80后、90后還能靠養(yǎng)老金嗎？

按中科院的估算8090后是徹底趕上了，1990年出生的男生和1995年出生的女生，正正好得干到65歲才能退休。以下是年齡的計(jì)算推演表格：?市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品太多了，很多人不知道哪些產(chǎn)品適合自己。每月初，我們都會(huì)更新一次榜單，里邊都是市面上最有性價(jià)比的產(chǎn)品。微信關(guān)注深藍(lán)保微信公眾號(hào)，對(duì)話框回復(fù)“小白”可以免費(fèi)獲取。

年輕人的儲(chǔ)蓄不多，而且要面臨買房結(jié)婚生子等一系列人生大事，所以保障型保險(xiǎn)的費(fèi)用要控制在10%左右，不要讓它成為生活的負(fù)擔(dān)。通過合適的保險(xiǎn)一樣可以擁有全面保障，而且通過買保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。這樣一舉兩得。推薦一款五項(xiàng)全能型保險(xiǎn)，它提供重疾和意外的保障，有固定返還和分紅還有滿期金。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司直接賠付，過了觀察期有12類重疾保障，有病保病，無病增值，沒有發(fā)生賠付滿期全部領(lǐng)出作為養(yǎng)老的補(bǔ)充。非常適合年輕人投保?？蛻糇詈冒炎约旱馁Y料補(bǔ)充完善點(diǎn)，比如你已經(jīng)買了什么保障?家庭組成、經(jīng)濟(jì)收入狀況等等的信息，這樣我們好為了評(píng)估下，你到底適合不適合買分紅險(xiǎn)?買哪一種分紅險(xiǎn)?需不需要追加保費(fèi)等等的問題。分紅型保險(xiǎn)也有分為保障型和投資型的，不知你需要保障型還是投資型的，不過按你現(xiàn)在的年齡來計(jì)算的話，一個(gè)月最多能拿出400塊錢用于買保險(xiǎn)，一年就5000左右，投什么的保障都不小。購買商業(yè)保險(xiǎn)首先關(guān)注保障，在此基礎(chǔ)上再選擇險(xiǎn)種。分紅型險(xiǎn)種目前市場上很多，具體到每個(gè)公司、每款產(chǎn)品會(huì)有不同，分紅是不保證的。

為了讓大家更加清晰，我們已我身邊兩個(gè)朋友為例，一起來看看怎么買保險(xiǎn)。先來看看我的一個(gè)90后朋友大力的情況：那怎么買保險(xiǎn)呢？我們接著往下看：上面提到的大力，今年27歲，是家中獨(dú)子。每次回老家，父母的頭上又多了不少白發(fā)。大力時(shí)常擔(dān)憂：萬一自己發(fā)生什么意外，父母該怎么辦？儲(chǔ)蓄不多，拿什么應(yīng)對(duì)高額的治病費(fèi)用？因此，大力急需一套保障全面的方案，來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)也考慮到，他目前正處于發(fā)展事業(yè)和積累財(cái)富的階段，想盡量壓低預(yù)算，保障夠用就好。我們給大力搭配了如下方案：???這套方案?每年不到4千元，保額非常充足，一起來看看配置思路：重疾險(xiǎn)：配置了?達(dá)爾文5號(hào)，保到70歲。這款產(chǎn)品在60歲前都能額外賠80%，即60歲前有54萬保額。醫(yī)療險(xiǎn)：生病后最大的開支就是醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)這塊支出。我們選了?尊享e生2021，保額高達(dá)600萬。意外險(xiǎn)：除了疾病，意外風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視。每年不到三百塊，就可以買到100萬保額的?大護(hù)甲A意外險(xiǎn)。因意外導(dǎo)致身故或傷殘，都能賠一筆錢。壽險(xiǎn)：考慮到父母，大力還買了50萬保額的?大麥2021。萬一不幸身故，賠的錢可以留給父母，保障他們的晚年生活。這套方案在大力的預(yù)算范圍內(nèi)，目前保障是足夠用的。如果以后成家了，家庭責(zé)任更重，可以再適當(dāng)增加保額。

