一萬多最后得一千多——關(guān)于分紅保險現(xiàn)金價值須了解清楚

當(dāng)初在做保險的朋友推薦下，買了款兩全保險，每年繳納5967元保費，“但是現(xiàn)在自己急需用錢加上經(jīng)濟吃緊，覺得每年繳納保費過高就不想繼續(xù)買了。”結(jié)果咨詢了保險公司才發(fā)現(xiàn)，交了2年共計1萬多元的保費，若要提前退保僅能拿到保單現(xiàn)金價值上顯示的1457元。

要細看現(xiàn)金價值表

像孫先生這樣的投保人不在少數(shù)，面對市場上很多一買就得定期繳費幾十年的壽險保單，不少市民往往認為“大不了可以中途退掉，反正就損失點手續(xù)費”。但是，事實上，當(dāng)真去退保的時候，市民或?qū)⒚媾R像孫先生一樣的遭遇。保險專家表示，投保人在簽訂保險合同時應(yīng)當(dāng)明確合同內(nèi)容，向銷售人員咨詢清楚保單“現(xiàn)金價值”的具體含義。對于傳統(tǒng)的人壽保險來說，保險公司一般會在保險合同上附加上一份現(xiàn)金價值表，投保人應(yīng)仔細查看。

所謂保單現(xiàn)金價值，即保單在指定時刻所具有的價值，換句話說，就是客戶如果在這一時刻選擇退保，他所能取回的錢。在孫先生的保險合同中保險價值表一頁，記者看到，該險種第一年度末現(xiàn)金價值為850元，第二年度末為2000元。

專業(yè)人士解釋，退保后僅能獲得少量現(xiàn)金價值的原因在于退保總是發(fā)生在保單生效后的短時間內(nèi)，比如一年、兩年，而在這段時間內(nèi)，投保人繳納部分保費，保險公司為其承擔(dān)保險責(zé)任會支出一定管理費用，所以通常會在前幾年出現(xiàn)沒有現(xiàn)金價值或者現(xiàn)金價值相當(dāng)?shù)偷那闆r。反之，如果是在保單生效較長時間后退保，年繳的保費已經(jīng)累計了不少，保單的現(xiàn)金價值會逐漸升高，甚至超出已繳保費總額的情況。

保險專家表示，除了退保時間的因素，保險本身的性質(zhì)對于現(xiàn)金價值的高低也會有很重要的影響。相對于儲蓄性質(zhì)較強的分紅型保險來說，保障意味更濃的保障型保險現(xiàn)金價值更低。因為保障型保險，保險公司在每一年為承擔(dān)保障責(zé)任所花費的成本更多，投保人所繳納的保費實際上在當(dāng)年就用去很大一部分。而像純保障型的定期壽險之類的險種，基本上就沒有現(xiàn)金價值。

保險產(chǎn)品虧損原因：市場低迷保費絕對值在增加

據(jù)保監(jiān)會副主席陳文輝介紹，今年前9個月壽險業(yè)退保率為3.14%，較去年同期上升了0.96個百分點。退保金額增長較快，特別是在銀行渠道銷售的與儲蓄和理財產(chǎn)品直接對比的三年期、五年期躉交產(chǎn)品退保較多?？蛻敉吮５闹饕蚴潜ｋU產(chǎn)品的投資收益未能達到期望值。