購(gòu)買順序2：兒童意外險(xiǎn)

目前市面上的兒童保險(xiǎn)主要有以下三種：1、少兒意外保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)主要對(duì)因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療和傷殘費(fèi)用予以報(bào)銷和賠付，從而減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2、少兒健康保險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種主要針對(duì)未成年少兒所患有保險(xiǎn)保障內(nèi)的一些疾病，而產(chǎn)生出來(lái)的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障。3、少兒教育金保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)一般是針對(duì)青少年兒童，比如上小學(xué)、初中、高中等階段性的保單，保險(xiǎn)公司按照合同約定分別提供生存保險(xiǎn)金作為子女的教育基金，在子女大學(xué)畢業(yè)后提供生存保險(xiǎn)金作為子女的創(chuàng)業(yè)基金等。針對(duì)以上三種險(xiǎn)種，建議家長(zhǎng)們?cè)谫?gòu)買時(shí)，要講究先后順序，對(duì)于最易遭受的風(fēng)險(xiǎn)事故進(jìn)行優(yōu)先保障。因此，最好先投保少兒意外保險(xiǎn)，然后在投保少兒健康保險(xiǎn)，最后購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)。在購(gòu)買時(shí)，還要考慮家庭的經(jīng)濟(jì)情況，每年保費(fèi)的支出，最好控制在年收入的百分之十左右，避免造成經(jīng)濟(jì)壓力。

給寶寶買保險(xiǎn)前，一定要先參加最基本的國(guó)家醫(yī)保。另外，給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。在已經(jīng)購(gòu)買醫(yī)保的情況下，深藍(lán)君建議，根據(jù)自己的預(yù)算，按照以下順序給寶寶買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)。為什么這樣推薦呢？簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)我的理由：意外險(xiǎn)：小寶寶普遍好動(dòng)些，有些調(diào)皮，跌倒、摔傷這樣的情況容易發(fā)生，因此兒童意外險(xiǎn)是必備的。重疾險(xiǎn)：主要為了預(yù)防寶寶患上重大疾病，給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。即便預(yù)算不多，一年三四百塊錢，也能購(gòu)買50萬(wàn)的重疾保額，萬(wàn)一患了重疾，可以一次拿到50萬(wàn)元的賠付，作為寶寶的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)：有了國(guó)家醫(yī)保，基本保障已經(jīng)夠了。如果還有預(yù)算，可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。教育金：保障作用很低，幾乎沒(méi)有杠桿作用。在沒(méi)有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭考慮理財(cái)險(xiǎn)?？傊?，給寶寶買保險(xiǎn)前，先參加國(guó)家醫(yī)保。其次，要能夠區(qū)分不同險(xiǎn)種的作用，在預(yù)算的范圍內(nèi)，合理選擇合適的保險(xiǎn)。

給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，除了最基本的醫(yī)保，需要關(guān)注的重點(diǎn)應(yīng)該是孩子的意外、重疾、醫(yī)療三大保險(xiǎn)。這里也要提醒大家，不用給孩子買壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)適合給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買，萬(wàn)一家庭支柱不幸去世，家庭的經(jīng)濟(jì)崩塌，壽險(xiǎn)可以為家里的小孩和老人留下一筆理賠金。而孩子，明顯不屬于家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，所以孩子不用買壽險(xiǎn)。在為孩子買保險(xiǎn)之前，深藍(lán)君建議優(yōu)先為孩子購(gòu)買國(guó)家醫(yī)保：畢竟，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的福利，保費(fèi)低，保障范圍也已經(jīng)涵蓋了最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。所以，在給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要先購(gòu)買少兒醫(yī)保。在已經(jīng)購(gòu)買了醫(yī)保的前提下，深藍(lán)君建議可以按照這個(gè)順序給孩子配置商業(yè)保險(xiǎn)：先買意外險(xiǎn)，再買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，在保障都充足的前提下，最后再考慮教育金。簡(jiǎn)單講一下這個(gè)購(gòu)買順序的理由：建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)是因?yàn)椋簩殞毱毡楸容^調(diào)皮，跌倒、燙傷、觸電等意外情況很容易發(fā)生，所以兒童意外險(xiǎn)是一定要有的。其次，考慮重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)主要是防范孩子得了大病，需要高昂醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。如果預(yù)算不多，可以買定期的重疾險(xiǎn)，三四百塊錢能買到50萬(wàn)的保額了。在意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都配置了以后，可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)：有了醫(yī)保，其實(shí)基本保障已經(jīng)夠了，如果還有一定預(yù)算，醫(yī)療險(xiǎn)可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。最后，在保障沒(méi)做好之前，不建議先考慮教育金。這類理財(cái)保險(xiǎn)普遍保障作用都很低，在沒(méi)有做好基礎(chǔ)保障的前提下，90%的普通家庭，不建議優(yōu)先考慮教育金。

