要到單位所屬社保部門領(lǐng)取，需要攜帶：(1)單位營業(yè)執(zhí)照本(副本);(2)單位組織機(jī)構(gòu)代碼證;社保能領(lǐng)多少錢一個月(3)單位公章;2，職工社保卡由單位統(tǒng)一領(lǐng)取后再發(fā)放給個人，領(lǐng)取需要攜帶：(1)單位社保證;(2)單位介紹信;(3)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件;(4)單位公章。新的社會保障卡可以領(lǐng)取人員條件一：梅堰社區(qū)內(nèi)企業(yè)退休人員或者退休管理關(guān)系在社區(qū)內(nèi)的人員;人員條件二：梅堰社區(qū)內(nèi)繳納居民醫(yī)療保險(xiǎn)人員(即合作醫(yī)療保險(xiǎn));領(lǐng)取條件：帶上需要領(lǐng)取人員和您的有效身份證件，到梅堰社區(qū)社保窗口領(lǐng)取。其他情況：靈活就業(yè)人員，自己繳納社保的，請帶好有效證件到平望鎮(zhèn)行政服務(wù)大廳勞動保障窗領(lǐng)取;單位繳納社保人員，一般由企業(yè)統(tǒng)一領(lǐng)卡，請到單位領(lǐng)取;退休的事業(yè)編及公務(wù)人員請到原單位領(lǐng)取。新社會保障卡溫馨提示1、參保人員首次持社?？ǖ蕉c(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)藥店只要進(jìn)行讀卡，則醫(yī)保功能立即激活，同時(shí)醫(yī)保卡、市民卡上的醫(yī)保功能注銷，原醫(yī)?？ā⑹忻窨ㄉ系尼t(yī)保賬戶余額自動轉(zhuǎn)移到社?？ㄖ?。2、自辦理領(lǐng)卡業(yè)務(wù)之日至2016年12月31日間，如持卡人未激活新社會保障卡，則老醫(yī)?？ɑ蚴忻窨ㄉ系尼t(yī)保功能還能繼續(xù)使用，2017年1月1日之后，社會保障卡上的醫(yī)保功能將自動激活，同時(shí)醫(yī)保卡與市民卡上的醫(yī)保功能注銷。3、原有市民卡中的公交、公共自行車、園林卡等公用事業(yè)功能已從省社?？ㄖ蟹蛛x，市民可保留原市民卡實(shí)現(xiàn)以上功能。4、金融功能的激活，須本人持社保卡和證件到農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)辦理激活。社保能領(lǐng)多少錢一個月？社保失業(yè)險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢？讀完上面相信大家都知道答案了，社保是不是對我們很有幫助呢，如果你還有什么不懂的，可以向螞蟻保咨詢。

具體來說，社保養(yǎng)老金分為兩類：職工養(yǎng)老金：上班族交的社保，交得多，領(lǐng)得也多。居民養(yǎng)老金：如果沒有上班，居民可以自己交社保，但交得少，領(lǐng)得也少。為了讓大家更好地理解，這里以老王舉個例子。其他地區(qū)的養(yǎng)老金政策都差不多，大家可以好好參考一下。假設(shè)他現(xiàn)在60歲退休，在15年前開始交社保，當(dāng)時(shí)的?月薪是3000元，當(dāng)?shù)氐?平均工資也是3000元，并且兩種工資都按每年5%增長。那么，退休時(shí)能享受的養(yǎng)老金福利如下：①如果交職工養(yǎng)老金，每月能領(lǐng)多少？其實(shí)職工養(yǎng)老金沒什么秘密，因?yàn)橛?jì)算公式都是公開的。不過它長得有點(diǎn)復(fù)雜，如果你感興趣可以看看：如果你數(shù)學(xué)不好，我們直接告訴你答案：直接說結(jié)論：老王退休前一共交費(fèi)6.2萬，在63歲就能收保單現(xiàn)金價(jià)值超過已支付保費(fèi)金；算上公司交的12.4萬，69歲能收保單現(xiàn)金價(jià)值超過已支付保費(fèi)金。如果活到80歲，總共領(lǐng)取51.3萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過已支付保費(fèi)。在60歲退休時(shí)，老王每個月能領(lǐng)1382元，在當(dāng)?shù)孛刻煲徊艘粶€是可以的。如果你覺得一千多塊太少，那是因?yàn)槔贤踔唤涣?5年社保，只滿足?最低的領(lǐng)取條件。養(yǎng)老金交得越多，領(lǐng)得越多。如果他從23歲開始交養(yǎng)老金，那么退休時(shí)大約每月能領(lǐng)3027元，平均每天可以花100元，生活質(zhì)量會提高不少。而且職工養(yǎng)老金還有一大優(yōu)點(diǎn)：金額隨著“社會平均工資”上漲。在過去十幾年，平均工資每年增長5-10%左右，相當(dāng)于我們的養(yǎng)老金能跟著物價(jià)上漲，不會貶值。②如果交居民養(yǎng)老金，每月能領(lǐng)多少？職工養(yǎng)老是自己和公司一起交，而居民養(yǎng)老只有自己交，一般交得少一些，相應(yīng)的退休金也會少一些。同樣，居民養(yǎng)老金也有計(jì)算公式，有興趣可以了解下：公式里的“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”是社保局每年公布的，我們無法預(yù)測。比如廣州今年是221元/月，長沙是208元/月。