高凈值人士的保險(xiǎn)配置思路是？

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)孩子來說是很有必要的。另外，兒童首先應(yīng)該參加社保的少兒醫(yī)保，因?yàn)檫@是國(guó)家給的福利，由政府補(bǔ)貼，可以負(fù)責(zé)醫(yī)保范圍內(nèi)的醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷。之后需要補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，解決社保的住院報(bào)銷限額、自費(fèi)藥和進(jìn)口藥問題。最后深藍(lán)君建議您，面對(duì)市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)條款，家長(zhǎng)們要合理規(guī)劃，謹(jǐn)慎投資，為孩子配置合適的保險(xiǎn)。

第一步：查漏補(bǔ)缺這一步驟就是匹配需求，根據(jù)自己現(xiàn)有的保險(xiǎn)計(jì)劃，看保額是否充足，保障責(zé)任是否全面，如果現(xiàn)有的保障能夠覆蓋旅行風(fēng)險(xiǎn)，就不用再重復(fù)投保了，如果保障不足，記得在旅行出發(fā)前及時(shí)補(bǔ)充。友情提醒：旅行期間投保旅行險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不保的。第二步：按需挑選保障責(zé)任這一步驟具有更多靈活性，根據(jù)自身旅行目的地和出行方式，挑選你最關(guān)心的和最必要的保障責(zé)任。首先，意外身故/傷殘、醫(yī)療保障、公共交通安全、緊急救援服務(wù)這類關(guān)乎人身安全的保障最優(yōu)先考慮。其次，如有熱門高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（登山、潛水、滑雪、騎馬、熱氣球等）需求，配置高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障必不可少。最后，旅行證件損失、個(gè)人財(cái)物損失、個(gè)人第三者責(zé)任、家財(cái)保障等關(guān)于財(cái)物安全的保障，根據(jù)需求酌情考慮。另外，如果選擇自駕游，切勿忘了自駕出行最佳伴侶——自駕車保險(xiǎn)。第三步：挑選保險(xiǎn)公司近郊游或國(guó)內(nèi)旅行，不分國(guó)內(nèi)國(guó)外險(xiǎn)企，大部分保險(xiǎn)公司都可以考慮，著重關(guān)心保險(xiǎn)公司電話響應(yīng)速度和理賠服務(wù)效率。如果是出國(guó)游或是跨境游，就需要把保險(xiǎn)公司對(duì)處理緊急情況的應(yīng)急能力和救援效率作為重要考量標(biāo)準(zhǔn)，盡量選擇有全球醫(yī)療資源和專業(yè)救援團(tuán)隊(duì)的外資險(xiǎn)企。第四步：最后才是價(jià)格在當(dāng)下旅行險(xiǎn)和意外險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化、定價(jià)透明的市場(chǎng)環(huán)境下，旅游險(xiǎn)不一定是越貴越好，合適的保障內(nèi)容才是最重要的。

