什么是團(tuán)險(xiǎn)

團(tuán)險(xiǎn)是什么

一、團(tuán)險(xiǎn)定義

團(tuán)體保險(xiǎn)是指：以一張保險(xiǎn)單為眾多被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險(xiǎn)人。

一份保障全面的團(tuán)體險(xiǎn)，一般會包含意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、生育險(xiǎn)這 5 大險(xiǎn)種，甚至有一些跨國企業(yè)還會額外補(bǔ)充全球就醫(yī)及救援服務(wù)。

二、團(tuán)險(xiǎn)優(yōu)勢

團(tuán)體險(xiǎn)作為公司給我們的福利，大多不需要額外付費(fèi)。而且多人投保在一張保單上，相比個(gè)人投保來說，具體如下優(yōu)勢：

1、健康告知寬松：由于是多人投保，身體健康的人占絕大多數(shù)，逆風(fēng)險(xiǎn)選擇小了，自然健康告知會比個(gè)人投保要寬松的多，甚至有些團(tuán)體險(xiǎn)可以免健康告知直接投保。
可承保既往癥：部分團(tuán)體險(xiǎn)如果是連續(xù)投保滿 1 年以上，對投保前的疾病也是可以保障的，而如果是個(gè)人投保，除了費(fèi)用昂貴的高端醫(yī)療險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品都是不保既往癥的。
2、醫(yī)療報(bào)銷范圍廣：除了可以報(bào)銷常規(guī)的門診和住院外，有些團(tuán)體險(xiǎn)連生孩子的費(fèi)用都可以報(bào)銷，還包括拔牙、補(bǔ)牙等牙科保障都是有的。
3、可為家屬購買：大部分團(tuán)體險(xiǎn)都有額外的員工家屬方案，家里的小孩和老人也可以參加，一些福利好的企業(yè)，還會把直系親屬作為被保人免費(fèi)加入到保障中去。

三、團(tuán)險(xiǎn)不足

缺點(diǎn) 1：保額低

由于保障的范圍比較全，所以給到單個(gè)項(xiàng)目的保額普遍不高。買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低是沒有意義的。其實(shí)這也比較好理解，既然是員工福利，公司就需要核算成本，在保證人人參保的情況下，平均到每個(gè)人身上的保額自己就有限了。

缺點(diǎn) 2：考驗(yàn)人性，報(bào)銷不規(guī)范

從前文我們知道，部分團(tuán)體險(xiǎn)是可以報(bào)銷既往癥的，所以一般團(tuán)體險(xiǎn)報(bào)銷審核相對會寬松很多。有些員工自己身體比較好，可能幾年下來都用不到團(tuán)體險(xiǎn)，為了貪小便宜，有些人就會以自己的名字給家里患病的老人去門診拿藥。

雖說出發(fā)點(diǎn)是好的，但卻為自己以后買保險(xiǎn)、甚至給后續(xù)理賠留下了隱患。

缺點(diǎn) 3：離職后無法續(xù)保

任何一個(gè)行業(yè)都會經(jīng)歷從興起、成熟、到?jīng)]落的階段。十年前我們還在用諾基亞，現(xiàn)在卻變成了蘋果的天下。

同樣，我們很難做到在一家公司干上一輩子，一旦換工作了，我們的一切保障都會清零。

深藍(lán)君接觸到一位就職于 IBM 的高管，在外企工作多年，享受了較好的待遇和全面的保險(xiǎn)福利，所以一直沒有購買個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)。

當(dāng)從公司離職后，突然發(fā)現(xiàn)不僅 40 多歲了購買價(jià)格會很貴，而且由于身體條件的問題，花錢也未必能買得到。

所以有時(shí)候，商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)如果運(yùn)用不當(dāng)，可能是一杯毒藥，會麻痹自己的神經(jīng)，當(dāng)意識到想要購買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，可能已經(jīng)錯(cuò)過了最好的時(shí)機(jī)。