假設(shè)老王從45歲開始交居民養(yǎng)老金，每年交4143元，個人總交費(fèi)和前面的案例一樣。那么，退休后每年能領(lǐng)到的養(yǎng)老金如下：如圖所示，雖然老王交的錢一樣，但由于沒有公司幫忙交錢，所以領(lǐng)的錢會少了一大截：60歲退休時(shí)，居民每月只能領(lǐng)647元，不到職工的一半。對比社會平均工資，大概就只有十分之一了……當(dāng)然，這些數(shù)據(jù)都是按15年最低交費(fèi)時(shí)間來算的，只要交得越多，時(shí)間越長，養(yǎng)老金也會領(lǐng)得越多。如果說職工養(yǎng)老金還可以每天一菜一湯，那么居民養(yǎng)老金就只能解決最基本的溫飽問題了。居民養(yǎng)老金的政策各地有所差異，老王的例子也僅供參考。如果你想了解得更清楚，可以撥打全國社保熱線：12333。

我們最近收到了一位粉絲的私信，她到了退休年齡，公司不幫她交社保了，可是她的社保還沒交滿15年。她想知道怎么樣才能領(lǐng)到養(yǎng)老金，能不能一次性補(bǔ)交社保？居民養(yǎng)老保險(xiǎn)沒交滿15年，可以一次性補(bǔ)交。但是，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)交沒有那么容易。我們研究了各地的社保政策后發(fā)現(xiàn)，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)交的條件有以下3種：(具體以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn))這三種情況應(yīng)該怎么辦理，接下來我們詳細(xì)分析一下。1、已經(jīng)交了10年社保，辦理延長繳費(fèi)到了退休年齡的時(shí)候，已經(jīng)交了10年以上，但是不滿15年的，可以直接到社保局辦理延長繳費(fèi)，大部分地區(qū)支持再交5年?，F(xiàn)在，國家法定退休年齡規(guī)定男性職工是60歲，女干部55歲，女工人50歲。延長繳費(fèi)意味著到了退休年齡后，你可以繼續(xù)交5年社保，直到交夠15年再去辦理退休，領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果你曾經(jīng)在外地交過社保，比如老家在廣州，外派到上海工作3年，可以通過社保轉(zhuǎn)移合并異地的繳費(fèi)年限。沒有交滿10年的人，應(yīng)該怎么辦呢？2、沒交滿10年，有機(jī)會補(bǔ)交如果你因?yàn)閾Q工作、在家?guī)薜仍?，沒有交滿10年，但在2011年7月前就開始交社保，也可以考慮一次性補(bǔ)交。2011年7月《社會保險(xiǎn)法》開始實(shí)施，大部分地區(qū)規(guī)定，在這之前參保的人，到了退休年齡后，延續(xù)繳納滿5年后，可以一次性補(bǔ)交。我們也整理了全國31個城市養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)交的政策，供大家參考：由于各地政策存在差異，如果你想了解更多，可以撥打全國社保熱線：區(qū)號+12333。如果你所在的地區(qū)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)支持一次性補(bǔ)交，也歡迎在留言區(qū)補(bǔ)充。這里也要提醒一下大家，一次性補(bǔ)交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，要交的費(fèi)用高，而且還會收取滯納金。舉個例子：深圳65歲的李大爺要一次性補(bǔ)交5年養(yǎng)老保險(xiǎn)，按每月7000塊的繳費(fèi)基數(shù)算，加上1000多的滯納金，合計(jì)要補(bǔ)交9萬多塊。雖然要花一大筆錢，但是退休以后每個月都能拿到養(yǎng)老金，能補(bǔ)交的話一定要補(bǔ)交。3、補(bǔ)交也不能交滿15年，轉(zhuǎn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最近幾年才開始交社保，離交夠15年還差10年以上，延長繳費(fèi)后也無法拿到養(yǎng)老金。如果退休后想每個月能拿到養(yǎng)老金，可以轉(zhuǎn)交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，一次性交滿15年。多數(shù)情況下，居民養(yǎng)老金到手的錢會比職工養(yǎng)老金少。不過，退休后至少能領(lǐng)錢。這是因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老保險(xiǎn)交得多，退休時(shí)到手的錢會更多。如果你沒辦法補(bǔ)交社保，也不想轉(zhuǎn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，那之前的社保白交了嗎？

