什么是如實(shí)告知義務(wù)？

如實(shí)告知是投保人、被保人必須履行的義務(wù)，也是保險(xiǎn)公司了解被保人真實(shí)信息從而做出承保依據(jù)的重要渠道。投保時(shí)，投保人或是被保人沒(méi)有作如實(shí)告知，是導(dǎo)致被保人最終不能得到保險(xiǎn)金賠付的常見(jiàn)原因。通常情況下，投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)，可能出現(xiàn)以下后果：1.投保人、被保人隱瞞事實(shí)，沒(méi)履行如實(shí)告知義務(wù)，或者是因過(guò)失而沒(méi)履行，而影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。2.投保人故意不履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠付責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。3.投保人因過(guò)失沒(méi)能履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保費(fèi)。

如實(shí)告知義務(wù)，指的是在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，投保人和被保人應(yīng)當(dāng)將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事項(xiàng)，如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述、申報(bào)或聲明的義務(wù)。關(guān)于這一點(diǎn)，各國(guó)都在保險(xiǎn)法和相關(guān)法律中對(duì)此做了明確的規(guī)定。法律之所以這么規(guī)定，是因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康狀況從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方面提供保障的一種保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)原理，要求投保健康保險(xiǎn)的被保人在投保時(shí)身體是健康的。而被保險(xiǎn)人的身體健康狀況怎么樣，只有投保人和被保人自己才清楚，而保險(xiǎn)公司一般只能是通過(guò)投保人、被保人的如實(shí)告知來(lái)獲取信息，并據(jù)此決定是否承保和保險(xiǎn)費(fèi)率水平。如果投保人、被保人采取不實(shí)告知，欺騙保險(xiǎn)公司，有可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在錯(cuò)誤信息的誤導(dǎo)下做出錯(cuò)誤的決定，致使保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性受到影響，后果是很?chē)?yán)重的。

一、什么是保險(xiǎn)人的告知義務(wù)如果健康告知問(wèn)到了，就要主動(dòng)告訴保險(xiǎn)公司，進(jìn)行核保。如果沒(méi)問(wèn)，那就可以直接投保。這也是健康告知的原則：“有問(wèn)就答，不問(wèn)不答”。這種做法的法律依據(jù)是，《保險(xiǎn)法司法解釋二》第6條：投保人的告知義務(wù)，限于保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)的范圍和內(nèi)容。二、未如實(shí)告知，影響理賠嗎？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，《保險(xiǎn)法》第16條第2款作出了規(guī)定：投保人故意或因重大過(guò)失未如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)公司是否決定承保，或提高保費(fèi)?的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。也就是說(shuō)，未如實(shí)告知有兩種情況：?影響承保結(jié)論，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同；?不影響承保結(jié)論，不能解除合同。

第一：這也是保障被保險(xiǎn)人和投保人的利益，如果投保前你不如實(shí)告知，那么以后出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司查到你之前的病例之類(lèi)的，是不會(huì)賠付你的!!第二：也是保障保險(xiǎn)公司其他客戶(hù)的利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司賠給客戶(hù)的錢(qián)主要來(lái)自?xún)煞矫妫?，客戶(hù)的保費(fèi)，2，保險(xiǎn)公司利用客戶(hù)的保費(fèi)取得的投資收益。

　　《保險(xiǎn)法》對(duì)如實(shí)告知的規(guī)定是，投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。因此消費(fèi)在投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，要履行如實(shí)告知義務(wù)，不然日后出險(xiǎn)會(huì)影響到理賠進(jìn)程?！　“蚕砜到?018重疾險(xiǎn)的如實(shí)告知義務(wù)條款如下：　　訂立本合同時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人明確說(shuō)明合同的條款內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)條款中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。　　訂立本合同時(shí)，保險(xiǎn)公司就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。如果投保人故意或因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。　　如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)?！　∪绻侗Ｈ艘蛑卮筮^(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)無(wú)息退還保險(xiǎn)費(fèi)?！　”ｋU(xiǎn)公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，不會(huì)解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)　　事故的，保險(xiǎn)公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！　∫陨暇褪菍?duì)本文的全部介紹，希望能幫到有需要的人。

　　違反告知義務(wù),投保人將承擔(dān)不利的法律后果。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：　　(1)投保人故意隱瞞事實(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同;　　(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi);　　(3)投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的,保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)合同要求投保人一定要把自身情況如實(shí)告知，不得欺瞞，否則發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)方面的欺瞞，保險(xiǎn)公司將不進(jìn)行賠付甚至終止合同。這一義務(wù)有三個(gè)方面的特點(diǎn)，一是如實(shí)告知義務(wù)只看結(jié)果不看原因。那就意味著投保人無(wú)論是故意還是過(guò)失導(dǎo)致的未如實(shí)告知，都要接受導(dǎo)致的后果并且擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。二是需要詢(xún)問(wèn)才有告知義務(wù)，若是保險(xiǎn)人沒(méi)有問(wèn)到的問(wèn)題，投保人并沒(méi)有相應(yīng)的告知義務(wù)，而且所問(wèn)問(wèn)題應(yīng)該是投保人知道或者應(yīng)該知道的事實(shí)。三是不僅投保人有告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人也同樣有告知義務(wù)，由于被保險(xiǎn)人對(duì)自己的情況更加了解，所以也持有如實(shí)告知義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》內(nèi)容可以看出，告知義務(wù)并非契約義務(wù)，而是法定義務(wù)，這是法律對(duì)投保人的一項(xiàng)強(qiáng)制約束。并且規(guī)定告知義務(wù)有先契約性，意味著在契約簽訂之前就有告知義務(wù)，也就是如實(shí)告知后契約才可以生效!所以，在訂立保險(xiǎn)契約時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，契約雙方在互相信賴(lài)的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)契約，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)契約訂立之前將一切“重要事實(shí)”如實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行告知。

保險(xiǎn)合同要求投保人一定要把自身情況如實(shí)告知，不得欺瞞，否則發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)內(nèi)容相關(guān)方面的欺瞞，保險(xiǎn)公司將不進(jìn)行賠付甚至終止合同。這一義務(wù)有三個(gè)方面的特點(diǎn)，一是如實(shí)告知義務(wù)只看結(jié)果不看原因。那就意味著投保人無(wú)論是故意還是過(guò)失導(dǎo)致的未如實(shí)告知，都要接受導(dǎo)致的后果并且擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。二是需要詢(xún)問(wèn)才有告知義務(wù)，若是保險(xiǎn)人沒(méi)有問(wèn)到的問(wèn)題，投保人并沒(méi)有相應(yīng)的告知義務(wù)，而且所問(wèn)問(wèn)題應(yīng)該是投保人知道或者應(yīng)該知道的事實(shí)。三是不僅投保人有告知義務(wù)，被保險(xiǎn)人也同樣有告知義務(wù)，由于被保險(xiǎn)人對(duì)自己的情況更加了解，所以也持有如實(shí)告知義務(wù)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》內(nèi)容可以看出，告知義務(wù)并非契約義務(wù)，而是法定義務(wù)，這是法律對(duì)投保人的一項(xiàng)強(qiáng)制約束。并且規(guī)定告知義務(wù)有先契約性，意味著在契約簽訂之前就有告知義務(wù)，也就是如實(shí)告知后契約才可以生效!所以，在訂立保險(xiǎn)契約時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循最大誠(chéng)信原則，契約雙方在互相信賴(lài)的基礎(chǔ)上簽訂保險(xiǎn)契約，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)契約訂立之前將一切“重要事實(shí)”如實(shí)對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行告知。