80后怎么買保險(xiǎn)？

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)最主要的特點(diǎn)是低保費(fèi)、高保額，返還型重疾險(xiǎn)相當(dāng)于用利息買保險(xiǎn)，對于80后而言，建議是購買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)更實(shí)惠些，為什么這么說，下面簡單對比一下：產(chǎn)品對比各有優(yōu)勢劣勢消費(fèi)型大病險(xiǎn)的價(jià)格隨著年齡增長而逐步上漲，年輕時(shí)非常便宜，一旦進(jìn)入35歲以上尤其是40歲以上，價(jià)格上漲幅度大。返還型大病險(xiǎn)的價(jià)格也是隨年齡而逐步變貴，但是上漲幅度不是特別大。對于某個(gè)年齡段（如表中42周歲）以上的客戶，返還型大病險(xiǎn)不承保，而消費(fèi)型大病險(xiǎn)仍然可以承保。所以，對于25歲到30歲的投保人而言，返還型重大疾病險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的價(jià)格相差非常大，投保后者的保費(fèi)更低廉，也相對劃算些。例如，27歲的男性消費(fèi)型報(bào)價(jià)為290元，返還型為3700元，兩者差價(jià)將近13倍；30歲的女性報(bào)價(jià)分別為520元和3740元，差7倍。我們假設(shè)一個(gè)18歲的男性客戶購買消費(fèi)型大病險(xiǎn)，持續(xù)續(xù)保到64歲時(shí)，那么總共付出的保費(fèi)是134720元，而18歲的女性客戶總共付出95870元，其保障年齡是18到64歲，65歲之后不予續(xù)保，65歲之后保費(fèi)不返還。而一個(gè)35歲的男性客戶購買返還型大病險(xiǎn)，需要繳納的費(fèi)用是91400元（4570*20年），遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于消費(fèi)型保險(xiǎn)所繳納的保費(fèi)。此外，在35歲至45歲階段，相對于返還型重大疾病險(xiǎn)，消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)在保費(fèi)方面已經(jīng)不占很大優(yōu)勢。尤其是過了40歲，身體素質(zhì)開始下降，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)開始大幅提升，但是返還型重大疾病險(xiǎn)的保費(fèi)提高比例卻相對不高。所以，對于80后而言，繼續(xù)購買純消費(fèi)型的大病險(xiǎn)，可以逐漸降低定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加在返還型重大病險(xiǎn)上面的投入。

對于60、70后，確實(shí)可以靠社保，每個(gè)月2000多的養(yǎng)老金已經(jīng)足夠，而且每年都還在上調(diào)。可是80后、90后呢？根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在一個(gè)月能掙個(gè)萬二八千的，二三十年后退休時(shí)，只能領(lǐng)兩三千。這樣的退休待遇，很難讓人滿意。這就是目前的一個(gè)現(xiàn)狀。老年人越來越多，他們的養(yǎng)老金其實(shí)全靠我們現(xiàn)在每月交的社保在供給。而我們這一代，很多人不養(yǎng)小孩了，等我們老了，誰給我們交養(yǎng)老金還是個(gè)問題。顯而易見，我們想要完全靠社保養(yǎng)老是不可能的。想要好的退休生活，沒事出去旅個(gè)游啥的，還得趁早打算。估算一個(gè)退休后的大概支出，每月攢點(diǎn)錢，不當(dāng)月光族，也多學(xué)點(diǎn)投資理財(cái)，反正越早做規(guī)劃，以后才不會(huì)慌亂。

