忙了一年，你知道自己有多少錢嗎？10分鐘快速盤點

忙了一年，很多人都想知道：自己存了多少錢？

看著銀行APP上的數(shù)字，隱約覺得存下的不止這數(shù)。

與其憑感覺，不如抽點時間來一次簡單的個人財務盤點。

就算你是第一次操作，也能在10分鐘左右搞定，主要分為以下三步：

• 5分鐘搞清全年的收入與支出
• 5分鐘摸清自己的資產(chǎn)與負債
• 改善自身財務情況

一、怎么知道自己去年賺了多少？花了多少？存下多少？

第1步，統(tǒng)計各平臺的年度收入。

如果自己全年的收入都是靠工資獲得，直接在個稅APP查看2024年度收入納稅明細，用“收入合計-申報稅額合計”就知道稅后總收入了。

如果你有其他收入來源，或者想了解更精確的收入情況，就可以從各類銀行APP、微信、支付寶逐一盤點，然后及時記在手機備忘錄。

首先去各家銀行APP梳理，一般在搜索欄輸入“賬單”或“年度賬單”就會顯示該功能。

有些銀行交互做得比較糙，壓根沒出年度賬單，我們可以用【收支】【交易明細】等功能選定2024年初到年末的區(qū)間，一般有個匯總的金額，筆數(shù)較少的自己快速算下也行。

如果有些銀行全年只是小額進出幾筆，就不必費時費力去統(tǒng)計了。

其次看最熟悉的微信平臺，可以沿著【我的】-【服務】-【錢包】-【賬單】-右上角的灰字【統(tǒng)計】-【年賬單】這一路徑找到年收入。

至于支付寶的年度賬單，也是類似的查詢路徑。

此外，要是有大額現(xiàn)金鈔票收入和支出，也需要憑印象記個大概。

最終把各個主要平臺的年收入加總起來，就搞清了自己的全年總收入。

如果自己有過擺攤、接單、做自媒體等副業(yè)，或者在工作中有一些墊資，可以用“全年總收入-全年稅后工資及獎金等常規(guī)收入”，就知道去年的額外收入情況。

第2步，統(tǒng)計各平臺年度支出，修正不合理的分類。

如果你通過各個平臺統(tǒng)計年收入，那么在查賬單的過程中，建議順手把年支出也記錄下來，這樣的查詢效率更高。

對于全年收入只依賴工資的朋友，雖然統(tǒng)計收入有“查詢個稅APP”這個捷徑，但統(tǒng)計支出同樣得去常用的銀行APP、微信、支付寶逐一整理。

另外，有些朋友在統(tǒng)計年支出過程中，會發(fā)現(xiàn)兩個明顯的BUG。

第一個BUG：微信/支付寶的支出習慣用綁定的銀行卡扣費，那么這些支出就跟銀行賬單有大量重合。

有的人微信賬單顯示2024年支出是24萬，但其中20萬都是通過銀行卡付款，我們?nèi)ャy行APP拉賬單的時候，這些支出就會重復計入。

這里分享一個解決方法：

在微信/支付寶下載全年賬單（excle文件的形式），剔除使用銀行卡支出的所有交易，留下只用微信零錢/零錢通、支付寶花唄/余額/余額寶交易的收支，這樣就不會重復計算了。

第二個BUG：投資理財、給自己其他賬戶轉(zhuǎn)賬，這些資金進出不應該計入收支，但有些APP會把它們錯誤計入。

比如有人在支付寶用998塊買了基金，平臺知道這是投資理財就沒把這筆交易計入收支。

但各個平臺間有信息壁壘，付款行招商銀行APP無法準確識別這筆錢的用途，以為是普通交易便把它計入收支，讓我們誤以為是實際支出。

這里也提供一個解決思路：我們?nèi)ャy行APP把它修正為“不計入收支”，對齊賬單統(tǒng)計口徑即可。

當然了，如果你一直用微信的零錢賬戶、用支付寶的余額/余額寶/花唄賬戶去對外支付，而且沒在這倆平臺投資理財，上面的BUG自然不存在。

整理主要平臺修正后的收支，像下面這樣，匯總起來計算當年的收入-支出，還能剩下多少錢。

通過上述這些步驟的收支梳理，就知道這個人“去年存了3.5萬”。

這個數(shù)據(jù)反映的是我們?nèi)ツ甑亩唐谪攧諣顩r，如果金額比較高，通常說明自己的現(xiàn)金流還不錯，接下來規(guī)劃儲蓄或者理財也更有底氣。

但想搞清楚自己“這些年以來攢了多少錢”，還得看資產(chǎn)負債的情況。

二、怎么盤點這些年攢了多少錢？錢都放在哪？

不同類型的平臺，往往對應存款/國債、銀行理財、基金、股票等不同的資產(chǎn)。

很多朋友還買了儲蓄型保險，它也屬于個人資產(chǎn)，建議記錄它們目前的現(xiàn)金價值，也就是現(xiàn)在退保能拿回的金額；其他資產(chǎn)按實際面值或市值如實記錄就行。

