保終身的百萬醫(yī)療險大PK！好醫(yī)保/藍醫(yī)保/心醫(yī)保，誰更能打？

好醫(yī)保旗艦版上線后，便開啟了百萬醫(yī)療險保證續(xù)保至終身的新篇章。

現(xiàn)在這類形態(tài)的產(chǎn)品也越來越多，保障也越來越完善。

像心醫(yī)保（長生版）普通外購藥也能報銷；好醫(yī)保中老年健康要求很寬松，給身體異常的人群開“后門”等等。

但產(chǎn)品選擇多起來，大家也難免會糾結(jié)：這么多能終身續(xù)保的百萬醫(yī)療險，到底哪款更好？

那今天，我們就從四大維度詳細對比一下市面上4款可續(xù)保至終身的百萬醫(yī)療險，看看具體有啥區(qū)別？不同需求該怎么選擇？

對比測評內(nèi)容較多，如果你想直接看結(jié)論，也可以翻到文章的第五部分，有總的挑選建議。

本文內(nèi)容如下：

• 核心保障對比，誰更全面？
• 免責(zé)條款對比，誰更寬松？
• 健康告知對比，誰更容易買到？
• 保費對比，誰更便宜？
• 投?？偨Y(jié)

一、核心保障對比，誰更全面？

買百萬醫(yī)療險，最關(guān)鍵的還是看核心保障好不好。

主要看這3方面：基礎(chǔ)保障、外購藥和續(xù)保條件，那下面咱們就一個一個地詳細對比看看。

第一輪對比：基礎(chǔ)保障

我已經(jīng)把心醫(yī)保（長生版）、藍醫(yī)保（長情版）、好醫(yī)保（旗艦版）和好醫(yī)保中老年的保障都整理到以下表格里了，一起來看看：

整體來看，這4款產(chǎn)品的保障都挺齊全，都涵蓋了一般住院、重疾住院和住院前后門急診、特殊門急診、門診手術(shù)等保障，該有的全都有。

其中，心醫(yī)保（長生版）和藍醫(yī)保（長情版）是共用一個主條款，保障上差別不是很大。

投保年齡上，好醫(yī)保中老年會更友好些，最高支持70歲的人群投保，覆蓋范圍更廣。

另外，免賠額方面，這4款產(chǎn)品的差異比較大。一般來說，免賠額越低，理賠門檻也就越低。

對比而言，免賠額從低到高排序：

好醫(yī)保旗艦版＜心醫(yī)保（長生版）=藍醫(yī)保（長情版）＜好醫(yī)保中老年

好醫(yī)保旗艦版沒有免賠額，住院花了一千幾百也能賠，但1萬及以內(nèi)的費用只能報銷30%，超過1萬的則按100%報銷，理賠門檻相對低一些。

心醫(yī)保（長生版）和藍醫(yī)保（長情版）的免賠額也不高，針對癌癥及原位癌住院0免賠，其他疾病住院共享1萬免賠額，在沒發(fā)生理賠的情況下，免賠額最多可以遞減到5000元。

而好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療免賠額比較高，除癌癥外的住院醫(yī)療費，經(jīng)醫(yī)保報銷后，符合的費用超過了2萬塊，才可以報銷，基本上要比較嚴重的病或大意外才有機會用上。

第二輪對比：外購藥保障

自從醫(yī)保DRG改革后，醫(yī)院已經(jīng)很難能開出進口藥、原研藥了，這些藥往往效果更好，價格也更貴，現(xiàn)在都需要我們?nèi)ネ饷嫠幍曜再M購買。

