預(yù)定利率什么時(shí)候下調(diào)

是的，3.0%的預(yù)定利率即將下調(diào)。具體而言，根據(jù)金融監(jiān)管總局的通知，自2024年9月1日起，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限將從3.0%下調(diào)至2.5%。這一調(diào)整意味著，保險(xiǎn)公司將采用更低的預(yù)定利率來定價(jià)新產(chǎn)品，從而可能導(dǎo)致相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格上漲。預(yù)定利率的下調(diào)對(duì)不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能產(chǎn)生不同的影響。以重疾險(xiǎn)為例，業(yè)內(nèi)保守預(yù)估，帶身故的產(chǎn)品可能會(huì)漲價(jià)接近10%。對(duì)于終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品，由于預(yù)定利率的降低，其收益水平也會(huì)相應(yīng)下降。因此，對(duì)于計(jì)劃購(gòu)買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者來說，這一調(diào)整可能會(huì)增加他們的保費(fèi)負(fù)擔(dān)或降低其未來收益。此外，值得注意的是，預(yù)定利率的調(diào)整并非首次。近年來，隨著市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管政策的變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率已經(jīng)歷了多次調(diào)整。從歷史趨勢(shì)來看，預(yù)定利率呈現(xiàn)出逐步下降的趨勢(shì)。因此，對(duì)于消費(fèi)者而言，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要更加關(guān)注產(chǎn)品的性價(jià)比和自身的實(shí)際需求，以做出理性的決策。總的來說，3.0%預(yù)定利率的下調(diào)是金融監(jiān)管政策調(diào)整的一部分，旨在引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)更加穩(wěn)健地發(fā)展。然而，這一調(diào)整也可能對(duì)消費(fèi)者的保險(xiǎn)購(gòu)買行為產(chǎn)生一定影響。因此，在做出購(gòu)買決策時(shí)，消費(fèi)者需要充分了解相關(guān)信息并謹(jǐn)慎考慮。

預(yù)定利率下調(diào)后，三類保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要變化如下：1.普通型人身險(xiǎn)：-預(yù)定利率從原先的較高水平（如3.5%）下調(diào)至3.0%。這意味著保險(xiǎn)公司給予投保人的回報(bào)預(yù)期降低，相應(yīng)地，產(chǎn)品的保費(fèi)可能會(huì)上升，而保單的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度和最終給付金額可能會(huì)減少。-以增額終身壽險(xiǎn)為例，其保額通常隨保單年度以一定速度遞增，預(yù)定利率下調(diào)后，保額遞增的速度可能會(huì)放緩，影響投保人的長(zhǎng)期收益。2.分紅險(xiǎn)：-分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率也面臨下調(diào)，如從2.5%以上調(diào)整至2.5%或更低。盡管保證利率部分降低，但分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)在于其“保證利率+浮動(dòng)收益”的模式。這意味著投保人除了獲得保證利率對(duì)應(yīng)的收益外，還有機(jī)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況獲得額外的保單紅利。-在市場(chǎng)環(huán)境良好的情況下，分紅險(xiǎn)的整體收益率有可能超過僅提供固定收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如增額終身壽險(xiǎn)。然而，保單紅利的分配具有不確定性，取決于保險(xiǎn)公司的盈利能力和分配政策。3.萬(wàn)能險(xiǎn)：-萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率同樣受到預(yù)定利率下調(diào)的影響，例如從原先的2%以上調(diào)整至2%或更低。保證利率的降低意味著投保人獲得的最低收益保障減少。-與分紅險(xiǎn)類似，萬(wàn)能險(xiǎn)也通常采用“保證利率+浮動(dòng)收益”的模式。因此，投保人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也有機(jī)會(huì)獲得高于保證利率的收益。然而，這種浮動(dòng)收益同樣受到多種因素的影響，包括市場(chǎng)環(huán)境和保險(xiǎn)公司的投資策略等。總的來說，預(yù)定利率下調(diào)對(duì)各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響主要體現(xiàn)在保費(fèi)、保單現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度、最終給付金額以及投保人獲得的收益等方面。不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品因其設(shè)計(jì)特點(diǎn)和運(yùn)作模式的不同而受到不同程度的影響。

