2019最新30款兒童意外險測評，哪款最值得買？

寶寶來到這個未知的世界，充滿了好奇心。什么事物都想試試，但又不懂得保護(hù)自己，難免會發(fā)生磕碰、摔傷、燙傷等情況。

據(jù)教育部統(tǒng)計，目前 意外傷害 已成為我國 14 歲以下兒童的第一大死因。其中，溺水和交通意外的占比，又是最大的。

作為兩個孩子的奶爸，深藍(lán)君除了通過讀繪本教孩子辨別風(fēng)險外，也少不了給孩子配置意外險。

今天我們就聊聊，兒童意外險如何挑選，市面上有哪些高性價比產(chǎn)品？

主要內(nèi)容如下：

1）兒童意外險，如何挑選最合適？

2）30 款兒童意外險，橫向?qū)Ρ确治?/span>

3）購買兒童意外，謹(jǐn)防兩大誤區(qū)！

一、如何給孩子挑選意外險？

之前深藍(lán)君多次提到，給孩子買保險的順序應(yīng)該是：

少兒醫(yī)保 → 意外險 → 重疾險 → 醫(yī)療險→ 理財保險

意外險不僅便宜，一份也就幾十到百塊左右，而且不用進(jìn)行健康告知，不管是生過病還是住過院，都沒有影響。

意外險的保障一般包含 意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療  三個部分。下面為大家詳細(xì)講解一下：

保障要點 1：意外身故

顧名思義就是由于意外導(dǎo)致的身故，一般買了多少保額，出險時就會一次性賠多少。

不過要提醒大家，為了保護(hù)未成年人，防止道德風(fēng)險，國家監(jiān)管規(guī)定：

• 0-9 歲：身故賠付不能超過 20 萬

• 10-17 歲：身故賠付不能超過 50 萬

因此 0-9 歲兒童，就算買了 100 萬的意外險，如果發(fā)生身故，也只能賠 20 萬。

保障要點 2：意外傷殘

那保額買太高是不是就沒意義呢？其實也不是，身故有限制，而傷殘并沒有。

傷殘保障是意外險區(qū)別其他險種獨一無二的保障，如果發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾，可以按照比例獲得保額賠付。

如果鑒定屬于 5 級傷殘，那么可以獲得保額 60% 的賠付，比如投保 50 萬的意外險，就可以獲得 30 萬的傷殘賠付。

保障要點 3：意外醫(yī)療

對于絕大部分的意外情況來講，都是小磕小碰，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到身故、殘疾的程度。更多時候需要門診或者住院治療，這就需要意外醫(yī)療來報銷醫(yī)療費用了。

有的產(chǎn)品是不限制報銷范圍的，而有的只是社保范圍內(nèi)才能報銷。毋庸置疑，能夠覆蓋社保外的費用，是比較不錯的。

深藍(lán)君建議，大家在給孩子挑選意外險時，可以著重關(guān)注一下意外醫(yī)療的保障內(nèi)容。

保障要點 4：其他保障

大家應(yīng)該有發(fā)現(xiàn)，一些意外險也會有其他保障，比如 監(jiān)護(hù)人責(zé)任、預(yù)防接種、骨折關(guān)節(jié)脫位等。

在挑選產(chǎn)品時，也可以順帶了解一下，個人認(rèn)為不是重點而已。

總之，挑選一款意外險很簡單，只需要大家結(jié)合自身的需求情況，在保費、保額、意外醫(yī)療等幾個維度來進(jìn)行權(quán)衡，就能選到一款適合自己的產(chǎn)品。

二、30 款兒童意外險測評：

為了幫大家找到最合適的兒童意外險，深藍(lán)君在全網(wǎng)進(jìn)行了地毯式搜查，一共對比了 30 多款產(chǎn)品。具體如下：

• 大地保險慧擇無憂少兒意外

• 上海人壽小金剛

• 眾安保險少兒綜合意外醫(yī)療險

• 國泰產(chǎn)險萌寶保少兒綜合意外險

• 平安財險小頑童

• 史帶財險個人意外傷害保險

• 泰康在線百萬綜合意外險

• 上海人壽鯤鵬保

• 國泰產(chǎn)險小飛俠少兒意外險

• 泰康在線綜合意外險精選版

• 易安保險小寶貝少兒綜合意外險

• 安聯(lián)財險諸事順意

• 安心財險少兒意外險

• 人保健康惠心無憂

• 泰康在線極致意外險 2019

• 人保健康無憂綜合意外險

• ......