我知道大家很關(guān)心這個問題，我們同樣以老王為例，如果老王交的是居民養(yǎng)老險(xiǎn)，會有些什么不同？我們一起來看下。1、居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，要交多少錢？這里以深圳為例，只要年滿16歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，其他城市都大同小異。居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保門檻非常低，最低每年交180元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為九檔，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時(shí)是不能動的，退休后會逐月發(fā)放。居民養(yǎng)老一般交得少一些，相應(yīng)的退休金也會少一些。2、交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，能領(lǐng)多少錢？居民養(yǎng)老金也有計(jì)算公式，有興趣可以了解下：公式里的“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”是社保局每年公布的，我們無法預(yù)測。比如廣州今年是237元/月，長沙是238元/月。假設(shè)老王從45歲開始交居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年交4800元，每年以5%速度增長，和前面?zhèn)€人賬戶案例一樣。那么，退休后，他每年能領(lǐng)到的養(yǎng)老金如下：如圖所示，雖然老王交的錢與職工養(yǎng)老個人賬戶的錢一樣，但由于沒交公司部分的錢，所以領(lǐng)的錢會少了一大截：60歲退休時(shí)，居民每月只能領(lǐng)945元，不到職工的一半。對比社會平均工資，大概就只有十分之一了……由于職工養(yǎng)老交的錢比居民養(yǎng)老多得多，自然在退休后也會領(lǐng)得更多。因此，通過上述分析后，得出的結(jié)論是：如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議靈活職業(yè)者交職工社保。如果覺得自己交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力大，那就可以選擇交居民社保了，有養(yǎng)老保險(xiǎn)起碼比沒社保好。當(dāng)然，這些數(shù)據(jù)都是按15年最低交費(fèi)時(shí)間來算的，只要交得越多，時(shí)間越長，養(yǎng)老金也會領(lǐng)得越多居民養(yǎng)老金的政策各地有所差異，老王的例子也僅供參考。如果你想了解得更清楚，可以撥打全國社保熱線：12333。因?yàn)樯绫＝坏迷俑?，也有一個頂格上線，再加上限制條件比較多，如果想要更好的養(yǎng)老生活，可以用商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為補(bǔ)充。對于靈活就業(yè)人員來說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的好處就是復(fù)利增值、足夠安全、不用操心，并且不用擔(dān)心所交的錢會進(jìn)入國家統(tǒng)籌賬戶。

在測算養(yǎng)老金之前，先普及一個概念：養(yǎng)老金替代率。養(yǎng)老金替代率=退休后的養(yǎng)老金/退休前的收入水平簡單來講，就是退休前每月工資1萬，退休后養(yǎng)老金只有5千，那養(yǎng)老金代替率就是50%。很明顯，養(yǎng)老金替代率越高，說養(yǎng)老生活的品質(zhì)約有保障；反之，就標(biāo)明養(yǎng)老生活品質(zhì)下降很多。根據(jù)世界銀行的建議，不同替代率水平對應(yīng)的退休生活品質(zhì)如下：一般來說，要想退休后保持生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率最好再70%以上，國際勞工組織建議最低標(biāo)準(zhǔn)是55%。那么，如果我們退休后只有社保養(yǎng)老金，能滿足最低養(yǎng)老金替代率的要求嗎？一起來算一下吧~這里，給大家安利一個工具——國家醫(yī)保局網(wǎng)站，有個專門的養(yǎng)老金測算界面。網(wǎng)址：http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml有幾個地方，要稍微解釋一下：1、測算方式測算方式有3種，分別是企業(yè)職工養(yǎng)老、機(jī)關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老。我這里測算選的是企業(yè)職工養(yǎng)老。2、視同繳費(fèi)年限我國的養(yǎng)老金制度，90年代才初步建立，很多老一輩并沒有交過五險(xiǎn)一金，又或者只交過很短一段時(shí)間。為了計(jì)算這些人的養(yǎng)老金，國家通過工齡折算繳費(fèi)年限。一般來說，工齡越長，視同繳費(fèi)年限也越長，未來能領(lǐng)到的養(yǎng)老金也會越多。具體視同繳費(fèi)年限是多少，大家得自己去查，不過這本來就是估算，大家預(yù)估一個數(shù)字就好。如果是2000年以后參加工作的，那這項(xiàng)就沒啥影響，直接填0就好了。