預(yù)算1000以內(nèi)，兒童保險方案

案例情況：我家剛添一女寶寶，無社保，想給她買份兒童保險，可保大病、醫(yī)療和教育金，想每年交兩萬左右，不知道適合兒童保險有哪些，想請專家?guī)臀以O(shè)計一份適合兒童保險方案。專家分析：初為父母，在增添家庭喜悅的同時也增加了未來家庭的責(zé)任。而一份完善的保險計劃不僅能彌補意外、疾病帶來的巨大損失，還可以在住院、醫(yī)療方面提供相應(yīng)的保障。所以要優(yōu)先為孩子投保意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。另外，家長要根據(jù)家庭的實際收入水平估算年繳保費額度，一般較高收入的家庭除人身險外，還可以購買兩全保險或者分紅型的產(chǎn)品。如果感到支出壓力過大，可以先購買最需要的險種，以后再逐漸增加，沒必要一步到位。建議家長按照“保障第一，收益第二”的原則來購買保險，我們都知道適合兒童保險險種有很多，只有購買孩子最需要的產(chǎn)品，才可以減輕自身的壓力。

我們以一個真實案例，看看兒童保險方案配置。李女士的女兒今年1歲半，身體健康，活潑可愛。我們給李女士女兒選了60萬保額的媽咪保貝新生版，保障30年。不幸患了重疾，能賠60萬。要是患了白血病這類少兒特疾，能賠120萬。我們還給孩子配置了?人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（支付寶搜索“深藍保”），1萬以上的住院醫(yī)療費都能報銷。6年內(nèi)也不用擔(dān)心生過大病、理賠后不能買的問題。另外，我們還搭配了一份?大保鏢少兒版意外險，萬一磕傷碰傷，能報銷門診、住院醫(yī)療費。這套方案總共花費了1439元，孩子有了全面的保障，李女士心里也很踏實。

孩子現(xiàn)在3歲，正是準(zhǔn)備教育金時候，越早準(zhǔn)備、復(fù)利時間越長，收益相對更高。一次性投入19.9999萬，第18歲就能領(lǐng)錢，剛好到孩子上大學(xué)的年齡。為了方便大家理解，我們詳細看下：大學(xué)教育金：在18-21歲的時候，每年可以領(lǐng)3.5萬，累計領(lǐng)取14萬讀研或出國深造：除此之外21歲時還可以領(lǐng)取25萬，可以繼續(xù)去深造。具體可以看下圖演示：我們用計算收益神器IRR（點擊了解）測算過，收益可以達到3.9%，收益率在教育金里面是比較高。有了i寶貝教育金，即便孩子上大學(xué)時，家里經(jīng)濟條件有所下降，這筆錢也能確保孩子享受大學(xué)教育，不用擔(dān)心學(xué)費的問題。如果未來孩子想進一步深造，也有一筆錢可以使用，讓孩子獲得更好的提升。

不同的預(yù)算，少兒重疾的購買側(cè)重點不同，我們經(jīng)過大量的案例和計算，我們整理了三種解決方法，僅供大家參考：1、預(yù)算＜1000元：建議保障30年，做高保額。2、預(yù)算1000~2000元：適當(dāng)加長保障時間3、預(yù)算＞2000元：可以考慮保障終身。另外，再教大家一個實用的，一定要記得勾選“投保人豁免”。舉個簡單的例子：小劉給孩子買了份重疾險，那他就是投保人，萬一小劉得了重疾，或者發(fā)生意外人沒了，那兒子的這份保險就不用交費，保障依然還在。

我們以一個真實案例，看看兒童保險方案配置。李女士的女兒今年1歲半，身體健康，活潑可愛。我們給李女士女兒選了60萬保額的媽咪保貝新生版，保障30年。不幸患了重疾，能賠60萬。要是患了白血病這類少兒特疾，能賠120萬。我們還給孩子配置了?人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（支付寶搜索“深藍?！保?萬以上的住院醫(yī)療費都能報銷。6年內(nèi)也不用擔(dān)心生過大病、理賠后不能買的問題。另外，我們還搭配了一份?大保鏢少兒版意外險，萬一磕傷碰傷，能報銷門診、住院醫(yī)療費。這套方案總共花費了1439元，孩子有了全面的保障，李女士心里也很踏實。