保險(xiǎn)預(yù)定利率下調(diào)趨勢(shì)圖（2025年預(yù)測(cè)）一、保險(xiǎn)預(yù)定利率歷史調(diào)整與當(dāng)前水平歷史調(diào)整軌跡2019年12月：原銀保監(jiān)會(huì)叫停預(yù)定利率4.025%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品備案銷售，標(biāo)志高利率時(shí)代終結(jié)。2023年7月：普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率從3.5%降至3.0%，分紅險(xiǎn)從2.5%降至2.0%，萬(wàn)能險(xiǎn)從2%降至1.5%，推動(dòng)行業(yè)向“保證+浮動(dòng)”模式轉(zhuǎn)型。2024年9月1日：普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限降至2.5%，分紅型降至2.0%，萬(wàn)能型降至1.5%，正式進(jìn)入“2時(shí)代”。2025年當(dāng)前水平普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限：2.5%分紅型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限：2.0%萬(wàn)能型人身險(xiǎn)最低保證利率上限：1.5%二、2025年預(yù)定利率下調(diào)趨勢(shì)分析動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制觸發(fā)條件調(diào)整依據(jù)：保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)每季度發(fā)布預(yù)定利率研究值，掛鉤5年期以上LPR、5年期定存利率、10年期國(guó)債收益率。觸發(fā)條件：若普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率最高值連續(xù)兩個(gè)季度高于研究值25個(gè)基點(diǎn)，需下調(diào)新產(chǎn)品預(yù)定利率，并在2個(gè)月內(nèi)完成新老產(chǎn)品切換。2025年一季度研究值普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率研究值：2.13%（較2025年1月的2.34%下調(diào)21個(gè)基點(diǎn)）當(dāng)前狀態(tài)：普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限（2.5%）較研究值高37個(gè)基點(diǎn)，但尚未連續(xù)兩個(gè)季度超限，暫未觸發(fā)調(diào)整。未來下調(diào)預(yù)期下調(diào)時(shí)間窗口：若二季度研究值繼續(xù)低于2.25%，最快將于2025年9月觸發(fā)下調(diào)。下調(diào)幅度預(yù)測(cè)：普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限：或從2.5%降至2.0%分紅型人身險(xiǎn)預(yù)定利率上限：或從2.0%降至1.5%萬(wàn)能型人身險(xiǎn)最低保證利率上限：或從1.5%降至1.0%三、下調(diào)原因與影響下調(diào)原因市場(chǎng)利率下行：5年期以上LPR、5年期定存利率、10年期國(guó)債收益率持續(xù)走低，保險(xiǎn)資金投資收益承壓。防范利差損風(fēng)險(xiǎn)：通過下調(diào)預(yù)定利率，降低保險(xiǎn)公司負(fù)債成本，避免長(zhǎng)期利率下行導(dǎo)致的利差損風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)消費(fèi)者的影響儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品收益下降：增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等產(chǎn)品收益減少。保障型產(chǎn)品保費(fèi)上漲：重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品保費(fèi)增加。對(duì)行業(yè)的影響產(chǎn)品轉(zhuǎn)型加速：保險(xiǎn)公司加快發(fā)展浮動(dòng)收益型產(chǎn)品（如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)），降低剛性負(fù)債成本。資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理強(qiáng)化：通過增配權(quán)益類資產(chǎn)、拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提升投資收益彈性。