接下來，我們就從各個平臺快速盤點自身的資產(chǎn)負債。

要稍微花點時間的，是按風險收益水平給理財資產(chǎn)做個細分。

但這事微信和支付寶都幫我們梳理好了，分為活期資產(chǎn)、穩(wěn)健理財、進階理財，我們在銀行APP也參考這個思路大概區(qū)分各項金額就行。

至于整理負債就簡單得多，主要看看各張信用卡已用額度、消費貸及房貸車貸的剩余本息，以及其他負債。

最后把各項金額匯總到下面這個表格，用總資產(chǎn)-總負債，就得出我們的凈資產(chǎn)，也就是“這些年我們存下的錢”。

盤點完資產(chǎn)負債表，也別忘了一類特殊的資產(chǎn)——保障型保險。

在保障險存續(xù)而且沒出險的階段，它們的資產(chǎn)價值可以忽略不計。

可是一旦出險又有真金白銀到賬或是抵扣治療費，具體多少錢沒法預估，這得看被保人的身體狀況或治療情況。

保障險的資產(chǎn)金額沒法填，但做好保單管理卻非常有必要，能幫我們評估自身財務對人身意外、疾病支出的應對能力。

如果是在深藍保買的保險，可以在深藍保小程序-保單管理頁面管理手里的保單。如果你是線下買保險或多平臺購買，也可以把保單信息手動添加到小程序。

要是擔心自己遺漏了之前的保單，這里推薦一款國家隊開發(fā)的app——金事通，它可以一鍵查詢到我們作為投保人或被保人的所有保單。

一般來說購買保險是低頻操作，這部分工作量不會很大，幾分鐘就能搞定。

三、怎么改善自己的財務狀況？

整理完過去一年的收支情況，以及這些年攢下的家底，有些朋友會遇到一些疑問，為此我們也提供一些解決思路。

Q1：對很多筆金額不小的賬單都沒印象了，該怎么辦？

這是在提醒自己，是時候開始記賬啦。但是說實話，很多人記賬都沒能堅持下去，原因是這事挺煩瑣，有點費時費力。

不過也有一個取巧的辦法，首先是選對工具，如果你習慣用微信對外支出，可以搜索“微信記賬本”小程序授權它幫你記賬。

這個功能還是蠻貼心的，它會自動歸納整理收支并且每天發(fā)一份日報。當然了，微信以外的收支，只能靠我們手動添加到賬本。

其次是不要太摳細節(jié)，例如幾塊十幾塊的小額消費不用逐筆記賬，定期預估個大概金額記作一筆就行。

再回到去年的賬單，那些沒印象的大額支出還是建議查證下，防止資金被盜刷。

Q2：去年花的比賺的還多，怎么找原因？

首先看看支出的大頭有哪些？如果占比高的都是房租水電、房貸車貸等固定支出，可以進一步評估下這些支出能不能縮減。

要是房租實在太貴，可以考慮要不要搬家；要是房貸/車貸的還款壓力大，條件允許的話可以變現(xiàn)部分金融資產(chǎn)提前還款。

其次，如果可選消費也就是享樂型開支比較大，例如高昂的旅游、餐飲娛樂等，就可以在今年壓縮預算。

呃……說實話，要是之前沒有記賬，分析支出結(jié)構(gòu)還是挺費勁的，只能看著賬單重新梳理猜用途。

要是有記賬的話，支出結(jié)構(gòu)也挑不出大問題，就需要關注收入來源，可以考慮如何開啟副業(yè)，或者想辦法增加長期的被動收入。

Q3：手里該留多少靈活資金應急？

建議至少留夠3~6個月的生活開支，如果資產(chǎn)絕大部分被定期存款、國債等鎖住期限，或者大部分被浮虧的理財、股票基金占據(jù)，臨時取回可能會有明顯損失。

針對這部分靈活資金的儲備，要么從其他資產(chǎn)以合理價格平穩(wěn)贖回，要么用后續(xù)的增量資金優(yōu)先配置流動性強的貨幣基金、靈活理財產(chǎn)品等。

另外還得考慮萬一有重大疾病/意外相關的醫(yī)療支出時，手里的保障全不全？對此有疑問的可以點擊咨詢，我們有專人免費做保單診斷，并提供優(yōu)化思路。

四、寫在最后

一次簡單的年度財務盤點，就分享到這里了。

無論你對過去的財務情況是否滿意，相信在2025都有很多改善的機會，比如開始記賬、立下更加合理的財務flag。

最后，祝愿各位朋友積攢小金庫的速度越來越快。

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