兒童保險(xiǎn)的配置順序

可以看這篇指南：“給孩子買保險(xiǎn)的最全攻略！99%的父母都值得收藏”

目前市面上的兒童保險(xiǎn)主要有以下三種：1、少兒意外保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)主要對(duì)因意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療和傷殘費(fèi)用予以報(bào)銷和賠付，從而減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。2、少兒健康保險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種主要針對(duì)未成年少兒所患有保險(xiǎn)保障內(nèi)的一些疾病，而產(chǎn)生出來的住院、治療、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用的保障。3、少兒教育金保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)一般是針對(duì)青少年兒童，比如上小學(xué)、初中、高中等階段性的保單，保險(xiǎn)公司按照合同約定分別提供生存保險(xiǎn)金作為子女的教育基金，在子女大學(xué)畢業(yè)后提供生存保險(xiǎn)金作為子女的創(chuàng)業(yè)基金等。針對(duì)以上三種險(xiǎn)種，建議家長(zhǎng)們?cè)谫?gòu)買時(shí)，要講究先后順序，對(duì)于最易遭受的風(fēng)險(xiǎn)事故進(jìn)行優(yōu)先保障。因此，最好先投保少兒意外保險(xiǎn)，然后在投保少兒健康保險(xiǎn)，最后購(gòu)買少兒教育金保險(xiǎn)。在購(gòu)買時(shí)，還要考慮家庭的經(jīng)濟(jì)情況，每年保費(fèi)的支出，最好控制在年收入的百分之十左右，避免造成經(jīng)濟(jì)壓力。

保障對(duì)象：父母都是成都戶籍的，現(xiàn)居住在武漢，兒子四歲在武漢上幼兒園，購(gòu)買針對(duì)兒童的醫(yī)療保險(xiǎn)專家點(diǎn)評(píng):給孩子買保險(xiǎn)，其實(shí)就是讓孩享有：享有更好的教育權(quán)和就醫(yī)權(quán)買保險(xiǎn)的順序1、優(yōu)先考慮：建議先完善最基礎(chǔ)的醫(yī)?；蛘咿r(nóng)村合療。交點(diǎn)小錢，保障很實(shí)惠的2、小孩保障：重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)。3、教育儲(chǔ)備：有多余的資金可以考慮存些教育金，這筆錢少不了。4、婚嫁儲(chǔ)備：有多余的資金可以考慮存些婚嫁金，這筆錢總是要攢的。

給寶寶買保險(xiǎn)前，一定要先參加最基本的國(guó)家醫(yī)保。另外，給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。在已經(jīng)購(gòu)買醫(yī)保的情況下，深藍(lán)君建議，根據(jù)自己的預(yù)算，按照以下順序給寶寶買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)。為什么這樣推薦呢？簡(jiǎn)單說說我的理由：意外險(xiǎn)：小寶寶普遍好動(dòng)些，有些調(diào)皮，跌倒、摔傷這樣的情況容易發(fā)生，因此兒童意外險(xiǎn)是必備的。重疾險(xiǎn)：主要為了預(yù)防寶寶患上重大疾病，給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。即便預(yù)算不多，一年三四百塊錢，也能購(gòu)買50萬的重疾保額，萬一患了重疾，可以一次拿到50萬元的賠付，作為寶寶的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)：有了國(guó)家醫(yī)保，基本保障已經(jīng)夠了。如果還有預(yù)算，可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。教育金：保障作用很低，幾乎沒有杠桿作用。在沒有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭考慮理財(cái)險(xiǎn)。總之，給寶寶買保險(xiǎn)前，先參加國(guó)家醫(yī)保。其次，要能夠區(qū)分不同險(xiǎn)種的作用，在預(yù)算的范圍內(nèi)，合理選擇合適的保險(xiǎn)。

很多關(guān)注我們的粉絲會(huì)比較了解，深藍(lán)君講保險(xiǎn)會(huì)比較客觀理性，很少參雜個(gè)人情感等因素，我們主要通過數(shù)據(jù)來說話。根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因。5歲以下幼兒的窒息、床上墜落、燙傷、觸電等都是每個(gè)孩子成長(zhǎng)中需要預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。意外具有發(fā)生率高、死亡率高的特點(diǎn)。如交通事故、溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。所以針對(duì)于孩子來講，意外險(xiǎn)是剛需也是必須的，這也是為什么國(guó)家強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)的原因。意外險(xiǎn)是競(jìng)爭(zhēng)極其充分的品類，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)推出自己的產(chǎn)品，深藍(lán)君建議大家只關(guān)注幾點(diǎn)：1.意外險(xiǎn)保額買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低沒意義，相同價(jià)錢選保額高的。2.意外醫(yī)療額度意外險(xiǎn)的核心就是意外醫(yī)療，主要看意外醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用，因?yàn)榻^大部分意外是需要門診或者住院來治療的。3.免賠額和報(bào)銷比例要看報(bào)銷時(shí)免賠的額度，和具體的報(bào)銷比例。肯定是沒有免賠額，100%報(bào)銷是最好的。另外需要提醒大家，意外險(xiǎn)買多了也沒用，因?yàn)槲覀兌贾泪t(yī)療險(xiǎn)是遵循收入補(bǔ)償?shù)脑瓌t，總的報(bào)銷不能超過我們的支出。另外國(guó)家規(guī)定10歲以下幼童身故最高賠付20萬，而且如果發(fā)生了意外傷殘是需要按照1-10個(gè)等級(jí)來評(píng)定的，1級(jí)最高賠付100%，10級(jí)可以賠付10%。意外險(xiǎn)最重要的特點(diǎn)就是杠桿高，通過較小的投入就能轉(zhuǎn)移由于意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失。