80后一般必買的保險(xiǎn)有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。1、重疾險(xiǎn)因?yàn)?0后現(xiàn)在一般是家庭的經(jīng)濟(jì)來源，而如果一旦患上重大疾病，整個(gè)家庭就會(huì)入不敷出，所以80后需要為自己購買一份重疾險(xiǎn)。2、意外險(xiǎn)因?yàn)橐馔馐遣豢深A(yù)知的，而意外險(xiǎn)保障因意外事故導(dǎo)致的死亡、傷殘，所以80后也有必要為自己購買一份意外險(xiǎn)。3、醫(yī)療險(xiǎn)在日常生活中難免因?yàn)橐恍┘膊『鸵馔庾≡?，而醫(yī)療險(xiǎn)保障因疾病、意外傷害而產(chǎn)生的門診醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)，所以也可以為自己購買一份醫(yī)療險(xiǎn)。4、壽險(xiǎn)為了避免不幸身故后家庭無法獲得經(jīng)濟(jì)來源，還可以為自己購買一份壽險(xiǎn)。目前壽險(xiǎn)以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的死亡或生存為給付條件，所以即使不幸身故，家庭也可以維持比較好的生活。

年輕人的儲(chǔ)蓄不多，而且要面臨買房結(jié)婚生子等一系列人生大事，所以保障型保險(xiǎn)的費(fèi)用要控制在10%左右，不要讓它成為生活的負(fù)擔(dān)。通過合適的保險(xiǎn)一樣可以擁有全面保障，而且通過買保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這樣一舉兩得。推薦一款五項(xiàng)全能型保險(xiǎn)，它提供重疾和意外的保障，有固定返還和分紅還有滿期金。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司直接賠付，過了觀察期有12類重疾保障，有病保病，無病增值，沒有發(fā)生賠付滿期全部領(lǐng)出作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。非常適合年輕人投保?？蛻糇詈冒炎约旱馁Y料補(bǔ)充完善點(diǎn)，比如你已經(jīng)買了什么保障?家庭組成、經(jīng)濟(jì)收入狀況等等的信息，這樣我們好為了評估下，你到底適合不適合買分紅險(xiǎn)?買哪一種分紅險(xiǎn)?需不需要追加保費(fèi)等等的問題。分紅型保險(xiǎn)也有分為保障型和投資型的，不知你需要保障型還是投資型的，不過按你現(xiàn)在的年齡來計(jì)算的話，一個(gè)月最多能拿出400塊錢用于買保險(xiǎn)，一年就5000左右，投什么的保障都不小。購買商業(yè)保險(xiǎn)首先關(guān)注保障，在此基礎(chǔ)上再選擇險(xiǎn)種。分紅型險(xiǎn)種目前市場上很多，具體到每個(gè)公司、每款產(chǎn)品會(huì)有不同，分紅是不保證的。

問：31歲打工族如何投保分紅保險(xiǎn)？希望每月交的錢400元左右。專家分析難得你這么年輕就有這么好的保險(xiǎn)意識(shí)。年輕人的儲(chǔ)蓄不多，而且要面臨買房結(jié)婚生子等一系列人生大事，所以保障型保險(xiǎn)的費(fèi)用要控制在10%左右，不要讓它成為生活的負(fù)擔(dān)。通過合適的保險(xiǎn)一樣可以擁有全面保障，而且通過買保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這樣一舉兩得。推薦一款五項(xiàng)全能型保險(xiǎn)，它提供重疾和意外的保障，有固定返還和分紅還有滿期金。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司直接賠付，過了觀察期有12類重疾保障，有病保病，無病增值，沒有發(fā)生賠付滿期全部領(lǐng)出作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。非常適合年輕人投保?？蛻糇詈冒炎约旱馁Y料補(bǔ)充完善點(diǎn)，比如你已經(jīng)買了什么保障？家庭組成、經(jīng)濟(jì)收入狀況等等的信息，這樣我們好為了評估下，你到底適合不適合買分紅險(xiǎn)？買哪一種分紅險(xiǎn)？需不需要追加保費(fèi)等等的問題。分紅型保險(xiǎn)也有分為保障型和投資型的，不知你需要保障型還是投資型的，不過按你現(xiàn)在的年齡來計(jì)算的話，一個(gè)月最多能拿出400塊錢用于買保險(xiǎn)，一年就5000左右，投什么的保障都不小。