為了讓大家更加清晰，我們已我身邊兩個(gè)朋友為例，一起來看看怎么買保險(xiǎn)。先來看看我的一個(gè)90后朋友大力的情況：那怎么買保險(xiǎn)呢？我們接著往下看：上面提到的大力，今年27歲，是家中獨(dú)子。每次回老家，父母的頭上又多了不少白發(fā)。大力時(shí)常擔(dān)憂：萬一自己發(fā)生什么意外，父母該怎么辦？儲(chǔ)蓄不多，拿什么應(yīng)對(duì)高額的治病費(fèi)用？因此，大力急需一套保障全面的方案，來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。但同時(shí)也考慮到，他目前正處于發(fā)展事業(yè)和積累財(cái)富的階段，想盡量壓低預(yù)算，保障夠用就好。我們給大力搭配了如下方案：???這套方案?每年不到4千元，保額非常充足，一起來看看配置思路：重疾險(xiǎn)：配置了?達(dá)爾文5號(hào)，保到70歲。這款產(chǎn)品在60歲前都能額外賠80%，即60歲前有54萬保額。醫(yī)療險(xiǎn)：生病后最大的開支就是醫(yī)療費(fèi)用，百萬醫(yī)療險(xiǎn)就可以彌補(bǔ)這塊支出。我們選了?尊享e生2021，保額高達(dá)600萬。意外險(xiǎn)：除了疾病，意外風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視。每年不到三百塊，就可以買到100萬保額的?大護(hù)甲A意外險(xiǎn)。因意外導(dǎo)致身故或傷殘，都能賠一筆錢。壽險(xiǎn)：考慮到父母，大力還買了50萬保額的?大麥2021。萬一不幸身故，賠的錢可以留給父母，保障他們的晚年生活。這套方案在大力的預(yù)算范圍內(nèi)，目前保障是足夠用的。如果以后成家了，家庭責(zé)任更重，可以再適當(dāng)增加保額。

1、剛工作預(yù)算不多A君今年23歲，剛剛大學(xué)畢業(yè)，初入社會(huì)，做著月薪3000的工作，工資雖然不高，但是養(yǎng)活自己難度并不大。作為一名99后，A君非常有保險(xiǎn)意識(shí)，想給自己買一點(diǎn)保險(xiǎn)，就算萬一發(fā)生什么事，自己也不用承擔(dān)太多醫(yī)療費(fèi)。所以，月薪3000怎么配置保險(xiǎn)？大師姐的思路是：意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可以再日常工作和生活中用到的概率最大，而且意外險(xiǎn)中的傷殘保障是其獨(dú)特的責(zé)任，其他保險(xiǎn)都無法替代，因此意外險(xiǎn)必不可少。無論是運(yùn)動(dòng)扭傷、摔傷，還是發(fā)生車禍，意外險(xiǎn)都能報(bào)銷。像這款小蜜蜂2號(hào)超越版意外險(xiǎn)，我選擇的是至尊版，有100萬的意外傷害保障以及10萬的意外醫(yī)療保障。意外醫(yī)療不限社保范圍，進(jìn)口藥也能報(bào)，而且還有150元/天的意外住院津貼，非常實(shí)用。百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)的是巨額醫(yī)療費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，如果因?yàn)榧膊』蛘咭馔馐鹿蕦?dǎo)致住院，產(chǎn)生的費(fèi)用都可以報(bào)銷。常見的進(jìn)口藥、床位費(fèi)、器材費(fèi)這些醫(yī)療支出，只要是合理所需，都能夠得到報(bào)銷。這款“網(wǎng)紅”百萬醫(yī)療險(xiǎn)好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年期）非常適合年輕人。200萬的醫(yī)療報(bào)銷額度，一般住院醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診以及住院前后門急診這些保障一一俱全，還有住院墊付、癌癥特藥服務(wù)，能夠有效解決在就醫(yī)過程中的一些難題。關(guān)鍵是，好醫(yī)保長期醫(yī)療（6年期）這款產(chǎn)品保證續(xù)保6年，這6年之內(nèi)，無論產(chǎn)品停售、發(fā)生理賠還是身體變成，都不影響續(xù)保。如果6年滿期后，無論產(chǎn)品是否停售，都可以無需審核續(xù)保（未停售），或無需審核續(xù)保其他產(chǎn)品（已停售）。對(duì)于年輕人來說，先保障6年，后續(xù)還可以看看市場上有無更好的新產(chǎn)品，或者繼續(xù)買這款產(chǎn)品，選擇性非常大?？吹竭@，有人會(huì)問為什么沒有配置最常見的重疾險(xiǎn)呢？在大師姐看來，對(duì)于收入不高的年輕人來說，重疾險(xiǎn)并不是必需品。從保費(fèi)上來說，買終身的重疾險(xiǎn)肯定貴，但如果買個(gè)5萬、10萬保額，也沒啥意義；如果選擇定期重疾險(xiǎn)，那么保費(fèi)也要大幾百。一個(gè)3000工資的年輕人，扣去五險(xiǎn)一金、房租、日常開銷，還剩多少錢在手？大幾百也算一筆巨款了。所以，對(duì)于剛工作、收入不高的年輕人來說，個(gè)人建議配置意外險(xiǎn)+百萬醫(yī)療險(xiǎn)即可。