我們需要商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？

如今，隨著商業(yè)養(yǎng)老保險逐漸被人們所熟知，“有了社會養(yǎng)老保險后是否還需購買商業(yè)養(yǎng)老保險”成為許多人心中的一大疑問。

　　截至去年11月，全國有54家保險公司開展了商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務。靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取時間和看似全面的養(yǎng)老計劃，讓想“早退”的您，又多了點希望。不僅如此，您還要有B計劃、C計劃。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給您。

　　究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險？
　　社會養(yǎng)老保險金分為基礎養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。
　　如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎養(yǎng)老金600元(3000元×20%)+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額(1500元×8%×12個月×35年)除以120]=1020元。
　　當然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險應該說，可以是彌補手段之一。對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是錦上添花之事
　　因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

　　不同的人群擁有不同的養(yǎng)老方式。高收入人群可以在擁有社會養(yǎng)老保險的基礎上再添置一份商業(yè)養(yǎng)老保險，低收入人群可根據(jù)家庭實際情況來選擇是否要購買商業(yè)養(yǎng)老保險。