兒童重疾險(xiǎn)哪個(gè)保險(xiǎn)公司性價(jià)比高？性價(jià)比排行2020！

很多人第一次買保險(xiǎn)，會(huì)優(yōu)先考慮大公司，覺得買了更有安全感。

對(duì)于大多數(shù)人來說，能叫上名字的大公司就那么幾家，比如平安、國(guó)壽、人?！?/span>

如果想給孩子買保險(xiǎn)，哪家大公司的產(chǎn)品最值得買呢？

今天深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室和大家詳細(xì)聊聊：大公司兒童重疾險(xiǎn)。

主要內(nèi)容如下：

一、大公司的保險(xiǎn)，真有那么好？

保險(xiǎn)融合了金融、醫(yī)學(xué)、法律，是非常復(fù)雜的產(chǎn)品。

普通人初次接觸保險(xiǎn)，因?yàn)椴涣私?，所以第一反?yīng)就是從大品牌里挑選。

就像買空調(diào)，大多數(shù)人首先想到美的、格力，買電腦首先想到聯(lián)想、惠普……

保險(xiǎn)里哪些才是大品牌呢？我們建議大家參考保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入排名（點(diǎn)擊查看），會(huì)比較客觀。

其中排名靠前，也最常聽到的有這 7 家：

大公司的產(chǎn)品雖然有自己的優(yōu)勢(shì)，但也存在一些不足，為了方便大家直觀了解，我們整理了一張優(yōu)缺點(diǎn)對(duì)比表：

想買大公司產(chǎn)品的朋友，一定要綜合考慮后再?zèng)Q定。下面我們重點(diǎn)給大家分析下，看看線下哪些大公司的兒童重疾值得買？

二、線下大公司兒童重疾，哪款值得買？

根據(jù)保費(fèi)排名，我們從 國(guó)壽、平安、太平洋、太平、新華、泰康、人保 這 7 家保險(xiǎn)公司中，分別選了一款產(chǎn)品來對(duì)比：

直接說結(jié)論：

以上這些產(chǎn)品分支機(jī)構(gòu)都很多，大家可以根據(jù)自己的需求來選擇。

當(dāng)然，如果你不局限于公司品牌，還有更多好產(chǎn)品可以選：

以嘉貝保、晴天保保為例，0 歲孩子保 30 年，50 萬保額每年只要 600 多塊，詳細(xì)分析可以點(diǎn)擊這里查看>>>

三、疾病定義對(duì)比，哪款好？

重疾險(xiǎn)能不能賠，關(guān)鍵還是要看條款。

對(duì)于保終身的兒童重疾，要分別關(guān)注小孩和成人兩個(gè)階段的高發(fā)疾病。

① 兒童高發(fā)重疾，保障好不好？

兒童高發(fā)重疾由于沒有統(tǒng)一規(guī)定，我們咨詢了許多專業(yè)的醫(yī)生和理賠員，結(jié)合過往的理賠數(shù)據(jù)，整理了 16 種兒童高發(fā)重疾：

直接說結(jié)論：

大部分兒童高發(fā)特疾能雙倍賠的產(chǎn)品會(huì)更好，其中金貝雙祿兒童高發(fā)重疾保障最全，有 8 種特疾能雙倍賠。

此外，部分產(chǎn)品的兒童特定重疾會(huì)暗藏貓膩，要特別注意。比如：

健康無憂 C5 把成骨不全第 Ⅲ 型列為輕癥，無憂人生把出血性登革熱列為輕癥，其它產(chǎn)品都是按重疾來賠。

② 高發(fā)輕癥，保障全不全？

輕癥就是重疾的早期，線下大公司輕癥一般賠保額的 20% - 30% 。

我們研究了數(shù)百種條款，跟核賠員反復(fù)確認(rèn)后，最終按理賠嚴(yán)格程度，分為 5 個(gè)維度：

以上 7 款產(chǎn)品輕癥定義如下：

直接說結(jié)論：

其它產(chǎn)品高發(fā)輕癥基本都有覆蓋，大家可以重點(diǎn)關(guān)注較嚴(yán)格的病種。

以輕度腦中風(fēng)為例，有的產(chǎn)品要求 “無法完成 6 項(xiàng)基本生活中的兩項(xiàng)” 才能賠，這種相對(duì)嚴(yán)格一些。 

