團險有什么

團險是什么一、團險定義團體保險是指：以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。一份保障全面的團體險，一般會包含意外險、壽險、重疾險、醫(yī)療險、生育險這5大險種，甚至有一些跨國企業(yè)還會額外補充全球就醫(yī)及救援服務(wù)。二、團險優(yōu)勢團體險作為公司給我們的福利，大多不需要額外付費。而且多人投保在一張保單上，相比個人投保來說，具體如下優(yōu)勢：1、健康告知寬松：由于是多人投保，身體健康的人占絕大多數(shù)，逆風(fēng)險選擇小了，自然健康告知會比個人投保要寬松的多，甚至有些團體險可以免健康告知直接投保。可承保既往癥：部分團體險如果是連續(xù)投保滿1年以上，對投保前的疾病也是可以保障的，而如果是個人投保，除了費用昂貴的高端醫(yī)療險，大部分產(chǎn)品都是不保既往癥的。2、醫(yī)療報銷范圍廣：除了可以報銷常規(guī)的門診和住院外，有些團體險連生孩子的費用都可以報銷，還包括拔牙、補牙等牙科保障都是有的。3、可為家屬購買：大部分團體險都有額外的員工家屬方案，家里的小孩和老人也可以參加，一些福利好的企業(yè)，還會把直系親屬作為被保人免費加入到保障中去。三、團險不足缺點1：保額低由于保障的范圍比較全，所以給到單個項目的保額普遍不高。買保險就是買保額，保額太低是沒有意義的。其實這也比較好理解，既然是員工福利，公司就需要核算成本，在保證人人參保的情況下，平均到每個人身上的保額自己就有限了。缺點2：考驗人性，報銷不規(guī)范從前文我們知道，部分團體險是可以報銷既往癥的，所以一般團體險報銷審核相對會寬松很多。有些員工自己身體比較好，可能幾年下來都用不到團體險，為了貪小便宜，有些人就會以自己的名字給家里患病的老人去門診拿藥。雖說出發(fā)點是好的，但卻為自己以后買保險、甚至給后續(xù)理賠留下了隱患。缺點3：離職后無法續(xù)保任何一個行業(yè)都會經(jīng)歷從興起、成熟、到?jīng)]落的階段。十年前我們還在用諾基亞，現(xiàn)在卻變成了蘋果的天下。同樣，我們很難做到在一家公司干上一輩子，一旦換工作了，我們的一切保障都會清零。深藍君接觸到一位就職于IBM的高管，在外企工作多年，享受了較好的待遇和全面的保險福利，所以一直沒有購買個人商業(yè)保險。當(dāng)從公司離職后，突然發(fā)現(xiàn)不僅40多歲了購買價格會很貴，而且由于身體條件的問題，花錢也未必能買得到。所以有時候，商業(yè)團體保險如果運用不當(dāng)，可能是一杯毒藥，會麻痹自己的神經(jīng)，當(dāng)意識到想要購買商業(yè)保險的時候，可能已經(jīng)錯過了最好的時機。

團體保險一般有團體人壽保險、團體年金保險、團體意外傷害保險和團體健康保險四類。

團體重疾險的優(yōu)點主要是以下幾點：1、價格便宜：個人重疾險的費用比團體重疾險的費用高，如果購買團體重疾險，可以節(jié)約30%左右的保費。2、年齡放寬：很多重疾險60歲以后就不可以投保了，團體重疾險75歲都可以投保。3、繳費靈活：團體重疾險可以一次性繳費，也可以選擇分期繳費。不過團體重疾險異地要組團才可以購買，有時候還特別要求投保人是公司，所以并不是所有人都可以投保團體重疾險的。相比之下個人重疾險就靈活很多，只要符合參保條件就可以參保。

