養(yǎng)老保險分類，看看你需要哪種

養(yǎng)老保險狹義上指的是社會基本養(yǎng)老保險，廣義上指的是社會基本養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。為了讓大家深入了解養(yǎng)老保險的分類以及區(qū)別，為大家整理以下要點。

一、養(yǎng)老保險的分類

1、社會基本養(yǎng)老保險

分為兩類：一類是職工養(yǎng)老保險，是上班族交的；還有一類是城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，是自由職業(yè)或無業(yè)人員交的。

職工養(yǎng)老保險按照一定的基礎(chǔ)和比例，由公司代為繳納;

居民養(yǎng)老保險由自己選擇繳費檔位全額繳納。繳滿15年后達到退休年齡就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

2、商業(yè)養(yǎng)老保險

商業(yè)養(yǎng)老保險本質(zhì)上是一款理財類型的保險--年金險，通俗來說，就是先交一筆錢，之后每年再給我們返錢的產(chǎn)品。

優(yōu)點是收益穩(wěn)定，不管以后的經(jīng)濟形勢如何變化，年金險都可以在幾十年的時間里一直保持穩(wěn)定的收益。

但是靈活性差，如果在前幾年急需用錢想要退保，還會有虧本的情況。

二、誰需要購買商業(yè)養(yǎng)老保險？

如果你預(yù)算充足：如果你收入穩(wěn)定，而且保障型的產(chǎn)品已經(jīng)配置足夠，是可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險的。商業(yè)養(yǎng)老保險是社會基本養(yǎng)老保險的補充，屬于錦上添花。

如果你預(yù)算不足：對于保障型產(chǎn)品還沒配置足夠的人，建議先把有限的預(yù)算放到保障型產(chǎn)品上，具體就是：重疾、定期壽險、意外、醫(yī)療，我們買保險一定是先保障，后理財，請不要本末倒置。而且我們還有國家的基本養(yǎng)老保險作為兜底，所以商業(yè)養(yǎng)老保險的重要性就很低了。

如果你是自由職業(yè)者：可能你正在為了交不交國家基本養(yǎng)老保險而糾結(jié)，深藍君覺得可能商業(yè)養(yǎng)老保險會更好，因為國家養(yǎng)老保險分為統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶，只有個人賬戶的錢才是自己的，只有活的夠久才會比較劃算。而且我們上文也有過測算，國家養(yǎng)老保險也只是保證我們一個基本的生活水平。所以這種情況下，倒不如選一個合適的商業(yè)養(yǎng)老保險更好。

三、保險養(yǎng)老，真的夠用嗎？

從前面的例子看，商業(yè)養(yǎng)老年金每年都能領(lǐng) 3 萬塊，看上去還不錯，真的是這樣嗎？

答案當(dāng)然沒這么簡單！在進行理財規(guī)劃時，大家千萬不要忘記通貨膨脹。

為了讓大家有更直觀的認(rèn)識，這里做一個對比：

同樣，直接說結(jié)論：

A 先生在退休前，每年交 2.64 萬保費，壓力并不少?？墒窃谕诵莺?，每年僅能領(lǐng) 3 萬養(yǎng)老金，相當(dāng)于社平工資的 11%。

換句話說，年輕人每個月收 1 萬塊工資，而你退休了只有 1100，只能勉強解決最基本的生活需求。

年金險的長期收益率一般不會超過 4%，所以每年領(lǐng)取的金額也不會很多，大家要有一個理性的認(rèn)識。

如果你的保障型保險還沒配置好，那就更不要考慮買年金險。先保障，后理財，才是正確的投保思路。