帶病投保能查出來(lái)嗎？如何“帶病投保”？

很多小伙伴之所以會(huì)考慮買(mǎi)保險(xiǎn)，大概率是因?yàn)樯眢w出現(xiàn)了疾病癥狀，擔(dān)心自己生病造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，所以希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

但保險(xiǎn)一般對(duì)被保人的健康有一定的要求，如健康告知很?chē)?yán)格的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，如果不符合健康告知?jiǎng)t不能買(mǎi)。

如果我們?cè)谝阎蛘卟磺宄那闆r下帶病投保了，保險(xiǎn)公司能查出來(lái)的嗎？如何“帶病投?！边€能不違反保險(xiǎn)公司的規(guī)定的？

下面和深藍(lán)君一起來(lái)看看吧。

一、帶病投保保險(xiǎn)公司能查出來(lái)嗎？

很多身體有點(diǎn)小問(wèn)題的人買(mǎi)保險(xiǎn)都存在著這樣的僥幸心理：我的不是什么大病，而且也沒(méi)到醫(yī)院檢查過(guò)，保險(xiǎn)公司肯定查不出來(lái)。

但其實(shí)，保險(xiǎn)公司的調(diào)查能力遠(yuǎn)超出我們的想象。因?yàn)椋?strong>只要在醫(yī)院、診所等機(jī)構(gòu)檢查過(guò)，保險(xiǎn)公司都有資格查，且基本上都能查出來(lái)！

因?yàn)?，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利到醫(yī)院調(diào)取個(gè)人信息的，但只限對(duì)保險(xiǎn)公司的客戶并只能調(diào)取病案資料。具體法律依據(jù)如下：

還有一些朋友心存僥幸心理，覺(jué)得病史久遠(yuǎn)，醫(yī)院可能早就沒(méi)有我的病歷！

但按照我國(guó)《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第53條規(guī)定，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的門(mén)診病歷的保存期不得少于15年，住院病歷的保存期不得少于30年。

而且，現(xiàn)在我國(guó)醫(yī)院開(kāi)始實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)施了電子病歷，資料保存起來(lái)更加方便了。

所以，病例材料保存?zhèn)€幾十年都沒(méi)問(wèn)題，千萬(wàn)不要心存僥幸，覺(jué)得保險(xiǎn)公司查不到。

二、什么情況下保險(xiǎn)公司會(huì)調(diào)查？

當(dāng)然，保險(xiǎn)公司也不會(huì)閑到每一次理賠事故都去調(diào)查被保人的身體狀況，因?yàn)檫@樣需要耗費(fèi)大量的成本。

對(duì)于理賠金額小、投保時(shí)間長(zhǎng)、事實(shí)清晰的案件，很可能直接就賠了。

不過(guò)，如果有以下幾種情形的，保險(xiǎn)公司會(huì)重點(diǎn)調(diào)查被保人是否存在帶病投保（騙保）的行為，比如下面三種情形：

• 出險(xiǎn)時(shí)間短：投保沒(méi)過(guò)多久就申請(qǐng)理賠，比如等待期剛過(guò)就來(lái)報(bào)案要求理賠的，保險(xiǎn)公司當(dāng)然有權(quán)懷疑是故意帶病投保的。
• 短期內(nèi)買(mǎi)了多份保險(xiǎn)：一個(gè)人突然在短時(shí)間內(nèi)買(mǎi)了多份保險(xiǎn)，尤其是保身故、或年齡較大的，出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)調(diào)查他的動(dòng)機(jī)。
• 投保金額高：對(duì)于投保金額較高的，保險(xiǎn)公司可能會(huì)作為專案來(lái)處理。

那么，保險(xiǎn)公司是怎么調(diào)查的呢？保險(xiǎn)公司一般會(huì)采取下面幾種方式進(jìn)行調(diào)查：??

有的保險(xiǎn)公司會(huì)有自己的調(diào)查團(tuán)隊(duì)，而有些公司會(huì)外包給第三方調(diào)查公司。而第三方調(diào)查公司往往有更廣闊的人脈關(guān)系網(wǎng)，就算是疑難雜癥，他們也能查個(gè)一清二楚。

綜上，大家千萬(wàn)不要抱有僥幸心理去帶病投保，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)一旦不合規(guī)的，即使買(mǎi)了產(chǎn)品保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償。

那么，是不是有病史就不能買(mǎi)保險(xiǎn)了呢？其實(shí)也不是，下面我們就來(lái)聊聊如何“帶病投?！边€能讓保險(xiǎn)公司理賠。

三、如何“帶病投?！?？

如果身體有一些小毛病，不確定是否符合投保要求，可以通過(guò)下面這4個(gè)方法，讓你在“帶病”的前提下，，也能正常承保：

• 挑選健康告知寬松的產(chǎn)品：不同產(chǎn)品的健康告知不同，挑選對(duì)身體健康要求更寬松的產(chǎn)品，這樣能增加正常承保的幾率。
• 通過(guò)智能核保：有的產(chǎn)品會(huì)提供智能核保，在填寫(xiě)健康告知的過(guò)程中，可以通過(guò)線上問(wèn)卷的形式告知自己身體異常的狀況，通過(guò)智能核保可以立刻知道是否可以買(mǎi)，哪怕不能買(mǎi)也不會(huì)留下拒保記錄。
• 通過(guò)人工核保：如果產(chǎn)品有人工核保，如果對(duì)自己的疾病不太清楚，又或者說(shuō)智能核保沒(méi)有相應(yīng)的選項(xiàng)，可以通過(guò)提交相關(guān)資料進(jìn)行人工審核經(jīng)一步爭(zhēng)取機(jī)會(huì)。
• 嘗試線下多家同時(shí)投保：不同保險(xiǎn)公司可能對(duì)同一疾病的核保結(jié)論不一樣，身體有異常，在投保時(shí)可以線下同時(shí)投保4-5 家保險(xiǎn)公司，挑一個(gè)核保結(jié)論最好的一家公司。

最后，如果大家因?yàn)樯眢w異常的問(wèn)題在挑選保險(xiǎn)有什么困難，可以點(diǎn)擊下方圖片進(jìn)行咨詢，深藍(lán)君免費(fèi)為您提供1對(duì)1的服務(wù)。