團(tuán)體保險(xiǎn)是什么

團(tuán)體保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同為團(tuán)體內(nèi)的許多成員提供保險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了留住人才，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，很多用人單位都會(huì)為員工購(gòu)買一份團(tuán)體保險(xiǎn)，團(tuán)體保險(xiǎn)給員工更多的福利保障。團(tuán)體保險(xiǎn)主要審查團(tuán)體的合法性、規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況等，團(tuán)體成員的構(gòu)成比例、保費(fèi)承擔(dān)方式等。要求投保團(tuán)體必須是依法成立的組織，要有自身專業(yè)活動(dòng)，投保團(tuán)體保險(xiǎn)只是該組織的附帶活動(dòng)；投保團(tuán)體中參加保險(xiǎn)的人數(shù)必須達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)閳F(tuán)體保險(xiǎn)是以單位團(tuán)體為投保人，而不同的團(tuán)體又因?yàn)橐?guī)模、以往理賠情況、成員工作性質(zhì)等因素不相同，所以其保險(xiǎn)費(fèi)率往往沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，議價(jià)空間較大。

團(tuán)體保險(xiǎn)從字面上理解，其實(shí)就是公司以單位的性質(zhì)給你的買綜合保險(xiǎn)，大致包括意外險(xiǎn)和疾病險(xiǎn)，每個(gè)公司買的檔位是不一樣的，就相當(dāng)于不同的職位不同的福利，也算是一種激烈基層員工積極性的方法，不過(guò)不同行業(yè)情況就不同哈。團(tuán)體保險(xiǎn)也有自己的特點(diǎn)，下面仔細(xì)給你說(shuō)一下。(一)什么是團(tuán)體保險(xiǎn)?團(tuán)體保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。它不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。團(tuán)體保險(xiǎn)一般有團(tuán)體人壽保險(xiǎn)，團(tuán)體年金保險(xiǎn)，團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)等種類。(二)團(tuán)體保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.危險(xiǎn)選擇的對(duì)象基于團(tuán)體。團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在承保時(shí)選擇的對(duì)象是團(tuán)體而不是個(gè)人。因此，進(jìn)行對(duì)象選擇的重點(diǎn)是審查團(tuán)體的合法性和團(tuán)體成員的比例。投保團(tuán)體必須是依法成立的合法組織，如各種企業(yè)、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等。投保團(tuán)體中參加保險(xiǎn)的人數(shù)，與團(tuán)體中具有參加資格的總?cè)藬?shù)的比例，必須達(dá)到保險(xiǎn)人規(guī)定的比例。通常規(guī)定，如果團(tuán)體負(fù)擔(dān)全體保險(xiǎn)費(fèi)，符合條件的人必須全部參加;如果團(tuán)體與個(gè)人共同負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)，投保人數(shù)必須達(dá)到合格人數(shù)的75%以上。另外，對(duì)少于10人的團(tuán)體可能不能投保團(tuán)體保險(xiǎn)。2.被保險(xiǎn)人不需體檢。對(duì)投保團(tuán)體進(jìn)行選擇后，可以確保承保團(tuán)體的死亡率符合正常水平，對(duì)個(gè)別具體的被保險(xiǎn)人就不需體檢了。由此，既方便了被保險(xiǎn)人，也節(jié)省了成本費(fèi)用。3.團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率低。由于團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)手續(xù)簡(jiǎn)化，節(jié)約了大量的費(fèi)用，從而降低了附加保費(fèi)，毛保費(fèi)自然降低。而且，團(tuán)體保險(xiǎn)的死亡率比較穩(wěn)定，與個(gè)人保險(xiǎn)的死亡率基本一致，甚至低于個(gè)人保險(xiǎn)的死亡率，也使得團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率低于個(gè)人保險(xiǎn)的費(fèi)率。4.團(tuán)體保險(xiǎn)采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)或由于針對(duì)團(tuán)體設(shè)定保險(xiǎn)費(fèi)率，其團(tuán)體的死亡率隨團(tuán)體人員的工作性質(zhì)不同而不同，因此，不同方向類別的團(tuán)體適用不同的費(fèi)率。該費(fèi)率根據(jù)投保團(tuán)體的理賠情況制定，為經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率。5.團(tuán)體保險(xiǎn)使用團(tuán)體保險(xiǎn)單。團(tuán)體保險(xiǎn)以集體的名義投保，投保人是組織，其使用的保險(xiǎn)單為團(tuán)體保險(xiǎn)單，即一份總的保險(xiǎn)單，而不像個(gè)人保單那樣，通常針對(duì)單個(gè)的被保險(xiǎn)人分別開立保險(xiǎn)合同。在團(tuán)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單中要明確投保人與保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，其變更等合同行為在投保人與保險(xiǎn)人之間進(jìn)行。通常，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付通過(guò)投保人或?qū)ｉT的賬戶進(jìn)行，不直接面對(duì)單個(gè)的被保險(xiǎn)人。6.團(tuán)體保險(xiǎn)的保險(xiǎn)計(jì)劃具有靈活性。團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人是單位團(tuán)體，保單使用團(tuán)體保單，保費(fèi)統(tǒng)一繳納，因此，保險(xiǎn)人對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)給予了一定的靈活性。如在保險(xiǎn)期限上，可以是定期、終身、定期與終身相結(jié)合等多種方式;在保費(fèi)繳納上，投保人可以選擇是躉繳、分期繳納、躉繳與分期繳納相結(jié)合，定期或不定期繳費(fèi)等多種繳費(fèi)方式;在被保險(xiǎn)人方面，被保險(xiǎn)人可以是確定的個(gè)人，也同以是約定條件下不確定的個(gè)人;在保險(xiǎn)金的給付上，可以是定額給付，也可以是根據(jù)被保險(xiǎn)人不同而不同的非定額給付。