2、已經(jīng)成家立業(yè)俗話說三十而立，在臨近30歲的這個(gè)年齡段，大部分人已經(jīng)是已成家，事業(yè)也頗有起色。所以對(duì)于保險(xiǎn)的配置，也要跟上，不能讓自己暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中。對(duì)于這些朋友，保險(xiǎn)方案又有所變化，我們一起來看看。在意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，還需要配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。為什么要配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)呢？因?yàn)檫@時(shí)候我們已經(jīng)不是一人吃飽，全家不餓的階段了，我們真正需要承擔(dān)家庭責(zé)任了。重疾險(xiǎn)的作用，是彌補(bǔ)患大病期間的收入損失，以及出院后的康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用。所以，配置重疾險(xiǎn)，一方面是不影響另一半的正常工作，生病后甚至可以請(qǐng)護(hù)工來照顧；另一方面，也是讓自己有好的條件進(jìn)行康復(fù)。試想一下，如果沒有重疾險(xiǎn)，小家庭不僅收入減少，一個(gè)人的收入能否應(yīng)該日常開銷？住院期間、康復(fù)期間誰來照顧？配置定期壽險(xiǎn)，防止早逝風(fēng)險(xiǎn)，如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致不幸離開，能夠留下一筆錢，無論是留給父母也好，留給另一半也好，都算是代為履行自己的家庭責(zé)任。3、步入中年有兒有女當(dāng)我們開始不敢生病，不敢隨便離職的時(shí)候，就意味著身上的擔(dān)子更重了。如今的80后、90后，普遍是獨(dú)生子女，就代表著一個(gè)家庭有4個(gè)老人需要贍養(yǎng)，至少有1個(gè)孩子需要撫養(yǎng)。所以，這時(shí)候我們配置保險(xiǎn)，不僅僅要保障全，還要保額足。所以下面的這個(gè)保險(xiǎn)方案，除了在產(chǎn)品上有所變化外，保額上也有所增加。意外險(xiǎn)沒變，依舊是小蜜蜂2號(hào)超越版至尊版，10萬意外醫(yī)療足以應(yīng)對(duì)生活工作中常見的意外事故。如果覺得100萬身故傷殘保額不夠的話，各位還可以購買其他產(chǎn)品進(jìn)行加保，因?yàn)樾∶鄯?號(hào)超越版一人僅可購買一份。百萬醫(yī)療險(xiǎn)換成了好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年），20年也是目前最長的保證續(xù)保期限，不會(huì)因?yàn)樯眢w變差、產(chǎn)品停售或者理賠過而拒絕續(xù)保。選擇大麥2022的原因，是它的繳費(fèi)期能夠拉得足夠長，可以交至60歲。這就代表著每年交的錢更少，產(chǎn)品杠桿更高，能夠極大減輕繳費(fèi)壓力。最后的重疾險(xiǎn)，選擇高性價(jià)比的超級(jí)瑪麗6號(hào)，附加上疾病額外賠保障。60歲前患重疾，能夠額外賠100%保額，買50萬能賠到100萬，這樣可以保證我們?cè)诩彝ヘ?zé)任最重的時(shí)期，有足夠的保障，可以應(yīng)對(duì)重疾風(fēng)險(xiǎn)。大師姐小結(jié)在每個(gè)不同的人生階段，配置保險(xiǎn)的目的都不一樣，適合的產(chǎn)品也不同。以上3個(gè)方案的主要作用，是作為案例給大家參考，各位主要學(xué)習(xí)的是思路和方法。畢竟配置保險(xiǎn)是一件非常個(gè)性化的事情，年齡、預(yù)算、身體健康情況、偏好等等因素，都會(huì)影響到我們最終的產(chǎn)品選擇。也許有人經(jīng)濟(jì)緊張，會(huì)買定期重疾險(xiǎn)；有些人經(jīng)濟(jì)寬裕，直接買多次賠付終身重疾險(xiǎn)；或者有些人只買意外險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)...買保險(xiǎn)最忌諱的就是盲目抄作業(yè)，所以各位一定要認(rèn)真了解了產(chǎn)品保障是否合適之后，再做決定。如果你需要更適合自己的專業(yè)建議，可以隨時(shí)找我，我會(huì)以服務(wù)上萬家庭的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合你的實(shí)際情況和預(yù)算，幫你搭配最合適的產(chǎn)品~

