上半年商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4％

　　來源：中國銀行保險報

　　8月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布了2020年二季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數據情況。監(jiān)管指標數據情況顯示，商業(yè)銀行利潤同比下降，風險抵補能力較為充足。

　　商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4%

　　在經濟下行壓力疊加疫情沖擊的背景之下，銀行業(yè)的利潤也出現了下降。

　　統(tǒng)計數據顯示，2020年上半年，商業(yè)銀行累計實現凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%，平均資本利潤率為10.35%。商業(yè)銀行平均資產利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個百分點。

　　盡管如此，銀行在踐行普惠反哺實體經濟上并未松勁。

　　統(tǒng)計數據顯示，2020年二季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額40.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長2.7%。

　　2020年上半年，保險公司原保險保費收入2.7萬億元，同比增長6.5%。賠款與給付支出6308億元，同比增長1.2%。

　　保單件數快速增長。2020年上半年新增保單件數239億件，同比增長28.0%。

　　此前，在銀保監(jiān)會通氣會上，銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企指出，金融機構通過“有形的”和“無形的”兩種方式為實體經濟讓利。

　　具體包括：

　　●在負債端，銀保監(jiān)會引導銀行降低企業(yè)融資成本，降低銀行負債端成本，為降低融資成本打好基礎；

　　●在資產端，銀保監(jiān)會引導銀行業(yè)機構合理確定資產端利率；

　　●深化利率市場化改革，疏通傳導機制，以LPR作為貸款定價的基準，推進貸款利率下行；

　　●推動合理配置債券投資，支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行，從資產端加大直接讓利力度；

　　●銀保監(jiān)會還推進銀行業(yè)通過線上服務，引導金融機構為企業(yè)提供一些無償的服務，降低企業(yè)管理成本。

　　商業(yè)銀行信貸資產質量基本穩(wěn)定

　　銀行業(yè)資產質量也保持了穩(wěn)定。

　　數據顯示，2020年二季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。

　　此前銀保監(jiān)會披露的一季度數據顯示，一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%。

　　2020年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額138萬億元，其中正常類貸款余額134萬億元，關注類貸款余額3.9萬億元。而該數據在一季度末則為商業(yè)銀行正常貸款余額134萬億元，其中正常類貸款余額130萬億元，關注類貸款余額4.1萬億元。

　　目前，商業(yè)銀行風險抵補能力依舊較為充足。

　　數據顯示，2020年二季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.47%，較上季末下降0.41個百分點；一級資本充足率為11.61%，較上季末下降0.34個百分點；資本充足率為14.21%，較上季末下降0.31個百分點。

　　2020年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為5.0萬億元，較上季末增加2060億元；撥備覆蓋率為182.4%，較上季末下降0.80個百分點；貸款撥備率為3.54%，較上季末上升0.04個百分點。

　　商業(yè)銀行的流動性水平保持穩(wěn)健。

　　數據顯示，2020年二季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為142.46%，較上季末下降9.08個百分點；流動性比例為58.19%，較上季末下降0.38個百分點；人民幣超額備付金率1.90%，較上季末下降0.61個百分點；存貸款比例（人民幣境內口徑）為74.60%，較上季末下降0.33個百分點。

　　銀行業(yè)保險業(yè)總資產平穩(wěn)增長

　　行業(yè)的“家底”也在平穩(wěn)增長。

　　數據顯示，2020年二季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產309.4萬億元，同比增長9.7%。

　　其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產126.0萬億元，占比40.7%，資產總額同比增長10.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產55.7萬億元，占比18.0%，資產總額同比增長11.8%。

　　2020年上半年末，保險公司總資產22.0萬億元，較年初增加1.4萬億，較年初增長6.9%。

　　其中，產險公司總資產2.4萬億元，較年初增長5.3%；人身險公司總資產18.6萬億元，較年初增長9.6%；再保險公司總資產5133億元，較年初增長20.5%；保險資產管理公司總資產643億元，較年初增長0.5%。

　　國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員、招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為：

　　今年上半年，我國商業(yè)銀行凈利潤同比下降9.4%，平均資本利潤率、資產利潤率也有所下降。這在近年來是非常罕見的，主要是受新冠肺炎影響以及加大對實體經濟讓利的結果。

　　上半年，在經濟下行壓力加大的情況下，疊加疫情影響，我國實體經濟遇到較大沖擊。商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時，通過降低貸款利率、減免收費以及延期還本付息等舉措，積極主動向實體經濟讓利，推動企業(yè)融資明顯下降。

　　凈利潤同比下降不是商業(yè)銀行自身經營能力惡化，而是商業(yè)銀行大幅度向實體讓利的結果，是銀行業(yè)金融機構勇于擔當、共克時艱的體現。

　　同時，面對資產質量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準備計提，貸款損失準備較上年末增加5003億元（其中一季度增加2943億元，二季度增加2060億元），也在一定程度上影響了盈利表現。

　　在內外部環(huán)境復雜多變、壓力驟增的情況下，上半年我國商業(yè)銀行資產質量保持基本穩(wěn)定，風險抵補能力仍然較為充足，實屬不易。

　　不過，未來一段時間，商業(yè)銀行資產質量反彈壓力非常大，在內外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業(yè)資產質量面臨嚴峻挑戰(zhàn)。

　　2020年商業(yè)銀行不良資產貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產業(yè)也可能進一步爆發(fā)，千萬不能掉以輕心。

　　所以，商業(yè)銀行一方面要采取多種措施加快存量不良資產的處置，另一方面要堅持標準，嚴格把關，嚴控新的不良資產產生。

　　監(jiān)管部門要繼續(xù)采取針對性措施，支持商業(yè)銀行尤其是中小銀行多渠道、高效率地處置不良資產。在服務實體經濟、讓利實體企業(yè)的過程中，各級政府應堅持市場化、法治化原則，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境，保護好商業(yè)銀行合法權益。

　　記者 仇兆燕