人身意外傷害保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的比較

人身意外傷害保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較人身意外傷害保險(xiǎn)因其以人身為保險(xiǎn)標(biāo)的,屬人身保險(xiǎn)的范疇,但其在許多方面與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有著類(lèi)似之處:第一,在保險(xiǎn)事故的發(fā)生方面類(lèi)似。
人身意外傷害李故的發(fā)生是偶然的、憊外的、不可預(yù)見(jiàn)的。因此人身憊外傷害保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故對(duì)于某一被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),其發(fā)生都具有偶然性,而且保險(xiǎn)事故的發(fā)生必然會(huì)給被保險(xiǎn)人造成各種各樣的損失。第二,在保險(xiǎn)貴任方面也有類(lèi)似之處。人身意外傷害保險(xiǎn)中,強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)事故的發(fā)生是外來(lái)原因造成的,非被保險(xiǎn)人自身的原因?qū)е?強(qiáng)調(diào)非故意行為。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中也是如此,保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的故意行為免責(zé)。
第三在賠款補(bǔ)償性質(zhì)上相類(lèi)似。人身意外傷害保險(xiǎn)保障的主要是因意外傷害而致死亡或殘疾時(shí)所導(dǎo)致的死亡、傷殘給付或醫(yī)療費(fèi)用損失補(bǔ)償。因此,此類(lèi)險(xiǎn)種既具有人壽保險(xiǎn)的給付性質(zhì)(如死亡保險(xiǎn)金的給付),又具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償性質(zhì)(如醫(yī)療保險(xiǎn)金的支付選擇補(bǔ)償方式時(shí))。
第四,在保險(xiǎn)期限上類(lèi)似。人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為1年以?xún)?nèi)的短期保險(xiǎn),最長(zhǎng)不超過(guò)5年,這一點(diǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一致。
第五,在保險(xiǎn)費(fèi)的繳納與確定方面類(lèi)似人身愈外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)繳納與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣是一年一繳。另外,人身意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)與被保險(xiǎn)人的年齡無(wú)關(guān)而與職業(yè)和所從事的活動(dòng)有關(guān),而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的高低也是與保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)有關(guān),二者的純保險(xiǎn)費(fèi)都是根據(jù)保險(xiǎn)金額損失率計(jì)算的。
第六,在財(cái)務(wù)處理方面類(lèi)似。因?yàn)槎际嵌唐诒ｋU(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身念外傷害保險(xiǎn)都提取保險(xiǎn)保障基金(長(zhǎng)期壽險(xiǎn)則無(wú)須提取)。二者在責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算與提存方面也是一致的,包括賠款準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,其中,保險(xiǎn)期限在1年以下業(yè)務(wù)的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金按當(dāng)期自留保費(fèi)收人的一定比例提??；對(duì)1年以上的業(yè)務(wù),則在年終按業(yè)務(wù)到期年份將歷年累計(jì)的保費(fèi)收人與賠款支出的差額提取準(zhǔn)備金,無(wú)須累積。而壽險(xiǎn)產(chǎn)品中主要是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,需逐年計(jì)提、 積累。
但是,二者畢競(jìng)屬于不同的險(xiǎn)種范疇,J其不同之處也是顯著的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)或利益；意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保額由標(biāo)的價(jià)位確定；意外險(xiǎn)的保額則由雙方協(xié)商約定。財(cái)產(chǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人一般是同一主體,既可以是自然人,也可以是法人,需要對(duì)標(biāo)的擁有所有權(quán)或合法占有權(quán),因此也不必指定受益人；意外險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人既可以是同一主體,也可以是兩個(gè)不同主體投保人可以是法人、自然人,被保險(xiǎn)人則一定是自然人,并且需要指定受益人。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人只補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的權(quán)失；意外險(xiǎn)即使是按傷害程度的不同而有給付額的差異,但只要達(dá)到某一損傷程度,就要給付約定的保險(xiǎn)金額。
意外傷害保險(xiǎn)與人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)的比較意外傷害保險(xiǎn)與人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)在字面上雖有相似之處,且都有以發(fā)生人身傷亡事故為條件而給付保險(xiǎn)金或賠款的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但實(shí)質(zhì)上卻有很大的不同人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種。