兒童惡性腫瘤中最常見(jiàn)的是白血病，占到三四成，其次是腦瘤以及神經(jīng)母細(xì)胞瘤、淋巴瘤等實(shí)體瘤。我們知道癌癥=惡性腫瘤，而惡性腫瘤只是法定25種重疾的一種，所以購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)不僅僅的是包含的是癌癥。選擇重疾險(xiǎn)，無(wú)論是低收入家庭還是年入千萬(wàn)的企業(yè)主，我建議都可以考慮買一份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)。1.對(duì)于預(yù)算不多的家庭買保險(xiǎn)一定要做到先大人在小孩，因?yàn)橹挥写笕似桨?，孩子才能健康順利的成長(zhǎng)。所以給孩子買一份保障20年的消費(fèi)型重疾就是非常好的選擇，因?yàn)?0年后，孩子已經(jīng)長(zhǎng)大成人，大人也退休了。而且最重要的是，20年后中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品已經(jīng)更新?lián)Q代N次，好產(chǎn)品一定特別多。2.對(duì)于預(yù)算充足的家庭是可以購(gòu)買終身重疾的，不過(guò)根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定，未成年人身故賠付是有限額的，未滿10歲的未成年有最高賠付20萬(wàn)元的限制，而且現(xiàn)在很多終身型重疾險(xiǎn)未成年人身故是返還保費(fèi)的。所以就算給孩子買了終身型的重疾，如果發(fā)生了身故風(fēng)險(xiǎn)，也同樣拿不到保額。既然如此，給孩子買個(gè)保障20年的消費(fèi)型的重疾，是非常不錯(cuò)的過(guò)渡方案。一年期的重疾險(xiǎn)個(gè)人是不推薦的，作為過(guò)渡搭配是可以的，因?yàn)榇嬖诶m(xù)保和停售的風(fēng)險(xiǎn)。

給寶寶買保險(xiǎn)前，一定要先參加最基本的國(guó)家醫(yī)保。另外，給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。在已經(jīng)購(gòu)買醫(yī)保的情況下，深藍(lán)君建議，根據(jù)自己的預(yù)算，按照以下順序給寶寶買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)。為什么這樣推薦呢？簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)我的理由：意外險(xiǎn)：小寶寶普遍好動(dòng)些，有些調(diào)皮，跌倒、摔傷這樣的情況容易發(fā)生，因此兒童意外險(xiǎn)是必備的。重疾險(xiǎn)：主要為了預(yù)防寶寶患上重大疾病，給家庭帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。即便預(yù)算不多，一年三四百塊錢，也能購(gòu)買50萬(wàn)的重疾保額，萬(wàn)一患了重疾，可以一次拿到50萬(wàn)元的賠付，作為寶寶的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)：有了國(guó)家醫(yī)保，基本保障已經(jīng)夠了。如果還有預(yù)算，可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。教育金：保障作用很低，幾乎沒(méi)有杠桿作用。在沒(méi)有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭考慮理財(cái)險(xiǎn)?？傊?，給寶寶買保險(xiǎn)前，先參加國(guó)家醫(yī)保。其次，要能夠區(qū)分不同險(xiǎn)種的作用，在預(yù)算的范圍內(nèi)，合理選擇合適的保險(xiǎn)。

