意外險哪個好？2019年最新25款意外險對比測評！

上帝總是在擲骰子，你永遠不知道，明天和意外究竟哪一個先來。

孩子在家可能遭遇燙傷、大人做飯不小心切到手指、老人走路摔倒骨折，這些情況都很常見。

意外無處不在，今天深藍君就對 各個年齡段的意外險 進行測評，從中挑選了 25 款，相信一定有一款適合你。

主要內容如下：

1）意外險那么多，到底怎么挑？

2）兒童意外險，哪款最值得買？?

3）成人和老人意外，哪款性價比高？

一、挑選意外險，重點看哪些？

意外險的保障很簡單，無論產品如何更新?lián)Q代，始終包含如下三個部分：

• 意外身故：人如果去世了，可以獲得賠償。

• 意外傷殘：如果發(fā)生了殘疾，可以按比例獲得賠償。

• 意外醫(yī)療：醫(yī)療費用也可以進行報銷。

我們看看圍繞這三點，意外險到底應該如何挑選？

1、意外險保額買多少？

意外險最大特色就是杠桿高，兩三百的價格，就能買到百萬的意外保額，而且發(fā)生意外傷殘，還可以根據(jù)傷殘等級按比例賠付。

因此對于一個成人，特別是家庭支柱，保額盡可能做高，一般 30-100 萬比較常見，預算充足，還可以更高一點。

而孩子的意外身故保額，國家有一定的限制：0-9 歲：身故賠付不超過 20 萬，10-17 歲：身故賠付不超過 50 萬

就算給 0 - 9 歲孩子買了 100 萬，如果意外身故，也只能賠 20 萬，不過孩子意外傷殘并沒有限制。

由于孩子和老人幾乎沒有家庭責任，工薪家庭給老年和孩子買 20 萬保額也夠了，應該重點關注意外醫(yī)療，個人的意見，僅大家參考。

2、意外醫(yī)療怎么選？

大多數(shù)情況，意外都不會直接導致身故，大多為磕磕碰碰，因此意外醫(yī)療會更常用到，建議大家關注 3 個方面：

• 保障范圍盡量廣：有的產品只保障社保內費用，如果能不限社保報銷，肯定是最好了。

• 免賠額盡可能低：0 免賠的產品，肯定比 100 免賠的更好，免賠額越低越好。

• 報銷比例越高越好：100% 報銷肯定優(yōu)于 80% 報銷。

另外有的產品，還會有其它保障，比如 住院津貼、疫苗責任、救護車 等，也可以順帶了解，個人認為不是重點而已。

總之挑選一款意外險，其實并不難，只要大家根據(jù)自己的需求，在 保費、保額、意外醫(yī)療 等幾個維度權衡一下，就能選到適合自己的產品了。

二、兒童意外險，哪款值得買？

為了幫大家找到合適的兒童意外，我在全網進行了搜索和整理，最終篩選出了性價比最高的 5 款：

• 平安小頑童

• 國泰萌寶保

• 國泰小飛俠

• 泰康極致意外險

• 華泰少兒護身福

直接說結論：

• 如果追求性價比：平安小頑童、國泰小飛俠，60元的價格就能買到20萬保額，意外醫(yī)療不限社保用藥，性價比非常高。

• 如果想買大品牌：平安小頑童和泰康極致意外險 都是大公司產品，保障夠用價格也不貴，泰康這款產品，6-17歲才能購買，價格只需要33元。

• 如果想要更高醫(yī)療保障：華泰少兒護身福，只要 69 元，就有高達 5 萬的醫(yī)療責任，同樣值得考慮。

平安小頑童、泰康極致意外險在我們公眾號菜單：保險嚴選，就能找到產品詳情，華泰少兒護身福，通過小程序鏈接也可以找到產品。

如果大家覺得孩子 20 萬保額不夠用的話，可以疊加不同公司產品購買，這也是一種思路。

三、5 款兒童意外險測評

接下來，深藍君對上面 5 款產品進行詳細測評：

1、平安小頑童意外險：

平安小頑童是平安財險的產品，一共有 3 個版本可以選擇，我為大家整理了一張表格：

直接說結論：

覺得夠用就好的話，基礎版就是不錯的選擇，如果想要更高的意外和醫(yī)療保障，可以考慮經典版、尊貴版，也就貴了幾十塊而已。

作為一款大品牌的意外險，產品本身也足夠優(yōu)秀，是非常值得考慮的一款產品。

在我們公眾號菜單欄：保險嚴選，就能看到詳細信息。

2、少兒萌寶保 vs 國泰小飛俠

之前深藍君一直在推薦支付寶萌寶保，不過這款產品最近漲價了，從 59 元 漲到 79 元，保障也稍微有所提升。

另外有的粉絲反饋，去年買了萌寶保，但是今年就買不到了，如果你也遇到這種情況，可以考慮國泰小飛俠。

這款產品和萌寶保保障非常相似，主要區(qū)別是醫(yī)療額度降到 1 萬，取消了監(jiān)護人責任，但價格也要便宜一些。

總之，這兩款產品都是不錯的，買不了萌寶保的朋友，可以考慮小飛俠。

很多人看著萌保寶保障多樣，這里有必要提一下，監(jiān)護人責任免責條款比較多，對一些特定情況是不賠的：

比如刮花汽車、弄壞古玩字畫、摔壞他人的手機、電腦等數(shù)碼產品，都是不保的。

這兩款產品都是不錯的，也是值得推薦的產品。

3、華泰少兒護身福

華泰少兒護身福 分為基礎版和升級版，最大特點為：意外醫(yī)療額度足夠高，為了大家直觀了解，我整理了一張對比表：

