什么是保險核保

一、核保定義

投保前，保險公司會問我們很多問題，包括身體狀況、職業(yè)、收入等，綜合判斷風(fēng)險是否在可保范圍，從而決定我們是否能買這份保險，這個審核過程就叫核保。

二、核保會問什么

健康狀況 ：身高體重、過往病史、家族病史等

基本情況 ：年齡、性別、職業(yè)、居住地等

財務(wù)狀況 ：個人收入、家庭負(fù)債、投保保額等

保險公司根據(jù)這些因素， 綜合判斷每個人的風(fēng)險大小，給出不同的核保結(jié)論。

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三、核保結(jié)論有哪些
?具體來說，核保結(jié)論分5種，按照有利程度排列是： 正常承保 > 加費(fèi)承保 > 除外承保 > 延期 > 拒保 。

正常承保是每個人所期望的，說明我們身體健康，符合保險公司的核保要求。

但是，如果存在健康異常等風(fēng)險，往往就只能加費(fèi)、除外承保，也就是多交一點(diǎn)保費(fèi)，或者某些疾病不保。

如果風(fēng)險不確定或超出保險公司承受范圍，甚至有可能被延期、拒保。

此外，如果從事高風(fēng)險職業(yè)，超出保險公司承受范圍，或者投保保額過高，與個人收入水平不符，保險公司也可能拒保。

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四、對我有什么影響
?保險講究公平性。如果身體健康，更容易獲得正常承保的結(jié)論，享受健康人群的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)。

如果一個身體沒那么健康的人要加入保障，要么多交點(diǎn)錢，要么不保障風(fēng)險較高的部分，只有這樣，對其他健康的客戶才是公平的。

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五、身體不好如何買保險
智能核保 ：有的產(chǎn)品提供智能核保，在健康告知過程中，告訴保險公司自己的身體異常情況，立刻就知道是否能買，即使不接受核保結(jié)論，也不會留下記錄；

人工預(yù)核保 ：如果不確定自己的情況，或者智能核保里面沒有相應(yīng)的選項，那么可以考慮人工預(yù)核保；

健康告知寬松 ：不同產(chǎn)品健康告知不同，選擇健康告知寬松的產(chǎn)品，更容易獲得承保；

線下多家同時投保 ：還可以選擇線下同時投保 4-5 家保險公司，選擇核保結(jié)論最好的公司投保。