一、團險定義團險和個人險不同有以下幾點：1、保障對象團險以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。通常是以團體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。2、保障內(nèi)容一份保障全面的團體險，一般會包含意外險、壽險、重疾險、醫(yī)療險、生育險這5大險種，甚至有一些跨國企業(yè)還會額外補充全球就醫(yī)及救援服務(wù)。二、團險優(yōu)勢相比個人投保來說，團險具體如下優(yōu)勢：1、健康告知寬松：由于是多人投保，身體健康的人占絕大多數(shù)，逆風(fēng)險選擇小了，自然健康告知會比個人投保要寬松的多，甚至免健康告知直接投保?？沙斜＜韧Y：部分團體險如果是連續(xù)投保滿1年以上，對投保前的疾病也是可以保障的，而如果是個人投保，除了費用昂貴的高端醫(yī)療險，大部分產(chǎn)品都是不保既往癥的。2、醫(yī)療報銷范圍廣：除了可以報銷常規(guī)的門診和住院外，有些團體險連生孩子的費用都可以報銷，還包括拔牙、補牙等牙科保障都是有的。3、可為家屬購買：大部分團體險都有額外的員工家屬方案，家里的小孩和老人也可以參加，一些福利好的企業(yè)，還會把直系親屬作為被保人免費加入到保障中去。三、團險不足缺點1：保額低由于保障的范圍比較全，所以給到單個項目的保額普遍不高。缺點2：考驗人性，報銷不規(guī)范從前文我們知道，部分團體險是可以報銷既往癥的，所以一般團體險報銷審核相對會寬松很多。缺點3：離職后無法續(xù)保這可能導(dǎo)致保障中斷，有時候是極大的風(fēng)險。

團險因其范圍廣、額度大、責(zé)任復(fù)雜等特點，向來是個險和銀保領(lǐng)域之外的一個值得挖掘的冰山。2014年保監(jiān)政策要求團單人數(shù)由5人變?yōu)?人，雖然已經(jīng)進一步開啟了團險市場化的趨勢，但由于傳統(tǒng)保險業(yè)自身的弊端，例如產(chǎn)品保費結(jié)構(gòu)不合理、核保理賠服務(wù)質(zhì)量差、險企平臺技術(shù)單一化問題，越來越影響了團險業(yè)務(wù)與現(xiàn)代企業(yè)強黏性客戶關(guān)系的建立。因此眾多金融互聯(lián)網(wǎng)公司都將團險作為下一個市場開拓和產(chǎn)業(yè)變革的突破點。原有慧澤、700du、零零、沃保、中民、向日葵、大特保、小雨傘等各類平臺之外，用友薪福社等一批hr外包公司哦也是紛紛推出團財險線上服務(wù)項目，而且眾安憑借云計算大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，快速崛起，險企爭霸時代即將到來，場邊觀戰(zhàn)的大中小企業(yè)又該如何選擇適合自身的保障內(nèi)容？毫無疑問的是，面對未來宏觀經(jīng)濟趨勢，雇主和員工之間的利害關(guān)系正在不斷的面臨調(diào)整的壓力。經(jīng)濟波動隨時影響組織成員人心流向，高物價又不斷加大對年輕人的沖擊，原有的雇主直接通過福利分配的方式來滿足員工每個人成員的利益訴求這一模式，在市場激烈競爭面前，正在越來越成為組織發(fā)展的巨大成本。但是人才又同時是組織根本的生命力來源，并且越是人才，就越容易成為激烈競爭市場上的香餑餑。留住人才最有效的途徑之一，并不是傾其雇主所有來滿足雇員無限的需求，而是通過保險杠桿，給員工以超物質(zhì)待遇百倍的保障，來滿足員工在組織發(fā)展過程中的那份安全感。馬斯洛五層需求理論當(dāng)中，生理、安全、愛、尊重、自我實現(xiàn)五個方面分別各有內(nèi)涵支撐，但唯獨安全感是必需要通過豐富的物質(zhì)保障來實現(xiàn)的。這份物質(zhì)保障，重點并不在于「物質(zhì)」，而在于「保障」。團險方案設(shè)計和規(guī)劃中，雇主通過提供企業(yè)基本信息，即可實現(xiàn)準(zhǔn)確報價。并且按照與表定費率不同的市場費率，實行一單一價、一單一議。一份團險保單，可以為雇主提供超百倍額度的風(fēng)險保障。意外險風(fēng)險可以涵蓋身故及傷殘、意外醫(yī)療、住院津貼等多項責(zé)任；可以涵蓋被保險人24小時范圍，并且提供附加定壽、重疾等責(zé)任。除了意外險外，健康險也是為企業(yè)中層管理人才量身定制的超值保險保障福利，通過調(diào)整自付比例，以適中價格讓企業(yè)中層員工也能獲得突破社保范圍的醫(yī)療支出保障，進而滿足中層員工對醫(yī)療保障的更高需求?？傮w上看，中層管理人員是企業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的中堅力量，在企業(yè)經(jīng)營管理中起著承上啟下的關(guān)鍵推進作用。越來越多的企業(yè)將會為中層員工提供更加豐富的福利保障，包括高水平的醫(yī)療保障和便捷的醫(yī)療健康服務(wù)。這不僅將成為企業(yè)吸引和留用骨干人才的競爭武器，同時切實幫助核心員工提升就醫(yī)體驗和健康水平，確保集中精力投入生產(chǎn)經(jīng)營，提升生產(chǎn)力。

