什么情況屬于騙保

申請(qǐng)投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)您提交的健康情況和投保申請(qǐng)，來核定是否滿足投保，并且出具正常承保、加費(fèi)承保、除外承保、延期、拒保的結(jié)論，視具體情況而定，在投保其他產(chǎn)品時(shí)，如果健康告知有相關(guān)問詢，需要如實(shí)告知。即使被加費(fèi)、除外、拒保過，也不代表不能再買保險(xiǎn)，如實(shí)告知，讓保險(xiǎn)公司來核保決定就好。網(wǎng)絡(luò)咨詢的核保，有的屬于預(yù)核?；蚍?wù)咨詢性質(zhì)的，不一定會(huì)留記錄，需要您跟提供服務(wù)的平臺(tái)核實(shí)一下。

第一種：假冒社保局或者是社保局的工作人員9月18日，泰州的朱某，接到自稱是泰州醫(yī)保局的電話，說有人在上海盜用了他的身份信息辦了醫(yī)?？?，需要查看他的銀行卡流水，朱某沒有懷疑，向騙子轉(zhuǎn)賬1萬塊。第二種：冒充警察詐騙10月7日，常州的張某，接到冒充上海嘉定警方的電話，說他涉嫌醫(yī)保被騙，需要做資金公證，張某信以為真，向騙子轉(zhuǎn)賬16萬。

騙保即保險(xiǎn)欺詐，被保險(xiǎn)人或受益人故意制造保險(xiǎn)事故或故意夸大保險(xiǎn)標(biāo)的損失后向保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求的行為。

據(jù)媒體報(bào)道，安徽省太和縣至少3家醫(yī)院，存在招攬無病或輕癥人員免費(fèi)住院的情況。這些醫(yī)院抓住了老年人希望得到免費(fèi)體檢、保養(yǎng)身體的心理，而登記住院后的老人，就成了醫(yī)院騙取醫(yī)?；鸬墓ぞ?。辦理住院手續(xù)時(shí)，醫(yī)護(hù)人員會(huì)為老人編造假病歷，比如將一位健康的老人，編造成一名腦梗患者。明明這些老人只有常規(guī)檢查，但在他們的出院清單上，會(huì)多了一些“虛構(gòu)項(xiàng)目”。這樣下來，醫(yī)保得支付幾千塊錢。而醫(yī)院實(shí)際的治療成本很低，可能就給“病人”輸點(diǎn)維生素。不僅如此，醫(yī)護(hù)人員還主動(dòng)發(fā)出邀請(qǐng)，讓老人們多發(fā)動(dòng)親友，介紹人過來“住院”，就有兩三百塊錢的提成！甚至，當(dāng)?shù)剡€衍生出了專門“搜羅老人”的中介，每往醫(yī)院送1名老人住院，中介可以從醫(yī)院拿到幾百元的好處費(fèi)。想住院的老人，只要給中介打電話，就有專車接送。即便是外地人，中介也可以借用本地人身份證，冒名安排住院，幾乎形成了一條完整的醫(yī)保騙?！爱a(chǎn)業(yè)鏈”！

