什么叫作投連險？

投連險，全稱叫做“投資連結保險”。不過這種產品的保障功能極其微弱，反而更像是保險公司的“投資基金”：來自全國各地的投保人，把錢統(tǒng)一交給保險公司，由專業(yè)的團隊幫我們打理，追求比普通散戶更好的投資收益。很明顯，投連險也屬于理財險的一種。為了讓大家有更直觀的了解，深藍君把各種理財險進行了對比：投連險和其他理財險差異很大，有可能獲得翻幾倍的收益，也有可能發(fā)生巨額虧損，但無論賺錢還是虧錢，都需要自己承擔后果。所以在購買投連險之前，一定要對這種產品有清楚的認識，這樣才不會產生“保險就是騙人”的想法。

投資連結保險是指具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險。投資連結保險的投資賬戶是資產單獨管理的資金賬戶。投資風險完全由投保人承擔，沒有最低收益保證。

投資連結保險是指具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險。投資連結保險的投資賬戶是資產單獨管理的資金賬戶。投資風險完全由投保人承擔，沒有最低收益保證。

投連險買什么目前市場上在售的投連險并不多，如果你確定自己想要購買，這里提供幾個挑選要點：?挑選要點1：歷史投資業(yè)績好歷史業(yè)績不能代表未來，但有參考總比沒有強，而且過往業(yè)績也能體現(xiàn)保險公司的投資水平。深藍君認為，投資水平是一個相對的概念。在好的年份，收益比別人高，在差的年份，虧得比別人少，這就叫做投資水平高。舉個例子，下表是兩款投連險近五年的收益率：直接說結論：A公司的投連險，每年的表現(xiàn)都要比B公司好一些，要么漲得多一點，要么虧得少一些。從過往業(yè)績的角度來看，A公司的投連險更值得選擇。如果大家想了解各家保險公司的投連險收益，一般可以在官網的“公開信息披露”欄目中查到。?挑選要點2：手續(xù)費低不同保險公司，甚至不同賬戶類型的收費標準都是不一樣的：如圖所示：C公司的各項費用都要比D公司更低一些，從手續(xù)費的角度來看，C公司更值得選擇。當然手續(xù)費只是一個次要的考慮因素，如果投資收益很高，給保險公司多一點手續(xù)費也無所謂。也有一些過往業(yè)績好的公司，手續(xù)費就會比其他公司高一點。?挑選要點3：保障功能僅供參考投連險是保險公司的產品，所以多多少少會帶有一點保障功能。以某投連險為例：?18-40歲身故：賠160%賬戶價值?41-60歲身故：賠140%賬戶價值?18歲前/60歲后：賠120%賬戶價值相對高性價比的定期壽險來說，這點保障幾乎可以忽略不計。對于投資來說，這些保障是相對次要的，大家知道有這么一回事就好。以上深藍君從較為淺顯的角度，說明了挑選投連險的3個關鍵點。如果你想進一步研究，還可以從投資策略、投資團隊背景等因素，進行綜合的分析。

投連險，全稱叫做投資連結保險，這種產品可以理解為保險公司推出的“投資基金”：投保人把錢統(tǒng)一交給保險公司，由專業(yè)的團隊進行打理，產生投資收益。它有可能產生高額回報，也有可能出現(xiàn)虧損。投連險一般都會附加幾個投資賬戶，你可以自由選擇把錢都放在一個賬戶，還是分不同的比例存入不同的賬戶。投資賬戶根據(jù)資產配置的不同，大體可以分為3類：l激進型賬戶：追求高收益，但風險也很高。l平衡型賬戶：追求穩(wěn)健的收益，能承擔一定的風險。l保守型賬戶：首先考慮避免虧損，收益反而是其次的。它們之間的差異，簡單來說就是股票和債券的投資比例不一樣：?如圖所示，投資股票的比例高一點，就是激進型賬戶；投資債券的比例多一些，就是保守型賬戶；而平衡型賬戶介于兩者之間。不同的賬戶投資風格不同，收益水平也會不同。比如下圖：可以看到：l激進型賬戶：好的年份賺的最多，而差的年份虧損也最多，整體波動較大。l平衡型賬戶：收益和虧損，基本保持在中等水平。l保守型賬戶：不管好的年份還是差的年份，都能穩(wěn)步上漲，收益較低，但勝在穩(wěn)定。

簡單理解，就是客戶所交的保險費包括成本和投資資金兩個部分，且投連險的投資功能大于保障功能。保險公司需要從保費中，扣除部分成本后，其余的會放入專門的投資賬戶。由保險公司代為管理投資，投資所得的收益在保險公司扣除少量管理費用后，歸客戶所有。需要注意的是，投連險不能保證收益，根據(jù)保監(jiān)會下發(fā)的《投資連結保險精算規(guī)定》第四條明確規(guī)定：投資連結保險及賬戶均不得保證最低投資回報率，因此投保人是自付盈虧的！

投連險，全稱叫做“投資連結保險”。不過這種產品的保障功能極其微弱，反而更像是保險公司的“投資基金”：來自全國各地的投保人，把錢統(tǒng)一交給保險公司，由專業(yè)的團隊幫我們打理，追求比普通散戶更好的投資收益。很明顯，投連險也屬于理財險的一種。為了讓大家有更直觀的了解，深藍君把各種理財險進行了對比：直接說結論：投連險和其他理財險差異很大，有可能獲得翻幾倍的收益，也有可能發(fā)生巨額虧損，但無論賺錢還是虧錢，都需要自己承擔后果。所以在購買投連險之前，一定要對這種產品有清楚的認識，這樣才不會產生“保險就是騙人”的想法。

隨著人們的經濟水平越來越高，大家會有一些閑錢可以用來投資。就連保險行業(yè)除了有保障功能的保險之外，也有了理財性質的保險?！巴哆B險”就是理財保險中非常重要的一個產品，它的設計初衷是滿足理財與保障兩大功能，我們一起來看看投連保險的優(yōu)點和缺點吧。投連險的優(yōu)點：1.保險公司基于資金實力和專業(yè)投資能力進行選擇，比保單持有人個人投資更為穩(wěn)定。所交保費的投資利潤扣除一定費用后完全歸自己所有，如果保險公司經營好，投保人將獲得比普通的壽險多得多的收益。2.公司經營風險的釋放，本身就是對投保人保障程度的提高。3.投連險的一大特點就是比較透明，保險公司會定期對資產狀況進行公布，一般是每月一次，這樣客戶心里就有數(shù)了。投連險缺點：1.雖然“保障+投資”是投連產品的一大賣點，但投連險的許多保障風險沒有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險需求。2.比較普通壽險，收益不固定，甚至還可能沒有任何收益。且無論是否有收益，保險公司都會扣取發(fā)生資金運轉時產生的手續(xù)費。3.目前投連險的投資期限一般長于其他理財產品，已支付保費在一定期限不能退保，而且退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，所以給中低收入的家庭帶來不便。4.投資的風險和后果由被保險人承擔。投連險畢竟是理財性質的保險，具有“高收益、高風險”的特點，雖然保險公司有專門的投資專家來操作，會將風險降到最低，但難免也會有風險發(fā)生的可能性，一旦有不利的風險損失，就需要被保險人自己承擔。