預(yù)定利率下調(diào)可能會(huì)產(chǎn)生以下影響：1.儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)收益下降：預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司承諾給投保人的“最低收益”，它直接影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)和長(zhǎng)期收益。預(yù)定利率越高，保單的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)越快，反之則增長(zhǎng)較慢。因此，預(yù)定利率下調(diào)會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（如增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等）的收益下降。例如，如果預(yù)定利率從2.5%降至2.13%，增額終身壽險(xiǎn)的未來收益將會(huì)明顯降低。2.保障型產(chǎn)品價(jià)格上漲：預(yù)定利率的下調(diào)還可能導(dǎo)致重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品的保費(fèi)上漲。因?yàn)轭A(yù)定利率是影響保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的重要因素之一，當(dāng)預(yù)定利率下降時(shí)，保險(xiǎn)公司為了維持利潤(rùn)水平，可能會(huì)提高保費(fèi)。比如，某款重疾險(xiǎn)在3.5%預(yù)定利率時(shí)保費(fèi)為5000元/年，降至2.5%后可能漲至6000元/年，甚至更高。3.分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的影響：分紅險(xiǎn)的預(yù)定利率也可能下調(diào)，但分紅部分仍取決于保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)。萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率則可能從1.5%降至1.0%，實(shí)際結(jié)算利率受市場(chǎng)環(huán)境影響。預(yù)定利率下調(diào)后，保險(xiǎn)公司可能更傾向于推廣“低保底+高浮動(dòng)”的分紅險(xiǎn)，以降低自身利差損風(fēng)險(xiǎn)。4.市場(chǎng)動(dòng)態(tài)與消費(fèi)者選擇：隨著預(yù)定利率的下調(diào)，市場(chǎng)可能會(huì)出現(xiàn)一些變化。保險(xiǎn)公司可能會(huì)調(diào)整產(chǎn)品策略，減少高性價(jià)比產(chǎn)品的供應(yīng)，進(jìn)一步推高整體價(jià)格。對(duì)于消費(fèi)者而言，這可能意味著需要支付更高的保費(fèi)來獲得相同的保障或儲(chǔ)蓄功能。因此，在預(yù)定利率下調(diào)的背景下，消費(fèi)者需要更加謹(jǐn)慎地選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，并考慮自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況?？偟膩碚f，預(yù)定利率下調(diào)對(duì)保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都會(huì)產(chǎn)生影響。保險(xiǎn)公司可能需要調(diào)整產(chǎn)品策略和定價(jià)以適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境，而消費(fèi)者則需要更加關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比和自己的實(shí)際需求。在做出購(gòu)買決策時(shí)，建議消費(fèi)者咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)顧問或規(guī)劃師以獲取更準(zhǔn)確的建議和信息。

預(yù)定利率下調(diào)后，保險(xiǎn)價(jià)格會(huì)上漲。以下是具體分析：一、預(yù)定利率與保險(xiǎn)價(jià)格的關(guān)系預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)公司對(duì)未來資金運(yùn)用收益率的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率，它直接影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格。在其它假設(shè)條件不變的前提下，預(yù)定利率越高，消費(fèi)者投保時(shí)所繳納的保費(fèi)則越少；反之，預(yù)定利率越低，保費(fèi)則越貴。二、預(yù)定利率下調(diào)對(duì)保險(xiǎn)價(jià)格的影響普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品：預(yù)定利率下調(diào)會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司需要收取更高的保費(fèi)來覆蓋未來的賠付責(zé)任，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)價(jià)格上漲。例如，若預(yù)定利率研究值連續(xù)兩次下調(diào)較大，引發(fā)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率下調(diào)，則意味著普通型人身險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格上漲。重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品：預(yù)定利率下調(diào)同樣會(huì)導(dǎo)致重疾險(xiǎn)等長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品的價(jià)格上漲。