能保一輩子的長期意外險，如何單獨購買

這種遇到交通事故、游泳溺水、觸電、做飯燙傷、高空墜物都可以獲得賠償?shù)谋ｋU，一年才一兩百，難道不是應(yīng)該全家老小人手一份嗎？意外險看似簡單，實際上還有其他所有保險無法替代的作用，主要體現(xiàn)在高杠桿和傷殘保障兩點。高杠桿障：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠桿超級高，是其他任何保險都比不了的；傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能。除此之外，意外險還有附加的醫(yī)療責(zé)任，可以簡單理解為：只要發(fā)生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風(fēng)擋雨。意外險要買的話保額買多少？作為一個成人，特別是家庭支柱，在預(yù)算足夠的情況下，保額肯定是越高越好。一般意外險保額在30-100萬元較為常見，你可以根據(jù)自身已經(jīng)配置的定期壽險，或家庭負債情況來確定。兒童意外的保額，由于目前國家規(guī)定，未成年人0-9歲，身故賠付不能超過20萬；10-17歲，身故賠付不能超過50萬。所以0-9歲兒童，就算買了100萬的意外險，如果發(fā)生身故，也只能賠付20萬。如果發(fā)生意外殘疾，比如鑒定為5級傷殘，那么可以獲得60%保額的賠付，如果投保100萬保額，可以獲得60萬的賠償。所以對于工薪家庭，我建議小孩子購買20萬就夠了，建議重點關(guān)注意外醫(yī)療的報銷范圍。意外醫(yī)療主要可以分2類：只報社保范圍內(nèi)：只報銷社保目錄范圍內(nèi)的費用，對于一些不在社保目錄的進口器材、藥品是無法報銷的；不限社保范圍：不限制報銷范圍，只要對于治療合理必須的費用，都是可以報銷的?？梢钥吹剑馔忉t(yī)療報銷不限社保范圍是更好的，所以這種意外險也更貴。你可以根據(jù)這些知識靈活搭配，比如家庭頂梁柱主要身故傷殘保額高，醫(yī)療次之；不用擔(dān)負家庭責(zé)任的老人和小孩醫(yī)療保障要好，身故傷殘次之。買意外險，這個坑一定要注意：1、特別約定和投保須知：很多時候保險銷售平臺都會強調(diào)這款產(chǎn)品有多好，并不會提及產(chǎn)品的不足，大家在挑選意外險的時候，要注意這款產(chǎn)品的特別約定部分。這是某平臺銷量第一的意外險，在整個產(chǎn)品頁面都很完美，如果直接投保的話，可能并不會注意到特別約定部分：這也就意味著：如果登山旅游不慎意外失足墜亡，那么一分錢也不能獲得賠付；游泳溺水導(dǎo)致身故，只能獲得一半的保額賠付；也有的產(chǎn)品會有這樣的特別約定：特別約定：發(fā)生理賠時，身故收益人應(yīng)提供被保險人投保前一年個人年收入所得稅稅單作為收入證明，為達到個人所得稅納稅基準(zhǔn)得，可提供銀行流水作為收入證明，且被保人年收入不少于被保人累計身故保額得10%，否則，本公司有權(quán)利拒賠。這些要求主要是防止道德風(fēng)險，但是如果能在銷售頁看到就更好。

深藍君可以明確的是，醫(yī)療險不能保一輩子。有的朋友會反駁起來：我明明看到有的醫(yī)療險寫道，可以每年續(xù)保，最高保到100歲，而且發(fā)生理賠后、身體患病后都可以續(xù)保，你為什么說不能保一輩子？深藍君當(dāng)然有理由。之所以這些產(chǎn)品會這樣寫，只是為了迎合消費者，故意這樣宣傳的。目前市面上主流的一年期醫(yī)療險，沒有一款能保證終身續(xù)保的，只有少數(shù)產(chǎn)品規(guī)定連續(xù)幾年內(nèi)可以做到保證續(xù)保。?深藍君在這里要提醒大家，可續(xù)保到100歲，并不等于保證續(xù)保到100歲。有些產(chǎn)品雖然承諾過，不會因為被保人的健康情況變化，或者申請過理賠，就不續(xù)?；蛘邌为氄{(diào)整保費。?但是這樣的保險，如果第一年理賠太多，或者遇到其他原因，第二年很有可能就整體調(diào)價或者停售了。因為沒有哪家保險公司，會冒著賠穿的風(fēng)險，承諾按照約定的費率續(xù)保。保險公司都是可以按照年齡、通脹、經(jīng)營狀況來調(diào)整保費的。建議在有醫(yī)保的前提下，可以買一份續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險。什么是續(xù)保條件好呢？就是續(xù)保時不需要審核，也不需要健康告知。無論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險公司都不會拒保，也不會針對個人調(diào)整費率。