我們也來看看這4款百萬醫(yī)療險能否報銷這些藥費：

對比而言：

心醫(yī)保（長生版）＞藍醫(yī)保（長情版）=好醫(yī)保（旗艦版）=好醫(yī)保中老年

毫無疑問，心醫(yī)保（長生版）的優(yōu)勢更大，涵蓋207種抗癌藥，最高100%報銷。

此外，它還可以報銷普通外購藥，且不限清單，最高100%報銷，萬一以后生病了也能吃上好藥，減少醫(yī)保DRG改革帶來的不好影響。

不過要注意，它的普通外購藥這項保障是1年期的，并不保證續(xù)保。

另外3款的外購藥保障則差不多，只保癌癥外購藥。

藥品種類上心醫(yī)保（長生版）和藍醫(yī)保（長情版）稍微多一些，但也影響不大，畢竟基本上高發(fā)癌癥對應(yīng)的特效藥，這4款產(chǎn)品都有包含，保險公司也會定期更新藥品清單。

第三輪對比：續(xù)保條件

續(xù)保條件會直接關(guān)乎到未來的大病保障是否足夠穩(wěn)定的問題，下面我們來看看這4款產(chǎn)品表現(xiàn)如何：

整體來看，這4款產(chǎn)品保障都非常穩(wěn)定，普通疾病能保證續(xù)保20年，癌癥能終身續(xù)保，在保證續(xù)保期間，不管是否理賠過、健康情況變差甚至是產(chǎn)品停售了，都不會影響到正常保障。

對比而言：

好醫(yī)保（旗艦版）＞心醫(yī)保（長生版）=藍醫(yī)保（長情版）＞好醫(yī)保中老年

好醫(yī)保（旗艦版）除了癌癥能終身續(xù)保外，還有11種心血管疾病也保證續(xù)保終身，對有心血管疾病家族史的朋友很友好。

而且普通疾病續(xù)保期滿后，產(chǎn)品停售了，它還可以無健康告知、無等待期續(xù)保指定的新產(chǎn)品。

心醫(yī)保（長生版）和藍醫(yī)保（長情版）的續(xù)保條件也不錯，明確癌癥和原位癌都可以續(xù)保終身，而好醫(yī)保中老年則僅限癌癥。

此外，這4款產(chǎn)品都有贈送一些增值服務(wù)，也來看看：

明顯看到，心醫(yī)保（長生版）和藍醫(yī)保（長情版）的增值服務(wù)豐富很多。

包含了前期的健康預(yù)防、后面的診斷、治療、康復(fù)等等。比如可以幫忙預(yù)約專家進行手術(shù)，住院后可以提供上門護理服務(wù)等，都非常實用。

除了上面這些核心保障外，心醫(yī)保（長生版）的特色保障和可選保障也很豐富，自帶癌癥住院津貼和特需醫(yī)療保險金。

心醫(yī)保（長生版）

太平洋健康險

?

