你了解什么是壽險(xiǎn)嗎？壽險(xiǎn)的應(yīng)該如何投保？

壽險(xiǎn)分主要分為幾種類(lèi)型

　　1、短期壽險(xiǎn)

　　短期壽險(xiǎn)：一般繳納一年保一年，每年的保費(fèi)是不固定的(這種類(lèi)型產(chǎn)品比較少，也不推薦，保障太不穩(wěn)定)。

　　優(yōu)點(diǎn)：如果年紀(jì)很輕，身體健康，單買(mǎi)1年短期壽險(xiǎn)價(jià)格便宜(但是費(fèi)率隨著年紀(jì)上漲)。

　　缺點(diǎn)：

　?、倏傮w保費(fèi)不便宜，如果保障相同的固定周期，每年保費(fèi)疊加起來(lái)不比規(guī)劃固定周期的保費(fèi)便宜。

　?、?a href="http://www.longbiao56.com/tags/%E7%BB%AD%E4%BF%9D" target="_blank">續(xù)保問(wèn)題。包括：忘記續(xù)保、產(chǎn)品下架、費(fèi)率上漲等問(wèn)題。

　?、勖磕甓夹枰】蹈嬷乙辖】蹈嬷拍芡侗?。

　?、?a href="http://www.longbiao56.com/zhinan/119061119211628701" target="_blank">等待期問(wèn)題，若不連續(xù)投保，每年都有等待期。

　　適合人群：預(yù)算不足的年輕人，可以作為臨時(shí)保障，后期需加中長(zhǎng)期定壽。

　　2、定期壽險(xiǎn)

　　普通家庭推薦配置定期壽險(xiǎn)，通?？蛇x擇保障時(shí)間一般是20年、30年，或者到60歲，65歲，70歲。

　　優(yōu)點(diǎn)：性?xún)r(jià)比高，保障期可自由選擇;保障確定，無(wú)續(xù)保和漲價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

　　適合人群：剛到社會(huì)打拼的年輕人、家庭經(jīng)濟(jì)支柱、或者子女未成年者、有房貸車(chē)貸等債務(wù)較多的人，創(chuàng)業(yè)者等有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的人群。

　　3、終身壽險(xiǎn)

　　顧名思義就是保終身的產(chǎn)品。人固有一死，所以購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)后，就一定可以獲得賠償?shù)摹?

　　優(yōu)點(diǎn)：一定會(huì)賠付，因?yàn)槿说乃劳雎适?00%;

　　缺點(diǎn)：現(xiàn)金流占用比較高，杠桿較低;

　　適合人群：基礎(chǔ)保障已配齊的朋友，資金比較寬裕的朋友。

　　壽險(xiǎn)有很多高端用法比如：避稅、隔離債務(wù)、指定私密傳承財(cái)富等等功能。下面重點(diǎn)說(shuō)一下，普通家庭比較適合的定期壽險(xiǎn)該怎么運(yùn)用，如何去選擇定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品?

壽險(xiǎn)的保額應(yīng)該如何配置

　　由于每個(gè)人的家庭收入情況，以及承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任不同，負(fù)債不同，所以適合的保額也不同，給大家兩種計(jì)算公式參考方案：

　　第一種保額計(jì)算公式：整個(gè)家庭壽險(xiǎn)的總保額=家庭負(fù)債加貸款+子女教育費(fèi)用+父母贍養(yǎng)費(fèi)用+5到10年的家庭消費(fèi)開(kāi)支是比較合適的保額。

　　第二種叫“雙十原則”計(jì)算法，這個(gè)算法比較簡(jiǎn)單：

　　家庭壽險(xiǎn)總保額=年收入的十倍。

　　PS：若重疾險(xiǎn)里有附加身故責(zé)任保障的保額，也可以計(jì)算到家庭壽險(xiǎn)總保額里面去。但是意外險(xiǎn)保額不能計(jì)算進(jìn)去，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)涵蓋范圍比較窄，只包含意外造成的事故保障。

　　保額計(jì)算上，建議要覆蓋下面三點(diǎn)：

　?、偌彝鶆?wù)：房貸、車(chē)貸、其他貸款。

　　②子女撫養(yǎng)：教育、生活支出、醫(yī)療等。

　?、圪狆B(yǎng)父母：養(yǎng)老、醫(yī)療等。

　　上述方法可以給大家一些參考，每個(gè)家庭對(duì)自己未來(lái)生活的期許不同，有的家庭希望孩子出國(guó)，有的家庭認(rèn)為國(guó)內(nèi)讀書(shū)就挺好，所以每個(gè)人最終配置多少保額還需結(jié)合自己家庭以及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好去決定。

壽險(xiǎn)的保障年限應(yīng)該怎么選擇

　　定期壽險(xiǎn)的保障期限一般是20年、30年，或者到60歲，65歲，70歲，建議可以選擇覆蓋負(fù)債的時(shí)間，例如房貸30年，或者保障到孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的時(shí)間，例如到孩子30歲以后。

　　一般普通家庭個(gè)人建議保障到65周歲，到那個(gè)年紀(jì)大部分人的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任基本都完成了。健康告知和職業(yè)符合，有些產(chǎn)品對(duì)健康告知比較嚴(yán)，或者一些高危職業(yè)不能投保，選購(gòu)時(shí)我們盡量選擇健康告知少的產(chǎn)品。