騰訊、老干媽糾紛 人保財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合承保訴責(zé)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)兜底

　　原標(biāo)題：騰訊、老干媽陷糾紛，人保財(cái)險(xiǎn)、前海聯(lián)合承保訴責(zé)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)兜底

　　騰訊狀告老干媽拖欠廣告費(fèi)，老干媽報(bào)警稱騰訊遭遇詐騙。

　　一場糾紛，雙方各執(zhí)一詞，真相還待水落石出。不過這場鬧劇中，最令保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)注的還是有兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)牽扯其中。

　　藍(lán)鯨保險(xiǎn)獲悉的中國判決文書網(wǎng)民事裁定書顯示，原告騰訊向深圳南山區(qū)法院提出財(cái)產(chǎn)保全申請，請求查封、凍結(jié)被告貴陽南明老干媽風(fēng)味食品銷售有限公司、貴陽南明老干媽風(fēng)味食品有限責(zé)任公司名下價(jià)值人民幣1624萬元的財(cái)產(chǎn)，并由人保財(cái)險(xiǎn)深圳分公司、前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)深圳分公司為案件的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供擔(dān)保，也就是俗稱的訴責(zé)險(xiǎn)。

　　什么是訴責(zé)險(xiǎn)？藍(lán)鯨保險(xiǎn)從業(yè)內(nèi)了解到，訴責(zé)險(xiǎn)為責(zé)任險(xiǎn)中的創(chuàng)新產(chǎn)品，也是首個(gè)承保法律訴訟風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，初衷是為了化解法院的執(zhí)行難題，為需要申請財(cái)產(chǎn)保全但無擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或雖有但不便占用做擔(dān)保的訴訟、仲裁的當(dāng)事人提供擔(dān)保。2012年，云南保監(jiān)局率先批準(zhǔn)誠泰保險(xiǎn)公司開發(fā)完成訴責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其他保險(xiǎn)公司從2015年以后陸續(xù)開始跟進(jìn)開發(fā)。

　　什么情況下，保險(xiǎn)公司才會為原告作出擔(dān)保？大家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司法律責(zé)任人、法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人兼訴責(zé)險(xiǎn)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人崔春霞向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹稱，“騰訊向法院起訴時(shí)，需要提供起訴狀、保全申請書，案件的證據(jù)，如合同、投放廣告的證明以及前期雙方往來的支付記錄等等。從保險(xiǎn)公司的角度來說，假如我們看到騰訊的證據(jù)比較充分，就會同意承保”。據(jù)了解，訴責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率在千分之一左右，該筆訴責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)大約2萬元。

　　不過，崔春霞也表示，“但這個(gè)案件中，涉及到出現(xiàn)刑事詐騙，目前并不清楚保險(xiǎn)公司風(fēng)控審查是否有漏洞”。

　　崔春霞介紹，對于原告來說，訴責(zé)險(xiǎn)有以下三方面作用。一是為生效判決的履行提供支持。很多案件原告勝訴后執(zhí)行時(shí)發(fā)現(xiàn)被告無可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)，是因?yàn)樵V訟中被告轉(zhuǎn)移、隱匿了自己的資產(chǎn)以逃避生效判決的履行。而原告在訴前或訴訟中申請財(cái)產(chǎn)保全，將被告或被申請人的財(cái)產(chǎn)由法院提前進(jìn)行查封、扣押和凍結(jié)，可以避免被告轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的行為，為將來的生效判決履行做好準(zhǔn)備。而原告或申請人申請財(cái)產(chǎn)保全，須提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，即可購買訴責(zé)險(xiǎn)做擔(dān)保代替自己的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)。

　　二是申請財(cái)產(chǎn)保全時(shí)的擔(dān)保作用。我國《民事訴訟法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定，申請人申請財(cái)產(chǎn)保全，需要提供擔(dān)保。但很多當(dāng)事人無擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或雖有但不便占用，這類當(dāng)事人就可以購買訴責(zé)險(xiǎn)做保全擔(dān)保。

　　三是保全錯(cuò)誤后的損失補(bǔ)償作用。當(dāng)事人購買訴責(zé)險(xiǎn)后，一旦保全錯(cuò)誤損失會由保險(xiǎn)公司的訴責(zé)險(xiǎn)買單。而當(dāng)事人用自己的財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保的，需要自行對損失買單。

　　這也意味著，假如案情清晰后，確實(shí)是騰訊遭受詐騙，老干媽一旦追究騰訊保全錯(cuò)誤責(zé)任，或?qū)⒂扇吮Ｘ?cái)險(xiǎn)以及前海聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底。

　　不過，崔春霞分析，“老干媽如要起訴保全錯(cuò)誤，需要證明因保全對其造成的損失。目前不太確定保全了什么具體財(cái)產(chǎn)，預(yù)計(jì)會保全多長時(shí)間。如果保全的是老干媽的賬戶資金，將來老干媽可以主張，該筆資金若對外舉借債務(wù)發(fā)生利息損失。損失通常跟保全金額以及保全時(shí)間長短相關(guān)，目前不好判斷會給老干媽造成多少損失”。

　　如同“瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假”事件帶火董監(jiān)高責(zé)任險(xiǎn)一般，這場備受關(guān)注的糾紛戰(zhàn)，為小眾的訴責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品提供良好的消費(fèi)者教育場景，或能將之加速推向市場。（藍(lán)鯨保險(xiǎn) 李丹萍）