支付寶上的保險(xiǎn)靠譜嗎？哪些值得考慮？2019年支付寶保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)！

科技改變生活，也改變著我們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式，像支付寶這樣的平臺(tái)，就為很多朋友打開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的大門(mén)。

以 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn) 為例，上市一年多的銷(xiāo)量已經(jīng)超過(guò)了 2000 萬(wàn)份，也是很多網(wǎng)友人生中的第一份保單。

與此同時(shí)，仍然有不少人徘徊在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的門(mén)外，對(duì)這種“新生事物”感到疑慮。

今天深藍(lán)君就和大家聊聊：支付寶上的保險(xiǎn)，到底值不值得買(mǎi)？投保和理賠又有什么需要注意的地方？

主要內(nèi)容如下：

• 在支付寶買(mǎi)保險(xiǎn)，有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

• 支付寶的保險(xiǎn)，哪幾款最值得買(mǎi)？

• 網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，理賠到底靠不靠譜？

一、支付寶保險(xiǎn)，有何優(yōu)缺點(diǎn)？

目前，支付寶的用戶(hù)量已經(jīng)超過(guò)了 10 億，即便只有一小部分人想買(mǎi)保險(xiǎn)，銷(xiāo)量也會(huì)非常龐大。

那么，在支付寶買(mǎi)保險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)？深藍(lán)君總結(jié)如下：

1、產(chǎn)品性?xún)r(jià)比高

支付寶手握天量的潛在客戶(hù)，自然能向保險(xiǎn)公司爭(zhēng)取到性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品。

像 好醫(yī)保、萌寶保、國(guó)華成人及兒童重疾險(xiǎn) 等等，在市場(chǎng)上都很有競(jìng)爭(zhēng)力，也是深藍(lán)君一直向大家推薦的。

2、方便快捷的投保體驗(yàn)

以前在線下買(mǎi)保險(xiǎn)，想算一算保費(fèi)都要找代理人，投保時(shí)還要填投保單、交一堆復(fù)印件，手續(xù)十分麻煩。

而在支付寶上面買(mǎi)保險(xiǎn)，點(diǎn)點(diǎn)手指頭就能完成整個(gè)流程，相對(duì)要方便得多。

因此，支付寶上面常常出爆款，也就不難理解了。

不過(guò)，從支付寶保險(xiǎn)上線的第一天起，客服質(zhì)量跟不上的問(wèn)題，就一直倍受詬病。

據(jù)深藍(lán)君了解，支付寶上面的保險(xiǎn)客服，都是保險(xiǎn)公司的工作人員，由于咨詢(xún)量太大，客服常常出現(xiàn) 長(zhǎng)時(shí)間不回復(fù)、回復(fù)不專(zhuān)業(yè)，甚至答非所問(wèn) 的情況。

不少新手本來(lái)就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)半信半疑，如果遇上不專(zhuān)業(yè)的客服，很容易就會(huì)失去信心……

因此，在支付寶買(mǎi)保險(xiǎn)有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，但總的來(lái)說(shuō)，更適合自學(xué)和動(dòng)手能力強(qiáng)的人。

二、支付寶保險(xiǎn)，哪些值得買(mǎi)？

支付寶上面有不少高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，不過(guò)很多產(chǎn)品的名字都差不多，讓普通消費(fèi)者傻傻分不清。

我粗略統(tǒng)計(jì)了一下，叫“好醫(yī)保”的產(chǎn)品有 2 款，叫“健康?！钡挠?4 款，叫“全民保”的有 2  款，一不留神就很容易搞錯(cuò)……

在這里，深藍(lán)君和大家按險(xiǎn)種來(lái)重新捋一捋：

1、五款重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)

支付寶上面比較好的重疾險(xiǎn)，主要是健康福系列，雖然幾款產(chǎn)品的名字很相似，但是保障時(shí)間、保障內(nèi)容都有不少差異。

具體如下所示：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果給孩子買(mǎi)：可以考慮國(guó)華成人及兒童、健康福少兒重疾，不僅保障夠用，價(jià)格也很便宜；如果想有更多選擇，可以查看《兒童重疾險(xiǎn)哪款好》。

• 如果給大人買(mǎi)：人保健康福定期重疾，保障責(zé)任靈活，特別是保 20、30 年的情況下，非常值得考慮。

• 如果想臨時(shí)過(guò)渡或加保：可以考慮健康福一年期重疾，價(jià)格非常便宜。不過(guò)這類(lèi)產(chǎn)品續(xù)保不穩(wěn)定，有條件還是盡量選擇長(zhǎng)期重疾。

