每年十一和春節(jié)都是出境旅游的高峰，很多朋友后臺(tái)留言希望我們寫(xiě)一點(diǎn)出國(guó)旅游保險(xiǎn)的測(cè)評(píng)，正好這周深藍(lán)君也會(huì)去印尼美娜多潛水，所以方便大家，也方便我自己，今天我們就看一看出境旅游保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？這些產(chǎn)品好不好？具體怎么選？  

目前提供這類(lèi)產(chǎn)品的公司特別多，比如美亞保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、史帶財(cái)險(xiǎn)等，今天我們測(cè)評(píng)的產(chǎn)品是市場(chǎng)上比較有代表性的幾款：

• 美亞：萬(wàn)國(guó)游蹤

• 美亞：樂(lè)悠游

• 安聯(lián)：申根簽證保險(xiǎn)

• 人保：境外旅游險(xiǎn)

出國(guó)旅游保障內(nèi)容實(shí)在太多了，比如意外傷殘、意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療運(yùn)送、慰問(wèn)探訪費(fèi)用、行李延誤、旅行延誤、個(gè)人物品丟失、銀行卡盜刷等，而且根據(jù)時(shí)間、目的地不同可以演化出很多的產(chǎn)品。今天對(duì)比分析也主要是給大家提供一種思路，幫助大家學(xué)會(huì)如何去挑選。

一、出國(guó)旅游保險(xiǎn)的重要性

1、花費(fèi)少，保障足：

尼泊爾發(fā)生的地震，馬來(lái)西亞發(fā)生的中國(guó)游客被綁架，意大利旅游經(jīng)常遭遇的小偷，東南亞信用卡被盜刷等，不僅會(huì)影響我們的心情，嚴(yán)重情況下還會(huì)危及我們的個(gè)人人身安全。  

另外我們出去玩，很多時(shí)候會(huì)體驗(yàn)一些高風(fēng)險(xiǎn)的娛樂(lè)項(xiàng)目，比如到東南亞潛水、去土耳其坐熱氣球，到瑞士滑雪等，針對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，這些境外游保險(xiǎn)也是有責(zé)任涵蓋的。

所以購(gòu)買(mǎi)一份出境旅游保險(xiǎn)是非常必要的。目前一份出境旅游意外險(xiǎn)價(jià)格特別便宜，一般只有幾十塊到幾百塊。

2、歐洲的申根國(guó)家要求一定要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：

我們?cè)谵k理申根簽證時(shí)，會(huì)要求我們必須提供申根簽證保險(xiǎn)，要求是醫(yī)療保額不低于3萬(wàn)歐元，其中包括住院和返送回國(guó)，這是基礎(chǔ)要求。只有這樣我們才能持申根簽證在各國(guó)間自由流動(dòng)。

二、選擇出境保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)：

在選擇出境游保險(xiǎn)是我們需要注意以下幾點(diǎn)：

• 國(guó)際救援服務(wù)：一旦在境外出險(xiǎn)，只要與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會(huì)提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。

• 保障額度要高：我們建議保額至少30萬(wàn)起，除了申根國(guó)家這么要求之外，其實(shí)保額低于30萬(wàn)，也達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的，所以建議保額一定要高。

• 意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療：我們知道國(guó)外的醫(yī)療體系和國(guó)內(nèi)的具有很大的不同，而且費(fèi)用也是比較昂貴，所以在選擇的時(shí)候也要重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用保障的額度，這是選擇的重點(diǎn)。

• 是否有大額預(yù)付費(fèi)用：如果在旅行前有大額的機(jī)票、酒店預(yù)付費(fèi)用（不可退還費(fèi)用），建議購(gòu)買(mǎi)高保額旅行變更的保障，以轉(zhuǎn)嫁可能產(chǎn)生的損失。