第一步：查漏補(bǔ)缺這一步驟就是匹配需求，根據(jù)自己現(xiàn)有的保險(xiǎn)計(jì)劃，看保額是否充足，保障責(zé)任是否全面，如果現(xiàn)有的保障能夠覆蓋旅行風(fēng)險(xiǎn)，就不用再重復(fù)投保了，如果保障不足，記得在旅行出發(fā)前及時(shí)補(bǔ)充。友情提醒：旅行期間投保旅行險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不保的。第二步：按需挑選保障責(zé)任這一步驟具有更多靈活性，根據(jù)自身旅行目的地和出行方式，挑選你最關(guān)心的和最必要的保障責(zé)任。首先，意外身故/傷殘、醫(yī)療保障、公共交通安全、緊急救援服務(wù)這類關(guān)乎人身安全的保障最優(yōu)先考慮。其次，如有熱門高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)（登山、潛水、滑雪、騎馬、熱氣球等）需求，配置高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)保障必不可少。最后，旅行證件損失、個(gè)人財(cái)物損失、個(gè)人第三者責(zé)任、家財(cái)保障等關(guān)于財(cái)物安全的保障，根據(jù)需求酌情考慮。另外，如果選擇自駕游，切勿忘了自駕出行最佳伴侶——自駕車保險(xiǎn)。第三步：挑選保險(xiǎn)公司近郊游或國(guó)內(nèi)旅行，不分國(guó)內(nèi)國(guó)外險(xiǎn)企，大部分保險(xiǎn)公司都可以考慮，著重關(guān)心保險(xiǎn)公司電話響應(yīng)速度和理賠服務(wù)效率。如果是出國(guó)游或是跨境游，就需要把保險(xiǎn)公司對(duì)處理緊急情況的應(yīng)急能力和救援效率作為重要考量標(biāo)準(zhǔn)，盡量選擇有全球醫(yī)療資源和專業(yè)救援團(tuán)隊(duì)的外資險(xiǎn)企。第四步：最后才是價(jià)格在當(dāng)下旅行險(xiǎn)和意外險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)化、定價(jià)透明的市場(chǎng)環(huán)境下，旅游險(xiǎn)不一定是越貴越好，合適的保障內(nèi)容才是最重要的。

目前中國(guó)高凈值人群比例為0.02%，約197萬人。這197萬人中，36到55歲的中年人占七成，三成高凈值人群匯聚廣東、上海、北京，主要靠資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。高凈值人群一般指資產(chǎn)凈值在1000萬人民幣資產(chǎn)以上的個(gè)人，也是金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)等可投資資產(chǎn)較高的社會(huì)群體。