業(yè)內(nèi)保守預(yù)估，帶身故的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)漲價(jià)接近10%。三、預(yù)定利率下調(diào)的市場(chǎng)背景與趨勢(shì)市場(chǎng)利率下行：當(dāng)前市場(chǎng)利率持續(xù)下行，是導(dǎo)致預(yù)定利率下調(diào)的主要原因。保險(xiǎn)業(yè)的預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤，市場(chǎng)利率的下降導(dǎo)致人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率也隨之降低。動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制：金融監(jiān)管總局已要求建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，參考5年期以上LPR、5年定期存款利率和10年期國(guó)債收益率等指標(biāo)，根據(jù)市場(chǎng)變化自動(dòng)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)。未來趨勢(shì)：考慮到利率延續(xù)低位下行趨勢(shì)，預(yù)計(jì)三季度預(yù)定利率研究值也較難向上突破2.25%。若此次預(yù)定利率下調(diào)至2.25%，則意味著四季度還需再次下調(diào)，因此預(yù)計(jì)傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率或直接降至2%。

預(yù)定利率下調(diào)對(duì)保費(fèi)的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保費(fèi)上漲：預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)參考的未來資金運(yùn)用收益率。預(yù)定利率越高，保險(xiǎn)公司給客戶的回報(bào)率也越高，客戶需要支付的保費(fèi)就會(huì)更低。反之，預(yù)定利率下降，則保費(fèi)會(huì)相應(yīng)上漲。例如，當(dāng)預(yù)定利率從3.5%降至3.0%時(shí)，同樣的保障或儲(chǔ)蓄計(jì)劃，保費(fèi)可能會(huì)上漲。具體漲幅取決于不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款和預(yù)定利率。2.保障型產(chǎn)品受影響：對(duì)于保障型產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等，預(yù)定利率的下調(diào)可能導(dǎo)致保費(fèi)顯著上漲。這是因?yàn)轭A(yù)定利率直接影響到保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。當(dāng)預(yù)定利率降低時(shí)，為了維持相同的保障水平，保險(xiǎn)公司需要收取更高的保費(fèi)。3.儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品收益下降：對(duì)于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，如年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等，預(yù)定利率的下調(diào)不僅會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)上漲，還會(huì)使產(chǎn)品的長(zhǎng)期收益下降。這是因?yàn)轭A(yù)定利率決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（IRR），當(dāng)預(yù)定利率降低時(shí)，產(chǎn)品的長(zhǎng)期復(fù)利效應(yīng)也會(huì)相應(yīng)減弱。4.市場(chǎng)影響：預(yù)定利率的下調(diào)是市場(chǎng)投資收益下行的反映。在當(dāng)前低利率環(huán)境下，保險(xiǎn)公司為了維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和合理利潤(rùn)，不得不降低預(yù)定利率并相應(yīng)上調(diào)保費(fèi)。這也是保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的一種策略。綜上所述，預(yù)定利率下調(diào)對(duì)保費(fèi)的影響是多方面的，包括保費(fèi)上漲、保障型產(chǎn)品受影響、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品收益下降以及市場(chǎng)影響等。因此，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者需要充分考慮預(yù)定利率因素，并根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況做出合理選擇。