年輕人的儲(chǔ)蓄不多，而且要面臨買房結(jié)婚生子等一系列人生大事，所以保障型保險(xiǎn)的費(fèi)用要控制在10%左右，不要讓它成為生活的負(fù)擔(dān)。通過合適的保險(xiǎn)一樣可以擁有全面保障，而且通過買保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這樣一舉兩得。推薦一款五項(xiàng)全能型保險(xiǎn)，它提供重疾和意外的保障，有固定返還和分紅還有滿期金。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司直接賠付，過了觀察期有12類重疾保障，有病保病，無病增值，沒有發(fā)生賠付滿期全部領(lǐng)出作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。非常適合年輕人投保?？蛻糇詈冒炎约旱馁Y料補(bǔ)充完善點(diǎn)，比如你已經(jīng)買了什么保障？家庭組成、經(jīng)濟(jì)收入狀況等等的信息，這樣我們好為了評估下，你到底適合不適合買分紅險(xiǎn)？買哪一種分紅險(xiǎn)？需不需要追加保費(fèi)等等的問題。分紅型保險(xiǎn)也有分為保障型和投資型的，不知你需要保障型還是投資型的，不過按你現(xiàn)在的年齡來計(jì)算的話，一個(gè)月最多能拿出400塊錢用于買保險(xiǎn)，一年就5000左右，投什么的保障都不小。購買商業(yè)保險(xiǎn)首先關(guān)注保障，在此基礎(chǔ)上再選擇險(xiǎn)種。分紅型險(xiǎn)種目前市場上很多，具體到每個(gè)公司、每款產(chǎn)品會(huì)有不同，分紅是不保證的！建議您優(yōu)先考慮基礎(chǔ)的社保，如果有余力，可以適當(dāng)補(bǔ)充意外、醫(yī)療、重疾類的商業(yè)保險(xiǎn)。

我們再來看一看我另外一個(gè)朋友的情況：??年近四十的阿坤，在外人眼中，是事業(yè)有成、家庭美滿。雖然在十年前就買了房，一家三口已經(jīng)在大城市里扎根下來，自己年收入有40萬，但他仍感到力不從心。自兒子出生后，妻子就不再上班了，家庭收入全靠阿坤一人。隨著孩子長大，在教育方面的支出越來越多，夫妻倆仔細(xì)算了算家庭開支，發(fā)現(xiàn)壓力真的很大。每年10?萬房貸、2.5萬贍養(yǎng)父母，日常開支和教育費(fèi)用的開銷也不少……因此，阿坤想給全家人買份保險(xiǎn)，以增強(qiáng)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。他的預(yù)算是2.5萬，希望可以有長期、穩(wěn)定的保障。我們給一家三口搭配了如下方案：???夫妻倆的身體條件都還不錯(cuò)，能選的產(chǎn)品較多。因?yàn)楹⒆右呀?jīng)上幼兒園，妻子近期也回歸了職場，可以減輕阿坤的壓力。所以我們給夫妻倆都配齊了四大險(xiǎn)種。下面來看具體分析：1、重疾險(xiǎn)夫妻倆都買了45萬的?完美人生守護(hù)2021，在60歲前患重疾，能賠81萬；在60歲后，也有45萬能保終身。孩子年紀(jì)小，買保險(xiǎn)便宜很多。所以選了重疾?不分組?賠兩次的?健康保普惠多倍版，50萬保額保終身，每年只要兩千八，性價(jià)比很高。2、定壽阿坤是家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，所以買了150萬保額的?定海柱2號(hào)，妻子則買了50萬。孩子沒有家庭責(zé)任，不需要配置定壽。3、意外險(xiǎn)對于成年人來說，更要看重?傷殘保障，所以夫妻倆都買了100萬保額的?小米綜合意外險(xiǎn)。傷殘保障是意外險(xiǎn)獨(dú)有的功能。發(fā)生傷殘，會(huì)使工作能力受到很大的影響，意外險(xiǎn)能根據(jù)傷殘等級按比例賠付一筆錢。而孩子主要應(yīng)對磕磕碰碰、跌倒摔傷等意外，更應(yīng)看重意外醫(yī)療保障。所以選了?大保鏢少兒版，有5萬的意外醫(yī)療保額，而且不限社保100%報(bào)銷。4、醫(yī)療險(xiǎn)一家三口都買了?好醫(yī)保長期醫(yī)療，用于應(yīng)對大病治療費(fèi)用。這套方案每年保費(fèi)兩萬多，在阿坤的預(yù)算范圍內(nèi)，而且保障很充足。