攢多少錢，才夠養(yǎng)老，每個(gè)人的答案都不一樣。要看個(gè)人的消費(fèi)水平、所在地區(qū)的物價(jià)、未來的通脹水平等等。有個(gè)比較值得參考的標(biāo)準(zhǔn)，就是養(yǎng)老金替代率，即退休后的收入和在職時(shí)的收入的比值。根據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)，養(yǎng)老金替代率維持在70%以上，退休后的生活質(zhì)量基本就不會(huì)下降。大家可以參考這一標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合自己的收入、期望的退休年齡等，去計(jì)算自己需要存多少錢才夠養(yǎng)老。舉個(gè)栗子，小?，F(xiàn)在每個(gè)月收入一萬，根據(jù)70%的養(yǎng)老金替代率，退休后每個(gè)月需要七千塊，一年就是8.4w。假設(shè)他計(jì)劃55歲退休，預(yù)期年齡是85歲，那么他需要攢夠30年的開銷，也就是252w。也有機(jī)構(gòu)提出，退休儲(chǔ)蓄的理想金額是年薪的9倍，也就是說，以上文的小專為例，他想退休，最好要存夠年薪12萬的九倍，即108萬。不管是哪種計(jì)算方式，其實(shí)都是比較“簡單粗暴”的，通貨膨脹、薪資上漲、壽命增長等等因素，都沒有被考慮在內(nèi)。但哪怕只是粗略的計(jì)算，至少都能讓我們心里有個(gè)底，就是——想要退休，真的應(yīng)該攢不少錢。辛苦打工幾十年，想要退休后的生活過得滋滋潤潤，現(xiàn)在就要做好打算，努力存錢，越多越好。

90后可以考慮購買的保險(xiǎn)類型主要包括以下幾種：1.社保：社保是基礎(chǔ)的保障，包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。這是由國家提供的福利性保障，每個(gè)人都應(yīng)該參保。2.重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)可以保障因重大疾病導(dǎo)致的收入損失和醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)于90后來說，由于工作壓力、環(huán)境污染等因素，重大疾病的發(fā)病率逐年上升，因此購買重疾險(xiǎn)是非常有必要的。3.醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷因疾病或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用。與社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)相比，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍更廣，報(bào)銷比例更高。4.意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)可以保障因意外導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用。對(duì)于經(jīng)常外出、旅游或從事高風(fēng)險(xiǎn)工作的90后來說，購買意外險(xiǎn)是非常有必要的。5.壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)可以保障因身故導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于已經(jīng)承擔(dān)家庭責(zé)任的90后來說，購買壽險(xiǎn)可以確保在自己不幸身故時(shí)，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況不會(huì)受到太大影響。以上保險(xiǎn)類型并不是全部都需要購買，90后應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求來選擇適合自己的保險(xiǎn)。同時(shí)，在購買保險(xiǎn)時(shí)，還需要注意保險(xiǎn)條款、保障范圍、免賠額、等待期等細(xì)節(jié)問題，以確保自己能夠得到全面的保障。