據(jù)我了解到，常見的大公司，都會(huì)為員工提供團(tuán)體保險(xiǎn)的方案。團(tuán)體保險(xiǎn)指的是以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)，通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。一份保障全面的團(tuán)體險(xiǎn)，一般會(huì)包含意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、生育險(xiǎn)這5大險(xiǎn)種，甚至有一些跨國(guó)企業(yè)還會(huì)額外補(bǔ)充全球就醫(yī)及救援服務(wù)。

何謂團(tuán)體保險(xiǎn)？事實(shí)上，團(tuán)險(xiǎn)并不是一種特別的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。這是一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司通過(guò)一份保險(xiǎn)合同，為許多成員提供保險(xiǎn)保障。團(tuán)體保險(xiǎn)中，“團(tuán)體”是投保人，團(tuán)體成員是被保人。即，保險(xiǎn)公司向某團(tuán)體簽發(fā)一張總保單，為其成員提供因疾病、殘疾、死亡等原因而支付的醫(yī)療費(fèi)用、養(yǎng)老金和養(yǎng)老保障計(jì)劃。

據(jù)我了解到，常見的大公司，都會(huì)為員工提供團(tuán)體保險(xiǎn)的方案。團(tuán)體保險(xiǎn)指的是以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)，通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。一份保障全面的團(tuán)體險(xiǎn)，一般會(huì)包含意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、生育險(xiǎn)這5大險(xiǎn)種，甚至有一些跨國(guó)企業(yè)還會(huì)額外補(bǔ)充全球就醫(yī)及救援服務(wù)。

團(tuán)體保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司用一份合同，給很多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。投保人通常為企業(yè)、單位，被保人為員工。團(tuán)體保險(xiǎn)有保費(fèi)便宜、健康告知寬松、報(bào)銷范圍廣、可給家屬購(gòu)買等優(yōu)點(diǎn)。

團(tuán)體健康保險(xiǎn)是以各種社會(huì)團(tuán)體為投保人，以其所屬員工為被保險(xiǎn)人(包含團(tuán)體中的退休員工)，當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病或分娩住院時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)對(duì)其住院期間的治療費(fèi)用、住院費(fèi)用、看護(hù)費(fèi)用，以及在被保險(xiǎn)人由于疾病或分娩致殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付殘疾保險(xiǎn)金的一種團(tuán)體保險(xiǎn)。

團(tuán)體保險(xiǎn)是一種以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，以集體名義投保并由保險(xiǎn)人簽發(fā)一份總的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定向其團(tuán)體中的成員提供保障的保險(xiǎn)。它不是一個(gè)具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式。團(tuán)體保險(xiǎn)通常由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同提供團(tuán)體成員因人身意外傷害及保險(xiǎn)合同約定的其它保險(xiǎn)事故而發(fā)生的死亡、傷殘、醫(yī)療費(fèi)用或保險(xiǎn)合同約定的給付保險(xiǎn)金的條件。其主要特點(diǎn)包括：因身體不健康的逆選擇因素小而免驗(yàn)體檢，可承保因一般個(gè)人保險(xiǎn)不予承保的團(tuán)體中的某些特殊職業(yè)或工種的個(gè)人，且保險(xiǎn)費(fèi)率低；采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法，即保險(xiǎn)費(fèi)率的制定主要參考投保單位的理賠經(jīng)驗(yàn)，并依據(jù)每年度的實(shí)際損失狀況和交費(fèi)能力等因素來(lái)適當(dāng)調(diào)整費(fèi)率。如果理賠率高，次年投保時(shí)，保費(fèi)就可能上漲。此外，團(tuán)體保險(xiǎn)通常是由公司為員工進(jìn)行集體購(gòu)買，作為員工福利計(jì)劃的一部分，包括各類團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。在某些情況下，團(tuán)體保險(xiǎn)還可能包含對(duì)雇員家屬的保險(xiǎn)保障。需要注意的是，具體的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品條款可能會(huì)有所不同，因此在決定購(gòu)買前，建議仔細(xì)了解相關(guān)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)責(zé)任，并根據(jù)實(shí)際需求選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。