為方便大家對比了解，我挑選出 6 款最有特色，性價比較高的產(chǎn)品。

話不多說，直接上圖：

直接說結(jié)論：

• 如果追求極致性價比：之前推薦的 國泰萌寶保 仍具有優(yōu)勢，不僅保障全面而且價格實惠，性價比非常高；

• 如果喜歡大品牌：泰康在線的學(xué)生意外險、少兒極致意外險，都是可以考慮的；

• 如果想更高的醫(yī)療保額：泰康少兒極致意外保險，只需要 100 多的價格，就能獲得高達(dá) 5 萬的意外醫(yī)療保障，同樣值得考慮。

雖然意外險的其他附加責(zé)任不是挑選重點，但是如果你在意第三者責(zé)任、疫苗相關(guān)保障，也可以考慮 萌寶保、小飛俠、眾安綜合兒童意外 這 3 款產(chǎn)品。

以上這些產(chǎn)品，深藍(lán)君認(rèn)為性價比都較高，大家根據(jù)自己的實際需求來挑選就好。

如果擔(dān)心保額不夠高，也可以同時多買幾份產(chǎn)品進(jìn)行搭配。

三、5 款產(chǎn)品具體分析：

接下來，我們對以上推薦的產(chǎn)品進(jìn)行具體分析：

1、國泰萌寶保、小飛俠

萌寶保這款產(chǎn)品在支付寶上已經(jīng)售賣了 1 年多，深藍(lán)君一年前就有推薦給大家，目前看起來保障非常全面，主要優(yōu)勢為：

20 萬保額，2 萬意外醫(yī)療（不限社保）的保障，只需要 59 元就能買到。

對比下來，在兒童意外保險產(chǎn)品中，萌寶保性價比非常高。但部分用戶反饋，去年買了萌寶保，有的今年就買不到了......

深藍(lán)君也找到了一款保障非常相似的產(chǎn)品：國泰小飛俠少兒綜合意外險。

關(guān)注微信公眾號：國泰產(chǎn)險，可以找到這款產(chǎn)品。我們通過客服了解到，就算已經(jīng)買了國泰萌寶保，也是不沖突的，兩份屬于不同的產(chǎn)品，而且可以疊加理賠。

此外，通過產(chǎn)品頁面可以看到，這款產(chǎn)品融合了疫苗險 和熊孩子險的特性。

“熊孩子險”主要解決孩子愛惹禍的問題，比如弄傷了小伙伴、損壞他人財務(wù)等，幫助監(jiān)護(hù)人（父母）承擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償損失。

但在這款產(chǎn)品的免責(zé)條款中也發(fā)現(xiàn)，很多常見情況是不賠的，比如 孩子劃傷他人的機(jī)動車、摔壞了他人手機(jī)等等，都是不保的，這就比較雞肋了。