看了上面那么多內(nèi)容，估計(jì)大家多多少少對(duì)于家庭保險(xiǎn)有了一些了解。下面大師姐最后來分享一下，自己關(guān)于家庭保險(xiǎn)配置的思路，希望對(duì)大家有所幫助。1、明白需求保險(xiǎn)說白了就是解決錢的問題，一般家庭在解決日常吃喝拉撒之后，還能剩余多少錢？要靠這些錢解決哪些風(fēng)險(xiǎn)？這些我們都要明確?，F(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品多得讓人眼花繚亂，但保險(xiǎn)公司絕不會(huì)告訴你，其實(shí)真正有用的只有這4種：重疾險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)，解決的是因病造成的收入損失問題，百萬醫(yī)療險(xiǎn)，解決的是因大病，或意外產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)問題，如果負(fù)責(zé)賺錢的家庭支柱躺在病床上了，甚至突發(fā)意外不在了，誰來養(yǎng)家糊口，定期壽險(xiǎn)這時(shí)便凸顯其作用。...那要怎么買呢？針對(duì)不同的人群特點(diǎn)，要買的保險(xiǎn)也不一樣。但底層邏輯還是不變的，保障要先大人，后小孩。優(yōu)先給家里能賺錢的人買，人到中年上有老下有小，作為家庭的頂梁柱，即使日后發(fā)生不幸，賠的錢還能留給孩子正常生活。而大部分人父母還是會(huì)存在心理賬戶偏差，買保險(xiǎn)優(yōu)先給孩子買，自己卻在裸奔。孩子不承擔(dān)家庭責(zé)任，但難免會(huì)出現(xiàn)磕磕碰碰，所以大病、意外風(fēng)險(xiǎn)還是需要保障的。每個(gè)人需要知道自己要什么，而不是業(yè)務(wù)員一句話：“王先生，如果你買保險(xiǎn)的話，先買一份重疾險(xiǎn)吧，什么大病都能保”，盡管你只是需要一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)?！袄钐?，這款重疾險(xiǎn)非常熱門，很多人都買了，你也買一份把”，業(yè)務(wù)員連你的需求都沒問就推薦產(chǎn)品了。重中之重，我們要明白自己需求是什么，要買什么產(chǎn)品，而不是讓業(yè)務(wù)員牽著鼻子走。每個(gè)家庭的情況不一樣，那么配置思路和產(chǎn)品搭配也不同。點(diǎn)擊下方鏈接，幫你定制“性價(jià)比最高、保障最全面”的家庭保險(xiǎn)方案：2、先大人后小孩大多數(shù)父母都有一個(gè)相同的認(rèn)知誤區(qū)，就是大人身體好抵抗力強(qiáng)，可以暫時(shí)不買保險(xiǎn)，但一定要優(yōu)先把孩子的保險(xiǎn)配齊。家長(zhǎng)總認(rèn)為自己有醫(yī)保，平時(shí)身體也不錯(cuò)，保險(xiǎn)實(shí)在用不到，但孩子還小，抵抗力低，非常需要保險(xiǎn)。很多家庭都是普通家庭，但是家長(zhǎng)給孩子買的保險(xiǎn)可不少，每年將近1萬多保費(fèi)，占了家庭支出的大頭，等回過頭想給自己買時(shí)才發(fā)現(xiàn)，預(yù)算不夠了...比如下面這位家長(zhǎng)：但我們仔細(xì)考慮一下，家庭中最需要保險(xiǎn)的真的是孩子嗎？做個(gè)假設(shè)，孩子不幸得了重大疾病，但是卻沒有買保險(xiǎn)，這筆治療費(fèi)用如何承擔(dān)？孩子的社?？梢詧?bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)用，然后家庭還有積蓄可以用于治療，如果還不夠，家長(zhǎng)去借、去抵押車輛房產(chǎn)，四處籌錢也會(huì)盡最大能力讓孩子接受治療。只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整個(gè)家庭也會(huì)慢慢好起來。但如果換個(gè)角度，倒下的是父母呢，那情況會(huì)如何？大人一旦倒下，不僅需要花費(fèi)巨額的醫(yī)療費(fèi)用，而且整個(gè)家庭也會(huì)失去收入來源，甚至因病致貧，到時(shí)候連孩子的保費(fèi)都交不起。風(fēng)險(xiǎn)和疾病不會(huì)因?yàn)槟闶浅赡耆司吞貏e關(guān)照你，如果我們能預(yù)知自己是否會(huì)患重大疾病，那就根本不需要保險(xiǎn)了。雖然家庭里每個(gè)人都需要保險(xiǎn)，但配置的順序很重要：先大人，后小孩！如果預(yù)算有限，盡可能把錢花在大人的保障上。3、先保額再保費(fèi)一般來說，除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)之外，其他保險(xiǎn)如重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，確定保額是非常重要的一個(gè)步驟。就拿重疾險(xiǎn)來說：保額太低，無法彌補(bǔ)患病期間的損失；保額太高，又會(huì)有繳費(fèi)壓力，如何確定適當(dāng)?shù)谋ｎ~，這非常重要。一般來說，重疾險(xiǎn)保額建議覆蓋年收入的3-5倍，至少保證不幸罹患重疾能有3-5年的時(shí)間康復(fù)療養(yǎng)而不影響正常生活。如果有條件的話，也可以購(gòu)買更高的保額，大家根據(jù)個(gè)人需求合理配置就行。但如果實(shí)在經(jīng)濟(jì)有壓力，如何保證保額呢，有3個(gè)方法可供參考：買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保費(fèi)低縮短保障期限，可以選擇保到60歲或者70歲買可以額外賠付的產(chǎn)品，后期條件允許在增加保額又如定期壽險(xiǎn)，本質(zhì)上是為了彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)支柱早逝帶來的家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)。如果保額不足，首先沒有起到定期壽險(xiǎn)該有的作用，其次也沒有解決家庭經(jīng)濟(jì)危機(jī)。正如老話說的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，還不如不做。這句話放在保險(xiǎn)上同樣適用，要么就不買，要買就要把保障配齊了，覆蓋好風(fēng)險(xiǎn)。通過以上內(nèi)容，我們基本上能夠避開錯(cuò)誤的產(chǎn)品，掌握了正確的投保思路。接下來，為了讓大家貼近真實(shí)情況，更好學(xué)習(xí)家庭保險(xiǎn)的配置思路。我假設(shè)一個(gè)溫馨的三口之家：王先生先生（30歲）、王太太（26歲）、男寶寶（0歲），家庭年收入20萬為例，配置了一套方案。有需要的朋友，可以參考其中思路！