3、以前年度的平均繳費(fèi)工資指數(shù)這個指數(shù)=社保繳費(fèi)基數(shù)/當(dāng)?shù)仄骄べY。比如，社保繳費(fèi)基數(shù)是2萬，當(dāng)?shù)仄骄べY是1萬，那這個指數(shù)就是2。注意，社保繳費(fèi)基數(shù)不一定就是月薪哦~不少人月薪1萬，社保卻按最低工資標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，那這個指數(shù)就會比較低。4、上年度個人賬戶存款余額這個簡單，直接微信或支付寶搜“社?！?，綁定賬戶，就能查到余額。5、未來職工工資平均增長率&未來個人賬戶記賬利率這兩個都是估計(jì)的，需要參考我們國家GDP增速、以及社保局披露的養(yǎng)老個人賬戶記賬利率，5%是相對合適的數(shù)字。舉個例子，張三，25歲在深圳參加工作，現(xiàn)在30歲，月薪1萬，社保繳費(fèi)基數(shù)也是1萬，已繳社保5年，打算60歲退休。深圳2021年社平工資：11620元。最終測算出來，養(yǎng)老金是2.6萬/月。單從數(shù)字來說，很多高。如果計(jì)算養(yǎng)老金替代率，按照4%的通貨膨脹率，把錢折算到現(xiàn)在，真實(shí)購買力是8275元，除以1萬月薪，養(yǎng)老金替代率達(dá)到了82.75%，也是夠夠的。不過，大家不要忘了：1??這是以深圳標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，養(yǎng)老金很大一部分是與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平掛鉤的，如果你未來不是在深圳退休，養(yǎng)老金基本上就要砍掉一小半。2??社保是按全額繳費(fèi)測算的，工資1萬，繳費(fèi)基數(shù)也是1萬。現(xiàn)在很多小公司，都是按最低工資標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)的，每月只有兩三千塊，計(jì)算出來的結(jié)果完全不同。3??系統(tǒng)測算時(shí)，默認(rèn)繳費(fèi)無中斷，默認(rèn)工資不間斷上漲，都很理想化。4??現(xiàn)在大廠都在裁員，35歲失業(yè)的比比皆是，除了體制內(nèi)的工作，很少有能一直干到退休的。更別提一直繳納社保了。網(wǎng)上很多人在討論，社保是不是繳夠15年就不用再交了。其實(shí)，并不是他們真的不想交，而是生活壓力大，社保也不得不摳摳搜搜。所以，真正發(fā)到手的養(yǎng)老金，是否能達(dá)到55%的最低替代水平，需要打個大大的問號。那么，如果社保養(yǎng)老金不夠，那我們又該怎樣面對退休養(yǎng)老的自由？只能靠自己存養(yǎng)老錢了~不過，很多有風(fēng)險(xiǎn)意識的年輕人應(yīng)該也逐漸意識到一點(diǎn)：利率下行是大趨勢，無風(fēng)險(xiǎn)收益會越來越低。與其一點(diǎn)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)金儲蓄，還不如趁現(xiàn)在有能力，購入一份讓晚年退休生活更加寬裕自由的養(yǎng)老保險(xiǎn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，主要有2種：養(yǎng)老型年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。如果你想了解投保這2種商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，未來能有多少收益，可以免費(fèi)測一測。測一測：買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收益有多少？?就我個人來說，我更傾向于配置養(yǎng)老型年金險(xiǎn)~因?yàn)樗菍ｉT為養(yǎng)老設(shè)計(jì)的，能領(lǐng)多少錢、什么時(shí)候起領(lǐng)都是一開始就固定好的；到了約定年限，保險(xiǎn)公司會自動把錢達(dá)到你的賬上，不需要自己操作，非常省心。不過，有利也有弊，它的資金靈活性沒有增額終身壽險(xiǎn)強(qiáng)~如果希望平時(shí)急需用錢時(shí)能取出一部分，那增額終身壽險(xiǎn)會更合適~因?yàn)樗鼪]有固定的領(lǐng)取時(shí)間，我們可以根據(jù)自己的需求來減保支取部分現(xiàn)金價(jià)值~至于怎么選擇哪種規(guī)劃養(yǎng)老，全看你的個人需求。