前不久，有一位朋友神秘兮兮地來咨詢我，說他們公司在組織團購一款保險，還專門搞了一個宣講會：宣講會上說到這個產(chǎn)品比市場價便宜30-50%！是特意為員工爭取到的福利，只有內(nèi)部員工和家屬才能購買，其他人想買都買不到。我拿來資料一看，發(fā)現(xiàn)這是一款團體重疾險，像這類組團購買的重疾險，的確是有一些優(yōu)勢的。比如說價格便宜：團險往往比個人購買的產(chǎn)品要便宜10-30%左右，在整個市場上對比，甚至比某些大品牌的產(chǎn)品要便宜一半。而且團險免體檢額度一般也比較高：所謂的免體檢額度，就是指達到一定的額度，需要體檢，對于消費者來說，額度當(dāng)然越高越好。團體重疾險有些可以達到100萬，而個險產(chǎn)品往往只有50萬上下，所以如果想做高保額，投保團險也比較省事。那么，除了價格便宜、免體檢額度高之外，團險還有投保年齡廣、繳費期限靈活等優(yōu)勢。說完了優(yōu)勢，我們也來說說團險的不足：因為是團體重疾險，所以這類產(chǎn)品一定要組團才能投保，甚至有的要求投保人必須是公司。而且健康告知和普通重疾險并沒有什么區(qū)別，都是非常嚴格的。

前不久，有一位朋友神秘兮兮地來咨詢我，說他們公司在組織團購一款保險，還專門搞了一個宣講會：宣講會上說到這個產(chǎn)品比市場價便宜30-50%！是特意為員工爭取到的福利，只有內(nèi)部員工和家屬才能購買，其他人想買都買不到。我拿來資料一看，發(fā)現(xiàn)這是一款團體重疾險，像這類組團購買的重疾險，的確是有一些優(yōu)勢的。比如說價格便宜：團險往往比個人購買的產(chǎn)品要便宜10-30%左右，在整個市場上對比，甚至比某些大品牌的產(chǎn)品要便宜一半。而且團險免體檢額度一般也比較高：所謂的免體檢額度，就是指達到一定的額度，需要體檢，對于消費者來說，額度當(dāng)然越高越好。團體重疾險有些可以達到100萬，而個險產(chǎn)品往往只有50萬上下，所以如果想做高保額，投保團險也比較省事。那么，除了價格便宜、免體檢額度高之外，團險還有投保年齡廣、繳費期限靈活等優(yōu)勢。說完了優(yōu)勢，我們也來說說團險的不足：因為是團體重疾險，所以這類產(chǎn)品一定要組團才能投保，甚至有的要求投保人必須是公司。而且健康告知和普通重疾險并沒有什么區(qū)別，都是非常嚴格的。

團險重疾險的弊端可能包括以下幾個方面：1.費用較高：相對于個人保險，團險重疾險的費用通常更高，因為它們是為整個團隊設(shè)計的，而不是針對個人。2.保障范圍有限：團險重疾險通常只覆蓋特定的疾病和情況，可能不包括所有可能發(fā)生的疾病和情況。3.投保和續(xù)保的不確定性：團隊可能面臨成員變動、公司倒閉或其他不確定因素，這些因素都可能導(dǎo)致團險重疾險的投保和續(xù)保出現(xiàn)問題。4.缺乏個性化定制：團險重疾險通常是為整個團隊設(shè)計的，可能無法滿足每個成員的特定需求。需要注意的是，以上弊端并非所有團險重疾險都存在，具體還需根據(jù)具體的保險產(chǎn)品和服務(wù)來評估。在選擇團險重疾險時，建議仔細比較不同產(chǎn)品和服務(wù)，以確保選擇最適合自己團隊的產(chǎn)品。