這款產(chǎn)品經(jīng)過幾次升級優(yōu)化，整體來說還是很有優(yōu)勢的，買不了萌寶保的朋友，可以投保小飛俠。

2、泰康極致意外險 2019 少兒版

絕大部分的意外都不會導(dǎo)致殘疾和身故，這也是為什么說意外醫(yī)療實用性更強(qiáng)一些。

上面推薦的國泰萌寶保和小飛俠，雖然報銷范圍不限社保用藥，但是意外醫(yī)療的保額都很低。

如果大家看重意外醫(yī)療的保額，可以考慮泰康少兒極致意外險。

只需要 100 多元，就能獲得 20 萬身故 +  5 萬意外醫(yī)療（社保范圍內(nèi)）保障，也是比較實用的選擇。

在菜單欄：保險嚴(yán)選，就可以看到這款產(chǎn)品的具體詳情，感興趣可以了解一下。

3、泰康極致意外險 2019 學(xué)生版

很多孩子可能醫(yī)保報銷條件比較好，或者買了百萬醫(yī)療險，那么意外醫(yī)療并不是挑選重點。

這種情況，可以考慮泰康極致意外險（學(xué)生版）。

33 元就可以買到 20 萬的保額， 5000 元的意外醫(yī)療（社保范圍內(nèi)），產(chǎn)品定位比較清晰，可能有部分朋友有這方面的考慮。

不過這款只支持 6-17 歲的學(xué)生購買，如果還沒讀書，是沒有資格投保的，在公眾號菜單：保險嚴(yán)選，同樣可以看到這款產(chǎn)品的具體詳情。

4、眾安兒童綜合意外醫(yī)療險

這是在眾安保險天貓旗艦店銷售的一款兒童意外險，保障也比較全面。

僅需 38 元就可以獲得 10 萬的保額， 5000 元意外醫(yī)療（社保范圍內(nèi)）。

另外，這款產(chǎn)品也融合了 疫苗險、熊孩子險、骨折關(guān)節(jié)脫位 等保障，在淘寶搜索這款產(chǎn)品，就能找到。

四、購買兒童意外，謹(jǐn)防兩大誤區(qū)

為孩子買保險是每位家長最頭疼的事，也難免會陷入一些誤區(qū)，下面分享兩個最常見的誤區(qū)：

誤區(qū) 1：便宜沒好貨，好貨不便宜

便宜沒好貨，這是大家的生活經(jīng)驗，在購買日用品、家電、服裝等時，一般是適用的。

但在保險這種信息不對稱的領(lǐng)域，你沒辦法很輕松判斷一款產(chǎn)品的好壞，比如下面這兩款產(chǎn)品：

通過上圖我們可以看到：兩款產(chǎn)品的保障差不多，因為在不同的購買渠道，左邊這款卻貴了 7 倍多，真是貴得一點道理都沒有。

我今天測評的產(chǎn)品，很多只要幾十塊錢，就能獲得不錯的保障。

在百萬身價賠10萬，這種意外險居然有人買?這篇文章中，我們詳細(xì)分析了返還型意外險 ，每年要花幾千塊，保障卻不一定好。

誤區(qū) 2：百萬醫(yī)療險可以替代意外醫(yī)療？

隨著百萬醫(yī)療險的走紅，很多人對這類產(chǎn)品也有過高的期望，其實百萬醫(yī)療也有自己的局限性。

市面上主流的百萬醫(yī)療險，大多數(shù)都有 1 萬的免賠額，如果沒有住院或者剛好花了 1 萬塊，是沒辦法獲得理賠的。

而意外醫(yī)療，不管是住院還是門診，都是可以報銷的，能很好地補(bǔ)充百萬醫(yī)療險的不足。

在預(yù)算有限，只買一份保險，買什么？一文中我提到，保險是一個組合。重疾險、意外險、醫(yī)療險、定期壽險 都有不同的功能和作用，誰都不能被誰替代。

五、寫在最后：

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展，很多人在網(wǎng)上就能方便地了解保險。只要你學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，相信你已經(jīng)打開了保險新世界的大門。

但如果你還是一個從未買過保險的小白，意外險是最便宜，又相對簡單的產(chǎn)品，無疑是最適合的選擇。

在網(wǎng)上買保險真的那么好？有什么缺點？一文中，我詳細(xì)講解了互聯(lián)網(wǎng)保險，如果你有什么疑問，強(qiáng)烈推薦你閱讀這篇文章。

希望這篇文章對你有幫助。

沒有誰，生下來就懂保險：）