社會養(yǎng)老保險怎么交

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險怎么交？能領(lǐng)多少？

我們都知道社保的養(yǎng)老保險分為職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險，職工養(yǎng)老一般是單位代為繳納，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險適用于沒有工作單位的人自己繳納，那么城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險怎么計算呢？要交多少，能領(lǐng)多少？

城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，指的是覆蓋城鎮(zhèn)戶籍非從業(yè)人員的養(yǎng)老保險制度。

另外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

個人賬戶養(yǎng)老金水平由賬戶儲存額，也就是個人繳費(fèi)和政府補(bǔ)貼總額來決定；基礎(chǔ)養(yǎng)老金則由政府全額支付。

深藍(lán)君以深圳為例，我們一起來看看深圳居民養(yǎng)老保險要交多少。

深藍(lán)君向社保局詢問得知，深圳市居民養(yǎng)老保險分為10檔，可自由選擇：

如圖所示：

居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年交?120?元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。

我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發(fā)放。

每個地方的社保政策都有差異，你想知道你所在地的養(yǎng)老保險要交多少，具體還是得詢問當(dāng)?shù)氐纳绫＞郑运麄兘o出的為準(zhǔn)。

居民養(yǎng)老的領(lǐng)取比較簡單，只要累計繳滿?15?年，到了?60?歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

每個月領(lǐng)多少錢，關(guān)乎我們的退休生活品質(zhì)，我們一起來算算。

我們還是以深圳為例，深圳的居民養(yǎng)老金分為?2?部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶籍不滿?8?年的，每月領(lǐng)?240?元；滿?8?年及以上，每月領(lǐng)?360?元。這個金額由社保局定期調(diào)整；

個人養(yǎng)老金：用個人賬戶的余額，除以計發(fā)月數(shù)。其中，計發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如?60?歲退休，計發(fā)月數(shù)是?139?個月。

舉個例子：40?歲的?A?先生，每年按最高檔?3600?元交保費(fèi)，一共交了?15?年。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按?360?元領(lǐng)取

個人養(yǎng)老金：3600?×?15?÷?139（計發(fā)月數(shù)）=388?元

那么在?60?歲退休后，A?先生每月能領(lǐng)取：360?+?388?=?748?元，每年合計領(lǐng)取：8976?元。

A?先生在?15?年中，總共交了?5.4?萬保費(fèi)，退休后第?6?年就能保單現(xiàn)金價值超過已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價值超過已支付保費(fèi)時間就會更快。

另一方面，由于交得少，自然就領(lǐng)得少，居民養(yǎng)老的作用是有限的。

深圳作為一線城市，退休后每月也只能領(lǐng)幾百塊，連溫飽問題都很難解決，其他地區(qū)可能比深圳更少。

養(yǎng)老保險怎么交？

養(yǎng)老保險是我們出到社會，不可或缺的一個保險。社保中也包含養(yǎng)老保險，它是五險一金的重要組成部分，工作時每個月都要強(qiáng)制交，等年老時，這筆錢又會返給我們。那么我們每個月怎么交錢？要交多少錢呢？