養(yǎng)老是關(guān)乎民生的大事，靈活就業(yè)人員自己交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，到底要交多少錢？退休后，又能領(lǐng)多少錢？下面我們一起來看下：1、職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，要交多少錢？由于沒有單位替我們分擔(dān)，所有保費(fèi)都得自己交。至于交多交少，可以根據(jù)當(dāng)?shù)厣绫Ｒ?guī)則和自身經(jīng)濟(jì)情況來定。靈活就業(yè)人員參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，可按照當(dāng)?shù)厣弦荒甓仍趰徛毠て骄べY的60%-300%作為繳費(fèi)基數(shù)，自主選擇。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般為繳費(fèi)基數(shù)的20%，其中8%進(jìn)入個人賬戶，12%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，統(tǒng)籌賬戶由國家統(tǒng)一支配。職工養(yǎng)老是按月交費(fèi)，我們以老王為例，他選擇5000元為繳費(fèi)基數(shù)?！衩吭驴偨毁M(fèi)：5000×20%=1000元●個人賬戶每月存入：5000×8%=400元●統(tǒng)籌賬戶每月存入：5000×12%=600元保費(fèi)一旦繳納是不能辦理退保的（除少數(shù)特殊情況），個人賬戶里面的錢只能在退休后按月發(fā)放。萬一在退休前不幸身故，只可以退回個人賬戶的錢，統(tǒng)籌賬戶的錢就當(dāng)作給國家做貢獻(xiàn)了，希望大家有一個心理預(yù)期。靈活就業(yè)的身份與單位的員工交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩點(diǎn)不同：一是繳費(fèi)比例略有不同，二是個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶都需要自己繳費(fèi)。不過，后面退休了養(yǎng)老金領(lǐng)取的規(guī)則都是一樣，以靈活就業(yè)人身份交職工社保，在相同的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)時(shí)間情況下，福利待遇和普通職工一樣。下面，我們再來看下交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)能領(lǐng)多少錢。2、交職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月能領(lǐng)多少錢？為了讓大家更好地理解，這里還是以老王為例，養(yǎng)老金計(jì)算方法是一樣的，但不同地區(qū)平均工資不同，所以各地養(yǎng)老金略有差異，大家可以參考一下。假設(shè)老王現(xiàn)在60歲退休，從45歲開始以靈活就業(yè)身份交職工社保，按5000元的繳費(fèi)基數(shù)，當(dāng)?shù)氐钠骄べY也是5000元，并且繳費(fèi)基數(shù)和平均工資都按每年5%增長。每個月總共交1000元，持續(xù)交15年，60歲退休時(shí)能領(lǐng)多少錢？計(jì)算公式都是公開的，不過它長得有點(diǎn)復(fù)雜，如果你感興趣可以看看：如果看不太懂也沒關(guān)系，直接看答案：（為了方便計(jì)算，養(yǎng)老保險(xiǎn)個人賬戶利息沒計(jì)算在里面）總的說來就是：老王退休前一共交費(fèi)10.4萬+15.5萬=25.9萬，在68歲左右能收回本金，如果活到80歲，總共領(lǐng)取80.6萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過本金。有一點(diǎn)要注意：開始領(lǐng)取后，如果身故較早，靈活就業(yè)人員交職工社保的本金可能不能完全拿回來。在60歲退休時(shí)，老王每個月能領(lǐng)2304元，在當(dāng)?shù)孛刻煲徊艘粶€是可以的。如果你覺得2000多元太少，那是因?yàn)槔贤踔唤涣?5年社保，只滿足最低的領(lǐng)取條件。養(yǎng)老金交得越多，交得越長，領(lǐng)得越多。想要生活質(zhì)量提高，可以早點(diǎn)開始交養(yǎng)老金和早做儲蓄。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金計(jì)算有這樣一個公式：看著很復(fù)雜，我們也可以在“國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺”→“養(yǎng)老金測算”進(jìn)行簡單測算。簡單來說，有2個關(guān)鍵信息：①跟自己的工資和繳費(fèi)年限掛鉤，交得越多，領(lǐng)錢也就越多。②跟當(dāng)?shù)氐钠骄べY有關(guān)，在大城市退休更有利。社保養(yǎng)老保險(xiǎn)具有普惠性質(zhì)，這也直接決定了無法做到不同地區(qū)、不同人都能實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老。還有一個參考的數(shù)據(jù)：養(yǎng)老金的替代率。簡單來說，就是未來退休我們能領(lǐng)到的養(yǎng)老金大概是現(xiàn)在工資的什么水平。加上現(xiàn)在個人養(yǎng)老金制度的推行，個人品質(zhì)養(yǎng)老的部分，我們自己也需要多上上心。比如，可以考慮下商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。