1、剛工作預(yù)算不多A君今年23歲，剛剛大學(xué)畢業(yè)，初入社會(huì)，做著月薪3000的工作，工資雖然不高，但是養(yǎng)活自己難度并不大。作為一名99后，A君非常有保險(xiǎn)意識(shí)，想給自己買一點(diǎn)保險(xiǎn)，就算萬一發(fā)生什么事，自己也不用承擔(dān)太多醫(yī)療費(fèi)。所以，月薪3000怎么配置保險(xiǎn)？大師姐的思路是：意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可以再日常工作和生活中用到的概率最大，而且意外險(xiǎn)中的傷殘保障是其獨(dú)特的責(zé)任，其他保險(xiǎn)都無法替代，因此意外險(xiǎn)必不可少。無論是運(yùn)動(dòng)扭傷、摔傷，還是發(fā)生車禍，意外險(xiǎn)都能報(bào)銷。像這款小蜜蜂2號(hào)超越版意外險(xiǎn)，我選擇的是至尊版，有100萬的意外傷害保障以及10萬的意外醫(yī)療保障。意外醫(yī)療不限社保范圍，進(jìn)口藥也能報(bào)，而且還有150元/天的意外住院津貼，非常實(shí)用。百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要應(yīng)對的是巨額醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，如果因?yàn)榧膊』蛘咭馔馐鹿蕦?dǎo)致住院，產(chǎn)生的費(fèi)用都可以報(bào)銷。常見的進(jìn)口藥、床位費(fèi)、器材費(fèi)這些醫(yī)療支出，只要是合理所需，都能夠得到報(bào)銷。這款“網(wǎng)紅”百萬醫(yī)療險(xiǎn)好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年期）非常適合年輕人。200萬的醫(yī)療報(bào)銷額度，一般住院醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診以及住院前后門急診這些保障一一俱全，還有住院墊付、癌癥特藥服務(wù)，能夠有效解決在就醫(yī)過程中的一些難題。關(guān)鍵是，好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年期）這款產(chǎn)品保證續(xù)保6年，這6年之內(nèi)，無論產(chǎn)品停售、發(fā)生理賠還是身體變成，都不影響續(xù)保。如果6年滿期后，無論產(chǎn)品是否停售，都可以無需審核續(xù)保（未停售），或無需審核續(xù)保其他產(chǎn)品（已停售）。對于年輕人來說，先保障6年，后續(xù)還可以看看市場上有無更好的新產(chǎn)品，或者繼續(xù)買這款產(chǎn)品，選擇性非常大。看到這，有人會(huì)問為什么沒有配置最常見的重疾險(xiǎn)呢？在大師姐看來，對于收入不高的年輕人來說，重疾險(xiǎn)并不是必需品。從保費(fèi)上來說，買終身的重疾險(xiǎn)肯定貴，但如果買個(gè)5萬、10萬保額，也沒啥意義；如果選擇定期重疾險(xiǎn)，那么保費(fèi)也要大幾百。一個(gè)3000工資的年輕人，扣去五險(xiǎn)一金、房租、日常開銷，還剩多少錢在手？大幾百也算一筆巨款了。所以，對于剛工作、收入不高的年輕人來說，個(gè)人建議配置意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)即可。2、已經(jīng)成家立業(yè)俗話說三十而立，在臨近30歲的這個(gè)年齡段，大部分人已經(jīng)是已成家，事業(yè)也頗有起色。所以對于保險(xiǎn)的配置，也要跟上，不能讓自己暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中。對于這些朋友，保險(xiǎn)方案又有所變化，我們一起來看看。