直接說結論：基礎版其實已經很不錯了，想要保障更全面的話，升級版增加了疫苗接種、監(jiān)護人責任、骨折津貼等責任

對于升級版的監(jiān)護人責任，我仔細看了下，還是比較不錯的，并沒有太多的限制：

刮花了別人的汽車、摔壞了他人的手機等電子產品，都是可以賠付的。

4、泰康極致意外險（學生版）

可能很多孩子醫(yī)保報銷比較好，或者買了百萬醫(yī)療險，那么意外醫(yī)療并不是挑選重點。這種情況，可以考慮泰康極致意外險（學生版）。

33 元就可以買到 20 萬的保額， 5000 元的意外醫(yī)療（社保范圍內），產品定位比較清晰，可能有部分朋友有這方面的考慮。

不過這款只支持 6-17 歲的學生購買，如果還沒讀書，是不能買的。

在我們公眾號菜單：保險嚴選，同樣可以看到這款產品的具體詳情。

四、成人意外險，哪款性價比高？

兩個月之前，我才更新了成人意外險（點擊即可查看），這次雖然也重新搜集了一下，但產品變化不大，我精選了 7 款產品：

• 小蜜蜂超越版

• 百萬玫瑰意外險

• 百萬人生意外險

• 小米綜合意外險

• 護身福成人意外

• 人壽成人意外 2019

（PS：表格中投保渠道“保險嚴選”在深藍保微信公眾號就能找到）

直接說對比結論：

• 如果追求性價比：升級后的小蜜蜂超越版，不僅保障全面，價格也十分便宜，150 元左右就有 50 萬的保障；還有30萬的航空、公共汽車意外責任，性價比非常高。

• 如果想要高保額：太平洋成人護身福、小米綜合意外、百萬玫瑰、亞太百萬人生，都能買到 100 萬，如果還覺得不夠，也可以幾款產品疊加購買。

• 如果看中猝死保障：小米意外險、成人護身福、百萬人生這幾款都有猝死保障，在意猝死風險的朋友，可以考慮。

上面的產品，絕大部分是 18-65 歲可以投保，如果父母沒有超過 65 歲，也是可以購買的。

應對身故風險，我更推薦定期壽險，這是我最喜愛的保險，沒有之一。

我覺得任何一個有家庭責任的成年人，都應該買一份，強烈推薦上有老下有小的看下《2019最新定期壽險測評 》一文。

五、3 款成人意外險測評分析

下面我們對幾款意外險詳細分析下：

1、小蜜蜂超越版??

小蜜蜂最近剛升級到超越版，升級之后性價比更高了，主要變化如下：

• 取消家庭主婦限額：之前老版本家庭主婦只能投保 10 萬，現(xiàn)在最高可投 50 萬，不過學生/無業(yè)/退休人員，依然有 10 萬限制。

• 優(yōu)化賠付條件：之前為了防止惡意騙保案件發(fā)生，對于溺水、單車事故責任減半，現(xiàn)在全額賠付，10 米以上高空墜落，提升為限額 10 萬。

• 保費價格降低：50 萬的版本，由之前的 180 元，降到現(xiàn)在的 158 元。

相比于之前，小蜜蜂不僅保障責任更好，價格反而更低。

總之升級后的小蜜蜂，性價比很高，非常值得考慮，在我們公眾號菜單：保險嚴選，就能找到。。

2、小米綜合意外險

小米意外險我一直有跟大家推薦，50 萬保額，2 萬意外醫(yī)療不限社保，30 萬猝死，只要159 元 ，也是很不錯的產品。

不過這款產品有一個需要注意的地方：2 米以上的高空作業(yè)，發(fā)生意外是不賠的。

另外想要購買這款產品，需要注冊小米賬戶、下載 APP 才可以。同步這些信息給大家，具體如何選擇，大家可以結合自己需要來定。

其他的產品并沒有太大的變化，之前深藍君已經分析很多次了，這里就不重復了。

六、66 歲以上老人，意外險怎么買？

隨著年齡增大，老年人容易出現(xiàn)意外摔傷、骨折等風險。

目前 66 歲以上的高齡老人意外險不多，我對比后，篩選了其中非常不錯的 4 款：

（PS：表格中投保渠道“保險嚴選”在深藍保微信公眾號就能找到）

直接說結論：

• 如果年齡 66-70 歲：可以考慮小棉襖老人意外險，10 萬保額，1 萬意外醫(yī)療，雖然只報銷社保內，但價格只需 80元，性價比很不錯。

• 如果年齡 71-90 歲：可以選擇人保安享老年升級款 和眾安老年綜合意外，眾安這款 1 萬意外醫(yī)療都不限醫(yī)保用藥，人保的醫(yī)療額度相對較高。

購買老人意外險，要特別注意是否有限制，比如退休人員最高投保 10 萬，超過一定年齡只賠付 50% 等。

以上產品都不存在這些限制，這些我都確認過，大家可以放心選擇。如果覺得保額比較低，可以疊加購買不同產品，保額更高。

七、寫在最后

意外險看似簡單，但也有很多要注意的地方，否則很容易掉進坑里。

比如過去很多人投保的百萬身價，看似保額高，而且能返還已支付保費，實際上保障非常差。我在《7款百萬身價意外險分析，這五個缺點一定要知道》就有深入的分析。

雖然我們無法控制意外的發(fā)生，卻可以通過保險，來轉移意外帶來的損失。

如果今天的分享對你有用，也歡迎轉發(fā)給有需要的親朋好友。你若安好，便是晴天：）

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