而比較寬松的產(chǎn)品，滿足 “無法完成日常六項(xiàng)生活中的 1 項(xiàng)” 這一條件，也有機(jī)會(huì)賠。

一款產(chǎn)品很難面面俱到，只要大部分疾病都不錯(cuò)，就是能接受的，大家要理性看待。

③ 高發(fā)中癥，保障好嗎？

中癥可以理解為 "輕癥的升級(jí)版"，一般賠保額的 50%，許多大公司產(chǎn)品還沒有中癥。

我們根據(jù) 25 種最高發(fā)的重疾，并結(jié)合保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)，共選出 20 種高發(fā)中癥：

直接說結(jié)論：

中癥和上面的輕癥一樣，各家公司差異也比較大。而且輕癥和中癥之間，并沒有明確的劃分。

比如同樣是單側(cè)肺切除，國(guó)壽福列為輕癥，而健康無憂 C5 列為中癥。

建議大家在高發(fā)輕癥沒問題的前提下，再去關(guān)注中癥病種。

比如說家族中有人得過慢性肝病史，就可以重點(diǎn)看肝部疾病理賠較寬松的產(chǎn)品。

四、重點(diǎn)產(chǎn)品分析

為了方便大家了解，我們選 3 款產(chǎn)品來重點(diǎn)分析。

① 太平洋金貝雙祿

在線下大公司兒童重疾里，太平洋金貝雙祿還算不錯(cuò)的。

它的優(yōu)勢(shì)和不足如下：

這款產(chǎn)品最多只能 20 年繳費(fèi)，保費(fèi)壓力會(huì)大一些，以 0 歲男孩為例，每年要交 6150 元。

總的來說，金貝雙祿更適合看重兒童特疾的朋友考慮。

② 新華健康無憂 C5

健康無憂系列是新華人壽主推的產(chǎn)品，目前最新的是健康無憂 C5。

深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室總結(jié)了它的優(yōu)缺點(diǎn)：

總的來說，新華健康無憂 C5 在線下大公司的產(chǎn)品中，含有中癥、特疾保障，整體保障相對(duì)全面些。

③ 泰康樂惠健康 2020

樂惠健康 2020 是泰康最近的新品，有不少朋友都關(guān)注。

它的優(yōu)勢(shì)和不足總結(jié)如下：

樂惠健康 2020 的輕癥賠付比例為 30%，在線下大公司中還是挺高的。

以 50 萬保額為例，患了輕癥后，樂惠健康 2020 能賠 15 萬，而其它產(chǎn)品幾乎只賠 10 萬。

目前部分大公司重疾險(xiǎn)已經(jīng)有了中癥保障，相信其它公司也會(huì)后續(xù)跟進(jìn)。

五、常見疑問解答

每天都有很多人來咨詢孩子的保險(xiǎn)，我們整理了兩個(gè)最常見的問題：

① 給孩子買重疾，要保終身嗎？

先說結(jié)論：要看具體預(yù)算。

我們給大家兩個(gè)建議：

買保險(xiǎn)豐儉由人，保終身的重疾固然更好，但價(jià)格也更貴。

先買保短期的，后續(xù)再加保也是一種思路。

② 大公司的重疾險(xiǎn)，理賠更容易？

不少人覺得大公司牌子大，理賠肯定也是又快又好，真的是這樣嗎？

在《2020 年理賠年報(bào)》中，我們來看下真實(shí)的情況如何：

直接說結(jié)論：

無論大小公司，理賠率都在 96% 以上，其中 “小公司” 上海人壽幾乎 100% 理賠，平均理賠時(shí)間也都在 2 天內(nèi)，各家差異并不大。

保險(xiǎn)理賠的原則是：不惜賠、不濫賠、不錯(cuò)賠。保險(xiǎn)賠不賠，主要還是看條款，與公司大小沒關(guān)系。

六、寫在最后

想買大品牌的重疾險(xiǎn)，這本身并沒有什么不對(duì)。只要保額買夠，能抵御風(fēng)險(xiǎn)就行。

不過，如果你的預(yù)算本就不多，為了追求大品牌而降低保額，這就十分不明智了。

其實(shí)不看重品牌，市面上還有更多好產(chǎn)品可以選，感興趣可以查看《 9 月兒童重疾險(xiǎn)榜單》。