根據(jù)以上幾點(diǎn)，針對(duì)以上的產(chǎn)品，我們做了下面的對(duì)比分析表格：

大家可以直觀的看到：雖然保障內(nèi)容相同，但是價(jià)格相差還是比較大的，以性價(jià)比最高款的“中國(guó)人保開(kāi)心保境外旅游保險(xiǎn)”為例，不僅價(jià)格比較低，而意外醫(yī)療、緊急醫(yī)療運(yùn)送等關(guān)鍵項(xiàng)目的保障比其他產(chǎn)品還會(huì)更高。市場(chǎng)上的產(chǎn)品有很多我們沒(méi)有一一列舉，很多比較坑的產(chǎn)品不僅保障額度低，價(jià)格也很貴，所以沒(méi)有必要點(diǎn)評(píng)浪費(fèi)大家時(shí)間。

三、具體如何選擇：

如果偏好國(guó)外品牌：深藍(lán)保建議選擇安聯(lián)，這款是申根簽證大使館建議款，而且救援服務(wù)采用的是安聯(lián)自家的救援機(jī)構(gòu)，不僅申根國(guó)家，其他區(qū)域也可以保障。

如果重視性價(jià)比：那么人保的這款產(chǎn)品就是性價(jià)比最高之選的，不僅保障高，而且價(jià)格也非常便宜，非常推薦。

如果看重高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)：如果要進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，一定要關(guān)注這塊的保障，否則如果倉(cāng)促購(gòu)買(mǎi)，后續(xù)出險(xiǎn)后遇到無(wú)法理賠就不好了。2012年新西蘭的一次熱氣球爆炸事故中，不幸13人身故，雖然大家都購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，但是其中有6人的保險(xiǎn)中熱氣球是免責(zé)的，所以建議還是多加關(guān)注比較。 

深藍(lán)君仔細(xì)對(duì)比了各家對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的定義，發(fā)現(xiàn)人保的這款定義是最寬松的，而且保障也是最全面的，下面為人保這款關(guān)于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的定義：

3.1 高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

指潛水、跳傘、熱氣球運(yùn)動(dòng)、滑翔機(jī)、滑翔翼、滑翔傘、動(dòng)力傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)及保險(xiǎn)單載明的其他運(yùn)動(dòng)。 

（1）潛水：指以輔助呼吸器材在江、河、湖、海、水庫(kù)、運(yùn)河等水域進(jìn)行的水下運(yùn)動(dòng)，但穿著救生衣在水面進(jìn)行的浮潛活動(dòng)除外。

（2）熱氣球運(yùn)動(dòng)：指乘熱氣球升空飛行的體育活動(dòng)。

（3）攀巖活動(dòng)：指攀登懸崖、樓宇外墻、人造懸崖、冰崖、冰山等運(yùn)動(dòng)。

購(gòu)買(mǎi)渠道：前三款產(chǎn)品通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)和其他網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)都能買(mǎi)到，后一款是在淘寶銷(xiāo)售 ，點(diǎn)擊原文連接就能查看，由于系統(tǒng)屏蔽了淘寶的連接，需要復(fù)制連接到瀏覽器打開(kāi)。 關(guān)于出國(guó)旅游，深藍(lán)君還有一些干貨的建議：

1、一定要記牢保險(xiǎn)公司的緊急聯(lián)系電話，避免發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)措手不及。 

2、如果發(fā)生醫(yī)療情況，一定要保留好各種資料、清單、發(fā)票。 

3、如果飛機(jī)延誤，一定需要開(kāi)具相應(yīng)的延誤證明，方便后續(xù)理賠。 

4、如果財(cái)務(wù)丟失，一定要報(bào)警保留相應(yīng)的記錄方便后續(xù)進(jìn)行理賠。

最后深藍(lán)君想說(shuō)，因?yàn)槌鰢?guó)旅游是非常個(gè)性化的事情，所以本次測(cè)評(píng)只是給大家進(jìn)行一個(gè)推薦，具體選擇哪款，還得大家根據(jù)自己的實(shí)際情況和旅游目的地來(lái)決定。

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