案件一：偽造證明王某是一個(gè)生意人，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)極強(qiáng)，先后為自己投保了9份人身意外保險(xiǎn)，保額共計(jì)數(shù)百萬元。在2013年，意外真的發(fā)生了，王某因一氧化碳中毒至昏迷而被送往醫(yī)院搶救，所幸命保住了，可聽力受損嚴(yán)重。之后，他向6家保險(xiǎn)公司報(bào)案，并分別從2家保險(xiǎn)公司獲賠意外傷害醫(yī)療費(fèi)和住院津貼費(fèi)，共計(jì)1.1萬元。隨后王某在寧波某醫(yī)院進(jìn)行聽力檢測(cè)，由于檢測(cè)結(jié)果只夠七級(jí)傷殘，離自己認(rèn)為的五級(jí)傷殘差距不少，隨即王某采用Photoshop軟件修改檢測(cè)報(bào)告，司法鑒定中心根據(jù)錯(cuò)誤的報(bào)告出具了“五級(jí)傷殘”的鑒定結(jié)果。王某拿著傷殘結(jié)果向6家保險(xiǎn)公司索賠，期望獲得74萬元索賠，被保險(xiǎn)公司識(shí)破，而接受法律制裁。其實(shí)類似的例子還有很多，網(wǎng)上百度一下“偽造病例”，不少人自己偽造病例，夸大保險(xiǎn)事故，進(jìn)行騙保。還有得了腰椎盤突出，之后買了意外險(xiǎn)，謊稱自己摔傷導(dǎo)致腰椎突出，期望通過意外醫(yī)療住院治療。案件二：專業(yè)人士騙保高先生是一名醫(yī)生，在自己醫(yī)院的一次檢查中發(fā)現(xiàn)自己患上了甲狀腺癌。而高太太是保險(xiǎn)公司的一名業(yè)務(wù)經(jīng)理，由于職業(yè)的敏感性，兩夫妻意識(shí)到這是一個(gè)發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。在太太的指導(dǎo)下，高先生先后在當(dāng)?shù)?3家保險(xiǎn)公司投保，健康問卷均填“沒問題”，并且利用化名，在本市其他醫(yī)院進(jìn)行檢查，也沒有在自己工作的醫(yī)院留下任何相關(guān)病情信息。保險(xiǎn)公司聯(lián)合公安局和醫(yī)學(xué)專家，通過對(duì)當(dāng)?shù)財(cái)?shù)萬人的醫(yī)療記錄進(jìn)行排查，最終發(fā)現(xiàn)高先生在投保前，通過假名在另一家醫(yī)院有甲狀腺癌的檢查記錄。其實(shí)類似的案件每年還有很多，騙保案件中專業(yè)人士很常見，比如醫(yī)生、代理人、律師等。

除了上面直接的騙保行為，還有很多普通人想占保險(xiǎn)公司便宜，最典型的就是在購買保險(xiǎn)時(shí)，不如實(shí)告知。在談如實(shí)告知前，我們有必要先看一下目前國內(nèi)的現(xiàn)狀：1、保險(xiǎn)銷售現(xiàn)狀賣保險(xiǎn)的和賣理財(cái)產(chǎn)品表面看起來沒有什么區(qū)別，實(shí)際上保險(xiǎn)的專業(yè)門檻還是很高。雖然有越來越多專業(yè)的人士加入了保險(xiǎn)銷售行業(yè)，但在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)，仍然還有很多專業(yè)能力不強(qiáng)、文化程度不高，甚至就業(yè)困難的人從事著保險(xiǎn)營銷工作。經(jīng)過幾天培訓(xùn)就開始銷售的代理人，這些代理人的簽約單，用戶如實(shí)告知普遍做得不太好，極個(gè)別地方甚至存在“只要沒住過院，健康告知都填否”的極端情況。2、國內(nèi)消費(fèi)者的現(xiàn)狀除了金融常識(shí)欠缺外，很多人醫(yī)學(xué)常識(shí)也非常有限，體檢報(bào)告做了也不看，看了也不懂，也變相地造成了如實(shí)告知做得不太好的情況。在這種情況下，為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展，在2009年新頒布的保險(xiǎn)法加入了“不可抗辯條款”，更好地維護(hù)了投保人的利益。但是也有一些人，期望利用2年不可抗辯條款，進(jìn)行帶病投保，這也是比較典型的不誠信現(xiàn)象。