給寶寶買保險(xiǎn)前，一定要先參加最基本的國(guó)家醫(yī)保。另外，給寶寶買保險(xiǎn)時(shí)，需要重點(diǎn)關(guān)注意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。在已經(jīng)購(gòu)買醫(yī)保的情況下，深藍(lán)君建議，根據(jù)自己的預(yù)算，按照以下順序給寶寶買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)。為什么這樣推薦呢？簡(jiǎn)單說說我的理由：意外險(xiǎn)：小寶寶普遍好動(dòng)些，有些調(diào)皮，跌倒、摔傷這樣的情況容易發(fā)生，因此兒童意外險(xiǎn)是必備的。重疾險(xiǎn)：主要為了預(yù)防寶寶患上重大疾病，給家庭帶來經(jīng)濟(jì)損失。即便預(yù)算不多，一年三四百塊錢，也能購(gòu)買50萬的重疾保額，萬一患了重疾，可以一次拿到50萬元的賠付，作為寶寶的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療險(xiǎn)：有了國(guó)家醫(yī)保，基本保障已經(jīng)夠了。如果還有預(yù)算，可以作為適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充。教育金：保障作用很低，幾乎沒有杠桿作用。在沒有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭考慮理財(cái)險(xiǎn)?？傊?，給寶寶買保險(xiǎn)前，先參加國(guó)家醫(yī)保。其次，要能夠區(qū)分不同險(xiǎn)種的作用，在預(yù)算的范圍內(nèi)，合理選擇合適的保險(xiǎn)。

第一順序：先做基礎(chǔ)保障，后做儲(chǔ)蓄理財(cái)。先做好基礎(chǔ)配置：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)，把重大的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，后面在做養(yǎng)老金與財(cái)富傳承才會(huì)有意義?；A(chǔ)保障是保險(xiǎn)配置的第一步，也是最重要的一步。第二順序：先保大風(fēng)險(xiǎn)，后保小風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)有大小，需要優(yōu)先配置自己不能承受的大風(fēng)險(xiǎn)。重疾、意外等大風(fēng)險(xiǎn)需要首先考慮，而相對(duì)較小的風(fēng)險(xiǎn)則可以放在后面考慮。第三順序：按照家庭收入的多少進(jìn)行順序配置，先保家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱。保險(xiǎn)的目的是保障家庭收入不受大的影響，因此應(yīng)該先為家庭第一經(jīng)濟(jì)支柱配置保險(xiǎn)，再逐步考慮其他家庭成員的保險(xiǎn)需求。第四順序：先配置容易購(gòu)買的保險(xiǎn)，再配置不容易購(gòu)買的保險(xiǎn)。容易購(gòu)買的保險(xiǎn)通常包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，而不容易購(gòu)買的保險(xiǎn)則包括重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。應(yīng)該優(yōu)先考慮容易購(gòu)買的保險(xiǎn)，再逐步考慮不容易購(gòu)買的保險(xiǎn)。

配置兒童保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)遵循一定的邏輯和考慮因素，以確保保障全面且符合家庭經(jīng)濟(jì)狀況。以下是一些關(guān)鍵步驟和考慮點(diǎn)：一、確定預(yù)算首先，需要確定用于購(gòu)買兒童保險(xiǎn)的預(yù)算。通常建議，用于購(gòu)買保險(xiǎn)的費(fèi)用不應(yīng)超過家庭年收入的10%～15%。在確定預(yù)算時(shí)，還需考慮孩子的年齡、健康狀況以及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況等因素。二、選擇險(xiǎn)種在預(yù)算確定后，需要選擇合適的險(xiǎn)種。對(duì)于兒童來說，以下險(xiǎn)種通常建議考慮：1.少兒醫(yī)保：作為基礎(chǔ)保障，少兒醫(yī)保是必不可少的。它可以在孩子生病或受傷時(shí)提供醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。2.意外險(xiǎn)：由于兒童活潑好動(dòng)，容易發(fā)生意外事故，因此意外險(xiǎn)是必備的。在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注其意外醫(yī)療責(zé)任，包括免賠額、報(bào)銷比例以及是否限制社保內(nèi)外用藥等。3.重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)可以在孩子罹患重大疾病時(shí)提供一筆賠付金，用于支付醫(yī)療費(fèi)用或彌補(bǔ)家庭收入損失。在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)關(guān)注其保額、保障期限以及是否包含少兒特定重疾等。4.醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)可以作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，報(bào)銷醫(yī)保不能覆蓋的醫(yī)療費(fèi)用。在選擇醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自己的需求選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)或小病醫(yī)療險(xiǎn)等。三、配置順序和策略在配置兒童保險(xiǎn)時(shí)，建議按照以下順序進(jìn)行：首先辦理少兒醫(yī)保，然后購(gòu)買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，最后根據(jù)預(yù)算情況考慮是否購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)。這樣的配置順序可以在確?；A(chǔ)保障的同時(shí)，逐步增加更全面的保障。此外，還需要注意以下幾點(diǎn)策略：1.保額要充足：對(duì)于重疾險(xiǎn)等給付型保險(xiǎn)，保額應(yīng)足夠覆蓋可能的醫(yī)療費(fèi)用和家庭收入損失。2.保障期限要合理：對(duì)于預(yù)算有限的家庭，可以選擇保障期限較短的定期保險(xiǎn)，等孩子長(zhǎng)大或家庭經(jīng)濟(jì)狀況改善后再進(jìn)行補(bǔ)充。3.關(guān)注條款細(xì)節(jié)：在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款以及理賠流程等信息。綜上所述，配置兒童保險(xiǎn)需要綜合考慮預(yù)算、險(xiǎn)種選擇以及配置順序和策略等因素。通過科學(xué)合理的規(guī)劃，可以為孩子提供全面且有效的保障。