預(yù)定利率下調(diào)對(duì)健康險(xiǎn)定價(jià)的影響主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保費(fèi)上漲：預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司對(duì)未來投資收益的預(yù)期，當(dāng)預(yù)定利率降低時(shí)，為了維持利潤(rùn)水平，保險(xiǎn)公司通常會(huì)提高保費(fèi)。這意味著投保人在購(gòu)買相同保障范圍的健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要支付更多的費(fèi)用，增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2.產(chǎn)品下架與更新：預(yù)定利率的下調(diào)可能觸發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的下架和更新。根據(jù)監(jiān)管要求，當(dāng)在售保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率高于市場(chǎng)利率一定水平時(shí)，保險(xiǎn)公司需要調(diào)整產(chǎn)品預(yù)定利率或下架相關(guān)產(chǎn)品。這可能導(dǎo)致市場(chǎng)上一些性價(jià)比高的健康險(xiǎn)產(chǎn)品退出市場(chǎng)，同時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)推出新的產(chǎn)品，但新產(chǎn)品往往價(jià)格更高。3.收益降低：對(duì)于投保人來說，預(yù)定利率的下調(diào)還意味著可能獲得的保單利益會(huì)減少。雖然健康險(xiǎn)的主要目的是提供保障而非投資收益，但一些長(zhǎng)期健康險(xiǎn)產(chǎn)品如重大疾病保險(xiǎn)也會(huì)受到一定影響。由于保險(xiǎn)公司投資回報(bào)率降低，因此可能提供給投保人的分紅或現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)也會(huì)相應(yīng)減少。綜上所述，預(yù)定利率下調(diào)對(duì)健康險(xiǎn)定價(jià)產(chǎn)生了顯著影響，包括保費(fèi)上漲、產(chǎn)品下架與更新以及收益降低等方面。投保人在購(gòu)買健康險(xiǎn)時(shí)應(yīng)更加謹(jǐn)慎地選擇產(chǎn)品，并關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和政策變化，以便做出明智的決策。

目前預(yù)定利率最高值是2.5%，如果下調(diào)有可能是這種情況：普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定利率：從2.5%下調(diào)到2.25%分紅險(xiǎn)預(yù)定利率：從2%下調(diào)1.75%萬(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率：從1.5%下調(diào)到1.25%具體來說，可能會(huì)有3大變化：1、重疾險(xiǎn)，大概率會(huì)漲價(jià)因?yàn)樵陂L(zhǎng)期險(xiǎn)的定價(jià)中：其他因素不變，預(yù)定利率降低，產(chǎn)品就會(huì)漲價(jià)。以【達(dá)爾文】系列重疾險(xiǎn)為例，來看看在不同預(yù)定利率，價(jià)格會(huì)有什么變化。3.5%預(yù)定利率時(shí)，年繳5000左右；預(yù)定利率降到2.5%，價(jià)格也漲到6000左右；照這樣漲下去假如預(yù)定利率降到2.25%，達(dá)爾文很可能會(huì)漲到6000多。想給自己和孩子買重疾險(xiǎn)的朋友，真的要珍惜現(xiàn)在的產(chǎn)品價(jià)格了，可以點(diǎn)擊這里找專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助了解。另外，根據(jù)過往情況，終身少兒重疾險(xiǎn)漲幅會(huì)比成人還高，而定期壽險(xiǎn)漲幅則比較低，大家有需求也可以早點(diǎn)入手，點(diǎn)擊查看最新定壽榜單。2、普通型增額壽和年金險(xiǎn)，收益會(huì)降低這兩種產(chǎn)品的收益，也是跟預(yù)定利率強(qiáng)相關(guān)的。因?yàn)樵鲱~壽收益率不可能超過預(yù)定利率，如果預(yù)定利率下調(diào)到2.25%，收益會(huì)比現(xiàn)在還低一截。根據(jù)上面的預(yù)測(cè)，最早三季度，預(yù)定利率就會(huì)下調(diào)，所以想要入手的朋友，一定要抓緊了。年金險(xiǎn)的話，如果是長(zhǎng)壽的情況下，收益率可能可以突破預(yù)定利率，但如果預(yù)定利率下調(diào)，整體收益也會(huì)下降。如果是想要準(zhǔn)備未來養(yǎng)老金的朋友，越早投保越早增值。3、分紅險(xiǎn)保證收益會(huì)降低，但分紅可能增加分紅險(xiǎn)收益=保證收益+浮動(dòng)分紅。預(yù)定利率下降后，保證收益也會(huì)下降，但分紅未必會(huì)下降，甚至有可能增加。因?yàn)楸ＷC收益降低了，保險(xiǎn)公司可以放開手腳投資，減少存款、債券這類固定資產(chǎn)，增加權(quán)益性資產(chǎn)等，可能會(huì)帶來更高的分紅。隨著利率下行，監(jiān)管出臺(tái)了多項(xiàng)政策鼓勵(lì)險(xiǎn)企投資，比如允許保險(xiǎn)公司投資黃金，明確保險(xiǎn)公司可以“穩(wěn)慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置”。在多項(xiàng)政策加持下，保險(xiǎn)公司未來投資收益預(yù)計(jì)會(huì)更樂觀，也就能給到我們更高的分紅。在低利率時(shí)代，如果你覺得固收類增額壽的收益不能滿足你的需求，不妨可以考慮分紅險(xiǎn)，既有保底收益，又有分紅，可以沖刺更高的收益。挑選分紅險(xiǎn)，要花的功夫可不少，除了要看產(chǎn)品收益、分紅實(shí)現(xiàn)率。還得看背后保險(xiǎn)公司的綜合能力，比如看投資收益率、持續(xù)運(yùn)營(yíng)能力、過往的分紅實(shí)力等。