壽險(xiǎn)案例涉外

平安留學(xué)涉外保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹

當(dāng)今時(shí)代，出國(guó)留學(xué)的人不斷增多，他們面臨的風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增加。在此情況下，平安保險(xiǎn)積極推出多款留學(xué)保險(xiǎn)，為莘莘學(xué)子提供良好的保障。據(jù)悉，銷量較好的平安留學(xué)涉外保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多，“前程無(wú)憂”系列則憑借價(jià)格、保障等優(yōu)勢(shì)吸引了眾多消費(fèi)者的眼球。

　　平安留學(xué)涉外保險(xiǎn)中的“前程無(wú)憂”系列共包括6個(gè)計(jì)劃，即平安“前程無(wú)憂”境外留學(xué)保險(xiǎn)計(jì)劃一、計(jì)劃二、計(jì)劃三、計(jì)劃四、計(jì)劃五和計(jì)劃六，該系列產(chǎn)品適用于12-45周歲的有留學(xué)保障需求的人士，不限承保職業(yè)，保障期限十分靈活，1月-1年可自由選擇。不同計(jì)劃的價(jià)格不同（最低295元），年齡段不同的消費(fèi)者投保該系列產(chǎn)品的價(jià)格畢業(yè)存在差異：36-45周歲客戶投保保額不變，保費(fèi)為12周歲-35周歲人群的1.5倍。


　　平安“前程無(wú)憂”系列留學(xué)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍十分廣泛，包括意外身故和傷殘、交通意外身故額外給付、醫(yī)療運(yùn)送和送返、身故遺體/骨灰送返、喪葬保險(xiǎn)金給付、親屬前往處理后事補(bǔ)償、親屬慰問(wèn)探訪補(bǔ)償、緊急搜救、旅行延誤、行李延誤、學(xué)業(yè)中斷以及個(gè)人責(zé)任，能很好地彌足國(guó)外保險(xiǎn)缺乏對(duì)留學(xué)生發(fā)生意外事故后的后續(xù)補(bǔ)償、缺乏旅行不便保障、缺乏學(xué)業(yè)中斷保障等方面的不足。

　　需要注意的是，平安“前程無(wú)憂”系列產(chǎn)品不承保任何直接或間接由于前往或途經(jīng)“交戰(zhàn)和危險(xiǎn)地帶”或在上述國(guó)家旅行期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故，18周歲以下的被保險(xiǎn)人，其身故保險(xiǎn)金額不得超出中國(guó)保監(jiān)會(huì)所規(guī)定的限額。

　　通過(guò)上文可知，平安“前程無(wú)憂”系列產(chǎn)品在價(jià)格、保障范圍、保障力度等方面都具有一定的優(yōu)勢(shì)，因此成為備受消費(fèi)者青睞的平安留學(xué)涉外保險(xiǎn)產(chǎn)品。若您打算購(gòu)買平安“前程無(wú)憂”系列產(chǎn)品，可登錄慧擇網(wǎng)投保，既便捷又實(shí)惠。

壽險(xiǎn)保險(xiǎn)案例分析

萬(wàn)丈高樓平地起，保險(xiǎn)行業(yè)的成長(zhǎng)壯大離不開(kāi)一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)案例經(jīng)驗(yàn)的累積，從事保險(xiǎn)的新人可以從一個(gè)個(gè)保險(xiǎn)案例中吸取經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)，從而更快地成長(zhǎng)。接下來(lái)，小編將以壽險(xiǎn)保險(xiǎn)案例為主向大家分享保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)。

　　鄭慶和路紅霞是一對(duì)戀人，2006年秋，兩人一起到當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司，由路紅霞出錢買了一份保額為7.5萬(wàn)元的人身險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人是路紅霞，受益人是鄭慶。2006年12月下旬的一天，鄭慶開(kāi)車，兩人一起去路紅霞家，在經(jīng)過(guò)離路紅霞家不遠(yuǎn)處的一座橋時(shí)，轎車不幸翻進(jìn)了河里。路紅霞家人聞?dòng)嵙⒓磳扇司壬习?，送往醫(yī)院搶救，可終究未能挽回兩個(gè)年輕的生命。意外發(fā)生后，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查取證認(rèn)為符合理賠條件，可有一點(diǎn)難倒了他們理賠款該給誰(shuí)？