深藍君可以明確的是，醫(yī)療險不能保一輩子。有的朋友會反駁起來：我明明看到有的醫(yī)療險寫道，可以每年續(xù)保，最高保到100歲，而且發(fā)生理賠后、身體患病后都可以續(xù)保，你為什么說不能保一輩子？深藍君當(dāng)然有理由。之所以這些產(chǎn)品會這樣寫，只是為了迎合消費者，故意這樣宣傳的。目前市面上主流的一年期醫(yī)療險，沒有一款能保證終身續(xù)保的，只有少數(shù)產(chǎn)品規(guī)定連續(xù)幾年內(nèi)可以做到保證續(xù)保。?深藍君在這里要提醒大家，可續(xù)保到100歲，并不等于保證續(xù)保到100歲。有些產(chǎn)品雖然承諾過，不會因為被保人的健康情況變化，或者申請過理賠，就不續(xù)?；蛘邌为氄{(diào)整保費。?但是這樣的保險，如果第一年理賠太多，或者遇到其他原因，第二年很有可能就整體調(diào)價或者停售了。因為沒有哪家保險公司，會冒著賠穿的風(fēng)險，承諾按照約定的費率續(xù)保。保險公司都是可以按照年齡、通脹、經(jīng)營狀況來調(diào)整保費的。建議在有醫(yī)保的前提下，可以買一份續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險。什么是續(xù)保條件好呢？就是續(xù)保時不需要審核，也不需要健康告知。無論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險公司都不會拒保，也不會針對個人調(diào)整費率。

購買單獨工傷保險通常涉及以下步驟：1.了解工傷保險的基本知識：-工傷保險是一種為了保障員工在工作過程中因工作原因受到傷害或患職業(yè)病時，能夠獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。-了解工傷保險的覆蓋范圍、賠償標(biāo)準(zhǔn)以及免責(zé)條款等關(guān)鍵信息。2.確定購買需求：-根據(jù)企業(yè)或個人的實際情況，評估工傷保險的需求。-對于企業(yè)而言，考慮員工的工種、工作環(huán)境以及歷史工傷記錄等因素。3.選擇保險公司與產(chǎn)品：-對比不同保險公司提供的工傷保險產(chǎn)品，包括保障范圍、保費、理賠服務(wù)等方面。-選擇信譽良好、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的保險公司。4.咨詢與報價：-聯(lián)系保險公司的銷售代表或經(jīng)紀(jì)人，了解產(chǎn)品詳情并獲取報價。-根據(jù)所提供的信息，對比不同產(chǎn)品的性價比。5.填寫投保資料：-按照保險公司的要求，準(zhǔn)備并提交必要的投保資料，如企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、員工名單、工種說明等。-確保所填寫信息的真實性和準(zhǔn)確性，以避免理賠時的糾紛。6.審核與承保：-保險公司會對提交的投保資料進行審核，評估風(fēng)險并決定是否承保。-一旦審核通過，保險公司將簽發(fā)保險合同或保單。7.支付保費：-根據(jù)合同約定的支付方式和周期，及時支付工傷保險的保費。-保持保費的按時支付，以確保保險的持續(xù)有效。8.合同管理與維護：-妥善保管保險合同或保單，并定期進行復(fù)查，確保保障內(nèi)容與需求相匹配。-在員工變動或企業(yè)情況發(fā)生變化時，及時通知保險公司并更新相關(guān)信息。請注意，具體的購買流程可能因地區(qū)、保險公司以及產(chǎn)品類型的不同而有所差異。因此，在實際操作過程中，建議直接咨詢相關(guān)保險公司以獲取最準(zhǔn)確的信息和指導(dǎo)。

