深藍君 作為沒有工作單位的個體戶、自由職業(yè)者，可以選擇交居民養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老保險，下面我們來看下怎么交養(yǎng)老保險劃算。
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1、交居民養(yǎng)老，能多少錢？
只要年滿 16 歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險。這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢，其他城市都大同小異。
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如圖所示
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居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年交 120 元就能參保。而且繳費靈活，保費分為十檔，可以根據自己的實際情況來選擇。
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另外，我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發(fā)放。
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那么，退休后能領多少錢？
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深圳的居民養(yǎng)老金分為 2 部分：
基礎養(yǎng)老金：戶籍不滿 8 年的，每月領 240 元；滿 8 年及以上，每月領 360 元，這個金額由社保局定期調整；
個人養(yǎng)老金：用個人賬戶的余額，除以計發(fā)月數。
其中，計發(fā)月數由社保局規(guī)定，例如 60 歲退休，計發(fā)月數是 139 個月。
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舉個例子：40 歲的 老王，每年按最高檔 3600 元交保費，一共交了 15 年。
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基礎養(yǎng)老金：每月按 360 元領取
個人養(yǎng)老金：3600 × 15 ÷ 139（計發(fā)月數）=388 元
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那么在 60 歲退休后，老王 每月能領?。?60 + 388 = 748 元，每年合計領?。?976 元。
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老王在 15 年中，總共交了 5.4 萬保費，退休后第 6 年就能保單現金價值超過已支付保費。如果基礎養(yǎng)老金以后上漲了，保單現金價值超過已支付保費時間就會更快。
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即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒有領過。那老王家屬亦可以領回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。
2、交職工養(yǎng)老，能領多少錢？
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如果老王選擇去社保局交職工養(yǎng)老，以10000為繳費基數：
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那么每個月繳納費用是：
公司：10000 X 14% = 1400 → 進入統(tǒng)籌賬戶，國家支配
個人：10000 X 8% = 800 → 進入個人賬戶
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由于老王是自由職業(yè)者，沒有工作單位，所以每個月的2200都是自己承擔！
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有了這個統(tǒng)籌賬戶，我們退休后就可以按月領錢，只要活下去就可以一直領下去。但萬一中途身故，我們只能領回個人賬戶的錢；統(tǒng)籌賬戶的錢，就是全部給國家做貢獻了！
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這是自由職業(yè)者交職工養(yǎng)老的最大風險。
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假如老王 40歲開始交社保，繳費基數是10000；
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每個月交 2200 元，持續(xù)交 20 年，60 歲退休時能領多少錢？
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職工養(yǎng)老金分為兩部分：
個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數
基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數工資）÷2×繳費年限×1%
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社保局的公式很復雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：
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社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資
本人指數工資：根據你的繳費記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如 1.1 倍
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目前，深圳的社會平均工資是 8348 元，未來的社會平均工資無法準確預測。這里保守假設按 5% 增長，20 年后是 21095 元。
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如果老王20年都是以10000元為繳費基數，那他退休時的指數工資是 16454 元，個人賬戶余額：800 x 12 x 20=19.2萬。
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根據公式，老王的退休金計算如下：
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個人賬戶養(yǎng)老金 ：19.2萬 ÷ 139 = 1381 元
基礎養(yǎng)老金 ：(21095 + 16454) ÷ 2 × 20%= 3755元
總養(yǎng)老金：1381 + 3755 = 5136元/月，即 61632元/年
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退休后第一年，老王就可以領取61632養(yǎng)老金了。
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再簡單計算下收益：
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養(yǎng)老金多少是與平均工資密切相關的，未來的平均工資我們當然無法得知，這里是假設每年按5%增長。
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可以看到，老王在67歲時就有機會保單現金價值超過已支付保費了；活得越久，領得越多。
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如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領回自己個人賬戶錢。自己交入統(tǒng)籌賬戶的幾十萬，就全部虧損了。
綜上，養(yǎng)老保險究竟值不值得交，沒有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領點養(yǎng)老金，更有底氣地說話。
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假如你對自己身體充滿信心，那可以交職工養(yǎng)老，收益會更高；假如對身體很悲觀，那就交居民養(yǎng)老。
我同意接受