　　根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，受益人已經(jīng)死亡的，賠款由被保險(xiǎn)人的法定繼承人繼承。也就是說(shuō)，如果鄭慶先于路紅霞死亡，則由路紅霞的法定繼承人領(lǐng)取理賠款；如果路紅霞先于鄭慶死亡，則由鄭慶的法定繼承人領(lǐng)取理賠款。但醫(yī)院出具的證明是送到醫(yī)院時(shí)，兩人均已死亡，無(wú)法確認(rèn)誰(shuí)先死亡。理賠款該給誰(shuí)的法定繼承人呢？

　　保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)反復(fù)討論，又向上級(jí)請(qǐng)示，最后認(rèn)為根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)條文的精神，受益人只有晚于被保險(xiǎn)人死亡，理賠款按法律規(guī)定屬于其所有后，受益人的法定繼承人才可領(lǐng)取該理賠款。但此次事故中，無(wú)法確定被保險(xiǎn)人和受益人誰(shuí)先死亡，則只能按照《繼承法》的規(guī)定推定兩人同時(shí)死亡，故該事故中受益人不可能獲得理賠款，這筆款項(xiàng)還是給被保險(xiǎn)人的法定繼承人更為合適。于是，這筆7.5萬(wàn)元的保險(xiǎn)理賠款由路紅霞的父母領(lǐng)取了。

　　對(duì)此，鄭慶的父母不同意，他們認(rèn)為，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人只有先于被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)理賠款才由被保險(xiǎn)人的法定繼承人繼承。現(xiàn)在既然推定被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)死亡，那么受益人先于被保險(xiǎn)人死亡的前提就不存在，保險(xiǎn)理賠款當(dāng)然應(yīng)由受益人的法定繼承人繼承。于是，鄭慶父母一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告到法院，要求保險(xiǎn)公司支付7.5萬(wàn)元保險(xiǎn)理賠款。

　　法院經(jīng)審理后認(rèn)為，受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，其基于保險(xiǎn)合同的約定而非法定。受益權(quán)是一種期待權(quán)，只有當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)它才成為一種現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。從《保險(xiǎn)法》第六十四條第二款可以看出，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，其受益權(quán)就喪失了，保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)仍歸被保險(xiǎn)人，因此受益權(quán)不能作為受益人的遺產(chǎn)而由受益人的繼承人予以繼承。

　　在鄭慶和路紅霞案件中，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)，無(wú)法判斷到底是死亡的先后順序，只能由路紅霞的父母領(lǐng)取這筆保險(xiǎn)理賠金，從這場(chǎng)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)案例的判決中，我們可以學(xué)習(xí)到關(guān)于受益權(quán)的知識(shí)，當(dāng)受益權(quán)的主體即受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡時(shí)，其繼承人不能繼承他的受益權(quán)。

終身壽險(xiǎn)理賠案例

　　終身壽險(xiǎn)理賠案例

　　2008年1月，省城的曹老先生為唯一的兒子買了一份終身壽險(xiǎn)，豈料一個(gè)多月后兒子即被檢查出癌癥，并于當(dāng)年9月身故。事后曹老先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償，但遭拒絕，理由是他未能如實(shí)告知保險(xiǎn)公司他兒子患有肺氣腫的既往病史。
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　　投保之后患癌申請(qǐng)賠償遭拒

　　現(xiàn)年72歲的曹老先生是省城某大學(xué)的退休教師。2008年1月，在某保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)代理人和朋友的推薦下，他為唯一的兒子買了一份終身壽險(xiǎn)，理賠金額11萬(wàn)元，連同各種附加險(xiǎn)，共交當(dāng)期保費(fèi)6486元。保險(xiǎn)合同于當(dāng)年2月1日生效。

