分紅保險是什么

分紅，指的是一份保單，除了保障之外，還有分享保險公司紅利的功能。

1、常見分紅保險有哪些？
按照主險的類型，可以分為：分紅型重疾險、分紅型年金險、分紅型壽險等。

?

2、分紅從哪里來？
分紅保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可分配盈余，就是紅利。紅利主要來源于保險公司的死差益、利差益、費差益。

死差益：保單實際的理賠金額支出低于預(yù)期，產(chǎn)生的收益；

利差益：保單實際的投資回報高于預(yù)期，產(chǎn)生的收益；

費差益：保單實際的相關(guān)費用支出低于預(yù)期，產(chǎn)生的收益。

保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時，會確定一個預(yù)期情況，如果實際情況好于預(yù)期，就會產(chǎn)生以上三種差益，形成可分配盈余。如果實際情況比預(yù)期差，分紅就有可能為零。

3、分紅能分多少？
?中國銀保監(jiān)會規(guī)定，保險公司至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。但分紅是不保證的，主要體現(xiàn)在以下兩點：

有無分紅不保證 ：在每個結(jié)算年度后，如果分紅保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生了可分配盈余，就可以分紅給客戶，但如果沒有產(chǎn)生可分配盈余，分紅就為零。

分紅多少不保證 ：分紅能分多少，完全由保險公司來定。

分紅保險只是保險公司各類業(yè)務(wù)中的一部分，分紅分的也僅僅是這一部分業(yè)務(wù)產(chǎn)生的可分配盈余。所以， 買了分紅保險，并不能參與分享保險公司的經(jīng)營利潤，更不等于是保險公司股東 。

4、分紅怎么領(lǐng)??？
?現(xiàn)金紅利 ：分紅的現(xiàn)金可以隨時支取，也可以留存在保險公司進行累積生息，但收益不保證，或是用于抵交下一期保費，。

?增額紅利 ：分紅可以用于購買增加保額，不需要重新健康告知，加強保障。

?

5、分紅保險值得買嗎？
如果你只是想要一份保障，那么不建議投保分紅型保險，因為相同的保障內(nèi)容，帶分紅的產(chǎn)品價格會貴很多。主要有三點不足：

保障杠桿低 ：分紅保險的本質(zhì)，是保險公司在前期多收保費，如果實際情況好于預(yù)期，就把多收的錢給客戶分紅，反之則沒有分紅。所以，購買分紅型保險，實質(zhì)是多花了錢。

運作不透明 ：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保險公司說了算，是不需要公開的。

分紅不確定 ：保險合同約定，分紅是不保證的。低檔、中檔、高檔收益僅僅是演示用的。

所以，想通過不確定的分紅來抵御通貨膨脹，可能性并不大。普通工薪家庭不建議購買任何帶分紅的產(chǎn)品，而應(yīng)該將基礎(chǔ)的保障先配置齊全，保額做高。

6、分紅保險適合誰買？
?如果基礎(chǔ)保障已經(jīng)做足，預(yù)算也非常充足，看重保險理財的穩(wěn)定性，對不確定的分紅有足夠的風(fēng)險承受能力，那么也可以考慮購買分紅型的理財保險。