可以看到，支付寶的重疾險(xiǎn)，給了我們很多選擇，不過(guò)單個(gè)平臺(tái)的產(chǎn)品還是有些局限性。

目前市場(chǎng)上還有些不錯(cuò)的產(chǎn)品，如果你感興趣，可以查看《2019 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)》。

除了重疾險(xiǎn)，支付寶去年還推出了“ 相互寶 ”，可以在罹患大病時(shí)給到一些補(bǔ)助，目前已經(jīng)有接近 9000 萬(wàn)人加入了，想了解更多，可以看看《相互寶分?jǐn)偨痤~越來(lái)越多，還值得加入嗎？》。

2、六款醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)

醫(yī)療險(xiǎn)主要作用是報(bào)銷(xiāo)住院門(mén)診等花費(fèi)，通過(guò)對(duì)比，我選出以下 6 款產(chǎn)品：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 想要性?xún)r(jià)比最高：可以考慮人保好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，不僅保障全面，還能 6 年內(nèi)保證續(xù)保，性?xún)r(jià)比非常高。

• 如果有高血壓、糖尿?。?/span>可以考慮平安抗癌衛(wèi)士、好醫(yī)保防癌醫(yī)療，健康告知要寬松許多；眾安還有針對(duì)高血壓和糖尿病的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不過(guò)告知就比較嚴(yán)格了，點(diǎn)擊這里 可以查看測(cè)評(píng)。

• 如果給 60 歲以上老人買(mǎi)：眾安好醫(yī)保 最高支持 65 歲投保，上面兩款防癌醫(yī)療 70 歲前也都能買(mǎi)。

不過(guò)要注意，一些熱銷(xiāo)產(chǎn)品在支付寶上面的保障會(huì)跟平時(shí)有些不同。

比如眾安尊享 e 生，在支付寶不能附加海外醫(yī)療、特需醫(yī)療等保障，但有些朋友會(huì)有這方面的需求。

也不少人偏愛(ài)小額醫(yī)療險(xiǎn)，覺(jué)得更容易用得上。不過(guò)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)往往能自己承擔(dān)，個(gè)人建議優(yōu)先保障無(wú)法承受的大病風(fēng)險(xiǎn)，配置好百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

除了以上產(chǎn)品，市面上還有其它優(yōu)秀的醫(yī)療險(xiǎn)，我在《2019 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng) 》中有詳細(xì)分析，有需要可以點(diǎn)擊查看

3、六款意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)

意外無(wú)處不在，一份意外險(xiǎn)就能給我們轉(zhuǎn)移不少風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于支付寶上的意外險(xiǎn)，我也進(jìn)行了搜集和整理：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 18 歲以下兒童：可以考慮萌寶保，6 萬(wàn)意外醫(yī)療，而且不限社保，每年只要一百多塊，性?xún)r(jià)比非常高。

• 18 - 65 歲成人：國(guó)泰樂(lè)享生活 的保障挺不錯(cuò)，50 萬(wàn)意外身故保障，5 萬(wàn)意外醫(yī)療不限社保，而且價(jià)格也不算貴。

• 65 歲以上老人：平安老人意外險(xiǎn)投保年齡廣，90 歲也能買(mǎi)，10 萬(wàn)保額只要 100塊，但醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)比例只有 80%。

假如你好奇還有沒(méi)有其他好產(chǎn)品，最近我也剛整理了高性?xún)r(jià)比意外險(xiǎn)，從小孩到老人都有，點(diǎn)擊《2019 意外險(xiǎn)測(cè)評(píng)》就能看到。

4、三款定期壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)

定期壽險(xiǎn)是我最喜愛(ài)的保險(xiǎn)，我一直覺(jué)得任何一個(gè)有家庭責(zé)任的人，都應(yīng)該給自己配置一份定壽。

支付寶上定壽產(chǎn)品相對(duì)較少，我篩選了 3 款，一起來(lái)看看：

直接說(shuō)結(jié)論：

• 如果追求性?xún)r(jià)比：大蘑菇定壽 要更加便宜，不過(guò)這款產(chǎn)品投保年齡有所限制，只能 40 歲前購(gòu)買(mǎi)。

• 如果是高危職業(yè)：可以考慮同方全球守護(hù)愛(ài)，對(duì)于職業(yè)沒(méi)有要求，即便是警察、礦工，也同樣可以購(gòu)買(mǎi)。