　　不幸的是，一個(gè)多月后的3月19日，曹老的兒子因咽喉不適去檢查，被齊魯醫(yī)院診斷出腺癌，當(dāng)年9月初，因癌細(xì)胞轉(zhuǎn)移，惡化為肺癌，醫(yī)治無(wú)效身故。

　　處理完兒子的后事后，曹老向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司給出拒賠的答復(fù)，理由是曹老的兒子曾被診斷出肺氣腫，但曹老先生及其兒子在參保時(shí)并未如實(shí)說(shuō)明這一病史。

　　“我跟兒子一直分住，并不知道他曾患肺氣腫的病史。再說(shuō)保險(xiǎn)公司也未事先為我兒子做體檢呀。”曹老對(duì)拒賠的答復(fù)感到不解。他說(shuō)當(dāng)初與保險(xiǎn)代理人簽合同是在一個(gè)咖啡廳進(jìn)行的，其兒子并不在現(xiàn)場(chǎng)，由代理人介紹了相關(guān)情況后，最后才由他兒子草草簽了字。

　　保險(xiǎn)公司：投保人未盡如實(shí)告知義務(wù)

　　3月16日下午，記者聯(lián)系到為曹老辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人修女士。她告訴記者，因?yàn)樵摲N保險(xiǎn)需要填寫投保人和被保險(xiǎn)人的健康狀況，為曹老辦業(yè)務(wù)時(shí)，她就他父子倆的健康狀況逐條作了詢問(wèn)，之后由曹老及其兒子分別簽了字。“他兒子當(dāng)時(shí)看起來(lái)很健康，也不滿50歲，依照公司規(guī)定，可以不做體檢。”她說(shuō)。

　　該保險(xiǎn)公司濟(jì)南分公司理賠部的馬先生具體負(fù)責(zé)曹老的索賠事項(xiàng)。他向記者解釋，他們接到曹老的索賠申請(qǐng)后，從其兒子在單位醫(yī)院的一份就診病例中得知，早在2007年11月下旬他即被診斷出患有肺氣腫，并做了檢查治療。但在參保時(shí)，曹老及其兒子未如實(shí)告知這一情況，且在保單上簽了字確認(rèn)，故而公司根據(jù)相關(guān)規(guī)定，做出拒賠處理，并與客戶解除合同，退還部分保費(fèi)。

　　記者在曹老的合同書中看到，客戶簽名欄聲明中，確有表述：“本人在投保書中的健康、財(cái)務(wù)及其他告知內(nèi)容均屬真實(shí)……如有不實(shí)告知，公司有權(quán)依法解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”

　　提醒：無(wú)關(guān)未告知內(nèi)容不影響保險(xiǎn)

　　我國(guó)現(xiàn)行“保險(xiǎn)法”第十七條中規(guī)定：“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi);投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。”

　　據(jù)記者了解，因投保人有意或無(wú)意地隱瞞既往病史、未盡如實(shí)告知義務(wù)的案例很多，投保人往往因此遭到保險(xiǎn)公司的拒賠。本報(bào)提醒讀者，在準(zhǔn)備投保時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，如實(shí)說(shuō)明投保人及被保險(xiǎn)人的健康、財(cái)務(wù)等相關(guān)狀況，切勿馬虎、遺漏。

　　不過(guò)，《最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋(征求意見(jiàn)稿)》第十條亦有規(guī)定：“如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非投保人未告知的重大事項(xiàng)引起，可以認(rèn)定該未告知的事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生沒(méi)有‘嚴(yán)重影響’，保險(xiǎn)人不得以投保人未告知為由解除保險(xiǎn)合同或者不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”也就是說(shuō)，與保險(xiǎn)事故無(wú)關(guān)的未告知內(nèi)容并不影響保單生效。

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