論國有保險公司改革

從八十年代中期至今，國有保險公司一直在進行著從內(nèi)部經(jīng)營管理體制到分業(yè)經(jīng)營的改革。這些改革對于國有保險公司適應(yīng)保險市場不斷開放的競爭形勢發(fā)揮了積極的作用。但是，國有保險公司存在的固有問題，如經(jīng)營機制不靈活、管理水平低下、員工的責任心差等并沒有得到根本的改善，國有保險公司改革需要新突破。

　　一、國有保險公司現(xiàn)狀

（一）基本情況

目前我國的國有保險公司包括中國人民保險公司、某保險保險公司、中國再保險公司以及新疆兵團保險公司四家。前三家公司是1998年在原中國人民保險（集團）公司下屬的三家子公司的基礎(chǔ)上改建而成。新疆兵團保險公司為1986年成立的地方性國有保險公司。

1.市場份額。從1988年起，股份制保險公司以及外資、合資保險公司相繼進入保險市場。隨著其他組織形式的保險公司的發(fā)展，國有保險公司的市場份額又有所下降，但依然保持很高的市場份額，基本仍處于壟斷地位。到1998年，國有保險公司的市場份額有所回升，中國人民保險公司的保費收入占全國產(chǎn)險保費總收入的80.38%，某保險保險公司保費收入占全某人壽保險險保費總收入的77.63%.

2.存在的問題。自1979年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)以來，國有保險公司得到了快速發(fā)展。但是，隨著社會主義市場經(jīng)濟改革的不斷深入和保險市場競爭格局的變化，國有保險公司存在的問題日漸突出，主要表現(xiàn)在：

（1）資已支付保費缺口大，償付能力不足，存在一定的風(fēng)險。中國人民保險公司、某保險保險公司和中國再保險公司三家公司都有較大的資已支付保費缺口。三家公司的實際貨幣資已支付保費均大大低于其相應(yīng)的注冊資已支付保費。同時需要指出的是，即使是注冊資已支付保費的金額，也低于《保險法》規(guī)定的償付能力要求。過低的資已支付保費直接顯示了國有保險公司的償付能力不足。

（2）公司治理結(jié)構(gòu)不完善，經(jīng)營機制落后，管理水平低下。由于體制上的原因，公司發(fā)展動力不強，內(nèi)部管理責權(quán)不清晰，約束機制較弱，經(jīng)營機制不靈活，使得國有保險公司在適應(yīng)建立社會主義市場經(jīng)濟體制的要求上，差距很大。

（3）遺留問題較多。主要表現(xiàn)在不良資產(chǎn)較多、機構(gòu)設(shè)置重疊、人員過多。由于國有保險公司占有很大的市場份額，因此，其直接決定著我國的保險市場結(jié)構(gòu)、市場行為和市場效率。一方面其本身存在的問題直接反映為我國保險業(yè)的問題，另一方面對我國整個保險市場將產(chǎn)生不利影響。

3.對國有保險公司現(xiàn)階段發(fā)展水平的基本評價。從1979年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)至今，國有保險公司為中國保險業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展做出了巨大貢獻。經(jīng)過二十年的發(fā)展，公司內(nèi)部在建立以經(jīng)濟效益為核心的運行機制上有了較大進展，保險的專業(yè)化經(jīng)營管理水平有了一定的提高，適應(yīng)市場競爭的能力有所增強。同時也為中國保險業(yè)培養(yǎng)了一批保險專業(yè)人才。

另一方面，作為國有公司的諸多弊端沒有得到根本的改變。如上所述，由于歷史和體制上的原因，這些弊端主要表現(xiàn)在：公司治理結(jié)構(gòu)不完善；經(jīng)營機制不靈活；管理水平低；償付能力不足；遺留問題較多。因此，國有保險公司改革任務(wù)仍然十分艱巨。

（二）過去改革的狀況

1.國有保險公司一直在進行不斷的改革。八十年代以來，國有保險公司伴隨著整體國有大中型企業(yè)改革的進程，也在進行著不斷的自身改革。在這個過程中，國有保險公司經(jīng)歷了以為國家積累保險基金為指導(dǎo)思想向以效益為核心的經(jīng)營指導(dǎo)思想的轉(zhuǎn)變，對內(nèi)不斷調(diào)整和完善各級公司的核算關(guān)系、調(diào)動各級公司的積極性，對外理順了與國家財政等部門的關(guān)系，使國有保險公司按照一個獨立核算、自負盈虧的公司法人機制運行?！侗ｋU法》頒布以后，中國人民保險公司進行了產(chǎn)、壽險分業(yè)改革，在保險經(jīng)營的專業(yè)化道路上又邁出了堅實的步伐。隨著保險市場競爭形勢的變化，國有保險公司在適應(yīng)市場競爭方面也開始有所改變，如某保險保險公司的一些分支機構(gòu)已經(jīng)打破過去運行多年的內(nèi)部行政機構(gòu)設(shè)置，圍繞核保、核賠、營銷及財務(wù)等核心環(huán)節(jié)，建立了適應(yīng)市場發(fā)展的新型內(nèi)部管理體制。這標志著國有保險公司為適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求開始出現(xiàn)可喜的變革。

2.進一步改革面臨新的問題。1997年中發(fā)[1997]19號文提出：“按照經(jīng)濟、合理、精簡、高效的原則，因地制宜，減少管理層次和分支機構(gòu)，進一步改變國有商業(yè)銀行和中國人民保險公司按行政區(qū)劃設(shè)立分支機構(gòu)的狀況”。根據(jù)19號文件精神，中國保監(jiān)會在1999年全國保險工作會議上就國有保險公司機構(gòu)改革問題進一步提出，“將省級分公司與省會城市分公司合并；將設(shè)在同一城市的地市縣公司進行合并；撤并和調(diào)整部分縣級支公司及其所屬營業(yè)網(wǎng)點。要把機構(gòu)改革與內(nèi)部經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來，進一步加大經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換力度，增強企業(yè)活力和競爭能力。”但由于諸多主、客觀方面的原因，該項規(guī)定至今沒有得到落實，究其原因，一些是屬于國有保險公司的緊迫感和危機感不足、改革的動力不強，同時也有國有保險公司自身無法解決的問題。需要從經(jīng)營體制上進行符合公司法人制度的進一步改革，以解決其發(fā)展中存在的問題。