每個月都要繳納的養(yǎng)老保險，實際上也是一種福利，它主要有以下 3 個優(yōu)點：

1、幫你抵御通貨膨脹

養(yǎng)老金的發(fā)放，會和上一年度的月平均工資所掛鉤。因為平均工資每年都在漲，那么我們能領(lǐng)養(yǎng)老金也會隨之上漲。

以北京為例，月平均工資就從 1993 年的 377 元，提高到了 2018 年的 7855 元。25 年的時間翻了 20 倍。

養(yǎng)老保險能跟著平均工資一起提高，在一定程度上就能抵抗通貨膨脹。

2、公司幫你交錢

表面上好像我們交養(yǎng)老保險，實際上公司也會幫我們交更多。每個地方的具體政策有所不同，但公司交的錢，至少都是個人的 1.5 倍以上。

比如北京，個人繳費(fèi)是工資的 8%，公司則是 16%，相當(dāng)于我們交 1 塊錢，公司就幫我們交 2 塊。

因為公司有額外幫忙交，所以領(lǐng)錢的時候，我們領(lǐng)的也會更多一些。

3、幫你強(qiáng)制儲蓄

說出來可能不好聽，但不得不承認(rèn)的是，大部分人都是短視的，胡亂花錢沒有規(guī)劃。

如果沒有國家強(qiáng)制繳納養(yǎng)老保險，而是由自己攢養(yǎng)老金的話，大部分人都攢不下什么錢，以后的老年生活也會沒有著落。

而目前實行的制度，就保證了大家一定會攢一筆養(yǎng)老金。

一般來說，各個省市的養(yǎng)老保險都能分為兩類，分別是：

職工養(yǎng)老保險：上班族交的養(yǎng)老保險（下文簡稱：職工養(yǎng)老）

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險：不上班的人交的養(yǎng)老保險，比如自由職業(yè)或者無業(yè)人員等（下文簡稱：居民養(yǎng)老）

不同類型的養(yǎng)老保險，交錢方式也不一樣，下面我以北京為例，來介紹下這兩種類型：

（2018 年北京市社會平均工資為 7855元/月）

可以看到，兩者的繳費(fèi)有明顯的區(qū)別。

職工養(yǎng)老：和自己的工資掛鉤，個人和公司繳納一定的比例，發(fā)工資的時候直接扣掉。

居民養(yǎng)老：不掛鉤工資，在 1000-9000元 的范圍內(nèi)，任意選擇一個金額，每年交錢就可以。

因為職工養(yǎng)老還有公司幫忙交錢，繳納的總額往往比居民養(yǎng)老多，所以最后領(lǐng)錢時，職工養(yǎng)老也會領(lǐng)更多。

養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢，直接關(guān)系到自己的生活質(zhì)量。深藍(lán)君找到了養(yǎng)老金領(lǐng)取的計算方法，希望能通俗易懂地展現(xiàn)給大家。

現(xiàn)在全國統(tǒng)一的職工養(yǎng)老保險計算公式是：每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金 = 個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金 ：個人之前繳納的養(yǎng)老金總額 ÷ 計發(fā)月數(shù)（139 個月）

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 ：（社會平均工資 + 本人指數(shù)化工資）÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%?

本人指數(shù)化工資 ：（目前自己的工資 ÷ 目前的社平工資）× 退休時的社會平均工資。

舉個例子：30 歲的 A 先生，每月的基本工資是 5000 元，那么他每個月要交的養(yǎng)老保險是這些：

個人繳納：5000 x 8 % =? 400 元

單位繳納：5000 x 16 % = 800 元

假設(shè) A 先生每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升。

那么在 A 先生 60 歲退休時，一共累計交了 31.9 萬。在退休后的第一個月，A 先生領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：

個人賬戶養(yǎng)老金：31.9 萬 ÷ 139（60歲對應(yīng)的記發(fā)月數(shù)）= 2294 元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元

所以兩個賬戶加起來，第一個月合計領(lǐng)取的金額是1.06 萬。

深藍(lán)君計算了從 60 歲到 80 歲一共能領(lǐng)多少錢，如下表：

（為方便計算，社平工資按 5% 增長）

通過計算可以看到：小 A 從 60 到 80 歲的時候，一共領(lǐng)取到了 446 萬的養(yǎng)老金。

養(yǎng)老保險怎么交

社保的養(yǎng)老保險分為職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險，下面我們來看下怎么交養(yǎng)老保險劃算。

一、自己交居民養(yǎng)老，靠譜嗎？

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1、居民養(yǎng)老怎么交？

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社保的養(yǎng)老保險分為 職工養(yǎng)老保險 和 居民養(yǎng)老保險，只要年滿 16 歲，沒有工作的本地人，都可以參加居民養(yǎng)老保險。

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這里以深圳為例，看看居民養(yǎng)老怎么交錢，其他城市都大同小異。

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居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年交 120 元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為十檔，可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。

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我們每年交的錢，都會存入社保為我們開立的個人賬戶。這筆錢平時是不能動的，退休后會逐月發(fā)放。

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2、居民養(yǎng)老，能領(lǐng)多少錢？

居民養(yǎng)老的領(lǐng)取比較簡單：只要累計繳滿 15 年，到了 60 歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

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每個月領(lǐng)多少錢，關(guān)乎我們的退休生活品質(zhì)，我們一起來算算。