意外險(xiǎn)的范疇通常包括因意外事故導(dǎo)致的傷害或死亡，這些意外事故必須是外部的、突發(fā)的、非疾病的和非故意的。具體來說，意外險(xiǎn)的范疇可以歸納為以下幾點(diǎn)：1.意外死亡：如果被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致死亡，如交通事故、工傷事故、自然災(zāi)害等，保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同約定給付死亡保險(xiǎn)金。2.意外傷殘：被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身體殘疾，根據(jù)殘疾程度，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)金額乘以該項(xiàng)殘疾對(duì)應(yīng)比例給付傷殘保險(xiǎn)金。3.意外傷害醫(yī)療：如果被保險(xiǎn)人因意外事故受傷并需要醫(yī)療治療，包括門診和住院治療，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況酌情給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。需要注意的是，醫(yī)療保險(xiǎn)金通常有最高限額。4.停工損失：在某些意外險(xiǎn)合同中，如果被保險(xiǎn)人因意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付停工損失保險(xiǎn)金。此外，意外險(xiǎn)還可以根據(jù)具體需求提供其他附加保障，如交通工具意外保障（針對(duì)乘坐交通工具時(shí)發(fā)生的意外）、巨災(zāi)保障（如地震、海嘯等巨大自然災(zāi)害）等。但需要注意的是，某些特定情況，如自殺、犯罪行為、酗酒、吸毒、酒后駕駛等導(dǎo)致的意外事故，通常不在意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)?？偟膩碚f，意外險(xiǎn)是一種針對(duì)突發(fā)、外來、非本意和非疾病的意外事件提供保障的保險(xiǎn)。具體的保障范圍和賠付標(biāo)準(zhǔn)會(huì)因不同的保險(xiǎn)合同而有所差異，因此在購買前應(yīng)詳細(xì)閱讀合同條款并了解清楚各項(xiàng)保障內(nèi)容。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域中，誤服毒藥通常指的是非故意的、無意的或者因疏忽而攝入有毒物質(zhì)的情況。這種情況可能由于各種原因發(fā)生，比如忙亂、粗心或者對(duì)藥物的不熟悉。以下是一些具體的情況，可能被認(rèn)定為誤服毒藥：1.錯(cuò)誤識(shí)別：被保險(xiǎn)人可能誤將毒藥當(dāng)作其他無害物質(zhì)攝入，例如將有毒的清潔劑或化學(xué)物品誤認(rèn)為是飲料或食品。2.藥品混淆：在家庭中，如果有多種藥物存放在一起，可能會(huì)導(dǎo)致被保險(xiǎn)人誤服錯(cuò)誤的藥品，尤其是當(dāng)藥品外觀相似或標(biāo)簽不清晰時(shí)。3.誤用藥物：有時(shí)被保險(xiǎn)人可能因病情需要服用藥物，但由于疏忽或誤解，可能攝入了錯(cuò)誤的藥物或過量的藥物，導(dǎo)致中毒。4.他人誤給：在某些情況下，被保險(xiǎn)人可能因他人的錯(cuò)誤而攝入毒藥，比如兒童可能誤食了成人放置的有毒物質(zhì)，或者家庭成員誤將被保險(xiǎn)人的藥物與其他有毒物質(zhì)混淆。需要注意的是，誤服毒藥與故意攝入毒藥（如自殺或自殘行為）有本質(zhì)的區(qū)別。在保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司通常會(huì)進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，以確定被保險(xiǎn)人的攝入毒藥行為是否屬于誤服。這包括了解事故發(fā)生的具體情況、被保險(xiǎn)人的病史和心理健康狀況，以及可能的目擊者證言等。此外，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能對(duì)誤服毒藥的定義和理賠條件有所不同。因此，在購買保險(xiǎn)時(shí)，建議仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同和條款，了解保險(xiǎn)公司對(duì)誤服毒藥的具體規(guī)定?？偟膩碚f，誤服毒藥是一種非故意的行為，通常由于疏忽、誤解或錯(cuò)誤識(shí)別而導(dǎo)致。在保險(xiǎn)理賠中，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)具體情況進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，以確定是否屬于誤服毒藥的情況。