工傷保險通常是作為社會保險的一部分，由用人單位為員工集體購買，而不是個人單獨購買的。在大多數(shù)國家或地區(qū)，工傷保險是法定的社會保險項目之一，旨在保障員工在工作過程中因意外傷害或職業(yè)病導(dǎo)致的醫(yī)療、傷殘、死亡等風(fēng)險。因此，個人無法單獨購買工傷保險。如果你是企業(yè)主或雇主，你可以通過當(dāng)?shù)氐纳绫C構(gòu)或相關(guān)渠道為你的員工購買工傷保險。如果你是自由職業(yè)者或個體經(jīng)營者，并希望獲得類似的保障，你可以考慮購買商業(yè)保險中的意外傷害保險或職業(yè)責(zé)任保險，這些保險可以提供一定程度的類似保障，但具體保障范圍和條件可能因保險公司和產(chǎn)品而異。在選擇保險時，請務(wù)必仔細閱讀保險合同和條款，以了解保險的具體內(nèi)容和限制。

長期意外險是否有必要購買，以及是否能單獨購買，這取決于個人的需求和市場上的保險產(chǎn)品供應(yīng)情況。關(guān)于是否有必要購買長期意外險，這主要取決于個人的風(fēng)險承受能力和對意外保障的需求。長期意外險通常覆蓋因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用、殘疾或死亡等風(fēng)險，為被保險人提供長期的保障。如果個人認為自己面臨較高的意外風(fēng)險，或者希望獲得長期的意外保障，那么購買長期意外險可能是有意義的。至于是否能單獨購買長期意外險，這取決于保險公司的產(chǎn)品設(shè)計和銷售策略。一些保險公司可能提供可以單獨購買的長期意外險產(chǎn)品，而另一些公司則可能將其作為附加險銷售，需要與其他主險一起購買。因此，如果個人對長期意外險有需求，可以咨詢多家保險公司或保險代理人，了解市場上的產(chǎn)品供應(yīng)情況，并選擇適合自己的保險產(chǎn)品。總的來說，購買長期意外險的決策應(yīng)該基于個人的風(fēng)險承受能力和保障需求，并結(jié)合市場上的產(chǎn)品供應(yīng)情況來做出。在購買之前，建議仔細閱讀保險合同和條款，了解保險責(zé)任、免責(zé)條款等內(nèi)容，以確保自己購買的保險產(chǎn)品符合自己的需求和期望。

以下是一些保險公司的例子以及它們所提供的長期意外險的相關(guān)信息：1.瑞華保險：-瑞華保險推出的安瑞保長期意外險，提供終身保障。-該產(chǎn)品主要保障意外身故和傷殘，保額可選，最低保額為10萬元。-繳費期限靈活，可選躉交或期交，期交最長可選30年。-此外，安瑞保長期意外險還自帶被保人豁免功能，并可以附加投保人豁免。2.陽光人壽：-陽光人壽無憂守護長期意外險是一款綜合意外險，保障期限可選保至70周歲、80周歲或終身。-該產(chǎn)品投保方式靈活，最高75周歲還能投保。-若被保人因意外事件導(dǎo)致傷殘，可根據(jù)傷殘等級進行賠付，且新增了“意外傷殘豁免”功能。3.人保壽險：-人保壽險的民守護·長期意外險，保障時間有20年、30年、保至70周歲、保至80周歲可選。-該產(chǎn)品覆蓋九項基礎(chǔ)責(zé)任，包括常見的意外傷殘、意外身故等，以及一些特定意外場景如重大自然災(zāi)害、航空意外等。-此外，還提供多項可選責(zé)任，如住院墊付服務(wù)等。請注意，以上信息可能隨時間發(fā)生變化，具體保障內(nèi)容和條款請以保險公司提供的官方信息為準(zhǔn)。同時，購買保險時應(yīng)仔細閱讀保險合同和條款，了解保險責(zé)任、免賠額、保險期限等重要信息。另外，雖然長期意外險可以提供較長時間的保障，但通常保費相對較高。因此，在選擇是否購買長期意外險時，應(yīng)根據(jù)個人需求和財務(wù)狀況進行綜合考慮。

可以單獨購買長期意外險。長期意外險通常提供較長時間的保障，與一些短期意外險相比，其保障期限更長。購買時，您需要仔細閱讀保險合同和條款，了解保險的具體保障范圍、責(zé)任免除等內(nèi)容。請注意，不同保險公司的產(chǎn)品和政策會有所不同，因此購買前最好詳細了解并比較不同產(chǎn)品。此外，購買保險時應(yīng)根據(jù)個人需求和預(yù)算來選擇，確保所選的保險產(chǎn)品符合自己的實際情況。