幾個月前我們?yōu)榇蠹易鲞^幾期的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，由于這段時間又推出了一些新的產(chǎn)品，加上最近有一些朋友在咨詢，所以今天深藍(lán)君為大家?guī)硪环葆槍δ晔杖?0萬的家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃方案，希望通過這次的方案設(shè)計(jì)，能給大家一些啟發(fā)。

一、《年薪30萬家庭保險(xiǎn)規(guī)劃》

1、家庭基本情況：

A君是深藍(lán)君的朋友，夫婦雙方都在一線城市工作，家庭年收入30萬左右，有150萬房貸，家庭積蓄不多。每天自駕車上下班，育有一子，暫時不需要贍養(yǎng)父母。

2、風(fēng)險(xiǎn)分析：

這個家庭剛剛起步，處于家庭形成期。雖然一切看起來都是很美好，但是也要防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)：

• 意外風(fēng)險(xiǎn)：由于開車上下班，還有孩子活潑好動，都容易發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)，所以要做好意外風(fēng)險(xiǎn)的保障。

• 重疾風(fēng)險(xiǎn)：主要關(guān)注治療費(fèi)用、生病期間無法工作導(dǎo)致的收入損失，以及療養(yǎng)的費(fèi)用支出。

• 身故風(fēng)險(xiǎn)：由于疾病或者意外身故，不僅家庭要償還高額的房貸，而且子女和父母的贍養(yǎng)問題也要考慮。

在這種情況下，深藍(lán)建議：重點(diǎn)是確保夫妻二人的賺錢能力，建立風(fēng)險(xiǎn)杠桿賬戶，將重疾、意外帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。 

另外考慮到后續(xù)幾年后在還有很大的子女教育支出，所以進(jìn)行了如下規(guī)劃，年繳保費(fèi)26533，占家庭年收入的8%左右：

年交保費(fèi)26533元，各獲得如下保障：

• 意外身故：200萬（先生）、180萬（太太）

• 一般身故：100萬（先生）、 80萬（太太）

• 重大疾?。?2種）：50萬（先生）、 30萬（太太）

• 輕度重疾（42種）：12.5萬（先生）、7.5萬（太太）

• 住院醫(yī)療：雙方各100萬

孩子的保障：

• 重大疾?。?1種）：45萬

• 意外身故傷殘：20萬

• 意外醫(yī)療：3萬

二、具體規(guī)劃思路：

• 重疾險(xiǎn)：對于這個家庭來講，完全能承擔(dān)起終身型重疾險(xiǎn)，目前同類產(chǎn)品有很多，華夏福是保障做的非常全面的一款。太太這邊額度稍低了一些，后續(xù)可以搭配消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，把保額做的更高，而且繳費(fèi)壓力也并不是很大。

• 定期壽險(xiǎn)：弘康大白定期壽險(xiǎn)，剛剛上市不久，是目前市場上性價(jià)比最高的定壽之一，而且?guī)珰埍Ｕ希@款產(chǎn)品我們也做過專門的測評。非常適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱作為保障，如果發(fā)生了身故的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過高額的理賠款，償還房貸、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母，將家庭責(zé)任進(jìn)行下去。

• 醫(yī)療保險(xiǎn)：因?yàn)槿叶加猩绫?，所以基礎(chǔ)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)可以通過醫(yī)保來保障。真正需要關(guān)注的是那些高額的住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，而尊享e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就是特別好的補(bǔ)充，社保報(bào)銷后，扣除1萬的免賠額，最高可以報(bào)銷100萬。

• 兒童重疾：仍然建議通過陽光隨e保來解決，不僅繳費(fèi)低，而且保額高保障足，待孩子成人后，在購買終身型重疾險(xiǎn)也不遲。

通過這個方案，基本覆蓋了整個家庭的絕大部分的風(fēng)險(xiǎn)保障。

在選擇方案時，深藍(lán)君不僅會兼顧保障，而且也會考慮性價(jià)比，對于很多華而不實(shí)、或者保額很低的兒童醫(yī)療保險(xiǎn)這里是沒有添加的。

通過這個方案規(guī)劃，希望能給大家一起啟發(fā)，另外保險(xiǎn)也要根據(jù)自己的喜好和自身特點(diǎn)來定，沒有一款產(chǎn)品是能滿足所有人的。 

 喜歡我們的內(nèi)容，就關(guān)注我們吧。也歡迎大家分享給有需要的朋友，保險(xiǎn)讓生活更美好 ：）

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