返保額是什么

一、返保額是什么

返保費就是把你交的錢到期后返給你。

?

返保額就是你花多少錢購買了多少保障，這個保障是保多少，出現(xiàn)風(fēng)險后返多少錢。

二、返多少錢？

市場上的返還型重疾，有些是返保費，而有些是返保額，僅一字之差，可能拿手到的錢就相差好幾倍。

以 0 歲女孩，40萬保額，20 年交為例：

• 天安愛守護(hù) 2019：總保費為 7.4 萬，77 歲返還保費 7.4 萬

• 工銀御立方 5 號：總保費為 6.9 萬，77 歲返還保額 40 萬

這兩款產(chǎn)品，在保費相差無幾的情況下，返還金額足足差了 30 多萬。

?

三、返還型保險的缺點

1、保費高

以 30 歲女性，買 40 萬保額，保終身，20 年交費為例，我們對比一下：

?

如圖所示，同樣是 40 萬的保障，返還型重疾比消費型重疾每年多交 9180 元。一個家庭幾口人，可能就得多交幾萬塊。

?

2、收益低

就算身體倍兒棒，幾十年后能返一筆錢，但是?實際收益率非常低。以天安愛守護(hù) 2019 為例，每年多交 5156 元，66 歲返還保費 281920 元，收益率有多少呢？

?

我們用?IRR?計算，得出實際收益率為 3.78%。但由于通貨膨脹的存在，36 年后返還的 28 萬，只相當(dāng)于現(xiàn)在的 10 萬左右，并沒有那么值錢。而且萬一在 66 歲前出險，這筆錢就不返還了，之前多交的保費等于打水漂。

?

3、保障杠桿低

?