對(duì)于高凈值人士來說，年金保險(xiǎn)是一種可以提供穩(wěn)定現(xiàn)金流的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此很受歡迎。以下是一些適合高凈值人士購(gòu)買的年金保險(xiǎn)類型：1.傳統(tǒng)型年金保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)在投保時(shí)約定好領(lǐng)取時(shí)間和金額，一旦約定好，未來每年的領(lǐng)取金額一般就不會(huì)再變。這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是穩(wěn)定性好，但收益相對(duì)較低。2.投資連結(jié)型年金保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)將保險(xiǎn)和投資相結(jié)合，投保人可以將保費(fèi)投資到資本市場(chǎng)，通過投資收益來獲得更多的保險(xiǎn)金。這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是收益較高，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較大。3.分紅型年金保險(xiǎn)：這種保險(xiǎn)將投保人的保費(fèi)投資到資本市場(chǎng)，并根據(jù)市場(chǎng)情況分配紅利。這種保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是收益和分紅具有不確定性，但長(zhǎng)期來看能夠獲得較好的收益。4.稅收優(yōu)惠型年金保險(xiǎn)：在一些國(guó)家和地區(qū)，政府會(huì)對(duì)年金保險(xiǎn)給予稅收優(yōu)惠政策，購(gòu)買這種保險(xiǎn)可以享受稅收優(yōu)惠。在選擇年金保險(xiǎn)時(shí)，高凈值人士應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好和現(xiàn)金流需求來選擇適合自己的產(chǎn)品。同時(shí)，也需要注意保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量等方面的問題。

對(duì)于單身人士來說，配置養(yǎng)老年金主要需要考慮以下幾個(gè)方面：1.確定養(yǎng)老目標(biāo)：首先，要明確自己的養(yǎng)老目標(biāo)，包括期望的退休生活水平、預(yù)計(jì)的退休年齡等。這有助于確定需要積累的養(yǎng)老資金總額。2.評(píng)估經(jīng)濟(jì)狀況：評(píng)估自己的經(jīng)濟(jì)狀況，包括當(dāng)前的收入水平、支出情況、儲(chǔ)蓄和投資狀況等。這有助于確定可以用于養(yǎng)老投資的資金量。3.選擇合適的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品：在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，可以考慮年金保險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)可以在退休后提供穩(wěn)定的養(yǎng)老金收入，有助于確保退休生活的經(jīng)濟(jì)安全。在選擇產(chǎn)品時(shí)，要注意比較不同產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、保證領(lǐng)取年限等條款，選擇最適合自己需求的產(chǎn)品。4.確定繳費(fèi)方式和期限：根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和投資規(guī)劃，確定合適的繳費(fèi)方式和期限。一般來說，可以選擇一次性繳費(fèi)或分期繳費(fèi)，繳費(fèi)期限也可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。5.關(guān)注保險(xiǎn)合同的細(xì)節(jié)：在購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款、退保規(guī)定等細(xì)節(jié)，確保自己的權(quán)益得到保障?？傊瑔紊砣耸吭谂渲灭B(yǎng)老年金時(shí)，需要綜合考慮自己的養(yǎng)老目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)品需求等因素，選擇適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并合理規(guī)劃繳費(fèi)方式和期限，以確保退休后的經(jīng)濟(jì)安全。同時(shí)，也要注意保險(xiǎn)合同的細(xì)節(jié)，確保自己的權(quán)益得到保障。