利率從4%腰斬到2%，美元存款也崩了？

最近，不少銀行的美元存款利率突發(fā)大跳水。

2月初，一年期美元存款利率普遍有3%、三個月的甚至在4%以上，現在一下子雙雙下調讓人措手不及。

本來就想存錢的，如果動作慢了點，收益直接砍半！

為什么美元定存利率說降就降？還值得買嗎？要買的話都有哪些渠道？

一、從4%腰斬到2%，美元存款大變天

2月中旬開始，陸續(xù)都有網友吐槽美元存款悄悄大降息。

有人前一天在南京銀行看宣傳冊寫著【美元存款三個月4.3%、一年期4.00%】，結果第二天打開APP分別降成2.1%、2.5%，直接腰斬！

而且這不是個例，多家銀行美元存款利率下調的消息也隨之傳播開。

國內到底有哪些銀行的美元存款降息？降幅如何？

我們跑了一些銀行，花時間搜集了不少信息，最終整理出部分銀行的美元存款利率變化。

表格里“-”符號表示近期利率沒變，數字標綠說明利率下調，那么結論就很清晰了：

1）最近下調美元存款利率的，主要是內資的城商行和外資行。而國有行、股份行本來利率就沒優(yōu)勢，這次基本按兵不動。

2）南京銀行、北京銀行、江蘇銀行這些城商行的利率降得更加兇猛，下調1%~2%很常見。

有朋友就會問了，為什么銀行的美元存款利率突然跳水？

主要原因有兩點：

1、市場上借美元的利息降了，銀行向儲戶借錢也要壓成本

去年9月美聯儲開啟本輪降息周期，直接影響就是，銀行這些金融機構向同業(yè)借美元的利息成本下降。

既然在別的地方借美元便宜了，銀行向儲戶借錢也得下調利率，少給點利息。

不過，去年就降息，為啥最近才下調美元存款利率呢？

其實2024年四季度就有不少外資行及時下調，但很多城商行當時按兵不動，拖到今年才陸續(xù)調整。

2、銀行主動收縮美元存款規(guī)模

要知道，去年12月居民購匯規(guī)模達2312億美元，創(chuàng)下單月歷史新高，而且結售匯差額時隔4個月再次轉負。

換句話說，老百姓和企業(yè)拿人民幣換美元的熱情高漲，尤其在美元強勢的背景下，這可能對人民幣匯率穩(wěn)定有些不利影響。

或許是基于這樣的政策導向背景，加上美元業(yè)務并非內資行的核心板塊，城商行們傾向收縮美元存款規(guī)模。

了解完原因，另一個問題也隨之而來，美元存款利率還會繼續(xù)降嗎？

其實看市場利率水平走向就差不多了，這跟我們國內的房貸LPR一樣，銀行存款利率高低得跟著大環(huán)境走。

現階段美聯儲只是暫緩降息，但接下來重啟降息還是共識，所以對于那些還有相對高息的美元存款，我們且存且珍惜吧。

二、美元存款，還值不值得買？

聊到這，一些手有閑錢的朋友可能拿不定主意，現在要不要上車美元存款？

回答這個問題，核心要考慮的是，自己有沒有必要配置美元資產？

1、如果手握美元資產或將來會用到美元，可以買

雖說剛經歷了一輪降息，但國內少數銀行的美元存款依然很香，一年期利率還能高于4％，遠遠甩開了1年期1.3%的人民幣存款。

對于本身就有美元，或者后續(xù)要用到美元的朋友來說，只要美元存款的利率和期限合適，它還是蠻不錯的選擇，同樣受存款保障基金保護。

2、如果購匯存美元，到期就結匯，得小心匯率這把雙刃劍

高息美元存款雖然香，可如果專門把手里人民幣換成美元再去存，我們就得慎重考慮了。

下面幫大家做了測算：30萬人民幣本金換匯后買1年期4%的美元定存，到期時匯率變化會帶來多大影響。

如果人民幣貶值，除了4%的利息還能多賺匯率錢。

反過來要是人民幣升值，就達不到整體4%的回報，甚至會虧損。

但接下來匯率到底怎么走，沒人拿捏得準。單純?yōu)榱酥忻览顡Q匯存美元，匯率風險請一定考慮清楚。

三、美元存款，可以怎么買？

實在對美元存款心動的話，目前有幾種渠道可以買到。

1、內地渠道購買

第一種：在國內找美元存款利率高的銀行

文章開頭幫大家盤點了一些銀行的美元存款利率，目前只有個別城商行的利率在4%出頭，但估計很快要跟著大部隊往2%降，想出手的得抓緊了。

像恒生銀行、渣打銀行這些外資行的利率倒還堅挺，存款利率還在4字頭左右，不過想開戶就得面臨50萬等值人民幣資產的門檻。

第二種：買R1等級的銀行美元理財

嫌國內銀行定存美元麻煩的，也可以曲線救國考慮R1級別、主投美元存款的理財產品。

比如這款銀行理財的產品，底層資產主要是期限在1年內的美元存款、美國國債，可以把它粗略理解為美元版的余額寶。

因此去年9月美聯儲降息至今，它的收益率也隨行就市從4.6％往4％掉，但好在每天都是正收益。

而且它同樣受匯率漲跌影響，只是由于沒有鎖定期，要是你關注匯率變動，每個交易日都可以看情況贖回。

2、境外渠道購買：

第一種：有境外銀行賬戶，可以擇優(yōu)選擇產品

如果你本身就有境外銀行賬戶，比如在中國香港、新加坡甚至歐美國家開通了銀行賬戶，那么選擇的余地就大很多。

這里要提醒一個信息差，香港地區(qū)銀行的美元存款利率，多數比不上內地外資行和一些拔尖的城商行。

目前，中銀香港、招商永隆、渣打香港等一眾港區(qū)銀行的3個月、一年期美元利率都不到4%。

第二種：開通跨境理財通，匯出人民幣購買美元存款

如果你住在大灣區(qū)的廣州深圳珠海等等9座指定城市，同時金融資產/年收入比較高，就能考慮用跨境理財通買美元存款。

在銀行或券商開通跨境理財通后，我們可以把手里的人民幣匯出去，換成外幣買各種境外存款、境外理財，想取回的話得換成人民幣轉回內地卡。

由于資金?？顚Ｓ瞄]環(huán)管理，進出都用的人民幣，因此這個渠道不受每年5萬美元外匯額度限制。

四、寫在最后

說實話，真不是人人都適合搞美元資產配置。

先不提這事的操作門檻，光是匯率波動就讓人頭疼。

想預判匯率方向，就要求我們對宏觀經濟、國際局勢變化有比較深的認知，這可比買股票難多了。

有句話講得透徹：人永遠賺不到自己認知范圍外的錢，除非靠運氣；但用運氣賺的錢，遲早又會憑實力虧掉。

如果手里的閑錢只想找一個能長期安全放著，收益也不差的渠道，我們也有更優(yōu)選。

比如有款熱門增額壽，30歲女性投入30萬，5年后賬戶上有31萬、10年后變36萬。

等到60歲退休，還能翻倍到60萬，這期間IRR為2.31%，折算成單利有3.3%，并不比目前的美元存款利率差多少。

當然了，產品的表現不受投入金額影響，用幾萬塊上車也是一樣的高收益。關鍵是它能鎖定終身利率，投保后無論市場利率再怎么降，都不會對我們的收益有絲毫干擾。

不過它跟被保人的年齡、性別、一次性還是分幾年交等等有關系，想了解自己買入后具體收益的，請點擊下方卡片讓規(guī)劃師幫助計算確切數額。