目前支付寶的定壽相對(duì)一般，對(duì)比市場(chǎng)第一梯隊(duì)有些差距，詳情可以參考《2019 定壽測(cè)評(píng)》。

另外對(duì)于支付寶的理財(cái)險(xiǎn)，我建議普通家庭要做到“ 先保障、后理財(cái) ” ，先把家人保障都做足，再去了解理財(cái)產(chǎn)品，這樣才符合 科學(xué)投保五大原則。

如果你保障已經(jīng)足夠，想通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)做理財(cái)規(guī)劃，我也有詳細(xì)分析，點(diǎn)擊這里就能查看>>>

三、支付寶保險(xiǎn)，常見(jiàn)問(wèn)題答疑

雖然支付寶的保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比都不錯(cuò)，不過(guò)有些朋友仍然會(huì)存在各種各樣的疑惑。下面我們一起來(lái)看看：

1、 支付寶買(mǎi)保險(xiǎn)，有違約風(fēng)險(xiǎn)嗎？

之前有些保險(xiǎn)代理人在朋友圈傳播“支付寶保險(xiǎn)有違約風(fēng)險(xiǎn)”，通常還會(huì)引用以下條款：

極端情況下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能會(huì)無(wú)法履約，導(dǎo)致您遭受損失。

對(duì)于不明真相的群眾，看到這種說(shuō)法難免會(huì)感到擔(dān)憂。

但其實(shí)這個(gè)條款出現(xiàn)在支付寶的《服務(wù)協(xié)議》，而不是保險(xiǎn)合同，對(duì)保險(xiǎn)的效力沒(méi)有任何影響。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)，跟我們簽訂合同的是保險(xiǎn)公司，承擔(dān)保障責(zé)任的也是保險(xiǎn)公司，而不是支付寶。

所以支付寶說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司無(wú)法履約，不是它的責(zé)任，首先這是合情合理的。

另一方面，保險(xiǎn)是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)，什么情況能賠，什么情況不能賠，都在保險(xiǎn)條款中寫(xiě)得清清楚楚，而合同的執(zhí)行由《保險(xiǎn)法》來(lái)保證，大家相信國(guó)家就好。

假如你對(duì)保險(xiǎn)的安全性仍然有疑慮，強(qiáng)烈建議復(fù)習(xí)《保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》這篇文章。

2、支付寶保險(xiǎn)，理賠靠譜嗎？

發(fā)生保險(xiǎn)事故后，理賠一般有幾個(gè)步驟：

• 向保險(xiǎn)公司報(bào)案

• 收集理賠資料，例如病歷

• 把資料提交給保險(xiǎn)公司

• 等待審批，獲得理賠

不管是在網(wǎng)上買(mǎi)還是線下買(mǎi)，申請(qǐng)流程都是一樣的，并沒(méi)有什么差異。

雖然線下的代理人有時(shí)候可以幫我們跑跑腿準(zhǔn)備一些資料，但自己來(lái)做也并沒(méi)有想象中麻煩。

現(xiàn)在通過(guò)微信公眾號(hào)、APP 等渠道理賠已經(jīng)越來(lái)越常見(jiàn)了，哪怕你在線下買(mǎi)的保險(xiǎn)，有的代理人也會(huì)引導(dǎo)你線上理賠，雙方都更加省時(shí)省心。

在《從住院到打款，那驚心動(dòng)魄的 32 天》一文中，我也分享過(guò)真實(shí)的線上理賠案例，患者通過(guò)官方 APP 上傳病歷照片，最后也順利拿到了 30 萬(wàn)理賠。

在《保險(xiǎn)理賠哪家強(qiáng)？》中，我還分享過(guò)真實(shí)的理賠數(shù)據(jù)，無(wú)論是大公司還是小公司，獲賠率一般都超過(guò) 97%。

總之，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理賠是完全沒(méi)有問(wèn)題的，如果你想了解更多，還可以看看《網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？》。

四、寫(xiě)在最后

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們的生活早就離不開(kāi)支付寶了，無(wú)論是網(wǎng)購(gòu)，還是投資、保險(xiǎn)、快遞、外賣(mài)…都可以在上面搞定。

不過(guò)正如沒(méi)有完美的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也沒(méi)有完美的保險(xiǎn)銷(xiāo)售平臺(tái)，我們只有學(xué)會(huì)了科學(xué)的投保方法，才能找到最適合自己的保險(xiǎn)。

在《讀懂這八個(gè)問(wèn)題，買(mǎi)保險(xiǎn)不花冤枉錢(qián)》中，我有更詳細(xì)的分析，有需要的朋友可以參考一下。

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