給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，除了最基本的醫(yī)保，需要關(guān)注的重點(diǎn)應(yīng)該是孩子的意外、重疾、醫(yī)療三大保險(xiǎn)。這里也要提醒大家，不用給孩子買壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)適合給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買，萬(wàn)一家庭支柱不幸去世，家庭的經(jīng)濟(jì)崩塌，壽險(xiǎn)可以為家里的小孩和老人留下一筆理賠金。而孩子，明顯不屬于家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，所以孩子不用買壽險(xiǎn)。在為孩子買保險(xiǎn)之前，深藍(lán)君建議優(yōu)先為孩子購(gòu)買國(guó)家醫(yī)保：畢竟，醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人的福利，保費(fèi)低，保障范圍也已經(jīng)涵蓋了最基礎(chǔ)的醫(yī)療保障。所以，在給孩子買商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要先購(gòu)買少兒醫(yī)保。在已經(jīng)購(gòu)買了醫(yī)保的前提下，深藍(lán)君建議可以按照這個(gè)順序給孩子配置商業(yè)保險(xiǎn)：先買意外險(xiǎn)，再買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，在保障都充足的前提下，最后再考慮教育金。簡(jiǎn)單講一下這個(gè)購(gòu)買順序的理由：建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)是因?yàn)椋簩殞毱毡楸容^調(diào)皮，跌倒、燙傷、觸電等意外情況很容易發(fā)生，所以兒童意外險(xiǎn)是一定要有的。其次，考慮重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)主要是防范孩子得了大病，需要高昂醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。如果預(yù)算不多，可以買定期的重疾險(xiǎn)，三四百塊錢能買到50萬(wàn)的保額了。在意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都配置了以后，可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)：有了醫(yī)保，其實(shí)基本保障已經(jīng)夠了，如果還有一定預(yù)算，醫(yī)療險(xiǎn)可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。最后，在保障沒(méi)做好之前，不建議先考慮教育金。這類理財(cái)保險(xiǎn)普遍保障作用都很低，在沒(méi)有做好基礎(chǔ)保障的前提下，90%的普通家庭，不建議優(yōu)先考慮教育金。

作為一位2歲孩子的奶爸，大家對(duì)孩子的愛(ài)，我是能感同身受的。尤其孩子剛出生的一年內(nèi)，我也為孩子投入了很多的非理性消費(fèi)，可以說(shuō)在自己承受范圍內(nèi)，一定要給孩子最好的。比如為了孩子體重稍輕的問(wèn)題，我們走遍很多醫(yī)院，雖然知道沒(méi)問(wèn)題，但是還要去查一查。凌晨5點(diǎn)我在深圳兒童醫(yī)院排隊(duì)掛過(guò)號(hào)，而且很多日常體檢也在私立醫(yī)院進(jìn)行過(guò)，現(xiàn)在回想起來(lái)，雖然是自己心甘情愿付出的，但未免也走了不少?gòu)澛?。上面鋪墊了那么多，我想建議大家的就是，我理解大家對(duì)孩子的愛(ài)，但是不要非理性消費(fèi)，尤其在保險(xiǎn)這個(gè)事情上就更為突出。保險(xiǎn)作為一種金融產(chǎn)品，看不見(jiàn)摸不著很難去對(duì)比，如果沖動(dòng)消費(fèi)的話，不僅可能選擇的產(chǎn)品不合適，而且還會(huì)給我們帶來(lái)很多年持續(xù)繳費(fèi)的壓力。話不多說(shuō)，直接上圖：上面是我對(duì)于兒童保險(xiǎn)購(gòu)買順序的建議，只要年收入30萬(wàn)以內(nèi)的家庭都是適用的，就算對(duì)于預(yù)算更多的家庭，我覺(jué)得這個(gè)購(gòu)買順序也是沒(méi)錯(cuò)的，只是在具體產(chǎn)品的選擇上，選擇的空間更廣一些。

在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，建議按照以下順序考慮：1.社保：社保是最基礎(chǔ)的保障，它包括了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，社保是保障體系的第一層次。2.意外險(xiǎn)：意外險(xiǎn)可以提供意外傷害、意外醫(yī)療以及住院津貼的保障。在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該關(guān)注其保障范圍、保額以及是否有免賠額。3.醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷因疾病或意外所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。在購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，需要關(guān)注其保額、是否包含社保外用藥以及是否有免賠額。4.重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)可以提供重大疾病保障，一旦被保險(xiǎn)人患有合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付保險(xiǎn)金。在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，需要關(guān)注其保障范圍、保額以及是否包含輕癥保障。5.壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人去世或全殘時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)給付保險(xiǎn)金。在購(gòu)買壽險(xiǎn)時(shí)，需要關(guān)注其保額、保障期限以及是否包含全殘保障。6.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)可以提供財(cái)產(chǎn)損失保障，如家庭財(cái)產(chǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)等。在購(gòu)買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，需要關(guān)注其保額、保障范圍以及是否有免賠額。總的來(lái)說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)的順序應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求來(lái)決定。在購(gòu)買前，建議仔細(xì)比較不同產(chǎn)品之間的保障范圍、保額和保費(fèi)，以選擇最適合自己的保險(xiǎn)計(jì)劃。