醫(yī)療險

癌癥醫(yī)療終身續(xù)保

一般醫(yī)療20年續(xù)保

可享特需醫(yī)療保障

查看測評

由于文章篇幅有限，這里就不展開說各項可選保障了，如果你對這方面感興趣，可以這里，免費咨詢專業(yè)的規(guī)劃師。

二、免責(zé)條款對比，誰更寬松？

除了核心的保障外，我們還得關(guān)注免責(zé)條款，畢竟它決定了哪些費用是明確不賠的。

我們也一起來看看這4款產(chǎn)品的免責(zé)條款對比：

對比而言：

好醫(yī)保中老年＞心醫(yī)保（長生版）=藍醫(yī)保（長情版）＞好醫(yī)保（旗艦版）

好醫(yī)保中老年也較為寬松，它沒有免責(zé)目前很先進的癌癥治療手段--基因療法和細胞免疫療法。

但要注意，它和好醫(yī)保旗艦版都免責(zé)了較為高發(fā)的腰椎疾病，如果比較介意這點的話，可以優(yōu)先看看另外兩款產(chǎn)品。

三、健康要求對比，誰更容易買到？

產(chǎn)品再好，咱們也得看能不能通過它的健康告知。

下面也給大家整理了這4款產(chǎn)品的健康要求，一起對比看看：

它們的寬松程度，對比來看：

好醫(yī)保中老年＞好醫(yī)保（旗艦版）＞心醫(yī)保（長生版）=藍醫(yī)保（長情版）

好醫(yī)保中老年的健康告知并沒有問到連續(xù)服藥的情況，且1年內(nèi)的檢查異常也只是問到比較嚴重的腫瘤標志物等異常。

對過去或目前患的常見疾病問詢也很寬松，比如只問到目前是否有高血壓、糖尿病并發(fā)癥、4級及以上乳腺結(jié)節(jié)等。

像平時比較常見且較難買到保險的疾病，如：

• 4級及以上甲狀腺結(jié)節(jié)
• 3級乳腺結(jié)節(jié)
• 無并發(fā)癥的3級及以上高血壓
• 無并發(fā)的糖尿病

好醫(yī)保中老年都有機會直接投保，比另外三款要寬松很多，比較適合身體有異常的朋友。

但要注意，它的免賠額較高，而且免責(zé)條款有寫明，投保前已有的既往癥是不賠的：

（好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療險免責(zé)條款）

所以，如果身體較為健康，有點異常的問題但不算嚴重，建議可以優(yōu)先試試其他3款產(chǎn)品，保障更全面。

比如乙肝病毒攜帶、小三陽等，心醫(yī)保（長生版）、好醫(yī)保旗艦版都有機會買，且能正常保障。

當(dāng)然了，每個人身體情況有所差異，最終的結(jié)果可能有所出入，如果你不清楚自己的情況更適合哪款產(chǎn)品，也可以點擊這里尋求專業(yè)保險規(guī)劃師來協(xié)助您。

四、保費對比，誰更便宜？

買保險，咱們還得看性價比，下面也給大家整理了這4款產(chǎn)品的保費情況，一起來看看：

可以看到，從整個保費周期來看，好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療險相對更實惠些，30歲買，到70歲時續(xù)保也才3576元，比其它三款都要便宜，但要注意它的免賠額較高。

注：這里假設(shè)了4款產(chǎn)品費率不變，實際有可能會根據(jù)產(chǎn)品賠付率、醫(yī)療通脹、醫(yī)療技術(shù)發(fā)展等情況進行調(diào)整。

另外，這4款產(chǎn)品和家人一起買保費還能打折，算下來也能省下不少錢：

• 心醫(yī)保（長生版）、藍醫(yī)保（長情版）：最高打85折
• 好醫(yī)保（旗艦版）、好醫(yī)保中老年：最高打9折

當(dāng)然了，不同年齡的朋友買價格也會有所差異，如果你想測算下你和家人購買這些產(chǎn)品，每年需要多少保費，也可以點擊這里，預(yù)約專業(yè)的老師來為你測算。

五、投?？偨Y(jié)

幾輪對比下來，可以看出這4款產(chǎn)品都很能打，不愧是目前市面上熱門的百萬醫(yī)療險。

下面也把它們總的優(yōu)缺點都整理到下表了，先看看：

如果你想給自己或家人買，建議可以這么選：

追求綜合全面的保障，選心醫(yī)保（長生版），保障非常全面，且自帶普通外購藥械保障，不限清單，能減少一些醫(yī)保DRG改革的影響。

有心血管病史或家族病史，選好醫(yī)保（旗艦版），除癌癥和原位癌外，11種心血管疾病也能終身續(xù)保。

年齡偏大或身體有異常，選好醫(yī)保中老年長期醫(yī)療險，有2級及以上無并發(fā)癥的高血壓、3級乳腺或甲狀腺結(jié)節(jié)等常見病，都有正常投保的機會，且最高支持70歲人群投保。

而藍醫(yī)保（長情版）整體基礎(chǔ)保障和心醫(yī)保（長生版）差別不大，但沒有外購普通藥械保障，也沒有特別突出的特點，可以作為備選。

如果你還是很糾結(jié)，不知道選哪款好，也可以點擊下方卡片，免費預(yù)約一名專業(yè)的規(guī)劃師來協(xié)助您。