“三金”醫(yī)療保險(xiǎn)模式

“三金”醫(yī)保模式分別于1994年和1997年開始在山東省煙臺(tái)市和四川省綿陽市等城市運(yùn)行了一個(gè)時(shí)期。該模式的特點(diǎn)是將整個(gè)醫(yī)保基金一分為三?！叭稹钡姆止な牵簜€(gè)人賬戶金主要用于職工門診(小病)；統(tǒng)籌基金主要用于職工住院(大病)的基本醫(yī)療；單位內(nèi)部調(diào)劑金主要用于職工大病醫(yī)療費(fèi)用超出個(gè)人負(fù)擔(dān)能力時(shí)(包括門診和住院)的醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助。這“三金”中的個(gè)人賬戶金和單位內(nèi)部調(diào)劑金由用人單位管理；醫(yī)保統(tǒng)籌基金由醫(yī)保機(jī)構(gòu)管理。
“三金”醫(yī)保模式的主要優(yōu)點(diǎn)：與“三段通道”和“板塊”模式相比,“三金”模式因有用人單位參與管理,這樣一方面減輕了醫(yī)保部門的管理工作量,另一方面加大了醫(yī)?；鸬谋O(jiān)管力度。
但“三金”醫(yī)保模式也有其自身明顯的缺陷：①增加了用人單位的工作任務(wù)和工作難度。尤其是中小單位不可能都有懂醫(yī)保和醫(yī)療業(yè)務(wù)的人員專門管理,哪些費(fèi)用合理,哪些費(fèi)用不合理,甚至哪些費(fèi)用是真,哪些費(fèi)用是假,并不十分清楚。②單位內(nèi)部調(diào)劑金,因是在本單位內(nèi)調(diào)劑,中小單位人少,相應(yīng)的共濟(jì)能力弱,無法抵抗職工的大病風(fēng)險(xiǎn),這對中小企業(yè)的生存與發(fā)展不利。③費(fèi)用控制效果不理想。有關(guān)資料顯示,采用“三金”模式的城市,不合理費(fèi)用仍難以控制,因而醫(yī)保統(tǒng)籌費(fèi)用超支依然嚴(yán)重。