深圳的居民養(yǎng)老金分為 2 部分：

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：戶籍不滿 8 年的，每月領(lǐng) 240 元；滿 8 年及以上，每月領(lǐng) 360 元。這個金額由社保局定期調(diào)整；
個人養(yǎng)老金：用個人賬戶的余額，除以計發(fā)月數(shù)。其中，計發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如 60 歲退休，計發(fā)月數(shù)是 139 個月。

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舉個例子：40 歲的 老王，每年按最高檔 3600 元交保費(fèi)，一共交了 15 年。

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基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按 360 元領(lǐng)取
個人養(yǎng)老金：3600 × 15 ÷ 139（計發(fā)月數(shù)）=388 元

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那么在 60 歲退休后，老王 每月能領(lǐng)?。?60 + 388 = 748 元，每年合計領(lǐng)?。?976 元。

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老王在 15 年中，總共交了 5.4 萬保費(fèi)，退休后第 6 年就能保單現(xiàn)金價值超過已支付保費(fèi)。如果基礎(chǔ)養(yǎng)老金以后上漲了，保單現(xiàn)金價值超過已支付保費(fèi)時間就會更快。

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即使退休后第二天，老王就去世了，一分養(yǎng)老金都沒有領(lǐng)過。那老王家屬亦可以領(lǐng)回個人賬戶的錢，怎么也虧不了。

二、自己交職工養(yǎng)老，劃算嗎？

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如果老王選擇去社保局交職工養(yǎng)老，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

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那么每個月繳納費(fèi)用是：

公司：10000 X 14% = 1400 → 進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，國家支配

個人：10000 X 8% = 800 → 進(jìn)入個人賬戶

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由于老王是自由職業(yè)者，沒有工作單位，所以每個月的2200都是自己承擔(dān)！

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有了這個統(tǒng)籌賬戶，我們退休后就可以按月領(lǐng)錢，只要活下去就可以一直領(lǐng)下去。但萬一中途身故，我們只能領(lǐng)回個人賬戶的錢；統(tǒng)籌賬戶的錢，就是全部給國家做貢獻(xiàn)了！

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這是自由職業(yè)者交職工養(yǎng)老的最大風(fēng)險。

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假如老王 40歲開始交社保，繳費(fèi)基數(shù)是10000；

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每個月交 2200 元，持續(xù)交 20 年，60 歲退休時能領(lǐng)多少錢？

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職工養(yǎng)老金分為兩部分：

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

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社保局的公式很復(fù)雜，上面稍作簡化，這里再解釋一下：

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社會平均工資：指上年度本市所有職工的月平均工資

本人指數(shù)工資：根據(jù)你的繳費(fèi)記錄，計算出你的工資大概是社會平均工資多少倍，例如 1.1 倍

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目前，深圳的社會平均工資是 8348 元，未來的社會平均工資無法準(zhǔn)確預(yù)測。這里保守假設(shè)按 5% 增長，20 年后是 21095 元。

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如果老王20年都是以10000元為繳費(fèi)基數(shù)，那他退休時的指數(shù)工資是 16454 元，個人賬戶余額：800 x 12 x 20=19.2萬。

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根據(jù)公式，老王的退休金計算如下：

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個人賬戶養(yǎng)老金 ：19.2萬 ÷ 139 = 1381 元

基礎(chǔ)養(yǎng)老金 ：(21095 + 16454) ÷ 2 × 20%= 3755元

總養(yǎng)老金：1381 + 3755 = 5136元/月，即 61632元/年

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退休后第一年，老王就可以領(lǐng)取61632養(yǎng)老金了。

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再簡單計算下收益：

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養(yǎng)老金多少是與平均工資密切相關(guān)的，未來的平均工資我們當(dāng)然無法得知，這里是假設(shè)每年按5%增長。

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可以看到，老王在67歲時就有機(jī)會保單現(xiàn)金價值超過已支付保費(fèi)了；活得越久，領(lǐng)得越多。

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如果老王不幸退休后第二天就不在了，那只能領(lǐng)回自己個人賬戶錢。自己交入統(tǒng)籌賬戶的幾十萬，就全部虧損了。

綜上，養(yǎng)老保險怎么交，沒有人給你肯定的答案。如果你想退休后可以領(lǐng)點養(yǎng)老金，更有底氣地說話。

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假如你對自己身體充滿信心，那可以交職工養(yǎng)老，收益會更高；假如對身體很悲觀，那就交居民養(yǎng)老。