火遍全國的眾民保，勸你不要輕易買！

最近這兩年啊，這種沒有健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)遍地開花，真的特別火...

它沒有健康告知、沒有年齡限制，得過癌癥也能買！

投保門檻非常低，基本上人人都能買，狠狠戳中大多數(shù)人的痛點(diǎn)，尤其是50歲以上的朋友～

但它越火我就越擔(dān)心啊，因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)，很多人沖著它門檻低就買了，但根本就還沒搞清楚：

這種保險(xiǎn)到底保什么？出了事是不是真的能賠到錢？

那作為一個(gè)從業(yè)8年多、負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)從業(yè)人士，今天就來負(fù)責(zé)任地跟大家講清楚：

沒有健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，到底有哪些限制？

下面進(jìn)入正文：

第一，帶病投保≠啥都能保。

你就拿最近爆火的「眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)」來說，雖然號稱“一般既往癥，可保可賠”：

但是，它對于投保前已經(jīng)得的這5大類既往癥，明確規(guī)定了，一分錢都不會賠：

像腫瘤類、肝腎疾病類，心腦血管及糖脂代謝疾病類、肺部疾病類，還有帕金森、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等等。

只要是投保前就已經(jīng)有了上面這些病，那都是不賠的。

所以啊，你別看網(wǎng)上很多宣傳的：人人都能買能賠，

就以為生了大病，再去買也能報(bào)銷，這根本就是不可能的。

第二，0免賠≠看病0花錢，這也是最容易被大家忽略的地方。

這類免健告的醫(yī)療險(xiǎn)，有的會宣傳“0免賠”：

很多人就以為啊，看病花多少就給報(bào)多少，不用自己掏一分錢。

乍一看，它確實(shí)是醫(yī)保報(bào)完，哪怕花了一塊錢都能賠。

但實(shí)際上，一般醫(yī)療2萬內(nèi)的費(fèi)用，只能報(bào)銷50%：

只有2萬以上的，才給你100%報(bào)銷，到頭來還是得咱們自掏1萬...

就這還是賠得比較多的產(chǎn)品，其他大多數(shù)產(chǎn)品，醫(yī)保內(nèi)外基本上都各有1萬免賠額：

花同樣的錢，跟百萬醫(yī)療相比，它們只會報(bào)銷更少甚至報(bào)不了。

你比如說啊，同樣是看病住院花2萬，醫(yī)保內(nèi)外各1萬，百萬醫(yī)療能給你報(bào)1萬。

但這類醫(yī)療險(xiǎn)，才剛剛達(dá)到理賠門檻，所以一分錢都不給報(bào)，我們接著來看。

第三也是最致命的限制，那就是它續(xù)保不穩(wěn)定！

這類產(chǎn)品絕大多數(shù)都會在條款里清清楚楚寫著：不保證續(xù)保：

只能買一年保一年，那也就意味著：

很可能你今年買了，可明年它一旦停售，就買不了，保障直接中斷，穩(wěn)定性上會差一點(diǎn)

既然存在這么多限制，那沒有健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，是不是就一無是處，根本不值得買了呢？

恰恰相反??！

我們寫這篇文章，并不是覺得這類產(chǎn)品不好，相反，我們非常認(rèn)可這類產(chǎn)品。

因?yàn)樗鼈兊脑O(shè)計(jì)非常創(chuàng)新，也非常有勇氣，能把投保門檻做這么低，讓那些曾經(jīng)因?yàn)榻】祮栴}，而被保險(xiǎn)拒之門外的朋友，也有了獲得保障的權(quán)利

但門檻低也就意味著成本高，那為了能長期賣下去，

這些產(chǎn)品在保障上，就不可避免地有存在以上講的各種局限性，所以，它并不適合所有人。

對于身體健康的朋友，你們其實(shí)有更好的選擇，那就是優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

為什么這么說呢？

因?yàn)樗谋Ｕ细茫?，保證續(xù)保期更長，能為自己鎖定未來十幾二十年，甚至最高一輩子的穩(wěn)定保障。

那為方便大家，我們也篩選出了當(dāng)前保障優(yōu)秀，性價(jià)比高的產(chǎn)品供大家參考，如下表：

如果想要保障全面，看重續(xù)保，可以優(yōu)先考慮藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版），由太平洋健康險(xiǎn)大公司承保，外購藥保障超給力。

醫(yī)保DRG實(shí)施后，普通外購藥的保障變得更加重要，而這款產(chǎn)品在這方面就表現(xiàn)很好。

它能報(bào)銷住院期間的普通外購藥及外購器械，沒有清單限制，像人血白蛋白、脖頸牽引器等等，非常實(shí)用，點(diǎn)擊下方卡片獲取投保鏈接。

藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）

太平洋健康險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

可保特需醫(yī)療

抗癌藥/外購藥報(bào)銷

查看測評

而且藍(lán)醫(yī)保系列口碑向來不錯(cuò)，增值服務(wù)也很全面，像就醫(yī)綠通、重疾住院護(hù)工、MDT多學(xué)科會診等，都非常實(shí)用。

另外，如果家里2人及以上一起買，可以看看它的家庭版，56~60歲的老人不用體檢人核，符合健康告知就能一起買，共享免賠額，保費(fèi)也能打折，真的很香～

表里還有一款星相守（計(jì)劃一），同樣保證續(xù)保20年，外購藥不限清單，還能夠報(bào)銷耐用設(shè)備費(fèi)如義眼義肢等。

星相守

復(fù)星聯(lián)合健康

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醫(yī)療險(xiǎn)

20年保證續(xù)保

擴(kuò)展特需醫(yī)療

可選住院0免賠

查看測評

住院也支持單人病房，優(yōu)于同類產(chǎn)品，價(jià)格還很便宜，雖然是一個(gè)新IP，但同樣值得考慮。

新上的金醫(yī)保3號，也拓展了不限清單的普通外購藥保障，外購藥的整體報(bào)銷規(guī)則也很不錯(cuò)。但它已告知且標(biāo)體承保的異常，也會被視為既往癥，更適合健康人群或買其他產(chǎn)品也除外的朋友考慮。

金醫(yī)保3號

人保壽險(xiǎn)

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醫(yī)療險(xiǎn)

保證續(xù)保20年

無理賠免賠額遞減

查看測評

以上，要是看完還不知道怎么選，或者擔(dān)心健康告知、核保之類的問題，可以點(diǎn)擊這里，免費(fèi)咨詢專業(yè)的規(guī)劃師。

五、寫在最后

但如果說是，已經(jīng)得過大病，或者超過70歲，買不到正常百萬醫(yī)療險(xiǎn)的人。

又或者是想給父母買保險(xiǎn)，可搞不清他們身體情況的朋友。

沒有健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)，無疑就是你們非常好的選擇了。

如果你拿不準(zhǔn)自己和家人的情況更適合哪種買法，也可以點(diǎn)擊下方卡片詳細(xì)咨詢，我們能幫忙分析。