80后交社保是非常劃算的，以下是從多個(gè)角度對(duì)這一問題進(jìn)行的詳細(xì)分析：一、社保的基本保障作用社保包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，為參保者提供了全方位的基本生活保障。對(duì)于80后而言，正處于職業(yè)生涯的黃金時(shí)期，參加社保不僅是對(duì)自己未來的一份保障，也是對(duì)家庭責(zé)任的一種體現(xiàn)。具體來說：養(yǎng)老保險(xiǎn)：確保在達(dá)到法定退休年齡后，可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，保障晚年生活。隨著繳費(fèi)年限的延長，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也會(huì)隨之增加。醫(yī)療保險(xiǎn)：在生病或受傷時(shí)，能夠減輕醫(yī)療費(fèi)用帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。工傷保險(xiǎn)：在工作中受傷時(shí)，可以獲得相應(yīng)的工傷待遇。失業(yè)保險(xiǎn)：在失業(yè)期間，可以得到一定的失業(yè)救濟(jì)金，幫助度過失業(yè)期。生育保險(xiǎn)：在生育期間，可以得到相應(yīng)的生育津貼和醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。二、社保的強(qiáng)制性與法律義務(wù)根據(jù)《中華人民共和國社會(huì)保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)，由用人單位和職工共同繳納保險(xiǎn)費(fèi)。這是國家法律規(guī)定的義務(wù)，也是對(duì)自己未來生活的一份保障。因此，80后參加社保不僅是對(duì)自己負(fù)責(zé)，也是履行法律義務(wù)的表現(xiàn)。三、社保對(duì)退休生活的重要性隨著人口老齡化趨勢(shì)的加劇，養(yǎng)老問題日益受到關(guān)注。80后參加社保，通過長期積累，可以為自己的退休生活提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金來源。這不僅能夠保障退休后的生活質(zhì)量，還能夠減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。四、社保的劃算性分析長期投資回報(bào)：社保是一種長期的投資和保障手段。雖然每月需要繳納一定的費(fèi)用，但長期來看，這些費(fèi)用將轉(zhuǎn)化為未來的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障，為個(gè)人的晚年生活提供穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源。抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：社?？梢缘钟蚣膊?、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。在面臨這些風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，社?？梢蕴峁┮欢ǖ慕?jīng)濟(jì)支持，幫助個(gè)人度過難關(guān)。社會(huì)穩(wěn)定性：社保制度的實(shí)施有助于維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定性和和諧性。通過為參保人員提供基本的生活保障，可以減少社會(huì)矛盾和沖突，促進(jìn)社會(huì)的和諧發(fā)展。五、針對(duì)80后的建議盡早參保：建議80后盡早參加社保，以便在職業(yè)生涯的黃金時(shí)期積累更多的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)金額。合理規(guī)劃：根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和職業(yè)規(guī)劃，合理規(guī)劃社保的繳納方式和繳納金額。在可能的情況下，可以適當(dāng)提高繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)年限，以增加未來的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障水平。關(guān)注政策變化：隨著社保政策的不斷調(diào)整和完善，建議80后密切關(guān)注相關(guān)政策變化，以便及時(shí)了解自己的權(quán)益和待遇情況。綜上所述，80后交社保是非常劃算的。社保不僅提供了全方位的基本生活保障，還是履行法律義務(wù)和規(guī)劃未來生活的必要手段。因此，建議80后積極參加社保，為自己和家人的未來提供一份堅(jiān)實(shí)的保障。