這套方案適合車技嫻熟的老司機、車輛價值相對沒那么高的舊車，或者預(yù)算不多的車主朋友。每年僅需一千多塊，就可以獲得最基礎(chǔ)的保障：交強險、第三者責(zé)任險（100萬）、不計免賠險。雖然是基礎(chǔ)型方案，但是第三者責(zé)任險一定要買，而且保額最好在100萬以上，它可以賠償交通事故中的第三者傷亡或者財產(chǎn)損失。而不計免賠險可以理解為一個“小補丁”，在大多數(shù)情況下，車險都不能全額賠付，自己需要承擔(dān)一小部分費用。但買了不計免賠險，本該自己承擔(dān)的費用，保險公司也會幫我們買單。

上面的就是我說的都是給孩子買保險的正確思路，接下來，我要直接上方案了，我分別做了預(yù)算1000、2000和3000的兒童保險方案供大家參考。1000的方案：我配了基礎(chǔ)的重疾、醫(yī)療和意外三個險種，其中重疾險買了保30年的：2000的方案：重疾險的保障時間更長，保到了70歲，又補充了一份意外險。3000的方案：加了一份小額醫(yī)療險，這樣基本只要住院，費用就都能報銷了，重疾險呢也直接配到了終身。可以看到，這些保險，都是不同保險公司的產(chǎn)品，很多父母經(jīng)常喜歡問的一句話就是買哪家公司。其實，保險的本質(zhì)是一份合同，買哪家保險公司的并不重要，重要的是合同條款有沒有坑，產(chǎn)品適不適合自己。當(dāng)然，我做的方案也是僅供大家參考。畢竟每個家庭的預(yù)算和偏好不一樣，而且有的寶寶有些常見疾病買保險還會有限制。具體的情況，大家根據(jù)孩子的需求和保費預(yù)算考慮就行。

每月預(yù)算1000元，可以購買的保險種類和保額會受到一些限制，但仍能構(gòu)建一定的保障基礎(chǔ)。以下是根據(jù)這一預(yù)算可考慮的保險配置方案：1.重疾險：-重疾險是保障重大疾病風(fēng)險的關(guān)鍵產(chǎn)品，可提供一次性賠付以應(yīng)對高額醫(yī)療費用和生活開支。-在預(yù)算有限的情況下，可以選擇定期重疾險，保障期限如30年，以覆蓋關(guān)鍵時期的風(fēng)險。-保額方面，可根據(jù)實際情況選擇，一般建議至少50萬元起步，以應(yīng)對當(dāng)前的醫(yī)療費用水平。2.醫(yī)療險：-醫(yī)療險用于報銷因疾病或意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用，特別是百萬醫(yī)療險，具有高性價比。-選擇時，可關(guān)注產(chǎn)品的續(xù)保條件、免賠額和報銷范圍等因素。-在預(yù)算內(nèi)，可考慮搭配社保使用，以減輕自費部分的負擔(dān)。3.意外險：-意外險主要保障因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用和身故/傷殘風(fēng)險。-對于孩子或經(jīng)常外出的人群，意外險尤為重要。-選擇時，可關(guān)注產(chǎn)品的保額、報銷范圍和附加責(zé)任（如住院津貼）等。4.定期壽險（如適用）：-對于承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任的人群，定期壽險可提供身故保障，以確保家庭在不幸事件發(fā)生時能得到經(jīng)濟支持。-由于預(yù)算限制，可選擇保障期限較短、保額適中的產(chǎn)品。需要注意的是，以上方案僅供參考，具體配置還需根據(jù)個人實際情況（如年齡、健康狀況、家庭結(jié)構(gòu)等）進行調(diào)整。此外，保險產(chǎn)品的選擇也需關(guān)注保險公司的信譽和服務(wù)質(zhì)量，以確保在需要時能得到及時、有效的保障。總的來說，每月1000元的預(yù)算雖然有限，但通過合理搭配不同種類的保險產(chǎn)品，仍能構(gòu)建起一定的風(fēng)險防范體系。