在意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還需要配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。為什么要配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)呢？因?yàn)檫@時(shí)候我們已經(jīng)不是一人吃飽，全家不餓的階段了，我們真正需要承擔(dān)家庭責(zé)任了。重疾險(xiǎn)的作用，是彌補(bǔ)患大病期間的收入損失，以及出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用。所以，配置重疾險(xiǎn)，一方面是不影響另一半的正常工作，生病后甚至可以請護(hù)工來照顧；另一方面，也是讓自己有好的條件進(jìn)行康復(fù)。試想一下，如果沒有重疾險(xiǎn)，小家庭不僅收入減少，一個(gè)人的收入能否應(yīng)該日常開銷？住院期間、康復(fù)期間誰來照顧？配置定期壽險(xiǎn)，防止早逝風(fēng)險(xiǎn)，如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致不幸離開，能夠留下一筆錢，無論是留給父母也好，留給另一半也好，都算是代為履行自己的家庭責(zé)任。3、步入中年有兒有女當(dāng)我們開始不敢生病，不敢隨便離職的時(shí)候，就意味著身上的擔(dān)子更重了。如今的80后、90后，普遍是獨(dú)生子女，就代表著一個(gè)家庭有4個(gè)老人需要贍養(yǎng)，至少有1個(gè)孩子需要撫養(yǎng)。所以，這時(shí)候我們配置保險(xiǎn)，不僅僅要保障全，還要保額足。所以下面的這個(gè)保險(xiǎn)方案，除了在產(chǎn)品上有所變化外，保額上也有所增加。意外險(xiǎn)沒變，依舊是小蜜蜂2號(hào)超越版至尊版，10萬意外醫(yī)療足以應(yīng)對生活工作中常見的意外事故。如果覺得100萬身故傷殘保額不夠的話，各位還可以購買其他產(chǎn)品進(jìn)行加保，因?yàn)樾∶鄯?號(hào)超越版一人僅可購買一份。百萬醫(yī)療險(xiǎn)換成了好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年），20年也是目前最長的保證續(xù)保期限，不會(huì)因?yàn)樯眢w變差、產(chǎn)品停售或者理賠過而拒絕續(xù)保。選擇大麥2022的原因，是它的繳費(fèi)期能夠拉得足夠長，可以交至60歲。這就代表著每年交的錢更少，產(chǎn)品杠桿更高，能夠極大減輕繳費(fèi)壓力。最后的重疾險(xiǎn)，選擇高性價(jià)比的超級瑪麗6號(hào)，附加上疾病額外賠保障。60歲前患重疾，能夠額外賠100%保額，買50萬能賠到100萬，這樣可以保證我們在家庭責(zé)任最重的時(shí)期，有足夠的保障，可以應(yīng)對重疾風(fēng)險(xiǎn)。大師姐小結(jié)在每個(gè)不同的人生階段，配置保險(xiǎn)的目的都不一樣，適合的產(chǎn)品也不同。以上3個(gè)方案的主要作用，是作為案例給大家參考，各位主要學(xué)習(xí)的是思路和方法。畢竟配置保險(xiǎn)是一件非常個(gè)性化的事情，年齡、預(yù)算、身體健康情況、偏好等等因素，都會(huì)影響到我們最終的產(chǎn)品選擇。也許有人經(jīng)濟(jì)緊張，會(huì)買定期重疾險(xiǎn)；有些人經(jīng)濟(jì)寬裕，直接買多次賠付終身重疾險(xiǎn)；或者有些人只買意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)...買保險(xiǎn)最忌諱的就是盲目抄作業(yè)，所以各位一定要認(rèn)真了解了產(chǎn)品保障是否合適之后，再做決定。如果你需要更適合自己的專業(yè)建議，可以隨時(shí)找我，我會(huì)以服務(wù)上萬家庭的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合你的實(shí)際情況和預(yù)算，幫你搭配最合適的產(chǎn)品~