家庭保險的配置思路

看了上面那么多內(nèi)容，估計大家多多少少對于家庭保險有了一些了解。

下面大師姐最后來分享一下，自己關于家庭保險配置的思路，希望對大家有所幫助。

1、明白需求

保險說白了就是解決錢的問題，一般家庭在解決日常吃喝拉撒之后，還能剩余多少錢？要靠這些錢解決哪些風險？

這些我們都要明確。

現(xiàn)在市面上的保險產(chǎn)品多得讓人眼花繚亂，但保險公司絕不會告訴你， 其實真正有用的只有這4種：重疾險，百萬醫(yī)療險，意外險和定期壽險。

重疾險，解決的是因病造成的收入損失問題，

百萬醫(yī)療險，解決的是因大病，或意外產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費問題，

如果負責賺錢的家庭支柱躺在病床上了，甚至突發(fā)意外不在了，誰來養(yǎng)家糊口，定期壽險這時便凸顯其作用。

...

那要怎么買呢？

針對不同的人群特點，要買的保險也不一樣。

但底層邏輯還是不變的，保障要先大人，后小孩。

優(yōu)先給家里能賺錢的人買，人到中年上有老下有小，作為家庭的頂梁柱，即使日后發(fā)生不幸 ，賠的錢還能留給孩子正常生活。

而大部分人父母還是會存在心理賬戶偏差，買保險優(yōu)先給孩子買，自己卻在裸奔。

孩子不承擔家庭責任，但難免會出現(xiàn)磕磕碰碰，所以大病、意外風險還是需要保障的。

每個人需要知道自己要什么，而不是業(yè)務員一句話：

“王先生，如果你買保險的話，先買一份重疾險吧，什么大病都能保”，盡管你只是需要一份百萬醫(yī)療險。

“李太太，這款重疾險非常熱門，很多人都買了，你也買一份把”，業(yè)務員連你的需求都沒問就推薦產(chǎn)品了。

重中之重，我們要明白自己需求是什么，要買什么產(chǎn)品，而不是讓業(yè)務員牽著鼻子走。

每個家庭的情況不一樣，那么配置思路和產(chǎn)品搭配也不同。點擊下方鏈接，幫你定制“性價比最高、保障最全面”的家庭保險方案：

2、先大人后小孩

大多數(shù)父母都有一個相同的認知誤區(qū)，就是大人身體好抵抗力強，可以暫時不買保險，但一定要優(yōu)先把孩子的保險配齊。

家長總認為自己有醫(yī)保，平時身體也不錯，保險實在用不到，但孩子還小，抵抗力低，非常需要保險。

很多家庭都是普通家庭，但是家長給孩子買的保險可不少，每年將近1萬多保費，占了家庭支出的大頭，等回過頭想給自己買時才發(fā)現(xiàn)，預算不夠了...

比如下面這位家長：

但我們仔細考慮一下，家庭中最需要保險的真的是孩子嗎？

做個假設，孩子不幸得了重大疾病，但是卻沒有買保險，這筆治療費用如何承擔？

孩子的社?？梢詧箐N一部分醫(yī)療費用，然后家庭還有積蓄可以用于治療，如果還不夠，家長去借、去抵押車輛房產(chǎn)，四處籌錢也會盡最大能力讓孩子接受治療。

只要父母在，家庭就在，孩子就有希望，整個家庭也會慢慢好起來。

但如果換個角度，倒下的是父母呢，那情況會如何？

大人一旦倒下，不僅需要花費巨額的醫(yī)療費用，而且整個家庭也會失去收入來源，甚至因病致貧，到時候連孩子的保費都交不起。

風險和疾病不會因為你是成年人就特別關照你，如果我們能預知自己是否會患重大疾病，那就根本不需要保險了。

雖然家庭里每個人都需要保險，但配置的順序很重要：先大人，后小孩！

如果預算有限，盡可能把錢花在大人的保障上。

3、先保額再保費

一般來說，除了百萬醫(yī)療險之外，其他保險如重疾險、定期壽險等險種，確定保額是非常重要的一個步驟。

就拿重疾險來說：

保額太低，無法彌補患病期間的損失；保額太高，又會有繳費壓力，如何確定適當?shù)谋ｎ~，這非常重要。

一般來說，重疾險保額建議覆蓋年收入的3-5倍，至少保證不幸罹患重疾能有3-5年的時間康復療養(yǎng)而不影響正常生活。

如果有條件的話，也可以購買更高的保額，大家根據(jù)個人需求合理配置就行。

但如果實在經(jīng)濟有壓力，如何保證保額呢，有3個方法可供參考：

• 買消費型重疾險，保費低
• 縮短保障期限，可以選擇保到 60 歲或者70歲
• 買可以額外賠付的產(chǎn)品，后期條件允許在增加保額

又如定期壽險，本質(zhì)上是為了彌補經(jīng)濟支柱早逝帶來的家庭經(jīng)濟危機。

如果保額不足，首先沒有起到定期壽險該有的作用，其次也沒有解決家庭經(jīng)濟危機。

正如老話說的好：“要么不做，要做就做好”，做得不高不低，還不如不做。

這句話放在保險上同樣適用，要么就不買，要買就要把保障配齊了，覆蓋好風險。

通過以上內(nèi)容，我們基本上能夠避開錯誤的產(chǎn)品，掌握了正確的投保思路。

接下來，為了讓大家貼近真實情況，更好學習家庭保險的配置思路。

我假設一個溫馨的三口之家：王先生先生（30歲）、王太太（26歲）、男寶寶（0歲），家庭年收入20萬為例，

配置了一套方案。

有需要的朋友，可以參考其中思路！